Kā aprēķināt personīgo tīro vērtību - definīcija un aprēķini

Vairumā gadījumu tas ir diezgan vienkāršs vingrinājums. Neto vērtību nosaka, atņemot saistības no jūsu aktīviem noteiktā laika brīdī. Ja jums ir vairāk aktīvu nekā pasīvu, jums ir pozitīva tīrā vērtība. Ja jūsu saistības pārsniedz jūsu aktīvus, jūsu tīrā vērtība ir negatīva.

Mērķis ir strādāt, lai sasniegtu pozitīvu tīro vērtību, kas norāda, ka varat samaksāt visus parādus, ja jums tas ir nepieciešams, vai arī jūs jau esat bez parādiem. Tādā veidā neto vērtība var būt viens no jūsu finansiālās veselības un labklājības rādītājiem.

Kā noteikt savu neto vērtību

Tīras vērtības noteikšana ir diezgan vienkārša. Jūs uzskaitāt un saskaitāt visus savus aktīvus un visas saistības. Pēc tam jūs no aktīviem atņemsit saistības. Tā kā tīrās vērtības noteikšana ir līdzīga finanšu momentuzņēmuma veikšanai, jums nav jāņem vērā gada ienākumi, bet gan tas, cik daudz naudas jums šobrīd ir “bankā”. Ja vēlaties, lai jūsu tīrā vērtība būtu lielāka, aprēķiniet to tūlīt pēc algas iemaksas.

Zemāk mēs parādīsim, kā jūs varat ar rokām aprēķināt savu tīro vērtību. Kā alternatīvu jūs varētu izmantot personīgo kapitālu. Sinhronizējot visus savus kontus, tie automātiski aprēķinās jūsu tīro vērtību.

Aktīvi

Jūsu aktīvus var definēt kā visu, kas jums pieder, kam ir naudas vērtība. Tie var būt likvīdi kā norēķinu konts vai nelikvīdi kā jūsu mājās. Ja aktīvs ir likvīds, tas vienkārši nozīmē, ka jums tas vispirms nav jāpārdod, lai realizētu tā naudas vērtību. Daži vispārīgi aktīvu piemēri:

Jūsu mājas tirgus vērtība.
Jūsu transportlīdzekļu tirgus vērtība.
Nauda jūsu ieguldījumu kontos (ieskaitot pensijas kontus un dzīvības apdrošināšanas līgumus).
Summa, kas jums ir norēķinu un krājkontos, ieskaitot kompaktdiskus un naudas tirgus kontus.
Ievērojamas vērtīgas lietas, kas jums pieder, piemēram, mākslas darbi, mēbeles, smalkas rotaslietas vai kolekcijas.

Tā kā tādi priekšmeti kā mākslas darbi un rotaslietas var būt ļoti subjektīvi, iekļaujiet tos kā aktīvus tikai tad, ja esat tos profesionāli novērtējis vai labi domājat, ko kāds par tiem samaksātu mūsdienu tirgū.

Saistības

Atšķirībā no aktīviem, saistības pasliktina jūsu resursus. Šīs ir saistības, kas jums jāmaksā. Jūsu kopējās saistības nenosaka ikmēneša maksājumi, bet gan viss parāds. Saistību piemēri ir:

Hipotēkas
Automašīnu aizdevumi
Kredītkartes
Studentu kredīts
Neizmaksāti medicīnas rēķini
Atpakaļnodokļi
Aizturēšanas tiesības un spriedumi pret jums

Daudzi cilvēki uzskata, ka viņu neto vērtība ir negatīva, galvenokārt pateicoties viņu hipotēkas parādiem un automašīnu aizdevumiem. Arī kredītkaršu parādam un studentu kredītiem ir liela ietekme uz jūsu kopējo tīro vērtību. Šajā gadījumā studentu aizdevumi manam vīram un man ir liels iemesls, kāpēc šobrīd mūsu tīrā vērtība ir negatīva. Ja uzskatāt, ka jūsu neto vērtība ir negatīva studentu aizdevumu dēļ, ieteicams pārdomāt refinansēšanu ar tādu uzņēmumu kā SoFi.

Jūsu neto vērtības aprēķināšana

Kad esat uzskaitījis visus savus aktīvus un saistības, jūs varat aprēķināt savu tīro vērtību, no aktīviem atņemot saistības. Šeit ir piemērs:

Aktīvi:

Vietējā tirgus vērtība: USD 180 000
1. transportlīdzekļa tirgus vērtība: 2000 USD
2. transportlīdzekļa tirgus vērtība: 15 000 USD
IRA: 7000 USD
401k: 11 000 USD
Citi ieguldījumu konti: 5000 USD
Ārkārtas palīdzības fonds: 4500 USD
Īstermiņa ietaupījumi: 1000 USD
Pārbaude: 2000 USD
Citi bankas konti: 2000 USD

Kopējie aktīvi: USD 229 500

Saistības:

Hipotēka: 184 000 USD
2. transportlīdzekļa aizdevums: 10 000 USD
Kopējie kredītkaršu atlikumi: USD 1000
Studentu aizdevumi: 60 000 USD

Kopējās saistības: USD 255 000
Neto vērtība = 229 500 USD - 255 000 USD = -25 500

Tīrā vērtība šeit ir negatīva; šī persona ir parādā USD 25 500 vairāk nekā naudas izteiksmē ir “vērts”.

Uzlabot savas finanses, izmantojot tīro vērtību

Jūsu tīrā vērtība ir momentuzņēmums par to, kur atrodaties finansiāli. Tas nepiedāvā informāciju par naudas plūsmu vai jūsu ikmēneša ienākumiem un izdevumiem. Bet tas sniedz ieskatu par to, cik labi jūs sasniedzat savus ilgtermiņa finanšu mērķus. Kad esat noteicis savu neto vērtību, varat vieglāk redzēt, kādi priekšmeti jūs kavē.

Iepriekš minētajā piemērā šķiet, ka mājas vērtība ir samazinājusies, tāpēc tirgus vērtība ir mazāka nekā tā, ko mājas īpašnieks ir parādā par aizdevumu. Cerams, ka šo situāciju izlabos atveseļojošais mājokļu tirgus.

Turklāt studentu aizdevumi ir lielas šīs personas saistības. Iespējams, rūpīgāk izpētot mēneša budžetu, varētu rasties samazināšanas iespējas un tādējādi atbrīvot līdzekļus papildu hipotēku maksājumiem, studentu aizdevumu maksājumiem vai papildu ieguldījumiem, kas varētu kompensēt parādus neto vērtības aprēķinā. Vai arī varētu būt jēga palīdzēt samazināt parādu, nopelnot papildu ienākumus, izmantojot pasīvas ieguldījumu stratēģijas vai sānu spēles, piemēram, braucot uz DoorDash.

Ieskats neto vērtības paziņojumā arī atklāj, ka mazāk vērtīgās automašīnas tiek atmaksātas, un, ja tās tiek pārdotas, tās faktiski varētu novērst kredītkartes parāda atlikumu. Šādi novērojumi var jums palīdzēt, izstrādājot finanšu uzlabošanas plānu un tiecoties pēc pozitīvas tīrās vērtības.

Tīkla vērtības izsekošana

Katru reizi, kad uzņemat šo “momentuzņēmumu”, apskatiet paveikto. Sniedziet tīro vērtību katra mēneša vai katra ceturkšņa vienā un tajā pašā dienā. Veicot to vienlaikus, jūs varat pārliecināties, vai salīdzināt ābolus ar āboliem un varat izmantot rezultātus. Kāpēc? Jūsu ikmēneša budžeta modeļi to izjauks. Mēneša sākumā no tikko saņemtās algas naudas jums varētu būt vairāk naudas nekā cita mēneša vidū pēc tam, kad tā tika iztērēta rēķinu apmaksai. Tā vietā, lai iegūtu patiesu sava progresa rādītāju, jūs gaida šķībs rezultāts, kas nevar palīdzēt novērtēt kopējo finansiālo stāvokli.

Katru mēnesi vai ceturksni norādiet vienu konkrētu dienu kā “neto vērtības dienu”. Izsekojiet un reģistrējiet savu tīro vērtību laika gaitā (jūs to varat grafikā) vai izmantojiet bezmaksas rīku, piemēram, Mint.com. Šo praksi var izmantot, lai regulāri novērtētu savu finansiālo stāvokli un pārliecinātos, ka esat uz ceļa, lai sasniegtu savus mērķus.

Nobeiguma vārds

Neto vērtības regulāra aprēķināšana un uzskaite ir tikai viens svarīgs finanšu instrumentu kopas elements. Papildiniet neto vērtības pārbaudes ar budžeta analīzi un uzskaites programmatūru, un jums ir izveidots finanšu plāns, kas ietver īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus, piemēram, mājas iegādi un pensiju. Veiciet budžetu ar Tiller vai Personīgo kapitālu, lai sasniegtu šos mērķus, un izmantojiet neto vērtības pārbaudes, lai pārliecinātos, ka esat uz ceļa, lai tos sasniegtu.

Atcerieties, ka neto vērtība, kaut arī vērtīgs rādītājs, nedod jums vajadzīgās informācijas dziļumu, lai pilnībā novērtētu savu finansiālo stāvokli. Piemēram, kādam, kam ir daudz studentu aizdevumu ar zemu procentu parādu, var būt daudz labāka finansiālā situācija nekā kādam, kuram ir uz pusi mazāk procentu kredītkartes parāds, lai gan viņu relatīvā neto vērtība var norādīt citādi.

Vai jūs zināt, kāda ir jūsu tīrā vērtība? Kā jūs izmantojat šo numuru, lai izsekotu un uzlabotu savu finansiālo stāvokli?