Kas ir Gap apdrošināšanas segums automašīnām - vai tas ir tā vērts?

Ja finansējat savu automašīnu, maz ticams, ka jūsu automašīnas vērtība būs vienāda vai lielāka par finansējuma summu aizdevuma laikā. Rezultāts ir tāds, ka vairumam cilvēku ir parādā daudz vairāk nekā to, ka viņu automašīna - jauna vai lietota - ir vērts (t.i., aizdevums otrādi), un tas autoavārijas gadījumā var radīt ārkārtīgi dārgas sekas. Atšķirību apdrošināšana varētu būt risinājums, lai izvairītos no šādas katastrofas.

Kas ir nepilnību apdrošināšana?

Atšķirību apdrošināšana sedz “plaisu” starp to, ko jūsu apdrošināšanas sabiedrība izmaksās, un naudas summu, kuru esat parādā par savu automašīnas aizdevumu, ja rodas visi zaudējumi. Kad jūs pērkat automašīnu, mazumtirdzniecības cena, kuru jūs maksājat, ir augstāka nekā transportlīdzekļa tālākpārdošanas vērtība. Turklāt, ja jūs finansējāt savu automašīnu, jūs, iespējams, sasaistījāt aizdevumā papildu izmaksas, kuras nevarat atgūt, ieskaitot pārdošanas nodokļus, īpašumtiesību nodevas, emisijas nodevas un reģistrāciju..

Atkarībā no tā, cik lielu iemaksu jūs iemaksājāt automašīnai, jūs, iespējams, uzreiz būsit otrādi pret savu automašīnas aizdevumu, kad nobrauksit no partijas. Ja jūsu automašīna tiek summēta, šo stāvokli var ievērojami saasināt, un tādā gadījumā no apdrošināšanas sabiedrības jūs iegūsit mazāk naudas nekā jūs joprojām esat parādā par savu auto aizdevumu..

Pieņemsim, ka jūs pērkat transportlīdzekli par USD 27 000, ja 2000 dolāru nav. Neilgi pēc pirkšanas apdrošināšanas sabiedrības aprēķini varētu būt vērts tikai no 18 000 līdz 19 000 USD, pamatojoties uz faktoriem, ieskaitot automašīnas stāvokli, cenu aptaujas un nozares ceļvežus, piemēram, Kelley Blue Book.

Tāpēc, ja iznīcināsit savu transportlīdzekli un iegūsit maksimālu apdrošināšanas atlīdzību, izmantojot sadursmes, iespējams, jūs joprojām saņemat aizdevuma atlikumu 7000 USD apmērā un nav auto!

Vai jums ir nepieciešama nepilnību apdrošināšana?

Protams, ne visiem ir nepieciešama nepilnību apdrošināšana. Bet ir daži galvenie gadījumi, kad plaisu apdrošināšanai var būt izšķiroša loma jūsu finansiālajā labklājībā:

• Ja finansējat automašīnu ar augstu nolietojuma likmi, jūs varat gūt labumu no nepilnību apdrošināšanas. Lielākā daļa transportlīdzekļu ātri nolietojas, bet dažas automašīnas nolietojas ļoti ātri.
• Ja esat finansējis savu transportlīdzekli vairāk nekā 4 gadus, plaisu apdrošināšana var piedāvāt jums papildu aizsardzību pilnīgu zaudējumu gadījumā. Īsāks finansēšanas periods uzlabo jūsu aizdevuma un vērtības attiecību. Citiem vārdiem sakot, “plaisa” starp to, ko esat parādā par savu automašīnu, un to, kas ir tā vērts, saīsināsies un pazudīs daudz ātrāk ar īstermiņa aizdevumu nekā tas būtu ar ilgāka termiņa aizdevumu.
• Ja jūsu iemaksa bija mazāka par 20%, iespējams, esat parādā vairāk, nekā jūsu automašīna ir vērts. Ja jūsu automašīna tiek sabojāta vai nozagta, spraugas apdrošināšana var palīdzēt jums nomaksāt aizdevuma atlikumu.
• Ja aizdevumā atlikāt aizdevuma atlikumu no citas automašīnas, deficīta apdrošināšana var izrādīties izdevīga kopējo zaudējumu gadījumā.
• Jums, iespējams, būs jāiegādājas sprauga apdrošināšana, ja nomājat transportlīdzekli.
• Ja katru gadu nobraucat vairāk nekā vidēji 15 000 jūdzes, varat gūt labumu no apdrošināšanas starpības pirkšanas. Automašīnām ar lielu nobraukumu nolietojas ātrāk nekā citām automašīnām.
• Ja jūs esat vienas automašīnas saime, jūs droši vien nevarat atļauties kādu laiku atrasties bez automašīnas. Atšķirības apdrošināšanas segums palīdz atlīdzināt jūsu ģimenei pilnīgu zaudējumu gadījumā.

Būtībā jums nav nepieciešama nepilnību apdrošināšana, ja esat pārliecināts, ka aizdevuma summa vērtības dēļ neatstās apgrieztu automašīnas aizdevumu kopējo zaudējumu gadījumā.

Cik maksā nepilnību apdrošināšana?

Tipiskā starpības apdrošināšanas likme ir aptuveni 5% no jūsu ikgadējās apdrošināšanas prēmijas daļas, kas saistīta ar visaptverošo un sadursmju segumu. Šīs likmes var ļoti atšķirties, pamatojoties uz automašīnas vērtību, atrašanās vietu un vadītāja vēsturi.

Piemēram, ja jūs maksājat ikmēneša prēmiju 600 ASV dolāru apmērā visaptverošai un sadursmes apdrošināšanai, jūsu spraugas apdrošināšana, iespējams, būs aptuveni 30 ASV dolāru gadā.

Kā saņemt atšķirības apdrošināšanu

Pirkšana no aģentūras, nevis izplatīšana

Nepilnības apdrošināšanu varat iegādāties automašīnu koncesijā, savā finanšu uzņēmumā vai neatkarīgā apdrošināšanas aģentā. Tomēr parasti vislabāk ir izvairīties no šīs apdrošināšanas pirkšanas koncesijā, kurā iegādājāties savu automašīnu. Tirdzniecības vietās piedāvātās atšķirību apdrošināšanas likmes var būt pat 4 reizes lielākas nekā tipiskās likmes.

Tā vietā pieprasiet apdrošināšanas cenu starpību no sava apdrošināšanas aģenta vai neatkarīgas apdrošināšanas sabiedrības. Jūs vēlaties iegādāties spraugu apdrošināšanu tūlīt pēc automašīnas aizdevuma nodrošināšanas. Tomēr pirkuma atlikšana, līdz varat doties uz savu apdrošināšanas aģenta biroju, varētu ietaupīt simtiem dolāru.

Esiet drošs, ka saņemsit atmaksu

Atšķirības apdrošināšanas segums attiecas tikai uz jūsu aizdevuma ilgumu. Kad esat nomaksājis savu aizdevumu, jums vairs nav nepieciešams šis īpašais nodrošinājums.

Turklāt prēmija par apdrošināšanas trūkumiem parasti tiek samaksāta avansā vai finansēta aizdevumā. Piemēram, ja jūsu atšķirības apdrošināšanas prēmija ir 10 USD mēnesī un jūs finansējāt transportlīdzekļa aizdevumu vairāk nekā 72 mēnešus, jums, iespējams, būs jāmaksā viss 720 USD iegādes brīdī vai jāiekļauj aizdevuma atlikumā..

Bet atcerieties, ka, ja jūs pārdodat vai refinansējat automašīnu pirms jūsu aizdevuma termiņa beigām, jums vajadzētu saņemt atmaksu. Pat ja jūs jau iepriekš samaksājāt starpības apdrošināšanas prēmiju, šī summa joprojām tiek aprēķināta aizdevuma laikā.

Ja jūsu politika 72 mēnešu laikā tika noteikta 720 ASV dolāru apmērā un jūs nolemjat automašīnu samaksāt, pārdot vai refinansēt trīs gadus vēlāk, jums no apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja jāsaņem atlīdzība 360 ASV dolāru apmērā. Šī atmaksa būtu jāveic automātiski, tiklīdz apdrošināšanas pārdevējam tiek paziņots par pārdošanu vai refinansēšanu. Tomēr dažos gadījumos koncesijas prasa laiku, lai izsniegtu kompensāciju, vai arī to nedarīs bez klienta atgādinājuma.

Ja refinansējat savu transportlīdzekli, neaizmirstiet iegādāties apdrošināšanas polisi jaunajai polisei, lai pārliecinātos, ka jūsu automašīna joprojām ir apdrošināta.

Kad nepērk atšķirību apdrošināšanu

Kaut arī nepilnības apdrošināšanai var būt liela nozīme daudziem automašīnu īpašniekiem, joprojām ir daudz situāciju, kad šīs apdrošināšanas iegūšana, iespējams, būs naudas izšķiešana..

Šie ir visizplatītākie scenāriji, kad varat atteikties no nepilnības apdrošināšanas:

• Ja jūsu automašīna ir vērts daudz vairāk nekā aizdevums un jūs zināt, ka jūsu apdrošināšanas kompānijas kopējie zaudējumu atlīdzība pārsniegs aizdevuma summu, jums nav jāpērk atšķirību apdrošināšana.
• Ja pilnīgu zaudējumu gadījumā jums ir iespēja turpināt veikt aizdevuma maksājumus vai samaksāt aizdevumu, jums nav nepieciešama sprauga apdrošināšana.
• Ja pilnīgu zaudējumu gadījumā jums nevajadzēs nomainīt savu transportlīdzekli, jums nav nepieciešama spraugu apdrošināšana.
• Ja jūsu aizdevums ir paredzēts salīdzinoši īsam laika periodam - piemēram, no 6 līdz 12 mēnešiem -, jums nav jāpērk atšķirību apdrošināšana.

Nobeiguma vārds

Automašīnu īpašumtiesības var būt dārgas. Ieraudzījuši pamatsummas un procentu samaksu, daudzi cilvēki pretojas idejai maksāt vēl USD 15 mēnesī papildus regulārajam visaptverošajam un sadursmju segumam..

Tomēr vairumā gadījumu sprauga apdrošināšana ir obligāts izdevums, ja jūs pērkat automašīnu uz kredīta. Ja jums tā nav, jūs riskējat samaksāt dārgu automašīnas aizdevumu par transportlīdzekli, kuru nevarat vadīt.

Vai jums ir plaisu apdrošināšana? Ja tā, vai jums kādreiz ir nācies to izmantot?