Kā izmantot CMPS, lai iegūtu labāku mājas hipotēkas aizdevumu

Bet ne visi aizdevumu virsnieki ir radīti vienādi. Daži ir izmantojuši laiku, lai kļūtu par sertificētiem hipotēku plānošanas speciālistiem (CMPS), kas viņus faktiski atšķir no konkurences izglītības un kompetences ziņā.

Kas ir CMPS?

Sertificēti hipotēku plānošanas speciālisti ir aizdevumu virsnieki un brokeri, kuri ir izpildījuši CMPS norādes prasības. Viņi ir nokārtojuši 15 stundu kursu kursus ar eksāmeniem, kas aptver visus galvenos hipotēku kreditēšanas aspektus, ieskaitot:

• Ar hipotēku saistīti nodokļu atskaitījumi. CMPS var parādīt klientiem, kā strukturēt hipotēku, lai nodrošinātu maksimālu iespējamo nodokļu priekšrocību, piemēram, iepriekš maksājot atlaides punktus (“punkts” ir vienāds ar 1% no aizdevuma summas). Ja aizdevums ir paredzēts mājas pirkšanai, tad par visu gadu var atskaitīt visu samaksāto atlaižu punktu summu (par refinansēšanu samaksātie punkti ir proporcionāli aprēķināti visā aizdevuma laikā). Ar šo papildu summu var pietikt, lai klients varētu uzskaitīt nodokļu atskaitījumus par šo gadu un tādējādi samazināt nodokļu summu, kuru viņi ir parādā tā, ka citādi nevarētu.
• Finanšu un mājokļu tirgi. CMPS iniciatoriem ir izpratne par to, kā vispārējie ekonomiskie apstākļi ietekmē mājokļu tirgu un kā tas ietekmē klientu. Ja mājokļu tirgū notiek lejupslīde, CMPS varētu klientam izskaidrot, kā viņu mājas vērtība kādu laika periodu pēc pirkšanas nevar pieaugt, un tāpēc dažos gadījumos tas nav gudrs ieguldījums..
• Uzlabotas naudas plūsmas koncepcijas. CMPS iniciatori hipotēkas parādu var integrēt klienta finanšu plānā, ņemot vērā tādus faktorus kā aiziešana pensijā, koledžas plānošana un klienta budžets. Tāpēc viņi ir prasmīgāki, lai palīdzētu klientiem saprast, cik daudz mājas viņi var atļauties, jo viņi var pārskatīt standarta finanšu rādītājus un formulas, kuras tiek izmantotas šīs summas aprēķināšanai. Tie var palīdzēt klientam redzēt lielāku hipotēkas maksājuma patieso ietekmi salīdzinājumā ar koledžas vai pensionēšanās kontu finansēšanu.
• Nekustamā īpašuma investīciju plānošana. Tas ietver darbu ar sarežģītiem aizņēmējiem un investoriem, lai sasniegtu augstākās klases finanšu mērķus. Piemēram, CMPS varētu parādīt kādam, kurš aiziet no īres īpašuma biznesa, kā visus savus īres īpašumus apmainīt pret viena komercīpašuma daļu, kas rada līdzvērtīgu ienākumu summu bez pienākumiem būt saimniekam. To var izdarīt saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu kodeksa 1031. Sadaļu, kas nodokļu maksātājiem ļauj apmainīties ar noteikta veida līdzīgiem īpašumiem (piemēram, individuālajiem komerciālā nekustamā īpašuma īres īpašumiem), nemaksājot nodokli par to īpašumu pārdošanu, kuri patlaban tiek turēti.

Tāpat kā lielākajai daļai citu profesionālo ieceļotāju, CMPS ir jāatsakās no jaunumiem savā biznesā. Institūts pieprasa viņiem katru gadu nokārtot vismaz četras stundas apstiprinātu tālākizglītības (CE) kursu papildus astoņām obligātajām CE stundām, kas viņiem jāpabeidz, lai saglabātu licenču derīgumu, kopā 12 stundas CE gadā.

CMPS jāievēro arī CMPS institūta noteiktais ētikas kodekss, kas ietver šādus principus:

• Ātrums un efektivitāte aizdevuma apstiprināšanā un noformēšanā
• Hipotēku produktu izmantošana un aizdevumu struktūra, kas atbilst klientu vajadzībām un vēlmēm
• Skaidra komunikācija ar klientiem par visiem aizdevuma procesa aspektiem
• Godīgums visos darījumos un darījumos
• Pilnīga visu ar hipotēku saistīto maksu un izmaksu atklāšana
• Pilnīga visas klienta informācijas konfidencialitāte
• Iespējamo interešu konfliktu atklāšana klientam
• Informācijas atklāšana par visām papildu maksām, kompensācijām vai citu atlīdzību par CMPS, ja viņš / viņa klientam iesaka cita veida produktus vai pakalpojumus, piemēram, ieguldījumus, apdrošināšanu vai finanšu plānošanu
• Nav diskriminācijas rases, etniskās piederības, dzimuma, vecuma, reliģijas, invaliditātes vai citu šādu kvalifikācijas īpašību dēļ
• Nav nepatiesu vai maldinošu paziņojumu par sevi, savu biznesu vai konkurentiem

Par ētikas kodeksa neievērošanu institūts var tikt disciplināri sodīts, piemēram, norīkojuma apturēšana vai atsaukšana.

Kāpēc izmantot CMPS??

CMPS institūta sniegtās apmācības ļauj viņu sertifikātiem efektīvāk integrēt klientu aizdevumus viņu ilgtermiņa finanšu plānos. Daudzi aizņēmēju darbinieki neko nezina par aiziešanu pensijā vai koledžas plānošanu un savā ziņā var vienkārši rīkoties kā pasūtītāji; tieši to saņems klients, kurš pieprasa hipotēkas aizdevumu uz 30 gadiem. Tomēr CMPS pirms turpināšanas rūpīgi apskatīs klienta finanšu mērķus un uzdevumus. Ja klients dodas pensijā apmēram 20 gadu laikā, tad CMPS var ieteikt 15 vai 20 gadu vekseli, jo CMPS saprot, ka tas, ka māja tiek atmaksāta pensijas laikā, ir līdzvērtīga ienākuma saņemšanai no ievērojama ieguldījuma portfelis naudas plūsmas izteiksmē.

CMPS ieceltie dalībnieki var izglītot klientus arī citos jautājumos, kas saistīti ar aizdevumiem un nekustamo īpašumu, piemēram, vai viņiem ir saprātīgi apmaksāt citus rēķinus ar mājas kapitāla kredītlīniju. Protams, CMPS var iekasēt arī augstāku maksu par šāda līmeņa ekspertīzi, taču daudzos gadījumos cenu atšķirība klientiem ir tā vērta.

Tomēr, lai arī CMPS iniciatori var izturēt galvas un plecus pār konkurenci, CMPS norīkojums nav līdzvērtīgs citiem finanšu apzīmējumiem, piemēram, sertificētam finanšu plānotājam vai Chartered Financial Counselor, kuriem ir vajadzīgas daudzas stundas kursa darba un stingrs padomes eksāmens. KZP kandidāti. Šiem izraudzītajiem kandidātiem ir nepieciešama vairāku gadu pieredze finanšu nozarē, un to iegūšanai nepieciešamais kursa darbs nodrošina visaptverošu akadēmisko apmācību, kas aptver visus finanšu plānošanas procesa posmus, ieskaitot hipotēkas un mājas īpašumtiesības. Arī CMPS kandidātiem nav jābūt četrgadīgam koledžas grādam vai minimālai darba pieredzei.

Nobeiguma vārds

Kaut arī sertificētam hipotēku plānošanas speciālistam nav licences veikt darījumus, kurus citi aizdevuma darbinieki nevar veikt, viņi ir apmācīti piedāvāt tādu pakalpojumu līmeni, kāds nav izplatīts hipotēku kreditēšanas nozarē. CMPS institūts ir vienīgā organizācija, kurai atļauts izdot šo apzīmējumu, un patērētāji, kuri vēlas iegūt CMPS, var atrast tādu savā apgabalā.

Vai esat izmantojis sertificēta hipotēku plānošanas speciālista pakalpojumus? Kāda bija jūsu pieredze?