Kas ir labs parāds salīdzinājumā ar sliktu parādu

Lai palīdzētu jums izšķirt šo atšķirību, ir svarīgi spēt atšķirt vēlmes un vajadzības. Turklāt pirms naudas aizņemšanās jums jānoskaidro, vai nauda tiek virzīta uz kaut ko tādu, kas pozitīvi vai negatīvi ietekmēs jūsu vispārējo finansiālo stāvokli. Galu galā parāds ne vienmēr ir slikts - vissvarīgākais ir tas, kā jūs to izmantojat.

Labs parāds

1. Naudas aizņemšanās izglītībai

Uzņemoties studentu aizdevuma parādu, jūs reti pieņemat sliktu lēmumu. Parasti tie, kuriem ir koledžas grādi, dzīves laikā mēdz nopelnīt vairāk naudas nekā tie, kuriem nav grāda.

Un studenta aizdevuma ņemšana, lai apmaksātu bērna izglītību, ir pārliecinošāka par to, ka jūs to darāt, izmantojot jūsu pensijas naudu. Galu galā jūs nevarat aizņemties, lai samaksātu par savu aiziešanu pensijā. Ir daudzas valdības programmas, kas piedāvā studentu aizdevumus ar zemiem procentiem vai bez procentiem, un jūs bieži varat atskaitīt no studentu aizdevuma procentus.

2. Apmaksa par medicīnisko aprūpi

Lai arī neapmaksātie medicīnas rēķini veido vairāk nekā 60% no bankrotiem Amerikas Savienotajās Valstīs, nav tādas naudas summas, kuru būtu vērts aizņemties, lai palīdzētu samaksāt, lai saglabātu mīļoto cilvēku veselīgu. Jūs vienmēr varat atmaksāt aizņemto naudu, bet jūs nevarat aizstāt cilvēka dzīvi. Ja kādam ir nepieciešama dārga ārstēšana vai operācija, lai atgūtu veselību, tas ir pieņemams parāds, neatkarīgi no tā.

3. Hipotēkas izņemšana mājās

Nekļūdieties, ņemot šāda lieluma aizdevumu, var būt drausmīgi, bet mājas pirkšana rada īpašumtiesības uz kaut ko, kas ne tikai nodrošina jumtu virs galvas, bet arī ir potenciāls pensijas naudas avots. Un, lai arī jūsu vēlme palikt bez parādiem var justies kā pamudinājums iemaksāt visu pieejamo likvīdo skaidru naudu kā iemaksu (kas efektīvi samazina jūsu ikmēneša maksājumu un procentu izmaksas), tas, iespējams, nav visgudrākais solis..

Mājas hipotēkas procentus var atskaitīt no jūsu nodokļiem, un mājokļa aizdevumam procentu likme ir daudz zemāka nekā kredītkartei, tāpēc ir svarīgi, lai jums būtu skaidra nauda, ​​lai samaksātu citus izdevumus, nevis izmantotu savu kredītu..

Lai gan mājas pirkšana agrāk tika uzskatīta par stabilu, nākotnei drošu ieguldījumu, daži māju īpašnieki ir apgriezti pret māju hipotēkas aizdevumu, jo bankām ir vairāk parādā, nekā viņu mājas ir vērts. Bet rūpīga plānošana, pērkot tikai to, ko varat atļauties, un saglabājot zemas procentu likmes ar labu kredītu, ļauj jums iegādāties māju, kas kādu dienu jums piederēs tieši.

4. Automašīnas iegāde

Ja sabiedriskais transports jūsu reģionā nav pieejams vai jūs nevarat atrast nevienu, ar kuru kopā salīt automašīnu, jums, iespējams, vajadzēs iegādāties automašīnu. Auto aizdevums var nonākt šajā pelēkajā zonā starp “labu” un “sliktu”, taču, lai saglabātu auto aizdevumu tuvāk labam, nevis sliktam, ir jāpārliecinās, ka par savu aizdevumu saņemat viszemākās iespējamās procentu likmes. Ir svarīgi arī pēc iespējas vairāk nolikt, vienlaikus pārliecinoties, vai jums joprojām ir nauda kasē, ja jums tā nepieciešama.

Jūsu labākais solījums ir pirkt vēlāka modeļa lietotu automašīnu, nevis pavisam jaunu, potenciāli ietaupot tūkstošus par uzlīmes cenu un procentiem, kas samaksāti aizdevuma laikā..

5. Biznesa aizdevumi

Lai arī tas katrā ziņā nebūtu uzskatāms par labu parādu, naudas aizņemšanās, lai sāktu vai paplašinātu uzņēmējdarbību, parasti tiek uzskatīta par labu ideju, it īpaši, ja bizness uzplaukst. Galu galā, lai nopelnītu naudu, labi?

Dažreiz jums ir jāaizņemas kapitāls, lai nolīgtu jaunus darbiniekus, iegādātos jaunu aprīkojumu, samaksātu par reklāmu vai vienkārši lai ražotu pirmo jūsu izgudrotā logrīka pirmo palaišanu. Kamēr nauda tiek aizņemta, izmantojot plānu, lai radītu vairāk uzņēmējdarbības vai ienākumu, biznesa aizdevuma ņemšana uzskatāma par labu parādu.

Slikts parāds

1. Kredītkartes parāds

Vidējā ASV mājsaimniecībā katru mēnesi kredītkartēs ir vairāk nekā 10 000 USD. Kredītkaršu parāds bieži vien palielinās, nekā mēs saprotam, un to bieži izmanto, lai samaksātu par lietām, kuras mēs gribu nevis vajag. Daudz vienkāršāk ir domāt, ka mēs kaut ko varam atļauties, izmantojot karti, nevis maksājot ar skaidru naudu.

Ar laiku, kad kredītkartes tiek apmaksātas, procentu likmes un minimālie maksājumi var pārvērst 100 USD preces par 200 USD vienībām, un daudzu priekšmetu vērtība ātri pazeminās, padarot zaudējumus daudz nozīmīgākus. Kredītkaršu parāds bez šaubām ir slikts parāds, un ar to šodien saskaras miljoniem amerikāņu. Ir grūti izkļūt no kredītkaršu parādiem, un vispirms ir no tā izvairīties - vairumam amerikāņu nevajadzētu izmantot kredītkartes.

2. Aizņemšanās no 401k

Aizņemoties naudu no sava 401k plāna, jums ir jātiek galā ar IRS, un, ja vien naudu neizmantojat mājas pirkšanai, aizņemtā nauda jums ir jāatmaksā piecu gadu laikā. Ja jūs to neatmaksāsit laikā, kad jums vajadzētu, jūs varat tikt pakļauts smagiem pirmstermiņa izņemšanas sodiem. Turklāt procenti, kurus maksāsit par aizdevumu, faktiski tiks aplikti ar nodokli divreiz - vispirms, kad jūs to samaksājat, un atkal, kad jūs to izņemsit pensijas laikā.

Jūs nevarat aizņemties naudu pensijas finansēšanai. Tāpēc slikta ideja ir aizņemties naudu no sava pensijas fonda, lai apmaksātu neko citu kā pensiju. Jūs riskējat savu pensionēšanos, aizņemoties no 401k, tāpēc nedariet to, ja vien tas nav absolūti nepieciešams.

3. Atvaļinājumi, rotaslietas un dārgi apģērbi

Ja nevarat ērti atļauties samaksāt par šīm greznībām ar naudu uz rokas, nedariet to. Tās nav vajadzības, bet vēlas, un tādējādi ir slikts parāds. Pagaidiet, kamēr jums ir nauda, ​​lai samaksātu par viņiem. Ienākt parādos tikai tāpēc, lai samaksātu par atvaļinājumu vai rokassomu, noteikti ir šausmīgi aizņemtas naudas izlietojums.

4. Aizdevumi algas dienā

Var būt viegli aizņemties naudu no algas dienu aizdevumu uzņēmumiem, taču ir ļoti grūti tos atmaksāt. Šie uzņēmumi izsniedz naudu ar drausmīgi augstām procentu likmēm, izmantojot faktu, ka daudzi cilvēki izmisīgi vēlas naudu. Pat neliela summa, kas aizņemta, izmantojot algas dienas aizdevumu, var maksāt nelielu laimi, kad tā beidzot tiek atmaksāta.

Aizdevumi algas dienā bieži tiek uzskatīti par vissliktākajiem parādiem, kurus varat uzņemties. Ja jums ir nopietni nepieciešams īstermiņa aizdevums, labāk ņemt skaidras naudas avansu uz kredītkarti nekā aizņemties naudu no šiem uzņēmumiem.

Nobeiguma vārds

Mūsdienu dzīve prasa, lai daudzi no mums kādā brīdī aizņemtos naudu. Bet, zinot atšķirību starp labu un sliktu parādu, tas var ievērojami ietekmēt jūsu finansiālo stāvokli un gūt panākumus.

Vislabāk nav uzņemties lielāku parādu, nekā jūs varat ērti atļauties atmaksāt, neatkarīgi no tā, vai tas ir labs vai slikts. Tāpat neļaujiet parādiem sasniegt vairāk nekā 36% no jūsu kopējiem bruto ienākumiem, jo, nosakot kredītreitingu un kredītspēju, kredītreitingu aģentūras nenošķir labu un sliktu parādu. Ja atrodaties pārāk dziļi sarkanā krāsā, meklējiet veidus, kā parādu sniegpārsla un atgriezties uz pareizā ceļa.

Nebaidieties no parāda kā vispārēja jēdziena. Tā vietā izmantojiet to kā instrumentu, lai uzlabotu savu dzīvi vai finansiālo stāvokli, palielinātu ienākumus vai ieguldītu savā nākotnē.

Kādi parāda veidi ir palīdzējuši uzlabot jūsu finanses un dzīvi? Kas, jūsuprāt, ir vissliktākais parāda veids?