Laulības finansiālais ieguvums salīdzinājumā ar vientuļības esamību - kas ir labāks?

2005. gada pētījumā Ohaio štata universitātē (OSU) tika atklāts, ka pēc apprecēšanās cilvēki redzēja strauju viņu labklājības līmeņa paaugstināšanos. Pēc 10 laulības gadiem pāri paziņoja, ka vidējā neto vērtība ir aptuveni 43 000 USD, salīdzinot ar 11 000 USD cilvēkiem, kuri bija palikuši vieni. Tomēr cilvēki, kuri bija apprecējušies un pēc tam šķīrušies, bija sliktākā stāvoklī nekā jebkura cita grupa. Pēc šķiršanās vidējam vīrietim bija palikuši 8500 dolāru aktīvi, savukārt vidējai šķirtai sievietei bija tikai 3400 dolāru..

Kā rāda šis pētījums, apprecoties ir gan riski, gan ieguvumi. Turklāt ir daudz faktoru, kas ietekmē to, kā laulība ietekmē jūsu finanses. Laulības priekšrocības atšķiras atkarībā no jūsu ienākumiem, dzīves situācijas un, galvenokārt, neatkarīgi no tā, vai jums ir bērni.

Tā rezultātā nav iespējams apgalvot, ka precētiem cilvēkiem vienmēr ir labāk finansiāli nekā vientuļiem cilvēkiem vai otrādi. Kas ir Iespēja ir izpētīt laulības finansiālos plusus un mīnusus un izdomāt, kā tie varētu jūs ietekmēt tagad vai nākotnē.

Laulības izmaksas un ieguvumi

OSU pētījumā nav izpētīti iemesli, kāpēc precētie pāri var izvilkt vairāk naudas, taču autore piedāvā vairākas iespējas. Precētie pāri, viņš norāda, var ietaupīt naudu, dalot mājsaimniecības izdevumus un sadzīves pienākumus. Turklāt pāriem ir daudz priekšrocību, ko nepiešķir atsevišķi cilvēki, ja runa ir par apdrošināšanu, pensionēšanos un nodokļiem.

Tomēr precēšanās rada arī dažas finansiālas izmaksas. Piemēram, kāzas ir lieli izdevumi daudziem pāriem. Nodokļu likumi, kas dod labumu dažiem pāriem, nozīmē sodu citiem. Visbeidzot, vienmēr pastāv risks, ka laulība beigsies ar šķiršanos, kas ir viens no lielākajiem finanšu neveiksmēm, kuru jūs varat ciest.

Kāzu parāds

Daudzi pāri precētu dzīvi sāk ar milzīgiem vienreizējiem izdevumiem: lielām kāzām. The Knot veiktajā 2013. gada reālo kāzu pētījumā tika atklāts, ka vidējās kāzas Amerikas Savienotajās Valstīs maksā gandrīz 30 000 USD. Protams, šo “vidējo”, visticamāk, sagroza nedaudzi pāri, kuriem bija neticami devīgas kāzas, kā arī The Knot lasītāju demogrāfija. Bet ir skaidrs, ka vismaz daži pāri vienas dienas pasākumam faktiski iztērē USD 30 000 vai vairāk.

Vēl vairāk satraucoši ir tas, ka daudzi pāri nonāk parādos, lai samaksātu par savu lielo dienu. Saskaņā ar MarketWatch teikto, aptuveni 36% The Knot aptaujāto pāru apgalvo, ka kāzu finansēšanai izmantojuši kredītkartes, bet 32% apgalvo, ka aizņēmušies naudu, lai viņi varētu pārsniegt savu budžetu.

Tā ir liela problēma ne tikai viņu finansēm, bet arī viņu nākotnes laimei. Jaunās ekonomikas fonda 2012. gada pētījums liecina, ka cilvēki, kuriem ir kredītkaršu parādi, parasti ir nelaimīgāki, un nepārvaldāms parāds var izraisīt garīgas problēmas, piemēram, nemieru un depresiju..

Laulības sods

Pēc medusmēneša beigām laulātie pāri ierodas mājās un kopā iedziļinās jaunā rutīnā. Precējoties mainās daudzas lietas par jūsu dzīves situāciju, sākot no mājsaimniecības darbiem un beidzot ar brīvo laiku. Viena no izmaiņām, kas daudziem jaunlaulātajiem jāpielāgojas, ir kopīgas nodokļu deklarācijas iesniegšana - kas daudzos gadījumos nozīmē rīkoties ar laulības sodu.

Laulības sods pastāv tāpēc, ka nodokļu iekavās - ienākumu līmeņos, pie kuriem mainās nodokļu likmes - pāriem nav tieši divreiz augstāks nekā vientuļiem cilvēkiem. Tā rezultātā pāri, kuri kopā iesniedz savus nodokļus, dažreiz maksā vairāk, nekā viņi maksātu kā divi vientuļi cilvēki. Piemēram, pāris, kas nopelna USD 200 000 gadā, nodokļos var maksāt lielāku procentuālo daļu no šiem ienākumiem nekā viena persona, kas nopelna USD 100 000.

Tomēr ne visi pāri faktiski maksā šo sodu. Faktiski, kad viens laulātais nopelna visus ienākumus vai lielāko daļu no tiem, pāris bieži saņem “laulības prēmiju”, maksājot mazāk nodokļus par kopējiem ienākumiem nekā viņi katrs atsevišķi. Sods parasti ietekmē pārus, kuros abi laulātie nopelna apmēram tādu pašu naudas summu - situācija, kas raksturīgāka starp lieliem pelnītājiem. Kopumā, jo vairāk pāris izdara, jo stāvāku sodu viņi maksā.

Tomēr dažos gadījumos laulības sods var smagi ietekmēt pārus ar zemiem ienākumiem. Tas ir tāpēc, ka cilvēki, kuri pretendē uz nopelnīto ienākuma nodokļa kredītu (EITC), saņem mazāk naudas atpakaļ, iesniedzot kopīgu deklarāciju. 2014. gadā bezbērnu pāris, kura kopējie ienākumi būtu 17 000 USD, no EITC iegūtu tikai USD 230. Turpretī divi vientuļnieki, kas nopelna 8500 USD, katrs iegūtu 465 USD, tāpēc šis pāris ar zemiem ienākumiem maksātu 700 USD sodu - apmēram 4% no viņu kopējiem ienākumiem.

Citi nodokļu jautājumi

Atstājot malā laulības sodu, precētie pāri noteikti saņem dažas nodokļu priekšrocības, kas nav pieejamas vientuļiem cilvēkiem. Tajos ietilpst:

• Papildu atskaitījumi. Pat ja jūsu ienākumi pēc laulībām netiek dubultoti, jūsu ienākuma nodokļa atskaitījumi to var. Standarta atskaitījums, ko IRS pieļauj pāriem, ir tieši divreiz lielāks nekā atskaitījums vientuļiem cilvēkiem. Turklāt vairums pāru var atskaitīt personisko atbrīvojumu no katra dzīvesbiedra, kas ir USD 4 000 gabalā par 2015. taksācijas gadu. Šie dubultotie atskaitījumi faktiski dod prēmiju pāriem ar vienu nestrādājošu laulāto, kurš citādi neiesniedz nodokļu deklarāciju..
• Īpašuma nodokļi. Ja mirstot, jūs atstājat aiz sevis lielu mantu - “būtisku”, kas nozīmē USD 5 430 000 vai vairāk 2015. gadā - valdība izbeidz nekustamā īpašuma nodokli, pirms nauda tiek nodota jūsu mantiniekiem. Tomēr šī nauda ir atbrīvota no naudas, kuru atstājat tieši savam likumīgajam dzīvesbiedram. Ja jums ir 10 000 000 USD un visu to atstājat savam dzīvesbiedram, valdība nevar pieskarties ne santīmam no tā.
• Dāvanu nodokļi. Daži cilvēki cenšas apiet nekustamā īpašuma nodokli, dodot radiniekiem lielas naudas summas pirms nāves. Lai novērstu šo nepilnību, IRS iekasē “dāvanu nodokli” par dāvanām, kuru summa ir USD 14 000 vai vairāk. Tomēr, tāpat kā īpašuma nodoklis, šis nodoklis neattiecas uz jūsu dzīvesbiedru. Jūs varat dot savam dzīvesbiedram jebkuru naudas summu vai citas vērtīgas lietas, piemēram, rotaslietas, par to nemaksājot nodokli.
• Mājas pārdošana. Pārdodot savu māju, jums nav jāmaksā kapitāla pieauguma nodoklis par pirmajiem 250 000 USD peļņas, ja esat vientuļnieks. Bet, ja esat precējies, un jūs un jūsu dzīvesbiedrs esat dzīvojuši mājā vismaz divus no pēdējiem pieciem gadiem, šis atbrīvojums dubultojas. Tas nozīmē, ka, pārdodot savu māju, jūs varat nopelnīt USD 500 000 un vispār nemaksāt nodokli.

Veselības ieguvumi

Precētiem pāriem bieži ir vairāk izvēles iespēju izvēlēties veselības apdrošināšanas segumu. Ja abu laulāto darba devēji sagatavo veselības plānus, viņi katrs var saglabāt savu darba vietas pārklājumu vai arī abi var pievienoties viena laulātā plānam. Tas viņiem dod vairāk iespēju izvēlēties ārstus, kuriem viņi dod priekšroku, vai ietaupīt naudu prēmijām.

Ja vienam laulātajam nav veselības aizsardzības no darba, tad veselības ieguvumi ir vēl svarīgāki. Precējoties, neapdrošinātajam laulātajam ir iespējams saņemt apdrošināšanu caur otra laulātā darba devēju. Saskaņā ar Consumer Reports gandrīz vienmēr ir lētāk nekā maksājot par atsevišķu polisi, jo apdrošinātāji parasti maksā mazāk par vienu polisi, kas attiecas uz diviem cilvēkiem, nekā viņi maksā par divām atsevišķām polisēm..

Pensijas pabalsti

Arī precētiem pāriem ir lielākas iespējas, ja runājam par pensionēšanās pabalstiem. Tie ietver:

• IRA iemaksas. Ja esat vientuļnieks un esat bezdarbnieks, nevarat veikt iemaksas Individuālajā pensijas kontā (IRA). Tomēr, ja esat dzīvesbiedrs mājās, jūs varat izveidot laulāto IRA un veikt iemaksas no saviem kopējiem ienākumiem.
• Mantotās priekšrocības. Daudzos gadījumos, ja jūs mantojat citas personas tradicionālo vai Roth IRA, jums nekavējoties jāsāk no tās izņemt - un, ja tā ir tradicionāla IRA, jums katru reizi jāmaksā nodokļi. Bet, ja jūs mantojat sava laulātā IRA, jums ir iespēja to nodot IRA uz jūsu vārda un neveikt izņemšanu līdz pensijai.
• Sociālā drošība. Precētiem pāriem ir daudz vairāk iespēju iekasēt sociālās apdrošināšanas pabalstus. Jūs varat savākt savus pabalstus vai veikt maksājumu, kas vienāds ar 50% no jūsu laulātā pabalsta - pat ja tas ir vairāk, nekā jums pašam būtu tiesības. Varat arī izvēlēties atlikt savus pabalstus, lai vienlaikus palielinātu izmaksu un vienlaikus izmantotu laulāto pabalstus. Pat nestrādājošs dzīvesbiedrs, kurš vispār nav veicinājis sociālo drošību, joprojām var savākt laulāto pabalstus.

Šķiršanās risks

Iespējams, ka lielākais finansiālais risks apprecēties ir iespēja šķirties. Kaut arī precēšanās parasti ir labāks jūsu makam nekā neprecējies, šķiršanās zaudē šo labumu - un pēc tam dažus. OSU pētījums rāda, ka vidēji šķirtiem cilvēkiem ir par 77% mazāka bagātība nekā vientuļiem cilvēkiem tajā pašā vecuma grupā.

Interesanti, ka pāra likteņa kritums nenotiek tūlīt pēc šķiršanās. Faktiski pāra bagātība parasti sāk samazināties apmēram četrus gadus pirms laulības noslēgšanas. Jay Zagorsky, pētījuma autors, saka, ka tas varētu notikt tāpēc, ka daudzi pāri vispirms šķiras pirms oficiālas šķiršanās, uzņemoties papildu izmaksas par atsevišķu mājsaimniecību uzturēšanu. Vēl viena iespēja ir tā, ka neveiksmīgas laulības stress ietekmē katra laulātā spēju strādāt un nopelnīt naudu.

Laulības šķiršanas ietekme turpinās ilgi pēc tam, kad pāris šķiras. Nesen vientuļie cilvēki redz, ka viņu bagātība gada laikā atkal sāk slīdēt uz augšu, bet tā nepalielinās tik strauji. Pat 10 gadus pēc šķiršanās viņu vidējā bagātība joprojām ir zem USD 10 000 - mazāka nekā vidēji USD 11 000 cilvēkiem, kuri palika vieni.

Vecāku loma

Bērnu audzināšana ir milzīgi izdevumi. Gada pārskats “Ģimenes bērnu izdevumi”, ko publicējis ASV Lauksaimniecības departaments (USDA), liecina, ka ģimene ar 2013. gadā dzimušu bērnu var tērēt vairāk nekā 245 000 USD, lai šo bērnu audzinātu līdz pilngadībai..

Pirms gadu desmitiem šīs izmaksas bija kaut kas tāds, kas reti ietekmēja vientuļus cilvēkus. Pew Research Center veiktā analīze rāda, ka 1960. gadā tikai 9% no visiem bērniem dzīvoja vienvecāku mājās. Turpretī šodien vairāk nekā viena trešdaļa bērnu dzīvo tikai ar vienu no vecākiem. 2011. gadā 41% no visiem zīdaiņiem piedzima vientuļajiem vecākiem.

Bērnu piedzimšana ir finanšu mainītājs gan vientuļiem, gan precētiem cilvēkiem. Bērnu aprūpe un paaugstinātas mājokļa izmaksas apēd lielu daļu no jebkura vecāka ienākumiem. Tomēr nav šaubu, ka bērnus audzināt kopā ar diviem cilvēkiem ir vieglāk. Pāriem ir ne tikai lielāki ienākumi, bet viņiem ir arī lielākas izvēles iespējas bērnu aprūpes jomā.

Bērnu aprūpes izmaksas

Care.com 2015. gada aptaujā atklāts, ka lielākajai daļai ģimeņu bērnu aprūpe ir vienīgie lielākie budžeta izdevumi. Tikai viena bērna uzturēšana dienas aprūpes iestādē izmaksā vidēji 181 USD nedēļā, vairāk nekā 9400 USD gadā. Divu bērnu aprūpē dienas aprūpes iestādēs izmaksas pieauga līdz USD 341 nedēļā, vairāk nekā USD 17 700 gadā.

Tomēr daudziem precētiem pāriem ir iespējas izvairīties no šīm izmaksām. Pāriem ir iespējas, kas nav pieejamas lielākajai daļai vientuļo vecāku, piemēram:

• Palieciet mājās vecākiem. Daži vecāki izvairās no bērnu aprūpes izmaksām, liekot vienam dzīvesbiedram pamest darbu vismaz vismaz gadu vai ilgāk, lai rūpētos par bērniem pilna laika. Mātes, visticamāk, uzņemsies šo lomu nekā tēvi. Pew Research Center 2014. gada pētījumā tika atklāts, ka 2012. gadā 29% no visām mātēm bija mājās palikušas māmiņas, salīdzinot ar zemāko rādītāju 20% 1999. gadā. Tomēr otrs Pew pētījums tajā pašā gadā atklāja, ka -mājas tēti arī bija uz augšu. 2012. gadā 16% no visiem mājās palikušajiem vecākiem bija tēvi.
• Vecāki darbā-mājās. Jaunās tehnoloģijas, piemēram, e-pasts un telekonferences, dažiem vecākiem dod iespēju strādāt no mājām, kur viņi var arī sekot līdzi saviem bērniem. Kaut arī šāda darba organizēšana dažreiz ir iespējama vientuļajiem vecākiem, pāriem, kuriem ir divi darbi, ir lielākas iespējas pārvērst kādu no šīm darbavietām darba vietā mājās. Vienam no vecākiem to ir vieglāk izdarīt arī tad, ja otrs strādā pilnu darba laiku, jo daudzas iespējas strādāt mājās ir ārštata darbs, un ārštata darbiem bieži ir neparedzami ienākumi un nav nekādu labumu..
• Vecāki pa daļām. Daži vecāki izvēlas pielāgot savus grafikus tā, lai viens no viņiem vienmēr būtu mājās kopā ar bērniem. Piemēram, ziņu enkuru Liza Skota žurnālā Working Mother skaidro, kā viņas vīrs strādā nakts maiņā kā mehāniķis, atgriežoties mājās tikai dažas minūtes pirms tam, kad viņai jāatstāj, lai veiktu rīta un pusdienlaika ziņas. Vecāki, kas dalīti maiņā, nozīmē, ka abi vecāki pavada laiku kopā ar bērniem, taču tas viņiem pavada ļoti maz laika, ko pavadīt vienam ar otru, un tas var apgrūtināt laulību.

Mājokļa izmaksas

Saskaņā ar USDA ziņojumu mājokļa izmaksas ir vienīgais lielākais bērna audzināšanas faktors. Vecākiem ar vidējiem ienākumiem 30% no naudas, kas iztērēti par pirmo bērnu, tiek novirzīti palielinātām mājokļa izmaksām, savukārt bērnu aprūpe un izglītība veido tikai 18%.

Daļēji iemesls tam ir tas, ka lielākai ģimenei vienkārši vajag vairāk vietas. Ģimenei ar diviem bērniem ir vajadzīgas vismaz divas guļamistabas, vēlams, trīs, bet viena persona vai pāris bez bērniem var iztikt ar vienu. Tomēr arī vecākiem ir tendence maksāt vairāk par mājokli, jo viņi vēlas, lai viņu bērni varētu apmeklēt labākās skolas, un mājas šajos rajonos mēdz būt dārgas.

CBS News 2015. gada septembrī aprēķināja, cik maksāja dzīvot 10 augstākā līmeņa skolu apgabalos valstī, kā vērtēja izglītības pārskata vietne Niche. 7 no 10 pilsētām mājas vidējā cena pārsniedza 475 000 USD. 2 no 10 tas bija vairāk nekā 1 miljons dolāru. Turpretī vidējā mājas cena visā valstī, kā ziņo Nacionālā nekustamo īpašumu pārdevēju asociācija, bija tikai USD 221 000.

Par laimi, ir daži izņēmumi no šī noteikuma. Piemēram, viens no desmit populārākajiem skolu rajoniem, kas minēts CBS rakstā, ir McCandless Township, Pensilvānijā, kur mājas vidējā cena ir tikai 206 200 USD. Vietne, kuras nosaukums ir Neighborhood Scout, ir identificējusi pieņemamas apkaimes, kurās ir arī labas skolas nācijas 20 lielākajos lielpilsētās. Mājas izvēle kādā no šiem mikrorajoniem var palīdzēt vecākiem kontrolēt savas mājokļa izmaksas, vienlaikus nodrošinot bērniem lielisku izglītību.

Nodokļu pārtraukumi vecākiem

Tā kā bērnu audzināšana ir tik dārga, IRS nodrošina masīvu nodokļu atvieglojumu vecākiem, lai palīdzētu kompensēt izmaksas. Iesākumā vecāki var pieprasīt personiskus atbrīvojumus gan saviem bērniem, gan arī viņiem pašiem. Tas samazina 4000 USD no viņu ienākumiem, kas apliekami ar nodokli, par katru bērnu.

Turklāt vecāki var saņemt dažādas nodokļu atlaides un atvieglojumus, tostarp:

• Bērnu nodokļu atlaide. Šis kredīts samazina vecāku nodokļus līdz USD 1000 par bērnu. Precēti pāri ar apvienotiem ienākumiem līdz USD 110 000 var uzņemties visu summu. Tā vientuļajiem vecākiem ar ienākumiem līdz 75 000 USD var būt neatkarīgi no tā, vai viņi ir “vientuļnieki”, “ģimenes locekļi” vai “kvalificēta atraitne vai atraitne”. Virs šiem ienākumu līmeņiem kredīts pakāpeniski sarūk. Šis ir gadījums, kad vientuļie vecāki faktiski gūst labumu no viņu vienotā statusa. Divi vientuļie vecāki, katrs ar vienu bērnu un 75 000 ASV dolāru ienākumiem, katrs varēja saņemt kredītu 1000 ASV dolāru apmērā. Tomēr, ja viņi apprecētos viens ar otru, šī divu ienākumu, divu bērnu ģimene vispār nesaņemtu bērna nodokļu atlaidi.
• Nodoklis bērna un apgādājamo aprūpei. Vecākiem, kuriem jāmaksā par bērnu aprūpi, daļu no šīm izmaksām var atskaitīt, izmantojot bērna un apgādājamo aprūpes nodokļa atlaidi. Šis kredīts nodrošina līdz 3000 USD bērna kopšanai līdz 13 gadu vecumam un līdz 6000 USD diviem vai vairāk. Šai nodokļu atlaidei nav ienākumu ierobežojuma, bet augstākam ienākumam jūsu izmaksu procents, kuru atgūsit, ir mazāks. Tas sākas ar 35% ienākumiem līdz USD 15 000 un pakāpeniski samazinās līdz 20% ienākumiem, kuru ienākumi ir USD 43 000 vai vairāk - neatkarīgi no tā, kāds ir jūsu pieteikuma statuss. Tas nozīmē, ka vientuļajam vecākam, kura ienākumi ir USD 30 000 un kurš dienā maksā parasti USD 400 400, varētu saņemt atpakaļ 27% no šīs summas jeb 2 538 USD. Turpretī precēts pāris ar ienākumiem 60 000 USD un tās pašas dienas aprūpes izmaksas saņemtu tikai 20% no izmaksām vai 1880 USD - tikai USD 940 vienai personai..
• Elastīgi tēriņu konti. Vecāki var arī kompensēt savas bērnu aprūpes izmaksas, izmantojot elastīgu izdevumu kontu (FSA), ja viņu darba devējs to piedāvā. Izmantojot FSA, vecāks bērna kopšanai var atcelt līdz USD 5000 pirms nodokļu nomaksas. Vairumā gadījumu šī ir alternatīva bērna un apgādājamo aprūpes nodokļa atlaides ņemšanai. Tomēr vecāki, kuriem ir divi vai vairāki bērni, un bērnu aprūpes izdevumi, kas pārsniedz USD 5000 gadā, var darīt abus, atceļot USD 5000 FSA un pieprasot nodokļu atlaidi visām izmaksām, kas pārsniedz šo summu..

Bērna piedzimšana palielina arī summu, ko varat saņemt no EITC. Cilvēkiem, kuriem nav bērnu, maksimālais kredīts ir 503 USD par 2015. nodokļu gadu. Tomēr šī summa cilvēkiem sasniedz vienu summu līdz 3559 USD, bet vecākiem ar trim bērniem vai vairāk - USD 6 242. Šie skaitļi ir vienādi vientuļiem un precētiem vecākiem.

Bērnu iegūšana atvieglo arī kvalifikāciju EITC. Vienreizējai personai, kurai nav bērnu, ir nepieciešami ienākumi USD 14 820 vai mazāk, lai pretendētu uz EITC, bet viena persona ar vienu bērnu var pretendēt uz ienākumiem līdz 39 131 USD. Precētam pārim limiti ir USD 20 330 bez bērniem un USD 44 651 ar vienu. Papildu bērni šīs robežas palielina vēl vairāk.

EITC palīgs no IRS parāda, kā EITC atšķiras vientuļajiem un precētajiem vecākiem. Laulāts pāris ar diviem bērniem un koriģētiem bruto ienākumiem (AGI) 40 000 USD apmērā no EITC iegūtu 1929 USD - tikai USD 965 uz vienu cilvēku. Turpretī viena persona ar diviem bērniem un AGI USD 20 000 vērtībā, iesniedzot kā mājsaimniecības vadītāju, saņemtu 2 954 USD. Tātad, kā redzat, šis ir gadījums, kad laulības sods ir liels trieciens precētiem pāriem.

Nodokļu iesniegšanas statuss

Visas iepriekš uzskaitītās nodokļu atlaides ir pieejamas gan pāriem, kuri iesniedz kopīgu deklarāciju, gan vientuļajiem vecākiem, kuri iesniedz dokumentus kā mājsaimniecības galva. Vecākiem, kuri ir mājsaimniecības galva, ir zemākas nodokļu likmes nekā citiem vientuļajiem cilvēkiem, un viņi var arī veikt lielāku standarta atskaitījumu. Salīdzinot ar precētiem pāriem, viņi maksā vairāk nodokļos par tādu pašu ienākumu summu - bet viņi tomēr maksā mazāk par personu.

Piemēram, mājsaimniecības galva, kurš nopelna 40 000 USD gadā pēc visiem ieturējumiem un kredītiem, nodokļos par šiem ienākumiem maksā USD 5442,50. Precējies pāris ar vienādiem ienākumiem 40 000 USD apmērā maksātu tikai 5 077,50 USD. Tomēr precēts pāris, kurā katrs laulātais nopelnīja 40 000 USD par kopējiem ienākumiem 80 000 USD, maksātu 11 587,50 USD - vairāk nekā divreiz vairāk nekā viens ģimenes loceklis.

Ar standarta atskaitījumu situācija ir tāda pati. Mājsaimniecības galvas standarta atskaitījums par 2014. taksācijas gadu ir 9 250 USD. Tas ir mazāk nekā USD 12 600, ko var atskaitīt precēts pāris, bet tas ir daudz vairāk nekā USD 6300, ko saņem katrs šī laulātā pāris. Tātad šis ir vēl viens gadījums, kad vientuļie vecāki saņem tik nepieciešamo pārtraukumu.

Mājas koplietošana

Džejs Zagorskis, OSU pētījuma autors, spekulēja, ka iemesls, kāpēc precētie pāri ietaupa vairāk nekā vientuļus cilvēkus, varētu būt tas, ka viņi, visticamāk, dalās mājsaimniecībā. Dalot tādus izdevumus kā īre, pārtika un komunālie maksājumi, viņi var pavadīt mazāk nekā divus vientuļus cilvēkus, kuri dzīvo vieni.

Ikgadējais darba statistikas biroja veiktais patērētāju izdevumu apsekojums atbalsta šo teoriju. Tas parāda, ka vidusmēra vientuļais cilvēks iztērē 36 585 USD gadā, bet vidējais pāris ar diviem ienākumiem iztērē 69 785 USD. Apvienojot savus izdevumus, pāris katru gadu ietaupa 3 385 USD.

Tomēr šīs priekšrocības nav paredzētas tikai precētiem pāriem. Arī vientuļi cilvēki tos var iegūt, daloties mājās ar istabas biedru, ģimenes locekli vai citu nozīmīgu cilvēku. Mājsaimniecības koplietošana ir viens no labākajiem veidiem, kā vientuļiem cilvēkiem novērst labklājības plaisu un sākt savlaicīgi ietaupīt lieliem izdevumiem.

Dalītie izdevumi

Pēc sena teiciena: “Divi var dzīvot tikpat lēti kā viens.” Tas nav precīzi, bet tā ir taisnība, ka divi cilvēki, kas dzīvo kopā, dalot visus savus izdevumus, var dzīvot lētāk nekā divi cilvēki, kas uztur atsevišķas mājsaimniecības.

Labs piemērs ir mājokļa izmaksas. Pieņemsim, ka divi cilvēki dzīvo atsevišķos, identiskos vienas guļamistabas dzīvokļos, par katru maksājot 1250 USD mēnesī. Ja viņi pārceļas kopā un dalās tikai vienā no šiem dzīvokļiem, viņi tūlīt samazina nomas maksu uz pusēm. Pat ja viņi pāriet uz divu guļamistabu dzīvokli, lai dotu sev vairāk vietas, viņi tomēr var samazināt kopējo mājokļa rēķinu par prāvu summu. Finanšu vietnes SmartAsset 2015. gada aptaujā tika noskaidrots, ka dažās pilsētās divu guļamistabu dzīvokļa dalīšana izmaksā pat 800 USD mazāk nekā vienas guļamistabas īre pašam..

Cilvēki, kas kopīgi izmanto mājsaimniecību, var arī ietaupīt uz visiem citiem izdevumiem. Viņiem ir vieglāk pirkt pārtikas preces vairumā - piemēram, iegūstot galonu piena pusgala vietā, neuztraucoties, ka tas kļūs slikts, pirms tas būs izlietots. Viņi var dalīties vienā fiksētā tālruņa rēķinā, apvienot savas mājas apdrošināšanas polises un dalīt kravas monētu veļas mazgātavā. Visi šie ietaupījumi katru gadu var sasniegt tūkstošiem dolāru.

Dalīta atbildība

Cilvēkiem, kas dzīvo vieni, ir ne tikai jāsedz visi mājsaimniecības izdevumi, bet arī visi mājas uzturēšanas darbi jāveic pašiem. Sekojot tīrīšanai, ēdiena gatavošanai, veļas mazgāšanai un visiem citiem mājsaimniecības darbiem, jūs varat justies milzīgi. Pēc kāda laika kļūst vilinoši nolīgt kādu citu, kas par to parūpējas, un tas var kļūt dārgi. Saskaņā ar Angie's List, vidējās izmaksas divreiz nedēļā mājas uzkopšanai ir no USD 100 līdz 150 USD jeb no 2600 līdz 3900 USD gadā.

Turpretī dzīvošana kopā ar partneri vai istabas biedru var atvieglot slogu jums abiem. Ja viens cilvēks gatavo vakariņas, otrs var gatavot traukus; ja viens mazgā veļu, otrs var iztīrīt vannas istabu. Tā kā ēdiena gatavošana vai tīrīšana diviem cilvēkiem neaizņem daudz vairāk laika, nekā to darīt vienam, tas saīsina laiku, kāds šiem darbiem vajadzīgs.

Cilvēki, kas dzīvo vieni, arī maksā par pakalpojumiem mazāk saprotamā veidā. Piemēram, kad darbā pārdzīvojat kraukšķus, bieži vien mājās nokļūstat vēlu, un jums nav laika vai enerģijas gatavot. Ja koplietojat savu māju, varat lūgt partneri vai istabas biedru pārņemt jums ēdienu gatavošanu, kamēr jūsu darba krīze nav beigusies.

Bet, ja jūs dzīvojat viens un jums nav šādas iespējas, jūs, visticamāk, katru vakaru ēdīsit restorānos. Ēšana maksā daudz vairāk nekā ēdiena gatavošana mājās - jebkur no USD 4 par burgeru un frī kartupeļiem McDonald's, līdz USD 50 vai vairāk franču bistro. Kā alternatīvu jūs varat ķerties pie pārtikas veikaliem, piemēram, saldētām vakariņām, no pārtikas preču veikala, lai iegūtu jums visu noslogoto periodu. Šīs ir lētākas nekā restorāna maltītes, taču tās joprojām ir daudz dārgākas nekā ēdiena gatavošana no nulles.

Ietaupījumu padomi

Protams, apprecēties nav īsti lēmums, kuru varat pieņemt vai kas būtu jāpieņem, pamatojoties uz to, kas ir vislabākais jūsu makam. Jūs droši vien jau esat izlēmuši, vai vismaz šobrīd jums ir precējies vai neprecējies. Tātad tas, kas jums patiešām jāzina, ir tas, kā izdarīt vislabāko finanšu izvēli neatkarīgi no situācijas, kurā atrodaties.

Ietaupījumu padomi pāriem

Kā daļa no precēta pāra jūs iegūstat lielu finansiālu stimulu, dalot mājsaimniecību. Tomēr šī priekšrocība jums palīdz tikai tad, ja laulība ilgst - tāpēc vissvarīgākais, ko varat darīt, lai palīdzētu jūsu finansēs, ir izvairīties no šķiršanās.

Kā tas notiek, šis padoms darbojas arī otrādi. Laulības šķiršanas finanšu analītiķu institūta 2013. gada aptauja liecina, ka naudas problēmas ir viens no galvenajiem šķiršanās cēloņiem. Tātad viss, ko varat darīt, lai jūsu laulība būtu finansiāli droša, var arī palīdzēt izvairīties no dārgas šķiršanās.

Šeit ir norādīti daži veidi, kā pāri var uzturēt savas laulības uz stipriem finansiāliem pamatiem:

• Izvairieties no kāzu parāda. Neapgrūtiniet savu laulību ar parādiem, rīkojot kāzas, kuras nevarat atļauties. 2014. gada pētījums Emorijas universitātē parāda, ka, jo vairāk pāru tērē saderināšanās gredzenu un kāzu ceremoniju, jo īsāka viņu laulība, visticamāk, būs. Sievietes, kuras kāzām iztērēja vairāk nekā 20 000 USD, 3,5 reizes biežāk šķīra šķiršanos nekā sievietes, kuras iztērēja no 5000 līdz 10 000 USD. Tātad budžetam draudzīgas kāzas ir daudz labāks veids, kā panākt, lai jūsu laulība būtu pareizajā kājā.
• Maksimāli palieliniet ieguvumus. Precētie pāri saņem daudz nodokļu, kā arī veselības un pensijas pabalstu, tāpēc gūstiet no tiem vislabāko labumu. Salīdziniet abu laulāto darba vietu veselības plānus un izvēlieties vienu (vai abus), kas jums dod vislielāko satraukumu. Iegūstiet labu nodokļu speciālistu vai labu nodokļu programmatūru, lai pārliecinātos, ka saņemat visas nodokļu atlaides, kuras jums ir tiesības saņemt kā pārim. Tuvojoties pensijas vecumam, izpētiet sociālās apdrošināšanas iekasēšanas iespējas, lai maksimāli izmantotu kombinētos pabalstus.
• Komunicēt par finansēm. Kanzasas štata universitātē 2012. gadā veiktajā pētījumā atklājās, ka argumenti par naudu ir galvenie prognozētāji tam, vai pāris šķirsies. Tāpēc ir neticami svarīgi komunicēt par naudu ar savu dzīvesbiedru un pārliecināties, ka atrodaties tajā pašā lapā par saviem finansiālajiem mērķiem un cerībām. Regulāri un atklāti runājot par savām finansēm, tiks stiprināts ne tikai bankas konts, bet arī visa jūsu laulība.

Ietaupījumu padomi vieniniekiem

Vientuļiem cilvēkiem vienkāršākais veids, kā ietaupīt naudu, ir atrast kādu, ar kuru dalīties iztikas izdevumos. Koplietojot māju, jūs varat ietaupīt uz visu, sākot no īres, beidzot ar telefona rēķiniem un beidzot ar pārtikas precēm. Varat arī dalīties ar mājsaimniecības darbiem, atstājot jums abiem vairāk laika strādāt un nopelnīt naudu.

Protams, tas darbojas tikai tad, ja jūs faktiski darīt savus mājsaimniecības darbus, ieskaitot ēdiena gatavošanu. Ja jūs vēl nezināt, kā gatavot ēdienu, iemācīšanās ir viens no labākajiem ieguldījumiem, ko varat veikt. Atrodiet labu pavārgrāmatu, apgūstiet dažas vienkāršas receptes un labi glabājiet saldētavu un pieliekamais, lai jūs nekad nebeigtu pasūtīt picu, jo mājā nav ko ēst.

Pro padoms: Vēl viena iespēja savu ēdienu pagatavošanai būtu izmantot tādu pakalpojumu kā HelloFresh. Tas ļauj jums pašiem gatavot maltītes, ietaupot uz ēšanas izmaksām, bet tiek saīsināts laiks, kas nepieciešams sastāvdaļu iegādei.

Īpaši izdevumi vientuļajiem cilvēkiem ir tādi, ka precētiem cilvēkiem nav iepazīšanās izmaksu. Protams, daži precēti pāri liek domāt par ikmēneša “datumu nakti”, lai aizbēgtu no bērniem un atjaunotos, taču tas nav tas pats, kas regulāras iepazīšanās. Lai kontrolētu šos izdevumus, izmēģiniet dažas lētas vakariņu un filmas alternatīvas. Lēti datumu idejas ir mākslas muzeji, kopienas pasākumi, filmu nakts vai spēļu nakts mājās vai vienkārši romantiska pastaiga mēnesnīcā.

Lētu datumu apmeklēšanas bonuss ir tas, ka tas palīdz jums atsijāt potenciālos partnerus, kuriem ir dārgas gaumes. Tādā veidā, ja jūs galu galā nolemjat apprecēties, jūs, visticamāk, nonāksit pie kāda, kurš vēlas dalīties ar jūsu taupīgo dzīvesveidu. Jaunlaulātie, kurus intervēja LearnVest, saka, ka viņu partneriem ir liela ietekme uz viņu pieeju tēriņiem. Cilvēki, kuri apprecas ar “krājējiem”, mēdz samazināt savus izdevumus, savukārt tie, kas apprecas ar “iztērētājiem”, sāk vairāk šķīstīties.

Nobeiguma vārds

Nav šaubu, ka precēšanās piedāvā dažas priekšrocības salīdzinājumā ar neprecēšanos. Tomēr ir daudz labāk gan finansiāli, gan emocionāli palikt vientuļiem, nevis apprecēties ar nepareizu cilvēku. Laulība ar cilvēku, kas nepiekrīt jūsu vērtībām un mērķiem, ir laba recepte drūmai laulībai un, visdrīzāk, sāpīgai un dārgai šķiršanās.

Tātad, ja jūs tagad esat neprecējies, bet plānojat kādreiz apprecēties, vissvarīgākais, ko varat darīt, ir uzmanīgi izvēlēties partneri. Pārliecinieties, ka saprotat un piekrītat viens otra finanšu mērķiem, tāpēc strādājat kopā, nevis viens pret otru. Un, ja jau esat precējies, vēl nav par vēlu sarunāties. Atvēlot laiku sarunai par savām finansiālajām vajadzībām un mērķiem, jūs varat saglabāt savu laulību, kā arī savas finanses spēcīgas.

Kurš, jūsuprāt, ir vieglāk uz jūsu maka - precējies vai neprecējies?