Kā ātri izveidot un izveidot biznesa kredītu

Bet daudzi mazo uzņēmumu īpašnieki mazāk zina, kā darbojas biznesa kredīts. Daudzi uzņēmēji pat nenojauš, ka viņiem ir kredītreitings, vēl mazāk zina, kas tas ir.

Ja esat viens no šiem mazo uzņēmumu īpašniekiem, ir pienācis laiks uzzināt, ko nezināt par sava uzņēmuma kredītu, un kā to uzlabot.

Kā darbojas biznesa kredīts?

Tāpat kā jūsu personīgais kredīta ziņojums nosaka naudas aizdošanas risku jums kā privātpersonai, arī jūsu biznesa kredītvēsture potenciālajiem aizdevējiem palīdz noteikt kredīta piešķiršanas risku jūsu uzņēmumam..

Tas ir balstīts uz līdzīgiem faktoriem, piemēram, jūsu uzņēmuma maksājumu vēsturi un kredīta izlietojuma koeficientu. Tāpat kā jūsu personīgais kredītvēsture, kredītbiroji piešķir jūsu biznesam kredītreitingu.

Tikpat ērti kā analoģija, tomēr pastāv atšķirības starp individuālajiem patēriņa kredīta pārskatiem un biznesa kredīta pārskatiem.

Kā biznesa kredīts atšķiras no personīgā kredīta

Uzņēmējdarbības pārskatu sniegšanai ir trīs galvenie kredītbiroji, tāpat kā personīgo kredītu pārskati. Divi no trim pārklājas ar personīgajiem kredīta pārskatiem: Experian un Equifax.

Trešais birojs uzņēmējdarbības kreditēšanas pārskatu sagatavošanai ir Dun & Bradstreet (D&B), kurš vada biznesa kredītu nozari. 300–850 kredītpunktu vērtēšanas diapazona vietā D&B izmanto vienkāršāku vērtēšanas diapazonu no 1 līdz 100.

Un, lai arī jūsu personīgā kredītvēsture ir piesaistīta jūsu sociālās apdrošināšanas numuram, biznesa kredīts ir saistīts ar jūsu darba devēja identifikācijas numuru (EIN)..

Uzņēmējdarbības kredīta pārskatu sniegšana mēdz būt vienkāršāka nekā personīgā kredītziņošana. Kredītbiroji personīgo kredītpunktu iegūšanai visbiežāk izmanto trešās puses FICO vērtēšanas modeli. FICO algoritms ņem vērā daudzus mainīgos. Uzņēmējdarbības kredīta punktu aprēķināšanā tiek ņemti vērā mazāk mainīgo lielumu, kas parasti ļauj uzlabot jūsu rādītājus.

Tomēr uzņēmumiem nav tādas pašas tiesiskās aizsardzības kā patērētājiem. Ja biznesa kredīta pārskatā atrodat kļūdu, varat par to ziņot kredītbirojiem. Bet viņiem nav jāatbild ar likumu tāpat kā personīgo kredītu strīdos.

Kāpēc ir svarīgi jūsu biznesa kredīts?

Visredzamākajā līmenī, ja jūs kādreiz vēlaties saņemt biznesa aizdevumu ar tāda uzņēmuma starpniecību kā Bluevine, biznesa kredīts lielā mērā noteiks jūsu tiesības un aizdevuma nosacījumus.

Un pirms noraidāt iespēju uzņemties parādu, atcerieties, ka jūsu biznesa vajadzības mainās, bieži vien neparedzami. Jūsu bizness sešu mēnešu laikā varētu saskarties ar krīzi, un, lai izdzīvotu, nepieciešama kapitāla injekcija. Vai arī jūs varētu atklāt lielu iespēju, kuru varat izmantot tikai ar daudz vairāk naudas, nekā jums šobrīd ir uz rokas.

Tāpat jūsu biznesa kredīts ietekmē jūsu spēju atvērt biznesa kredītkarti un jūsu kredītlimitu. Tā kā jūsu bizness aug, biznesa kredītkarte var kļūt arvien noderīgāka vai pat nepieciešama.

Bet biznesa kredīts notiek dziļāk nekā vienkārša aizņemšanās. Jūsu biznesa apdrošināšanas prēmijas mainās atkarībā no jūsu kredīta. Izmantojot labākus kredītus, jūs varat sagaidīt zemākas prēmijas un piekļuvi labākām polisēm.

Pārdevēji un piegādātāji izmanto arī biznesa kredītu, lai izlemtu, vai sadarboties ar jums, it īpaši, ja pēc rēķina viņi jums izraksta rēķinu. Ar sliktu biznesa kredītu jūs varat atrasties izolēts un nespēt sadarboties ar labākajiem pārdevējiem un piegādātājiem savā nozarē.

Citiem vārdiem sakot, jūsu biznesa kredīts ir svarīgāks nekā jūs domājat.

Personīgā un biznesa kredīta nodalīšana

Kā maza biznesa īpašnieks, slikts kredīts vai tā trūkums var apdraudēt jūsu personiskos īpašumus.

Iedomājieties, ka jums ir nepieciešams aizdevums, kredītlīnija vai biznesa tirdzniecības līnija. Ar ierobežotu biznesa kredītu vairāk kreditoru pieprasa jums personīgi garantēt kredītlīniju. Viņi var pat pilnībā jūs noraidīt un piespiest jūs vērsties pie personīgiem aizdevējiem.

Jebkurā gadījumā, ja jūs noklusējat šo parādu, tas nav tikai jūsu bizness. Kreditori var nākt pēc visiem jūsu personīgajiem īpašumiem: jūsu mājas, automašīnas, brokeru konta un personīgajiem ieguldījumiem - jūs to nosaucat.

Bet ar labāku biznesa kredītu jums personīgais kredīts nav jāievieto rindā tik bieži, ja vispār. Jūs varat paļauties uz biznesa kredītu un saglabāt savu personīgo mantu atsevišķi un droši.

Kas ir jūsu uzņēmuma kredīta failā

Pat ja jūs nekad neesat atvēris biznesa kredītlīniju vai aizdevumu, jūsu uzņēmumam joprojām var būt kredītprofils un pārskats.

Daži kredītbiroji pārmeklē publiskos ierakstus, lai noteiktu jūsu uzņēmuma kredītvēsturi. Viņi kā negatīvus rādītājus meklē bankrotus, spriedumus, apgrūtinājumus un citus tiesas ierakstus. Viņi zina jūsu uzņēmuma adresi un laiku, kad jūsu uzņēmums tika reģistrēts.

Un, protams, ja jūsu uzņēmumam ir atvērti kredītkonti, viņi izseko arī šo informāciju. Tāpat kā personīgā kredīta gadījumā, biroji akcentēja maksājumu vēsturi un pieejamo kredītu attiecību pret izmantoto kredītu.

Ja jūs nekad to neesat redzējis, Equifax ir izveidots uzņēmuma kredīta pārskata paraugs, lai biznesa īpašniekiem labāk izprastu, kas tajā ietverts.

10 soļi labāka biznesa kredīta izveidošanai

Gatavs sākt aktīvi uzlabot sava uzņēmuma kredītvēsturi un rezultātu?

Veiciet šīs 10 darbības - daudzas no tām, iespējams, jau esat izpildījis -, lai jūs tur nokļūtu.

1. Reģistrējiet savu biznesu

Ja jūs to vēl neesat izdarījis, iesniedziet savas valsts nodokļu un nodokļu departamentam vai darbam un licencēšanai, lai izveidotu biznesa vienību.

Jūs būtu pārsteigts par to, cik maz jums ir nepieciešams, lai sāktu uzņēmējdarbību. Papildus jūsu vārdam, adresei, uzņēmuma nosaukumam un dažām citām nebūtiskām detaļām jums ir nepieciešami tikai organizācijas dokumenti un maksa par iesniegšanu.

Lai gan vienmēr ir laba ideja konsultēties ar juristu, tas ir viens no juridiskajiem uzdevumiem, ar kuriem uzņēmēji var tikt galā paši LegalZoom. Pirms izlemjat, vai noteikt advokātam tūkstošiem dolāru, veltiet 15 minūtes Google meklēšanai, lai atvērtu sabiedrību ar ierobežotu atbildību vai citu juridisko personu jūsu valstī. Lielākā daļa valstu šo procesu plāno būt ārkārtīgi vieglu - jo dārgāk, ja labāk ņemt reģistrācijas maksu.

Pat ja jūs šobrīd esat vientuļnieks vai domājat nopelnīt naudu no hobija, bieži vien ir jēga reģistrēt reālu biznesu. Ja nekas cits, varat izmantot mazo uzņēmumu nodokļu atskaitījumus un uzturēt grāmatvedību tīrāku.

2. Iegūstiet EIN

Tāpat IRS apzināti atvieglo EIN izveidi jauniem uzņēmumiem, lai viņi varētu izsekot jūsu biznesam nodokļu vajadzībām.

Bet jums tas ir arī nepieciešams, lai pieteiktos gan kredītkontiem, gan veidotu biznesa kredītus. IRS izseko jūsu maksājumu vēsturi un citu kredītvēsturi.

Apmeklējiet IRS vietni, lai pieteiktos EIN. Tas parasti prasa tikai dažas minūtes, un tas viss tiek apstrādāts tiešsaistē, un, iespējams, tā būs visnepieciešamākā mijiedarbība ar IRS..

3. Atveriet uzņēmuma norēķinu kontu

Tāpat kā jūs vēlaties, lai jūsu biznesa kredītkonti būtu nodalīti no personīgajiem kredītiem, jūs arī vēlaties, lai jūsu biznesa finanses būtu nodalītas no personīgajām..

Sākumā tas padara jūsu grāmatvedību tīrāku un vieglāku. Bet tikpat kritiski tas palīdz aizsargāt jūs pret personisko atbildību.

Ja sajaucat līdzekļus starp personīgo un uzņēmuma kontu, no juridiskā viedokļa jūs starp tām izjaucat līnijas. Ja jūs saņemat prasību tiesā, prasītājs parasti mēģina “caurdurt korporatīvo plīvuru” un nāks pēc jums personīgi. Un parasti tiesnesis to atļauj, ja neesat nodalījis savu biznesu no personīgajām finansēm. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet šo skaidrojumu no Paperbark likuma.

Sāciet atdalīt savas finanses, atverot biznesa norēķinu kontu. Ja jūsu personīgā banka nepiedāvā lētu vai bezmaksas biznesa pārbaudi, izmēģiniet Chase biznesa norēķinu kontu kā ērtu iespēju.

Papildus grāmatvedības un juridiskiem iemesliem, lai atvērtu biznesa norēķinu kontu, tas palīdz arī veidot biznesa kredītu. Tas izveido bankas atsauci jūsu biznesam un paver iespējas labākiem kredītiem nākotnē. Parasti biznesa kreditētāji aplūko jūsu banku vēsturi, un jo ilgāk jūsu uzņēmuma bankas konts ir bijis atvērts, jo labāk.

4. Izveidojiet uzņēmuma adresi un tālruņa numuru

Tas var šķist niecīgs, taču, ja tam ir īpaša uzņēmuma adrese un tālruņa numurs, tas palīdz reģistrēties uzņēmumu direktorijos, piemēram, Dzeltenajās lapās, Labāka biznesa birojā, Angijas sarakstā un Yelp.

Kredītbiroji informāciju par savu biznesu iegūst no šiem direktorijiem. Protams, jūs varat izmantot savu mājas adresi un mobilā tālruņa numuru. Bet īpaša uzņēmuma adrese un tālruņa numurs palīdz labāk nodalīt personīgo un biznesa dzīvi.

Un būsim godīgi, tas ir profesionālāk.

Tam nav jāmaksā arī par roku un kāju. Izmantojot tādus pakalpojumus kā Google Voice vai eVoice, varat saņemt bezmaksas virtuālā biznesa tālruņa numuru, kas tiek novirzīts uz jebkuru jums vēlamo tālruņa līniju. Vai arī jums var būt instalēta atsevišķa uzņēmuma tālruņa līnija.

Tāpat jūs varat saņemt virtuālā uzņēmuma adresi, kur pasts tiek pārsūtīts visur, kur vēlaties. Kā pats emigrants un uzņēmējs es izmantoju privāta pasta pakalpojumu, kas iet vēl tālāk. Viņi skenē manas aploksnes, lai es varētu tās aplūkot tiešsaistē, un es viņiem lieku vai nu fiziski to pārsūtīt, atvērt un skenēt man vēlamo e-pastu, vai arī to sasmalcināt. Es izmantoju Sentbrendanas salu, taču tie nav vienīgie pakalpojumi tirgū.

Ideālā gadījumā šie tālruņa un adreses pakalpojumi izveido jūsu pirmos kredītkontus, par kuriem tiek ziņots kredītbirojiem, lai palīdzētu jums sākt kredīta izveidošanu.

5. Piesakieties D-U-N-S numuram

Tā kā Dun & Bradstreet ir lielākā biznesa kredītu pārskatu aģentūra, jūs vēlaties spēlēt bumbu pēc viņu noteikumiem.

Kredīta faila atvēršana tieši ar viņiem ir nozīmīgs pirmais solis, lai to izdarītu. Apmeklējiet viņu vietni, lai pieteiktos uz datu universālās numuru sistēmas numuru, un atveriet ar viņiem failu.

Tas ir bez maksas, lai gan tas var aizņemt pat 30 dienas. Un, kaut arī tas nav obligāti - Dun & Bradstreet var arī atvērt jums kredītvēstures failu neatkarīgi no tā - tas palīdz jums izveidot pats savu failu. Ja nekas cits, tas ļauj iestatīt ierakstus tieši par jūsu uzņēmuma informāciju un strīda gadījumā paver tiešu saziņu ar viņiem..

6. Atveriet tirdzniecības līnijas ar saviem piegādātājiem

Pārdevēji un piegādātāji bieži ļauj uzņēmumiem maksāt pēc preču vai pakalpojumu saņemšanas. Šī ir kredīta forma. Un daudzi ziņo par šiem maksājumiem kredītbirojiem. Tāpat kā savlaicīgi aizdevuma maksājumi palīdz izveidot labu kredītu, tāpat arī savlaicīgi maksājumi par tirdzniecības līniju.

Tas palīdz ne tikai palielināt jūsu biznesa kredītvērtējumu, bet arī veido labākas attiecības ar jūsu pārdevējiem un piegādātājiem, kas bieži veido jūsu vissvarīgākās biznesa attiecības.

Rūpīgi izvēlieties piegādātājus un pēc tam veiciet attiecības ar savlaicīgiem vai pat pirmstermiņa maksājumiem. Labāki rēķinu izdošanas nosacījumi var uzlabot jūsu uzņēmuma naudas plūsmu un palīdzēt izvairīties no skaidrās naudas parādīšanās.

7. Iegūstiet biznesa kredītkarti vai kredītlīniju

Tāpat biznesa kredītkartes un kredītlīnijas vienlaikus palīdz veidot savu kredītvēsturi un var mazināt naudas plūsmas problēmas.

Dažos gadījumos jūs varat nopelnīt vērtīgu atalgojumu arī no biznesa kredītkartēm - īpaši apjomā, kādu jūs, iespējams, izmantojat. Manā iepriekšējā uzņēmumā lielu daļu mūsu biznesa veidoja tiešsaistes reklāmas, jo īpaši Google Ads. Vienā mēnesī mēs tiešsaistes reklāmām tērējām sešus ciparus.

Tas ir daudz bezmaksas ceļojumu, izmantojot ceļojuma atlīdzības karti. Bet biznesa kredītkartes nedarbojas pilnīgi tāpat kā personīgās kredītkartes. Pirms izvēlaties vienu, izlasiet padomus, kā pieteikties biznesa kredītkartēm.

8. Izvēlieties aizdevējus, kuri ziņo par jūsu maksājumiem

Lielākā daļa banku un citu biznesa aizdevēju paziņo jūsu ikmēneša maksājumus kredītbirojiem. Tas palīdz padziļināt un veidot jūsu kredītvēsturi.

Tomēr ne visi aizdevēji ziņo par jūsu maksājumu vēsturi. Pirms pierakstīšanās pie konkrētā biznesa aizdevēja, vēlreiz pārbaudiet, vai viņi ziņo kredītiestādēm.

Protams, ziņošana samazina abus virzienus. Ja jūs noklusējat, par to tiek ziņots arī birojiem.

9. Izmantojiet piesardzību piesardzīgi

Laicīgi apmaksājot rēķinus un neiekļūstot virs galvas, pašsaprotami. Tomēr aizņēmēji visu laiku neveic savlaicīgus maksājumus.

Aizņemieties atbildīgi. Parāds ir līdzeklis - un miljoniem amerikāņu ļaunprātīgi izmanto tādus sliktus finanšu ieradumus kā augsta kredītkaršu atlikuma uzturēšana. Tikpat noderīgs kā kredīts, tas ir arī ārkārtīgi bīstams un gadsimtiem ilgi ir apglabājis daudzus biznesus.

Ja jūs interesē sava biznesa izaugsme ar parādiem, veltiet laiku sarunai ar citiem uzņēmējiem, kuri izmantoja parādus, lai augtu. Pajautājiet viņiem ne tikai par to, kas gāja pareizi, bet arī jautājiet par to, kas nogāja greizi. Ko viņi darītu savādāk, ja viņi to darītu visu no jauna?

Atkal parāds ir līdzeklis; iemācieties to prasmīgi valkāt, pirms tas faktiski jums ir nepieciešams.

10. Pārraugiet sava uzņēmuma kredītu un pastāvīgi atjauniniet to

Kā jūs, iespējams, esat atklājis ar savu personīgo kredītu, biroji dažreiz sajaucas.

Ātrākais veids, kā uzlabot savu kredītreitingu, ir atrast kļūdas kredītvēsturei un izlabot tās. Tas darbojas arī jūsu uzņēmuma kredīta gadījumā, lai gan birojiem nav juridiski pienākuma atbildēt uz jūsu iesniegumiem.

Tas nenozīmē, ka viņi ignorē strīdus. Bet jūs esat atbildīgs par kredīta pārskata uzraudzību un par kļūdām paziņot birojiem.

Lai pārbaudītu kļūdas, vismaz reizi gadā pavelciet sava uzņēmuma kredīta ziņojumu. Kamēr jūs atrodaties, paziņojiet kredītbirojiem par visām izmaiņām jūsu uzņēmuma īpašumtiesībās, adresē, tālruņa numurā vai citā būtiskā informācijā..

Precīza kredītvēsture nav biroja atbildība. Tas ir Jūsu.

Visbeidzot, saglabājiet savu bilanci pēc iespējas zemāku. Tāpat kā ar personīgo kredītu, lielāka pieejamo kredītu izmantošana kaitē jūsu kredītvērtējumam.

Nobeiguma vārds

Ja kaut kas ir kārtībā, labs kredīts jūsu biznesam ir pat svarīgāks nekā personīgajā dzīvē. Iespēja aizņemties naudu šķipsniņā vai sadarboties ar labākajiem pārdevējiem un piegādātājiem varētu būt atšķirība starp jūsu uzņēmuma izdzīvošanu vai neizdošanos.

Padomājiet par sava biznesa kredītu kā notiekošu ilgtermiņa projektu. Sekojiet tai un pastāvīgi uzlabojiet to, un jums pavērsies vairāk iespēju.

Ignorējiet to, un jūs, iespējams, atrodaties izolēts un vienatnē pļavu industrijā.

Kas jums palīdzēja uzlabot jūsu biznesa kredītu? Kā jūsu kredīts - labs vai slikts - ir ietekmējis jūsu biznesu?