Kas ir Roth IRA - ieguvumi un ierobežojumi
Roth IRA nodrošina jūsu nodokļu pieaugumu bez nodokļiem, lai saņemtu nodokļu atskaitījumu. Padomājiet par Roth IRA kā lietussargu, un zem tā varat ievietot gandrīz jebko, ko vēlaties. Roth IRA var ieguldīt akcijās, obligācijās, kopfondos, noguldījumu sertifikātos un / vai naudas tirgus kontos. Atsevišķus pensijas kontus var izveidot bankā, brokeru mājā vai jebkurā finanšu iestādē.
Roth IRA atbilstība
Šie ir daži no noteikumiem, lai varētu pilnībā piedalīties Roth IRA:
- Ja esat viens nodokļu deklarētājs, jūsu modificētajam koriģētajam bruto ienākumam jābūt mazākam par 105 000 USD. Precētiem nodokļu maksātājiem ienākumiem jābūt mazākiem par 167 000 USD.
- Maksimālais gada ieguldījums ir USD 5000 vienai personai. Precēti pāri var ieguldīt USD 10 000. Ja jums ir 50 gadi vai vairāk, jūs varat nopelnīt 6000 USD vienai personai gadā, pateicoties pieķeršanās noteikumiem.
- Jūsu iemaksas var izņemt jebkurā laikā, un tās nevar atskaitīt nodokļus, jo tās tiek veiktas pēc nodokļu nomaksas.
Roth IRA ir vienkāršs veids, kā radīt ienākumus bez nodokļiem un palielināt jūsu pensiju portfeli. Teiksim, ka jūs 20 gadu laikā ieguldījāt USD 5000 gadā Roth IRA, un 20 gadu beigās jūsu nauda pieauga līdz USD 500 000. Iespējams, esat zaudējis nodokļu atskaitījumus par USD 100 000, bet, maksājot līdzekļus pēc 59 ar pusotra gada vecuma, jums nav jāmaksā nodokļi par USD 500 000. Tas var dot ievērojamus ietaupījumus, palielinoties jūsu ieņēmumiem.
Roth IRA priekšrocības
- Nodokļu bezmaksas izaugsme. Peļņa netiek aplikta ar ienākuma nodokli, ja vien jums ir konts vismaz 5 gadus un ja esat vismaz 59 1/2.
- Vienkāršs izņemšanas process. Tiešās iemaksas var atsaukt jebkurā laikā, bez nodokļiem.
- Vairāki pensijas konti. Roth IRA var izveidot pat tad, ja jums ir cits pensijas plāns.
- Nav minimālo izņemšanas prasību. Nav vajadzīgs minimālais sadalījums, kā tradicionālajā IRA vai 401 (k).
- Mantojums. Aktīvus saņēmējiem var nodot pēc nāves.
Roth IRA ierobežojumi
- Nav nodokļu atskaitījumu. Iemaksas nav atskaitāmas no nodokļiem, jo tās ir tradicionālās IRA un 401 (k).
- Ienākumu ierobežojumi dalībai. Jums, iespējams, nav tiesību reģistrēties Roth IRA, ja jūsu ienākumi pārsniedz ienākumu ierobežojumus.
- Priekšlaicīga izstāšanās maksa. Ir maksa par 10% priekšlaicīgas izņemšanas, ja izņemat naudu pirms 59 1/2 bez kvalificēta iemesla (izglītības izdevumi, mājas pirkšana pirmo reizi, invaliditāte, medicīniskie izdevumi, nāve, veselības apdrošināšana utt.).
Nobeiguma vārds
Roth IRA atvēršana ir lielisks veids, kā pārņemt kontroli pār savu finansiālo nākotni un gudru gājienu ikvienam, kurš ir tiesīgs to atvērt. Cik no jums jau ir Roth IRA? Ja tā, vai esat laimīgs, ka tādu atvērāt??
(foto kredīts: pēdējā minūte)
