Kas ir FHA 203k hipotēkas aizdevums - prasības mājas atjaunošanai

Atšķirībā no standarta hipotēku aizdevumiem, šis aizdevums - oficiāli pazīstams kā Federālās mājokļu pārvaldes 203 000 rehabilitācijas hipotēku apdrošināšanas programma - iesaiņo renovācijas un pirkšanas vai atjaunošanas un refinansēšanas izmaksas vienā hipotēkā.

FHA 203k aizdevuma priekšrocības

Potenciālie pircēji dažkārt kautrējas no mājām, kurās nepieciešama renovācija, jo viņi nevar nākt klajā ar naudu par jaunu jumtu vai jaunu grīdas segumu papildus iemaksai, slēgšanas un pārcelšanās izdevumiem. Hipotēkas aizdevums, kas apvieno visus šos izdevumus, ļauj pagarināt maksājumus par renovāciju visā aizdevuma laikā, nevis maksāt vienreizēju maksājumu. Jūs varat arī atskaitīt procentus, ko maksājat par visu hipotēku no ienākuma nodokļiem, pat to daļu, ko izmantojat atjaunošanai. Ja par rekonstrukciju maksājāt ar kredītkarti, jūs nevarētu atskaitīt nevienu no šiem procentu maksājumiem.

Vieglās naudas dienās pirms mājokļa burbuļa plīšanas māju īpašnieki, kuri vēlējās pārveidot savu virtuvi vai pievienot burbuļvannu savam meistara vannai, varēja viegli ņemt mājas kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju, lai apmaksātu savus mājdzīvnieku projektus. Mūsdienās hipotēku aizdevēji daudz mazāk apstiprina mājokļa aizdevumu. Faktiski bez ievērojama mājokļa un lieliska kredīta jūsu iespējas pretendēt uz otro hipotēku ir niecīgas.

Šeit var palīdzēt FHA 203k aizdevums: Jūs varat refinansēt esošo hipotēku un aizdevuma atlikumā pievienot naudu, kas nepieciešama jūsu mājas atjaunošanas projektam. Šī opcija var palīdzēt izlemt, vai pārveidot, vai pārvietot.

Ja apsverat FHA 203k aizdevumu, lieliska vieta, kur sākt, ir LendingTree.com. Jūs saņemsiet vairākus aizdevuma piedāvājumus dažu minūšu laikā.

FHA 203k aizdevuma iespējas

Lai gan daudzas FHA 203k aizdevuma funkcijas ir līdzīgas parastajam FHA aizdevumam, atjaunošanas komponents padara šos aizdevumus aizņēmējiem nedaudz sarežģītākus. Ir divu veidu 203 000 aizdevumi: standarta opcija un pilnveidota opcija. Kurš no jums ir piemērots, ir atkarīgs no tā, cik daudz jūs plānojat tērēt atjaunošanai un ko plānojat darīt.

Racionalizēts aizdevums. Racionalizētā aizdevuma maksimālais remonts ir ierobežots līdz USD 35 000, neatkarīgi no mājas vērtības. Jums nav iztērējamo minimumu, tāpēc, ja vēlaties tikai nomainīt savu paklāju, hipotēkā varat ietīt dažus tūkstošus dolāru un izvairīties no naudas tērēšanas. Remontam jāsākas 30 dienu laikā pēc aizdevuma slēgšanas, un tas jāpabeidz sešu mēnešu laikā. Šis aizdevuma produkts ierobežo arī renovācijas veidus, ko var veikt nestrukturālām, ne luksusa precēm. Citiem vārdiem sakot, jūs nevarat savai mājai pievienot otro stāvu vai uzstādīt baseinu ar peldbāru. Tomēr jūs to varat izmantot, lai modernizētu granīta virtuves skaitītājus, nomainītu gaisa kondicionieri vai ievietotu jaunus logus.
Standarta aizdevums. Lielākiem projektiem nepieciešams standarta FHA 203k aizdevums. Lai saņemtu šo aizdevumu, jums jāveic vismaz 5000 USD vērtas atjaunošanas. Jūs varat veikt gandrīz jebkuru mājas uzlabošanas projektu, ja vien tas nekustamajam īpašumam rada pievienoto vērtību, piemēram, piebūves celtniecība, pagraba apdare un vannas istabas un virtuves pārbūve. Tomēr pat ar standarta aizdevumu dažus luksusa priekšmetus - piemēram, burbuļvannu vai peldbaseinu - nevar finansēt. Papildus atjaunošanas apjomam liela atšķirība no šīs aizdevuma iespējas ir tā, ka jums ir jāsadarbojas ar HUD apstiprinātu konsultantu, kurš pārbauda un novērtē jūsu renovāciju. Jūs pat varat finansēt sešu mēnešu hipotēku aizdevuma maksājumus šajā 203 000 aizdevumā, ja renovācijas laikā nevarat dzīvot savās mājās.

Kvalifikācijas iegūšana aizdevumam

Lai iegūtu 203 000 aizdevumu, jums būs jāizpilda tās pašas prasības kā jebkuram citam FHA aizdevumam:

Jūsu kredītreitingam jābūt vismaz 620 vai 640, atkarībā no aizdevēja. Ja neesat pārliecināts, kāds ir jūsu kredītreitings, to varat iegūt bez maksas, izmantojot Credit Karma.
Jūsu maksimālā parāda un ienākumu attiecība var būt tikai no 41% līdz 45%
Jums nepieciešams iemaksa (vai mājas kapitāls, ja veicat refinansēšanu), kas ir vismaz 3,5%
Aizdevuma summai (ieskaitot gan pirkuma, gan atjaunošanas izmaksas) jābūt zemākai par maksimālo aizdevuma limitu jūsu reģionā
Jums ir jābūt tā īpašuma īpašniekam, kurš to plāno atjaunot

Visi FHA kredītņēmēji maksā hipotēkas apdrošināšanu avansā neatkarīgi no tā, cik daudz viņiem ir mājas kapitāla vai iemaksas lieluma, kas palielina ikmēneša maksājuma apmēru. Gada hipotēkas apdrošināšana ir nepieciešama arī tiem aizņēmējiem, kuri iemaksā mazāk nekā 20% vai kuru aizdevuma vērtība ir 78% vai vairāk. FHA hipotēku apdrošināšana sedz visus zaudējumus aizdevējiem, ja aizņēmēji nepilda saistības, un 203 000 aizņēmēji maksā papildu nodevas, ieskaitot papildu maksu 350 USD vai 1,5% no remonta izmaksām, kā arī citas maksas par papildu novērtējumu un īpašumtiesību politikas atjaunināšanu pēc remonta pabeigšanas. Atkarībā no jūsu projekta lieluma šīs maksas vidēji ir no USD 500 līdz USD 800.

Lielākā atšķirība, kvalificējoties FHA 203k hipotēkai, nevis tradicionālajai FHA hipotēkai, ir tā, ka jums ir jākvalificējas, ņemot vērā jūsu renovācijas izmaksas papildus pirkuma cenai. Piemēram, ja vēlaties refinansēt vai iegādāties māju, kuras vērtība ir USD 150 000, un finansēt remontu USD 25 000 apmērā, jums ir jākvalificējas par USD 175 000 hipotēku un mājas pamatkapitāls vai pirmā iemaksa ir 3,5%..

FHA 203k aizdevuma process

Kad esat izlēmis, ka vēlaties pieteikties kombinēta aizdevuma atjaunošanai un iegādei, jums jāidentificē darbuzņēmēji, kuri var veikt šo darbu. Vislabāk ir strādāt ar aizdevēju, kam ir pieredze ar šo aizdevuma programmu, kā arī ar darbuzņēmējiem, kuri ir strādājuši pie māju īpašniekiem, kuriem ir 203 000 aizdevums. Tas ir tāpēc, ka viņi spēj tikt galā ar papildu dokumentiem, lai izpildītu FHA prasības un pieņemtu FHA vadītu maksājumu grafiku.

Lielākā daļa aizdevēju, kuri strādā ar 203 000 aizdevumiem, var jums ieteikt darbuzņēmējus. Arī tādos labiekārtošanas veikalos kā Lowe's un Home Depot bieži ir eksperti, kuri ir strādājuši ar šo aizdevuma programmu. Ja jums nav izvēlētu darbuzņēmēju, HomeAdvisor ir lieliska vieta, kur sākt. Viņi veic visus pētījumus jūsu labā, lai pārliecinātos, ka savam darbam jūs iegūstat vislabāko darbuzņēmēju.

Lai veiktu remontdarbus no licencētiem speciālistiem, jums ir nepieciešama vismaz viena cena (un dažreiz pat trīs). Jūs izlemjat, kurš dara jūsu darbu, bet aizdevējam ir jāredz cenas, lai pārliecinātos, ka summa, kas no jums tiek iekasēta, ir saprātīga. Jūsu aizdevējs pieprasa pašreizējās mājas vērtības novērtējumu, un aizdevuma summa tiks balstīta uz šo novērtējumu, pieskaitot remonta izmaksas. Lielākajai daļai aizdevēju ir nepieciešama pārbaude un īpašumtiesību politikas atjaunināšana, kad darbs ir pabeigts, lai pārliecinātos, ka visiem darbuzņēmējiem ir samaksāta samaksa un vai īpašumam nav nodotas ķīlas..

Nobeiguma vārds

FHA 203k hipotēkas iegūšana var šķist sarežģīta, bet, ja jūsu naudas rezerves ir mazas vai jums nav daudz mājas kapitāla, tas var būt jūsu labākais risinājums. Vienkārši pārliecinieties, ka iepērkas aizdevējs ar lielu 203 000 pieredzi, lai jūs varētu izvairīties no sarežģījumiem, izmantojot aizdevumu. Un pārliecinieties, ka jūsu izvēlētajam darbuzņēmējam ir arī 203 tūkstošu hipotēku pieredze, lai viņi zinātu, ko FHA programma var pieprasīt attiecībā uz pārbaudēm un kvītīm, kas apliecina, ka darbs ir paveikts. Izmantojot šo programmu, jūs varat atrast savu sapņu virtuvi un ikmēneša hipotēkas maksājumu, kuru varat atļauties.

Vai esat kādreiz ieguvis FHA 203k hipotēku? Vai jūs ieteiktu to citiem??