Kas ir hipotēku maksājumu aizsardzības apdrošināšana - plusi un mīnusi

Kad esat aizsērējis ar šiem sūtītājiem, ir grūti zināt, ko uztvert nopietni un ko izmest kā nevēlamo pastu. Plus, kāpēc kādam tomēr ir nepieciešama hipotēku aizsardzības apdrošināšana? Atbildēšana uz šiem pamatjautājumiem palīdzēs nākamreiz, kad pastkastē redzēsit piedāvājumu.

Kas ir hipotēku aizsardzības apdrošināšana?

Vispārīgi runājot, hipotēkas aizsardzības apdrošināšana segs visu vai daļu no jūsu ikmēneša hipotēkas rēķiniem, ja pazaudējat darbu vai kļūstat invalīds uz dažādu laiku. Lielākā daļa no šīm polisēm atmaksās arī visu aizdevumu, ja aiziesit prom. Politika dažādās aģentūrās var ievērojami atšķirties, tāpēc jums jāzina, ko konkrētā politika piedāvā par cenu.

Bieži vien jums ir iespēja iegādāties hipotēku aizsardzības apdrošināšanu no sava aizdevēja. Tomēr jums ne vienmēr tie jāpieņem piedāvājumā, jo hipotēku aizsardzību varat iegūt arī lielākajā daļā apdrošināšanas aģentūru un citu neatkarīgu pārdevēju. Iepērcies, jo dažādām aģentūrām būs atšķirīgas pārklājuma iespējas un cenas.

Hipotēku aizsardzības apdrošināšanas izmaksas dažādiem cilvēkiem atšķiras, un tāpat kā dzīvības apdrošināšanas gadījumā jūsu likme tiek aprēķināta, ņemot vērā jūsu vecumu un veselību, kā arī jūsu mājas pašreizējo vērtību, regulārā maksājuma summu un pašreizējo izmaksas summu. no hipotēkas. Izmantojot politikas, kas ik mēnesi veic maksājumus invaliditātes gadījumā, jūsu izmaksas būs ļoti atšķirīgas atkarībā no nozares, kurā strādājat. Piemēram, jumiķim ir lielāks invaliditātes risks nekā grāmatvedim.

Ja jūs iegādājaties hipotēkas aizsardzības apdrošināšanu, kas jūsu nāves gadījumā atmaksās aizdevumu, jūsu apdrošināšanas kompānija tieši nosūtīs jūsu aizdevējam čeku par pašreizējo hipotēkas izmaksas summu. Savukārt jūsu mantiniekiem nebūs jātiek galā ar mājām, kurām ir pievienota hipotēka. Ja jūsu apdrošināšana sedz invaliditāti vai darba zaudēšanu, iespējams, tā nesedz visu jūsu hipotēkas maksājumu. Tā vietā viņi segs noteiktu summu, kas norādīta jūsu līgumā.

Hipotēku aizsardzības apdrošināšana nav tas pats, kas privātā hipotēkas apdrošināšana, kas iet pie aizdevēja, ja jūs nokavējat savu hipotēku, un jums, aizņēmējam, nav īpašas priekšrocības. Hipotēku aizsardzības apdrošināšana tomēr aizsargā jūs kā aizņēmēju. Lai arī apdrošināšanu piedāvā daudzi aizdevēji, tā nav veidota, lai viņus aizsargātu.

Hipotēku aizsardzības apdrošināšanas priekšrocības

1. Ļoti augsts pieņemšanas līmenis. Ir ļoti maz iemeslu, kāpēc apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs varētu atteikties no hipotēkas aizsardzības apdrošināšanas. Lai gan daudzi cilvēki rēķinās ar dzīvības vai invaliditātes apdrošināšanu, lai segtu šīs izmaksas, dažiem cilvēkiem vecuma vai iepriekšējo medicīnisko apstākļu dēļ ir grūtības iegūt dzīvības apdrošināšanu. Ja atrodaties šajā situācijā, hipotēku aizsardzības apdrošināšana var būt jūsu labākā izvēle, lai aizsargātu ģimenes dzīves līmeni.
2. Mierīgs prāts. Tāpat kā ar jebkuru apdrošināšanas polisi, jūs nekad īsti nezināt, vai kādreiz izmantosit apdrošināšanu. Bet apdrošināšanas drošības tīkls nodrošina mieru. Daži cilvēki katru dienu dodas uz darbu, domājot, kas notiks ar viņu mājām, ja viņi zaudēs darbu vai kļūs par invalīdiem. Izmantojot pareizo hipotēku aizsardzības apdrošināšanu, jums nav jāuztraucas un jūs zināt, ka jūsu maksājumi tiks veikti.

Trūkumi

1. Maksimālie maksājuma ierobežojumi. Ja zaudējat darbu, jūsu polise nenodrošinās naudas summu, kas vienāda ar parasto mēneša algu. Tā vietā saņemtā summa jūsu līguma politikā tiks definēta kā noteikta summa vai procentos. Sākumā tas varbūt nešķiet pilnīgi taisnīgi, bet apdrošināšanas kompānijas nosaka šo robežu, lai motivētu ātri atgriezties darbā.
2. Budžeta līdzsvarošana. Ja jums ir ļoti zems hipotēkas maksājums, hipotēkas aizsardzības apdrošināšana var nebūt jūsu saistību vērta. Konservatīvie, ieguldot ārkārtas fondā, var dot jums pietiekami daudz spilvena, lai ikmēneša maksājumus veiktu bezdarba vai invaliditātes laikā. Ārkārtas palīdzības fonda uzturēšana - apmēram 3–6 mēnešu alga - ir jūsu veids, kā pārliecināties, ka varat sekot līdzi saviem maksājumiem, nenododot ikmēneša prēmiju apdrošināšanas sabiedrībai.
3. Laika gaitā vērtība samazinās. Ja jūs noņemat 200 000 USD dzīvības apdrošināšanas polisi un turpināsit maksāt prēmijas, jūsu mantinieki saņems 200 000 USD, neatkarīgi no tā, kad jūs aiziesit prom. Hipotēku aizsardzības apdrošināšana tomēr sedz tikai hipotēkas izmaksas summu, kas samazinās, jo jūs katru mēnesi to maksājat. Tas nozīmē, ja jums ir piederējuši jūsu mājas 20 gadus un jums sākotnēji bija izmaksāta summa 200 000 USD, tagad jūsu izmaksas summa būs ievērojami samazinājusies. Neskatoties uz šo samazināto izmaksas summu, jūs joprojām, iespējams, maksāsit tādu pašu prēmiju par savu hipotēku aizsardzības apdrošināšanu.

Hipotēku apdrošināšanas alternatīvas

Daudzi cilvēki izmanto hipotēku aizsardzības apdrošināšanu tradicionālās dzīvības apdrošināšanas vai invaliditātes apdrošināšanas vietā vai kopā ar to. Ja jūs varat saņemt apstiprinājumu par labu likmei par jebkuru no šiem produktiem, jūs varat paļauties uz to, ka jums ir nauda invaliditātes vai nāves gadījumā, ja vien jūs spējat saglabāt savus prēmijas maksājumus..

Tomēr dažas aģentūras piedāvās apdrošināšanu bez darba zaudēšanas, un daži hipotēku aizsardzības plāni segs daļu vai visus jūsu hipotēkas maksājumus, ja zaudēsiet darbu. Varat arī koncentrēties uz ārkārtas fonda palielināšanu, lai jūs varētu segt vairāku mēnešu hipotēkas maksājumus gadījumā, ja kļūstat invalīds vai pazaudējat darbu.

Nobeiguma vārds

Ja jums ir riskants darbs vai veselības problēmas, kuru dēļ ir grūti iegūt dzīvības apdrošināšanu vai invaliditātes apdrošināšanu, jums vajadzētu izpētīt savas iespējas hipotēku aizsardzības apdrošināšanas polisēs. Pirms galīgā lēmuma pieņemšanas noteikti izmantojiet laiku, lai iepirktos - pirms apņematies, jums jāzina sīkāka informācija par politiku. Uzdotajos jautājumos ietilpst polises segums, ikmēneša izmaksas, izmaksas, ko varat sagaidīt, kad polise izmaksās, kā arī citas funkcijas, kas ir svarīgas jums un jūsu ģimenei.

Vai esat izmantojis hipotēku aizsardzības apdrošināšanu? Kā tas jums izdevās? Ja jums nav hipotēku aizsardzības apdrošināšanas, kāds ir jūsu rezerves plāns?