Kā aprēķināt 401K maksu mazāk kā 5 minūtēs

Cik nozīmīgs? Nu, ja jūsu 401K maksa ir tikai par procentpunktu augstāka, tas burtiski varētu nozīmēt simtiem tūkstošu dolāru starpību starp kopējo ienesīgumu, ko ģenerē jūsu aiziešanas konts. Tas attiecas arī uz jums, ja jūs vadāt savu mazo biznesu un mēģināt atrast maza uzņēmuma 401K plānu jums un jūsu darbiniekiem. Ir svarīgi zināt, ko maksājat. Pirms mēs pārdomāsim jūsu 401K maksas aprēķināšanu, paskatīsimies, kāpēc šīs maksas ir tik grūti noteikt.

Pro padoms: Izmantojot Blooom, varat reģistrēties bezmaksas 401k analīzei, un viņi palīdzēs jums saprast, vai jūs maksājat pārāk daudz maksu. Viņi arī izpētīs, cik daudzveidīgs ir jūsu portfelis un vai jums ir pareiza aktīvu sadale.

Kāpēc 401K maksas ir tik grūti atrast?

Vienkārši sakot, 401K administratoriem ir grūti atrast nodevas. Un, pirms jūs domājat, ka esmu izvēlējies 401K, tas attiecas arī uz Roth IRA un Traditional IRA maksām. Kad jūs pirmo reizi meklējat savas 401K plāna maksas, tā var būt diezgan nomākta. Nav tā, ka 401K administrators vai darba devējs gada beigās jums nosūta rēķinu, kurā teikts, ka šeit ir norādīts, cik daudz esat mums parādā par savas pensijas pārvaldīšanu. Vai nebūtu jauki, ja viņi izturētos pret mums šādā veidā? Bet viņi to nedara. Es uzskatu, ka šī iestatīšana ir rezultāts pārejai no darba devēju kontrolētiem pensiju fondiem uz darbinieku orientētiem 401K plāniem.

Toreiz, kad nebija 401K plānu, bija pensiju fondi. Darba devēji kontrolēja visu attiecībā uz jūsu pensijas aktīviem. Kad tika izveidots 401K, investīciju kompānijas pieauga, lai aizpildītu plaisu kā administratori. Viņi kopā ar uzņēmumu izstrādā noteikumus par to, kā jums sniegt informāciju. Diemžēl tas nozīmēja padarīt pārdomātu saziņu ar darbiniekiem par izdevumiem. Un kamēr viņi (darbinieki) nelūdza, darba devēji un administratori nerunāja par izdevumiem.

Kā aprēķināt maksu

Tiksim pie tā. Jums vajadzētu būt iespējai aprēķināt 401K maksu tikai dažās minūtēs. Faktiski ir divu veidu vispārējās maksas, kas jums būs jāaprēķina: administratīvās un ieguldījumu nodevas. Visgrūtāk atrast un viszemāk saprotamās ir administratīvās nodevas. Ieguldījumu maksas tiek noteiktas, pamatojoties uz individuālajiem fondiem vai ieguldījumiem, kas jums ir plāna ietvaros.

Attēlojiet savu plāna administratīvo izmaksu daļu

401K plāna palaišana maksā naudu. Kaut kad šie izdevumi jums tiek pārskaitīti. Lai uzzinātu nodevas, vispirms atrodiet plāna kopsavilkuma gada pārskatu. Šajā pārskatā redzēsit pamata finanšu pārskata sadaļu. Šeit jums būs jāatrod divi skaitļi: plāna kopējie izdevumi un samaksātie pabalsti. No kopējiem plāna izdevumiem atņemiet samaksātos pabalstus.

Tālāk jūs sadalīsit šo numuru ar kopējo plāna vērtību. Iegūtais skaitlis ir jūsu plāna administratīvo izmaksu procents. Reiziniet procentus no jūsu saimniecību kopējās vērtības plānā, lai iegūtu gada laikā samaksāto administratīvo izmaksu summu..

Aprēķiniet individuālās ieguldījumu maksas

Ja jūsu ieguldījumus pārvalda investīciju speciālists vai finanšu konsultants (kā lielākoties ir kopējie fondi), šai personai ir jāsaņem samaksa par viņu centieniem. Lai atrastu šīs izmaksas, jaunākajā fonda prospektā atrodiet fonda izdevumu attiecību. Reiziniet šo izdevumu attiecību ar kopējo summu, ko esat ieguldījis šajā fondā. Veiciet šo pašu aprēķinu visiem saviem līdzekļiem. Visbeidzot sasummējiet visus šos izdevumus, un tā ir kopējā maksa par ieguldījumu gadā.

Ko tagad? Ko jūs varat darīt par maksām??

Diemžēl, kad jūsu pensijas plānā ir iekasēta liela maksa, nav daudz, ko jūs tūlīt varat darīt. Bet tikai jūsu maksas zināšana palīdzēs jums atbildēt uz šādiem jautājumiem:

• “Vai man būtu jāapsver iespēja ieguldīt dažādos fondos sava plāna ietvaros?
• “Kas jādara ar ieguldījumu dolāriem pēc tam, kad esmu sasniedzis sava uzņēmuma 401K maču?”
• "Vai man vajadzētu atstāt sava uzņēmuma 401K plānu absurdi augsto maksu dēļ?"
• “Vai man vajadzētu novirzīt līdzekļus tiešsaistes biržas brokeriem ar atlaidi?”
• "Kas man jādara ar šiem līdzekļiem, kad es aizeju no darba?"

Par laimi, paisums ir pagriezies, un mēs redzam jaunu spiedienu no ASV likumdevējiem, lai šī informācija par maksu būtu redzamāka. Vietnes, piemēram, BrightScope, arī veic labu darbu, atklājot patiesību par uzņēmuma 401K plānu.

Šis viesa ziņojums ir no PT Money: Personīgās finanses. Sekojiet līdzi tam, kā PT apspriež tādas lietas kā labākās vietas īstermiņa naudas glabāšanai, kā gudri tērēt naudu, kā arī labākās naudas atmaksas kredītkartes, lai nopelnītu vairāk naudas par saviem tēriņiem.