Kā ieguldīt alternatīvos ieguldījumos savā IRA pensijas kontā
Par laimi, tagad ir dažas alternatīvas iespējas, kas saistītas ar IRA ieguldīšanu, taču, tāpat kā ar jebkuru ieguldījumu, tām ir savs risku un atlīdzības komplekts..
Kā tas bija ar IRA Investments
Gadu desmitiem IRA (t.i., tradicionālie vs Roth IRA) un citi ar nodokļiem atlikti pensionēšanās plāni, piemēram, 401k, ir izmantoti miljonu amerikāņu pensionēšanās finansēšanai. Vairumā gadījumu šie konti tiek finansēti ar ieguldījumiem, piemēram, akcijām, obligācijām, kopfondiem, ieguldījumu apliecībām, CD, valsts vērtspapīriem un fiksētiem, indeksētiem un mainīgiem mūža rentes līgumiem. Dažos gadījumos investīciju prasmīgāki investori ir izmantojuši arī citas mazāk izplatītas investīcijas, piemēram, ar hipotēku nodrošināti vērtspapīri, nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (REIT) un nodrošināti uzaicinājumi..
Bet noteikta veida ieguldījumi vienmēr ir bijuši aizliegti IRA un kvalificētu plānu ietvaros, piemēram, dzīvības apdrošināšana, kolekcionējamie priekšmeti un senlietas, kā arī nekustamais īpašums, kuru izmanto IRA īpašnieks. Šie ierobežojumi ir atrodami Iekšējo ieņēmumu kodeksā, un tos nekādā gadījumā nevar pārkāpt. Daudzi IRA turētājbanku darbinieki tradicionāli ir arī aizlieguši vairumu alternatīvu ieguldījumu veidu un ierobežo ieguldījumu instrumentu klāstu ar publiski tirgojamiem vērtspapīriem, kurus vienmēr var viegli izsekot un novērtēt..
Jauna tendence ar alternatīviem ieguldījumiem jūsu IRA
Tomēr arvien lielāks skaits neatkarīgu IRA turētājbanku ir sācis ļaut investoriem kontos turēt dažāda veida alternatīvos ieguldījumus, piemēram, privāto kapitālu, iespējas līgumus un nākotnes līgumus, tiešās īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu, ārvalstu ieguldījumus, riska ieguldījumu fondus, partnerības intereses, darbu līdzdalība naftas un gāzes nomā vai citās enerģijas īpašībās, kā arī riska kapitāls.
Lai arī šī ieguldījumu kategorija gandrīz nav piemērota visiem, pēdējos gados pēc tirgus sabrukuma tā ir kļuvusi pievilcīga arvien vairāk un vairāk investoru. Tie, kas redzējuši savu pensijas konta atlikumu, sarūk līdz daļai no tā, kas bija deviņdesmitajos gados, arvien vairāk tiecas meklēt alternatīvas iespējas, kurām ir maza vai vispār nav korelācijas ar akciju un obligāciju tirgiem. Šīs investīcijas piedāvā ievērojamu ieguvumu tiem, kas spēj uzņemties savus riskus.
Protams, lielākā daļa šo ieguldījumu ir pieejami tikai ieguldītājiem, kurus uzskata par akreditētiem SEC. Saskaņā ar D regulu akreditētam investoram jāatbilst vienam no šiem kritērijiem:
- Individuālie ienākumi ir vismaz USD 200 000 gadā vai kopējie ienākumi vismaz USD 300 000
- Tās neto vērtība ir vismaz 1 000 000 USD
- Vai partneris vai izpilddirektors ir saistīts ar attiecīgo vērtspapīru vai ieguldījumu, kas tiek piedāvāts vai izsniegts.
Pat ievērojot šo ierobežojumu, lielākajai daļai investoru tiek ieteikts ierobežot savas alternatīvās ieguldījumu daļas IRA (vai attiecīgi vispārējos ieguldījumu portfeļos) līdz pieciem vai desmit procentiem no viņu kopējās konta vērtības..
Nav bezmaksas pusdienas
Protams, IRA turētājbankas, kas vēlas izvietot alternatīvus transportlīdzekļus, parasti iekasē ievērojami augstākas nodevas nekā citi turētāji. Ieguldītāji parasti var cerēt maksāt turēšanas izmaksas no dažiem simtiem līdz dažiem tūkstošiem dolāru gadā pretstatā 50 ASV dolāru maksai, ko novērtējuši vairāk parastie turētājbankas, piemēram, bankas vai kopfondu kompānijas..
Piemēram, kad pirms dažiem gadiem mēs mēģinājām dibināt savu naftas un gāzes uzņēmumu, viens no mūsu potenciālajiem klientiem apsvēra iespēju iegādāties nelielu interesi par nomu IRA iekšienē. Es izpētīju IRA turētājbanku sarakstu un saskāros ar Pensco - neatkarīgu glabātāju, kurš bija gatavs turēt šo aktīvu par USD 200 gadā. Citas firmas, piemēram, Milennium Trust, Entrust un IRA Services, iekasē līdzīgu ieguldījumu maksu atkarībā no dažādiem faktoriem, piemēram, konta lieluma un izmantotā ieguldījuma veida..
Tomēr atcerieties, ka, tā kā šīs maksas tiek uzskatītas par investīciju izdevumiem 1040. gada A sarakstā, tie, kas kvalificējas, var spēt atskaitīt daļu no šiem izdevumiem, ja viņi, iesniedzot nodokļu deklarācijas, spēj uzskaitīt atskaitījumus..
Alternatīvu ieguldījumu ierobežojumi
Investoriem, kuri piedalās alternatīvās investīcijās, vajadzētu rūpēties, lai netiktu pieķerti nekādi darījumi vai vienošanās, ko IRS aizliedz. Aizliegtie darījumi sākas, kad IRA īpašnieks, ģimenes loceklis, IRA ieguldījumu konsultants vai turētājbanka veic noteikta veida darījumus, piemēram, īpašuma nodošanu, maiņu, pārdošanu vai aizdevumu starp kādu no iepriekš uzskaitītajām pusēm un IRA kontu..
Šo noteikumu neievērošana var aplikt ar nodokli ne tikai attiecīgo darījumu, bet, iespējams, arī visu IRA. Ir arī citi aizliegto darījumu veidi; IRA turētājam vajadzētu būt spējīgam jums ieteikt, kas jums jādara, lai no tiem izvairītos.
Lai arī alternatīvas investīcijas var būt svarīga ieguldījumu portfeļa sastāvdaļa, ieguldītājiem jāzina par riskiem un noteikumiem, kas ar tiem saistīti. Daudzos gadījumos pirms ieguldījumu veikšanas, iespējams, jākonsultējas ar ERISA vai nodokļu juristu.
Vai jums ir pieredze alternatīvu ieguldījumu pievienošanā IRA? Dalieties savās domās komentāros zemāk.
