Kā saņemt personīgo aizdevumu - pieteikšanās process

Pirmkārt, jums būs jāveido pamats jūsu pieteikumam. Lūk, kā to izdarīt, un ko gaidīt no personīgā aizdevuma pieteikšanās procesa.

Gatavošanās pieteikties personīgajam aizdevumam

Izpildiet šos uzdevumus pirms pirmā personīgā aizdevuma pieteikuma nosūtīšanas.

1. Pārbaudiet savu kredītreitingu un pārskatu

Pat ja jūs galu galā nolemjat nepieprasīt personīgo aizdevumu tūlīt, iegūstiet ieradumu periodiski pārbaudīt savu kredītreitingu un ziņot par to.

Bezmaksas kredītreitinga un pārskata iegūšana

Saskaņā ar likumu jums ir tiesības uz vienu bezmaksas kredīta ziņojumu katru gadu no trim galvenajiem patēriņa kredīta ziņošanas birojiem. Dodieties uz vietni AnnualCreditReport.com, lai iegūtu savu.

Lai veiktu biežāku rezultātu atjaunināšanu, izveidojiet kontu ar bezmaksas kredītreitingu abonēšanas pakalpojumu, piemēram, Kredīts Karma. Credit Karma ļauj jums pārbaudīt savu kredītreitingu, kad vien vēlaties, bez ierobežojumiem un izmaksām.

Šādos veidos pārbaudot savu kredītreitingu, ir nepieciešams tas, kas pazīstams kā “mīkstais atbalsts”, kas atšķiras no “sarežģītajiem” pieprasījumiem, ko veicis jebkurš aizdevējs, pie kura piesakāties, lai izveidotu jaunu kredītkontu, ieskaitot personīgo aizdevumu. Mīkstais solījums nelabvēlīgi neietekmē jūsu kredītreitingu.

Ko darīt ar savu kredītpunktu

Lai gan tas nav vienīgais faktors, ko aizdevēji ņem vērā, jūsu kredītreitings daudz saka par jūsu aizņēmēja riska profilu. Jūsu FICO rādītājam, zelta standartam patēriņa kredīta pārskatu sastādīšanai, ir piecas atšķirīgas sastāvdaļas:

• Kredīta izlietojuma koeficients (kopējais apgrozības parāda atlikums dalīts ar kopējo pieejamo apgrozāmo kredītu)
• Atmaksas vēsture (ieskaitot savlaicīgus un nopietni novēlotus vai nokavētus maksājumus kredītkontos, kuru darbības laiks ir septiņi gadi)
• Kredītvēstures ilgums (atvērto un slēgto kontu vidējais vecums sasniedz 10 gadus)
• Kredītu apvienojums (kredīta veidi, ieskaitot iemaksu aizdevumus, kredītkartes un mazumtirdzniecības kontus)
• Jauns kredīts (neseno kredītprasību un nesen atvērto kontu skaits)

Ja jūsu numurs neatrodas tur, kur vēlaties, meklējiet īstermiņa iespējas uzlabot savu kredītreitingu, pirms piesakāties aizdevumam. Piemēram, jūs varētu pieteikties uz jaunu kredītkarti, lai samazinātu kredīta izlietojuma līmeni un izveidotu savlaicīgu maksājumu modeli. Varat arī reģistrēties Experian Boost kurā tiks izmantota jūsu mobilā tālruņa maksājumu vēsture un komunālo pakalpojumu rēķini, lai palīdzētu uzlabot jūsu kredītreitingu.

Kredīta rādītāja iegūšana ir arī labs veids, kā noteikt sākotnējās cerības uz saņemtajiem personīgo aizdevumu piedāvājumiem. Daudzi privātie aizdevēji izsniedz aizdevumus gandrīz nedrošiem un paaugstināta riska aizdevumiem kredītņēmējiem, tāpēc sub-640 kredītreitings ne vienmēr izslēgs jūs no personīgo aizdevumu tirgus. Bet jums vajadzētu sagaidīt, ka visiem saņemtajiem aizdevuma piedāvājumiem būs augstākas procentu likmes, zemāki pamatsummas un, iespējams, mazāk labvēlīgi atmaksas nosacījumi nekā tad, ja jums būtu augstāks vērtējums.

Un otrādi, ja jūsu kredītreitings ir labāks, nekā jūs gaidāt, - teiksim, virs 740, tad, visticamāk, jūs varēsit pretendēt uz izdevīgām likmēm un noteikumiem, un jūs, iespējams, varēsit pieteikties pie aizdevējiem, kas darbojas tikai un vienīgi ar primāriem un augstākiem kredītiem. aizņēmēji, piemēram, SoFi un daudzi tradicionālie banku aizdevēji.

2. Apsveriet alternatīvas

Ja vēlaties likviditāti, personīgie aizdevumi nav vienīgā spēle pilsētā. Pirms pirmā pieteikuma nosūtīšanas izpētiet šīs alternatīvas:

• 0% GPL bilances nodošanas akcijas. Tie parasti ir pieejami pretendentiem ar labu kredītreitingu. Ja esat kvalificējies un jūsu aizņēmuma vajadzības ir pieticīgas, lai gan a) nonāktu līdz kartes bilances pārskaitījuma limitam, gan b) pilnībā nomaksātu aizņemto summu pirms regulāras GPL sākuma, šī var būt lētākā aizņemšanās iespēja.
• Mājas kapitāla aizdevumi un kredītlīnijas. Ja jūsu mājās ir pietiekams pašu kapitāls - parasti vismaz 15% vai 85% aizdevuma un vērtības attiecība - jūs varat pretendēt uz mājokļa aizdevumu vai kredītlīniju, izmantojot Attēls.com. Tā kā šie produkti tiek nodrošināti ar kapitālu jūsu mājās, tie ir mazāk riskanti nekā nenodrošināti aizdevumi, un rezultātā to procentu likmes ir zemākas.
• Nodrošinātie aizdevumi. Tā paša iemesla dēļ aizņēmējiem nodrošināti aizdevumi uz nomaksu parasti ir lētāki nekā nenodrošinātās alternatīvas. Piemēram, ja plānojat izmantot nenodrošinātu personīgo aizdevumu lietotas automašīnas iegādei, apsveriet iespēju pieteikties uz nodrošinātu transportlīdzekļa aizdevumu, izmantojot myAutoloan.com tā vietā.
• Parastās GPL kredītkartes. Kredītkartes atlikuma noformēšana nav ideāla, taču kredītkarte ar zemu GPL var būt vislabākais risinājums aizņēmējiem, kuru personīgā aizdevuma pieteikumi nav pietiekami spēcīgi, lai pretendētu uz viszemākajām likmēm un noteikumiem. Ja jūsu personīgo aizdevumu procentu likmes ir uz ziemeļiem no GPL 15%, pirms pieteikšanās turpināšanas meklējiet kredītkartes ar zemākām likmēm.

Lai noteiktu, kura no šīm iespējām jums ir vispiemērotākā, ja tāda ir, bloķējiet stundu, lai pārbaudītu likmes un aizdevuma nosacījumus pie dažiem personīgiem aizdevējiem. Salīdziniet šī uzdevuma rezultātus, pēc tam salīdziniet tos ar alternatīvu piedāvātajām likmēm un noteikumiem. Šādā veidā varat iegūt daudz informācijas; kredītkaršu izpaušanas paziņojumi ir īpaši caurspīdīgi, un to skatīšanai nav nepieciešama programma.

Neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, izvairieties no paaugstinātu procentu likmju alternatīvām, piemēram, lombardu aizdevumiem un algas dienu aizdevumiem. Viņi ir ārkārtīgi dārgi un ir tieksme aizturēt aizņēmējus ļaunos parāda ciklos.

3. Novērtējiet savas spējas atmaksāt

Atkarībā no jūsu aizdevuma struktūras ikmēneša maksājumā var ietilpt daži vai visi šie elementi:

• Procenti par pilnu pamatsummu
• Sākuma maksa, kas tiek aprēķināta procentos no pamatsummas un tiek atskaitīta no jūsu aizdevuma ieņēmumiem pirms finansējuma
• Priekšapmaksas soda nauda par pamatsummas papildu maksājumu veikšanu pirms termiņa vai pilnīga aizdevuma nomaksa
• Vienreizējas nodevas, piemēram, maksa par novēlotiem vai atmaksātiem maksājumiem

Lai aprēķinātu kopējo paredzamo ikmēneša maksājumu, izmantojot dažādas procentu likmes, pamatsummas un atmaksas nosacījumus, izmantojiet personīgo aizdevuma maksājuma kalkulatoru, tādu kā šis no Credit Karma..

Jūsu mērķis ir noteikt, vai vispār varat atļauties ikmēneša budžetam pievienot personīgā aizdevuma maksājumu, un, ja jā, tad maksimālo maksājumu, kādu jūs ērti veicat un cik ilgi. Jūs varētu izlemt, ka priekšlaicīga izmaksa un zemākas kopējās procentu izmaksas attaisno īsāka termiņa aizdevumu ar lielāku ikmēneša maksājumu - vai tieši otrādi, ka zemāki ikmēneša maksājumi attaisno ilgāku termiņu un lielākus procentu maksājumus.

Sīkāka informācija ir svarīga. Piemēram, saskaņā ar Credit Karma, jūs maksājat 311 USD mēnesī par piecu gadu 15 000 USD aizdevumu ar 9% GPL. Saīsiniet termiņu līdz trim gadiem, un tā paša aizdevuma ikmēneša maksājums palielinās līdz 477 USD.

4. Izpētiet un novērtējiet aizdevējus

Tā kā jūsu biznesam ir tik liela konkurence, nav iemesla doties pie pirmā atrasta aizdevēja - vismaz ne tikai tāpēc, ka jūs tos atradāt pirmais.

Izmantojiet uzticamus personīgā aizdevuma resursus, lai atrastu aizdevējus, kuri veic meklēto aizdevuma veidu, un strādājiet ar kredītņēmējiem, kuri aptuveni atbilst jūsu kredītvēstures profilam. Ja jums ir lielisks kredīts, izvairieties no aizdevējiem, kas specializējas paaugstināta riska aizdevumos; ja jums ir paaugstināta riska kredīts, neuztraucieties ar ekskluzīviem aizdevējiem, ja vien jums nav mājsaimnieka.

Pārbaudiet savas likmes pie katra piemērota aizdevēja; sīkāku informāciju par šo procesa daļu skatiet 1. līdz 5. solī zemāk. Likmju pārbaude nosacījuma apstiprināšanas nolūkos neietekmē jūsu kredītu, tāpēc jums nav jāuztraucas par vairākām vaicājumiem, kas parādās jūsu kredītkartē, ja vien jūs nepieņemat un oficiāli nepiesakāties vairākiem aizdevuma piedāvājumiem.