Kā uzlabot savu finanšu prasmi un IQ - kāpēc tas ir svarīgi

Bet tur ir viena mācība, ko mana skola man nekad nemācīja: kā rīkoties ar naudu.

Kā izrādās, es šajā ziņā esmu tālu no viena. 2016. gada aptaujā, kad Bank of America vaicāja 18–26 gadus veciem jauniešiem visā valstī, ko viņi vēlas, lai viņi vairāk uzzinātu skolā, visas labākās atbildes bija saistītas ar personīgajām finansēm. Vairāk nekā 40% studentu būtu gribējuši uzzināt vairāk par ieguldījumiem, 40% vēlas, lai viņi būtu iemācījušies, kā veikt savus nodokļus, un 26% vēlas, lai viņi būtu iemācījušies, kā rīkoties ar ikmēneša rēķiniem. Mazāk nekā viens no trim respondentiem teica, ka viņu vidusskolas izglītība ir bijusi veiksmīga, iemācot viņiem labus finanšu ieradumus.

Kā rāda šī aptauja, finanšu pratība - spēja izprast naudu un finanses - ir tēma, kas amerikāņiem ir svarīga. Diemžēl pārāk daudzi no mums to pietiekami nemācās. Šis finanšu pratības trūkums daudziem no mums dzīvo ar algu, kas nespēj ietaupīt pensijai, iegādāties mājas vai pat apmaksāt neparedzētus izdevumus, piemēram, automašīnu remontu..

Ko nozīmē finanšu pratība

Būt finanšu pratīgam ir pamata izpratne par jautājumiem, kas saistīti ar naudu un finansēm, jo īpaši par jūsu personīgajām finansēm. Ja esat finanšu pratējs, varat:

Apmaksājiet visus mājsaimniecības rēķinus
Izveidojiet mājsaimniecības budžetu un izpildiet to (to var viegli izdarīt ar Tillers)
Atveriet bankas kontu un sekojiet savam atlikumam, lai izvairītos no overdrafta maksām
Noskaidrojiet, cik daudz jūs maksājat par kredītkarti vai citu aizdevumu
Iesniedziet ienākuma nodokļa deklarāciju
Ieguldiet 401 (k) plānā vai citā darba vietas pensionēšanās plānā, ieskaitot pareizo ieguldījumu izvēli
Izveidojiet kontu koledžas saglabāšanai (izpētiet kontu ar CollegeBacker)
Iegādājieties hipotēkas kredītu
Atklājiet finanšu izkrāpšanu
Aizsargājiet savu personisko informāciju no identitātes zādzībām (apsveriet iespēju reģistrēties Identitātes sargs)

Diemžēl daudzi amerikāņi nevar izpildīt šo standartu. TIAA institūta 2018. gada aptaujā tika atklāts, ka lielākajai daļai amerikāņu “trūkst zināšanu, kas vajadzīgas ikdienas finanšu lēmumu pieņemšanai”. Pārbaudot finanšu pamatkoncepcijas astoņās jomās - nopelnīt, patērēt, ietaupīt, ieguldīt, aizņemties, apdrošināt, izprast risku un atrast finanšu informāciju - vidējais ASV pieaugušais spēja pareizi atbildēt tikai uz pusi no jautājumiem.

Kāpēc ir svarīga finanšu pratība

Nauda katru dienu ietekmē jūsu dzīvi. Jūs to apstrādājat katru reizi, kad dodaties iepirkties, apmeklējat banku vai samaksājat rēķinu. Bieži vien jūs rīkojaties ar naudu tādā veidā, kā jūs to pat nepamanāt, piemēram, ja jūsu alga tiek iemaksāta tieši bankā vai jūsu 401 (k) iemaksa tiek automātiski noņemta no jūsu algas..

Jūsu finanšu pratība ietekmē katru lēmumu, kuru pieņemat par naudu: kā to nopelnīt, iztērēt, ietaupīt un ieguldīt. Tas palīdz jums katru dienu savilkt galus, izvēlēties pareizo kredītkarti, ietaupīt koledžai, izvēlēties ieguldījumus un plānot aiziešanu pensijā. Jūsu iespējas sasniegt gandrīz jebkuru finansiālu mērķi, sākot no parādiem un beidzot ar mājas iegādi, ir atkarīgas no tā, cik jūs esat rakstpratīgs.

Finanšu pratības pieaugošā nozīme

Mūsdienās finanšu pratība ir svarīgāka nekā jebkad agrāk - nevis tāpēc, ka naudai ir lielāka nozīme nekā agrāk, bet tāpēc, ka ar to rīkoties ir kļuvis sarežģītāk. Vairākas mūsdienu pasaules tendences liek vairāk nekā jebkad agrāk saprast savu naudu un tās darbību.

1. Pāreja uz individuālu pensijas plānošanu

Pirms piecdesmit gadiem lielākajai daļai amerikāņu strādnieku nebija jāuztraucas par to, kā viņi izturēsies pensijas laikā. Viņi varēja rēķināties ar darba devēju pensijām, kā arī ar sociālā nodrošinājuma pabalstiem.

Tomēr šajās dienās daži uzņēmumi piedāvā pensijas, un Sociālās apdrošināšanas trasta fondam trūkst naudas, tāpēc ir iespējams, ka pabalsti tiks samazināti. Tas nozīmē, ka lielākajai daļai darba ņēmēju ir jāfinansē sava aiziešana pensijā, izmantojot darba vietas plānus, piemēram, 401 (k) s, vai IRA, kuru izveidojāt, izmantojot tādu robo konsultantu kā Labināšana.

Jūsu pienākums ir izdomāt, cik daudz jums vajadzēs pensijā, atcelt naudu fondā un gudri ieguldīt to, lai tas pieaugtu. Un, tā kā amerikāņi arī dzīvo ilgāk nekā mēs agrāk, jums būs vairāk pensijas gadu, lai finansētu, nekā jums būtu bijis agrāk.

2. Iespēju palielināšana

Tā kā amerikāņiem ir jāizdara vairāk izvēles par mūsu finanšu nākotni, finanšu produktu skaits, no kuriem mums jāizvēlas, ir dramatiski pieaudzis. Ja jūs meklējat vietu, kur novietot savus uzkrājumus, jūs automātiski nedodaties uz vietējo banku; jūs varat izvēlēties no vairākiem banku veidiem, tostarp daudznacionālām bankām, kopienu bankām, piemēram, tiešsaistes bankām UIN banka, un krājaizdevu sabiedrības. Ir jāņem vērā ne tikai pati banka, bet arī tas, kāda veida kontu atvērt: krājkonts, čeki, naudas tirgus vai kompaktdisks.

Tas pats ir ar gandrīz jebkuru finanšu produktu, kuru varat nosaukt. Ir simtiem dažādu kredītkaršu, vairāku veidu hipotēkas, dažādi pensijas plāni un neskaitāmas ieguldījumu iespējas. Pat ja vēlaties vairs neuztraukties par to un nodot savas finanses profesionālam, jums jāizlemj, kāds finanšu speciālists jums ir nepieciešams un kurš ir īstais cilvēks, kurš rūpējas par jūsu naudu.

3. Papildinformācija

Ja jums ir vairāk finanšu lēmumu, kas jāpieņem šajās dienās, vismaz jums ir pieejams daudz informācijas, lai jums palīdzētu. Varat paņemt rīta papīru vai ieslēgt radio, lai dzirdētu visu par jaunākajiem kāpumiem un kritumiem tirgū, par to, vai procentu likmes varētu paaugstināties vai pazemināties un kā valdības politikas izmaiņas varētu ietekmēt ekonomiku vai tās atsevišķās nozares. . Un, ja vēlaties iegūt sīkāku informāciju, ir pieejami nebeidzami finanšu informācijas avoti: grāmatas, biļeteni, aplādes, vietnes, TV komentētāji un pat YouTube videoklipi..

Bet visas šīs informācijas pieejamība neatvieglo jūsu finansiālo izvēli. Faktiski tas padara tos daudz sarežģītākus. Iesācējiem ir tik daudz informācijas avotu, ka jūs nevarat pievērst uzmanību visiem tiem, tāpēc jums jāizlemj, kuri no tiem ir vissvarīgākie un uzticamākie.

Pat ja jūs zināt, uz kādiem avotiem jākoncentrējas, faktu skaits, ko viņi met uz jums, joprojām ir šausmīgi daudz, kas jāņem vērā. Vienkāršs lēmums, piemēram, 401 (k) fonda izvēle, var kļūt ārkārtīgi sarežģīts, mēģinot ņemt vērā faktoru. visā, ko esat dzirdējis un lasījis par ekonomiku. Ir tik daudz faktoru, kas jāņem vērā, ka jūs varētu veikt pilna laika darbu, nevis tikai mēģināt tos visus saprast.

Problēmas, ko rada finanšu analfabētisms

Tā kā naudas jautājumi ir kļuvuši sarežģītāki, ir samazinājies to amerikāņu skaits, kuri tos labi saprot. 2016. gada nacionālajā finanšu iespēju pētījumā, ko veica fonds FINRA, tikai 37% respondentu varēja veiksmīgi atbildēt vismaz uz četriem no pieciem jautājumiem par finanšu pamatkoncepcijām. Tas ir kritums no 39% respondentu 2012. gadā un 42% 2009. gadā.

Šis finanšu pratības trūkums amerikāņiem var būt ļoti dārgi. 2019. gada aptaujājot 1500 pieaugušos, ko veica Nacionālā finanšu pedagogu padome, respondenti lēsa, ka pēdējā gada laikā viņi zaudējuši vidēji 1230 dolārus, jo nav pietiekami labi sapratuši personīgās finanses. Gandrīz katrs piektais teica, ka viņu zināšanu trūkums viņiem ir izmaksājis 2500 USD vai vairāk.

Šeit ir dažas īpašās problēmas, kas saistītas ar šo finanšu pratības trūkumu:

1. Parādu pieaugums

Federālās rezerves ziņo, ka amerikāņi kā nācija tagad ir parādā vairāk nekā 4 triljonus dolāru patērētāju parādu. Saskaņā ar 2016. gada FINRA pētījumu 18% amerikāņu pagājušajā gadā iztērēja vairāk nekā ienākumi, neskaitot lielus pirkumus, piemēram, māju vai automašīnu. Vairāk nekā vienam no pieciem FINRA pētījuma respondentiem bija medicīnas rēķini, kuru termiņš bija nokavēts.

2. Dārgais parāds

Amerikāņi ne tikai aizņemas vairāk naudas kā jebkad; viņi aizņemas to īpaši dārgi. Apmēram katrs ceturtais FINRA respondents bija aizņēmies naudu pēdējo piecu gadu laikā, izmantojot kaut kādu nebanku aizdevumu, piemēram, algas dienu aizdevumu, auto īpašumtiesību aizdevumu, lombardu vai īri savam veikalam. Apmēram katrs trešais aptaujātais teica, ka pēdējā gada laikā vismaz vienu reizi ir maksājis par kredītkarti. Viens no 11 respondentiem apgalvoja, ka viņi ir zemūdens mājokļa aizdevumam, jo hipotēkai ir jāmaksā vairāk, nekā māja ir vērts.

3. Avārijas uzkrājumu trūkums

Apmēram pusei no visiem FINRA respondentiem nebija ārkārtas fonda, kas varētu segt visus viņu rēķinus trīs vai vairāk mēnešus. Federālo rezervju 2018. gada ziņojumā tika atklāts, ka katrs piektais amerikānis nespētu segt pat ārkārtas izdevumus 400 USD apmērā, neaizņemoties naudu vai kaut ko nepārdodot.

Pro padoms: Ja jums nav izveidots ārkārtas fonds, sāciet šodien. CIT bankā atveriet Savings Builder kontu. Jūs nopelnīsit 2,20% un varēsit atļauties neparedzētus izdevumus, ja tie parādīsies.

4. Pensijas uzkrājumu trūkums

Saskaņā ar Federālo rezervju datiem mazāk nekā 40% amerikāņu uzskata, ka viņi pietiekami uzkrāj pensijai. Viens no četriem apgalvo, ka viņiem vispār nav pensijas uzkrājumu.

Kā novērtēt savu finanšu pratību

Varbūt jūs to lasāt un domājat: "Nu, iespējams, vidusmēra amerikānim ir grūti saprast finanses, bet es to nedaru." Un varbūt jums taisnība par to - vai varbūt nē. FINRA pētījumā 76% respondentu raksturoja sevi kā ļoti zinošus par naudu, tomēr tikai 37% no viņiem varēja atbildēt uz četriem no pieciem salīdzinoši vienkāršiem jautājumiem par to..

Tātad, ja jūsu iespaidi nav uzticams veids, kā novērtēt savu finanšu pratību, kas tas ir? Ir jāapskata divas lietas: jūsu finanšu paradumi un zināšanas par pamata finanšu koncepcijām.

Jūsu finanšu paradumi

Finanšu pratība ir būtiska visos jūsu finanšu dzīves aspektos. Bez tā jums būs grūtības ievērot budžetu, ieguldīt naudu vai pat samaksāt visus rēķinus. Tātad no tā izriet, ka, ja jūs darāt labu darbu ar visām šīm lietām, jūsu finanšu pratība, iespējams, ir diezgan stabila.

Šeit ir daži labi ieradumi, kas iet kopā ar spēcīgu finanšu pratību.

1. Jums ir budžets (un pieturieties pie tā)

Mājsaimniecību budžets ir visuzticamākais veids, kā uzturēt tēriņus zem ienākumiem un katru mēnesi rezervēt naudu uzkrājumiem. Tomēr, vienkārši veidojot budžetu ar tādu uzņēmumu kā Personīgais kapitāls nepietiek, lai jūs noturētu uz ceļa; jums tas faktiski ir jāievēro. 2018. gada GuideVine aptaujā, kurā piedalījās 1000 amerikāņu pieaugušo, kas vecāki par 30 gadiem, 66% respondentu sacīja, ka viņiem ir mājsaimniecības budžets, bet 70% no viņiem piebilda, ka viņi cīnās, lai to ievērotu. Vīrieši pārsnieguši savus budžetus vidēji par USD 125 mēnesī, savukārt sievietes - par spīti zemākajiem vidējiem ienākumiem - pārsniedzot tikai USD 71 mēnesī.

Ja jums ir grūtības ievērot budžetu, iespējams, problēma ir tā, ka tradicionālais tā sastādīšanas veids ar stingriem izdevumu ierobežojumiem dažādās kategorijās jums neder. Jums varētu būt labāk izvēlēties elastīgāku budžeta alternatīvu, piemēram, katru mēnesi rezervēt noteiktu uzkrājumu summu un darīt pārējo tā, kā vēlaties..

2. Jūs esat bez parādiem

Parāds ir problēma, kas pati sevi baro. Kad katru mēnesi liela daļa no jūsu ienākumiem aiziet, lai maksātu procentus par parādiem, kļūst grūtāk dzīvot no tā, kas paliek, liekot jums aizņemties vairāk, lai savilktu galus. Turpretī, kļūstot bez parādiem, ir vieglāk ietaupīt koledžas, pensionēšanās un citu ilgtermiņa finanšu mērķu sasniegšanai.

Tomēr finanšu eksperti parasti ir vienisprātis, ka ir labi un slikti parādi. Naudas aizņemšanās, lai iegādātos māju vai iegūtu koledžas izglītību, ilgtermiņā var padarīt jūs finansiāli labāku, kamēr aizņemšanās, lai apmaksātu kāzas vai atvaļinājumu, nebūs. Hipotēkas vai studentu aizdevumu nomaksāšana var būt noderīga, taču šāda veida parādiem nebūt nav finanšu analfabētisma pazīme.

3. Jūs esat labi apdrošināts

Apdrošināšana ir nepieciešamība, nevis greznība. Tas ir vienīgais veids, kā aizsargāt savus finanšu aktīvus - mājas, automašīnu un pat ieguldījumus - pret katastrofu, kas tos varētu iznīcināt.

Viens no apdrošināšanas veidiem, kas ikvienam vajadzīgs, ir veselības apdrošināšana, kas var novērst lielās medicīniskās izmaksas, iztērējot visus jūsu ietaupījumus un pēc tam dažus nopietnas slimības gadījumā. Papildus tam ir arī vairāki citi apdrošināšanas veidi, kas jums varētu būt nepieciešami atkarībā no jūsu apstākļiem:

Auto apdrošināšana. Ja jums pieder automašīna, likums nosaka, ka jums ir jāsedz atbildības apdrošināšana, lai atlīdzinātu zaudējumus, ko negadījumā esat nodarījis citiem autovadītājiem. Atkarībā no automašīnas vecuma, varētu būt vērts arī segt sadursmes, kas maksā par automašīnas bojājumiem jūsu izraisītā negadījumā, un visaptverošu pārklājumu, kas aizsargā jūs pret zādzībām vai vandālismu. Ja jau ir pagājis kāds laiks, kopš jūs iepērkas auto apdrošināšanas tarifos, dodieties uz Allstate un Brīvības savstarpēja un pārbaudiet, vai viņu likmes ir zemākas par to, ko jūs šodien maksājat.
Māju īpašnieku vai īrnieku apdrošināšana. Ikvienam, kam pieder mājas, ir nepieciešama māju īpašnieku apdrošināšana. Tas segs jūsu izmaksas, ja jūsu mājai ir nodarīts postījums no dabas katastrofas, kā arī segs jūsu atbildību par nelaimes gadījumiem uz jūsu īpašuma. Lielākā daļa polišu sedz arī zādzības un citus personiskā īpašuma bojājumus. Tāpat kā ar auto apdrošināšanu, ir svarīgi iepirkties ik pēc pāris gadiem, lai pārliecinātos, ka saņemat viszemākās cenas. PolitikaGenius dažu minūšu laikā piedāvā citātus no 10 dažādiem uzņēmumiem. Ja īrējat savu māju, jūs varat iegādāties īrnieku apdrošināšanu, lai pasargātu jūs no zādzībām un mantu bojājumiem.
Dzīvības apdrošināšana. Dzīvības apdrošināšanas polises mērķis nav jūs personīgi aizsargāt; tas ir, lai aizsargātu savu ģimeni no finansiāliem zaudējumiem, ja mirst. Tas segs jūsu bēru izdevumus un palīdzēs kompensēt zaudētos ienākumus, pērkot ģimenes locekļiem laiku, lai finansiāli varētu atgūties. Ja jums nav dzīvības apdrošināšanas polises, varat pieteikties Kāpnes piecu minūšu laikā un saņemiet tūlītēju lēmumu.
Lietussargu apdrošināšana. Ja jums ir daudz aktīvu, iespējams, ka jūsu auto un māju īpašnieku politikas nav pietiekamas, lai aizsargātu tos, ja jūs iesūdzēsit tiesā. Tam paredzēta jumta apdrošināšana. Tas aizsargā jūsu īpašumus jebkuras tiesas prāvas gadījumā neatkarīgi no tā, kāda veida tā ir.

4. Jums ir ārkārtas fonds

Ārkārtas palīdzības fonds var nozīmēt atšķirību starp finansiālās katastrofas iestāšanos un iekļūšanu parādos. Ja sabojājat zobu, automašīna sabojājas vai krāsns pārstāj darboties, varat šo naudu izmantot izdevumu segšanai, nevis griezties pie kredītkartēm. Tas jūs pat var redzēt bezdarba periodā.

Ideālā gadījumā jums vajadzētu būt trīs līdz sešu mēnešu iztikas izdevumiem, kas aizkavēti drošās investīcijās, piemēram, krājkontā, kompaktdiskos vai naudas tirgus kontā. Tomēr pat neliels ārkārtas fonds aptuveni USD 1000 apmērā palīdzēs jums pārvarēt nelielu krīzi bez aizņemšanās.

5. Jūsu pensijas uzkrājumi ir uz ceļa

Pēdējais finanšu pratības pārbaudījums ir pietiekams ietaupījums pensijai. Tas nenozīmē, ka jums ir jābūt pietiekami ietaupītam, lai tūlīt aizietu pensijā, tikai tas, ka esat uz ceļa, lai līdz pensijas vecuma sasniegšanai būtu pietiekami. Saskaņā ar uzticību, jums vajadzētu būt ietaupītam vienam gadam līdz 30 gadu vecumam, sešas reizes pārsniedzot algu līdz 50 gadu vecumam un 10 reizes lielāku par algu līdz 67 gadu vecumam..

Diemžēl lielākā daļa amerikāņu nav tuvu šiem skaitļiem. Ekonomikas politikas institūta 2016. gada ziņojumā tika atklāts, ka amerikāņi viņu agrīnajā vidē vai 30. gadu vidū ir ietaupījuši tikai USD 31 644. Cilvēkiem, kas pensionējas 50 gadu beigās un 60. gadu sākumā, parasti ir tikai USD 163 577. Tātad, ja jūs izpildāt uzticamības noteiktos mērķus, tā ir laba zīme, ka esat finansiāli kompetents.

Jūsu finanšu zināšanas

Labs personīgo finanšu pārvaldīšana ir labākais veids, kā parādīt, ka esat finansiāli kompetents, taču tas nav vienīgais veids. Gan TIAA, gan FINRA pārbaudīja amerikāņu finanšu pratību, uzdodot viņiem jautājumus par dažādām finanšu koncepcijām. Tikai 37% aptaujāto FINRA un 16% aptaujāto TIAA respondentu varēja pareizi atbildēt uz 80% jautājumu. Un Standard and Poor's 2015. gada testā, kas tika apskatīts The Guardian, tikai 64% amerikāņu varēja pareizi atbildēt uz pieciem jautājumiem par četrām finanšu pamatkoncepcijām..

Piedāvājam šajos testos uzdoto jautājumu paraugu. Cik no tiem jūs varat atbildēt?

1. jautājums: saliktie procenti

Pieņemsim, ka krājkontā jums ir 100 USD, nopelnot 2% procentus katru gadu. Pieņemot, ka, atstājot naudu kontā, neveicot noguldījumus vai izmaksas, jūs zināt, cik daudz naudas jums būs kontā piecu gadu beigās? Lai to padarītu vieglāku, padarīsim to ar vairākkārtēju izvēli: vai jums būs vairāk nekā USD 102, mazāk par USD 102 vai tieši USD 102?

Pareizā atbilde ir “vairāk nekā USD 102”. Jūsu 100 ASV dolāri nopelnīs 2% procentus jeb 2 ASV dolārus pirmajā gadā - tātad, tikai pēc viena gada jums kontā būs USD 102. Otrajā gadā jūs nopelnīsit 2% procentus par šo 102 ASV dolāriem, un katru gadu pēc tam jūs katru gadu turpināsit nopelnīt 2% par jauno, nedaudz augstāku atlikumu. Piecu gadu beigās jums būs nedaudz vairāk par 110 USD.

2. jautājums: inflācija

Pieņemsim, ka, kamēr jūs katru gadu nopelnāt 2% no sava krājkonta, inflācijas līmenis ir 3%. Piecu gadu beigās jūsu kontā esošā nauda nopirks vairāk nekā šodien, mazāk nekā šodien, vai tieši tādu pašu summu?

Atbilde ir tāda, ka piecu gadu beigās jūsu kontā esošās naudas nopirks mazāk, nekā tas ir iespējams šodien. Lai gan jūs katru gadu kontā pievienojat naudu, preču un pakalpojumu izmaksas pieaug ātrāk nekā jūsu ietaupījumi. Tādējādi, kaut arī jūsu konta atlikums palielinās, jūsu reālā pirktspēja sarūk.

3. jautājums: dažādošana

Pieņemsim, ka jūs nolemjat izņemt savus 100 USD no bankas un ieguldīt tos citās investīcijās, lai jūs varētu nopelnīt vairāk naudas. Kurš ir drošāks: ieguldiet savus 100 ASV dolārus viena uzņēmuma akcijās vai ievietojiet indeksu fondā, kas aptver visdažādākos akcijas?

Atbilde, ka indeksa fonds ir drošāks ieguldījums. Ja visu savu naudu ievietosit tikai viena uzņēmuma krājumos, un šī kompānija nokrīt, jūs zaudēsit visu. Indeksu fondam, savukārt, ir iebūvēta diversifikācija, sadalot jūsu naudu vairāku uzņēmumu akcijās. Pat ja kāds no šiem uzņēmumiem bankrotēs, jūs zaudēsit tikai nelielu ieguldījumu daļu.

4. jautājums: aizdevuma nosacījumi

Jūs gatavojaties iegādāties savu pirmo māju. Jums ir iespēja izvēlēties divus hipotēkas aizdevumus: fiksētas likmes 30 gadu hipotēka ar 6% procentu likmi vai 15 gadu hipotēka ar tādu pašu likmi. Kurš no tiem maksās jums vairāk interese kopumā?

Atbilde ir tāda, ka 15 gadu hipotēka jums kopumā maksās mazāk, jo jūs to atmaksāsit ātrāk. Abi aizdevumi jums gadā maksā 6% no nesamaksātās summas - tas ir, summa, kas jums joprojām ir jāmaksā - nevis summa, kuru sākotnēji aizņēmāties. Izmantojot 15 gadu aizdevumu, jūs ātrāk atmaksāsit bilanci, tāpēc kopējos procentos maksāsit mazāk nekā uz pusi mazāk nekā 30 gadu aizdevumā. Negatīvie ir tas, ka katrs ikmēneša maksājums par 15 gadu aizdevumu būs lielāks, jo jums katru reizi būs jāmaksā lielāka pamatsummas daļa..

Kā uzlabot savu finanšu pratību

Ja pareizi atbildējāt uz visiem iepriekšminētajiem jautājumiem, apsveicam; jūs esat finansiāli prasmīgāks nekā vidējais amerikānis. Iespējams, ka arī jūsu personīgās finanses ir labākā formā nekā vidēji. Jūsu finansiālās grūtības palīdz dzīvot iztikai, pārvaldīt parādus un ietaupīt pensijai.

Tomēr, ja jums radās problēmas ar dažiem jautājumiem vai ja jūs cenšaties sasniegt kādus savus finanšu mērķus, tad jūs droši vien varētu stāvēt, lai uzzinātu nedaudz vairāk par naudu. Un pat ja jūsu finanšu IQ jau ir diezgan augsts, tas nekad nesāp uzzināt vairāk.

Par laimi ir daudz veidu, kā uzlabot savu finanšu pratību, tostarp:

1. Tiešsaistes raksti

Pārbaudiet arhīvus šeit MoneyCrashers, lai iegūtu informāciju par visdažādākajām finanšu tēmām. Jūs varat uzzināt, kā salabot budžeta deficītu, palielināt uzkrājumus, atjaunot sabojāto kredītu, samaksāt kredītkartes parādu un izvēlēties ieguldījumus savam 401 (k) - un tas tikai skrāpē virsmu.

2. Grāmatas

Dodieties uz vietējo publisko bibliotēku un iepazīstieties ar to grāmatu izvēli, kas iesniegtas personīgo finanšu, investīciju, māju īpašumtiesību vai citu finanšu tēmu ietvaros, kas jūs interesē. Dažas no klasikām, kuras jāmeklē, ir Deivida Ramseja “Kopējā naudas makeover”, Vicki Robina un Džo Domingueza “Tava nauda vai tava dzīve” un Tomasa Stenlija un Viljama Danko “Miljonāra nākamās durvis”..

3. Audio

Neskaitāmi radio šovi un apraides filmas nodarbojas ar naudas lietām. Skatiet “Dave Ramsey Show”, lai iegūtu vispārīgus padomus par naudu, “So Money”, lai uzzinātu vairāk par biznesa lietām, “Smart Passive Income”, lai uzzinātu par veidiem, kā nopelnīt pasīvos ienākumus, kad nedarbojaties, un “Planet Money” par informācija par ekonomiku.

4. Video

Ja vēlaties vizuālo informācijas un izklaides iespēju, varat izvēlēties no plaša televīzijas šovu un YouTube video klāsta par ieguldījumiem un personīgajām finansēm. Noregulējiet CNBC sadaļu “Mad Money”, lai iegūtu padomus par ieguldījumiem, “The Peļņa” CNBC vai Hulu biznesam, un “Financial Diet YouTube”, lai uzzinātu padomus par naudu jauniešiem..

5. Nodarbības

Ja vēlaties padziļināti uzzināt par jebkuru finanšu tēmu, apsveriet iespēju apmeklēt nodarbību. Daudzas koledžas piedāvā kursus, kurus varat apmeklēt tiešsaistē par nelielu samaksu vai pat bez maksas. Jūsu vietējās kopienas koledža var arī piedāvāt finanšu kursus par saprātīgām cenām. Finanšu kursus varat atrast tādās vietnēs kā Udemy un Kursa.

6. Finanšu profesionāļi

Visbeidzot, ja jūs patiešām vēlaties uzzināt par personīgajām finansēm, konsultējieties ar finanšu speciālistu. Grāmatvedis var sniegt padomu par jūsu nodokļu situāciju, ieguldījumu konsultants var palīdzēt izvēlēties ieguldījumus, un finanšu plānotājs var palīdzēt labāk izprast finanšu stāvokli kopumā..

Pro padoms: Ja esat apsvēris iespēju nolīgt finanšu konsultantu, lai palīdzētu jums veikt šo svarīgo izvēli, pārbaudiet SmartAsset. Atbildiet uz dažiem jautājumiem, un viņi jums sniegs trīs ieteiktos konsultantus jūsu reģionā.

Nobeiguma vārds

Finanšu pratības uzlabošana jums ne tikai nepalīdz. Uzzinot vairāk par naudu, varat izmantot to, ko iemācījāties saviem bērniem - vai visiem bērniem, kuri ir jūsu dzīves sastāvdaļa, piemēram, brāļameitas un brāļadēvi, studenti, kaimiņi un draugi.

Nododot viņiem savas finanšu zināšanas, jūs varat palīdzēt nākamajai paaudzei labāk sagatavoties rīkoties ar naudu. Tāpat kā izaugsme ar internetu un viedtālruņiem mūsdienās bērnus padarīja prasmīgākus nekā viņu vecākus, pieaugot, zinot vairāk par naudu - piemēram, budžeta veidošanas pamatiem, parāda bīstamību un salikto procentu likmēm -, padarīt viņus gatavākus orientēties mūsdienu finanšu sarežģītajā pasaulē. Ar veiksmi, sasniedzot pilngadību, viņi nepieļaus tādas pašas kļūdas kā šodien amerikāņi.

Kā jūs vērtētu savu finanšu pratību? Cik daudz, jūsuprāt, zināt par naudu, un par ko jūs vēlētos uzzināt vairāk?