Kas ir sertificēts finanšu konsultants - 15 veidi un pilnvaras

Tāpat kā senie šamaņi vadīja mūsu senčus caur dabiskās pasaules noslēpumiem, mūsdienu finanšu konsultanti cenšas potenciālajiem investoriem vadīt mūsdienu personīgo finanšu sarežģīto un bieži bīstamo pasauli. Daži no tiem sniedz mērķtiecīgu un informētu informāciju, bet citi, tā sakot, ved aitas uz kaušanu. Izpratne par šiem izplatītajiem akronīmiem palīdzēs jums noteikt kompetentus investīciju konsultantus un atšķirt patiesos profesionāļus no tiem, kuri vienkārši uzskatītu, ka ir.

Kopīgi finanšu akreditācijas dati un apzīmējumi

Diemžēl tirgus lielums, konsultantu atbildības trūkums par viņu padomu rezultātiem, grūtības apstiprināt iepriekšējo darbību un nepietiekama normatīvā uzraudzība turpina piesaistīt negodīgus cilvēkus, kuri bieži slēpjas aiz “profesionāla” akreditācijas dokumenta fasādes. Daudziem, bet ne visiem konsultantiem ir profesionāli apzīmējumi, kas apliecina viņu kvalifikāciju. Tomēr nosaukuma trūkums vai neesamība pati par sevi nav pietiekams iemesls padomnieka atmešanai vai izvēlei.

Ja iespējams, jums jāpārskata katra potenciālā konsultanta dzīves apraksts vai biogrāfija - vai nu izmantojot drukātus materiālus, ko viņi nodrošina, vai arī personīgajā vai uzņēmuma vietnē - un jāpārskata viņu zināšanas, ņemot vērā jūsu vajadzības.

Šie apzīmējumi un skaidrojumi palīdzēs jums saprast, ko nozīmē katrs saīsinājums vai nosaukums, taču tos nevajadzētu uzskatīt par pierādījumu tam, ka konsultants ir kompetents vai piemērots jūsu vajadzībām.

1. IAR (Investīciju konsultanta pārstāvis)
Lai arī šo juridisko apzīmējumu var iegūt visvieglāk, jo ir nepieciešams sekmīgi nokārtot 65. sērijas eksāmenu un samaksāt maksu Vērtspapīru un biržas komisijai (SEC), vairums saņēmēju ir bijušie biržas mākleri, apdrošināšanas aģenti vai komercbanku darbinieki ar plašu pieredze un citas vērtspapīru licences, piemēram, 7. sērija. Uz tām attiecas SEC noteikumi.

2. RIA (reģistrēts investīciju konsultants)
Tehniski šis apzīmējums attiecas uz firmu, ar kuru ir saistīts investīciju konsultanta pārstāvis - lai arī to var izmantot, lai atsauktos uz personu, kura tehniski ir IAR.

3. IA (Investīciju konsultants) un FIA (Finanšu investīciju konsultants)
Tie ir slengu akronīmi, kuriem nav oficiālas nozīmes vai kuriem nav stāvēšanas nevienā akreditācijas institūcijā, bet tos var izmantot kāds, kurš ir licencēts kā IAR.

4. KZP (sertificēts finanšu plānotājs)
CFP, norīkojumu, ko piešķīrusi Sertificētās finanšu plānotāju padomes, Inc., pēdējos gados ir kļuvis aizvien populārāks, jo īpaši tiem, kas sniedz individuālus konsultāciju pakalpojumus tikai par maksu vai pārdod finanšu produktus, kas bieži tiek saskaņoti ar citām personīgās personības sastāvdaļām. finanses. Sertifikācija ir stingra; tā ietver ilgstošas ​​izglītības prasības un seko sekmīgai vairāku eksāmenu kārtošanai divu dienu laikā, kas nodarbojas ar personīgo finanšu priekšmetiem, ieskaitot ieguldījumus, apdrošināšanu un īpašuma plānošanu. Kandidātiem ir jābūt bakalaura grādam un trīs gadu attiecīgai pieredzei, un viņiem jāievēro ētikas kodekss..

5. CFS (sertificēts fondu speciālists) vai CFMC (pilnvarotais savstarpējo fondu konsultants)
Speciālisti, kuri nopelna CFS titulu, ir pabeiguši daļu no KZP programmas un koncentrējas uz palīdzību klientiem, izveidojot ieguldījumu portfeļus pensijas un nekustamā īpašuma plānošanai. Tomēr bakalaura grāds nav nepieciešams. CFS dažreiz dēvē par Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC).

6. CTFA (sertificēts trasta un finanšu konsultants)

Amerikas baņķieru asociācija piešķir CTFA sertifikātus uzticības un bagātības pārvaldīšanas speciālistiem, kuri piedāvā uz maksu balstītus pakalpojumus. Lai kvalificētos CTFA sertifikācijai, indivīdiem ir jāatbilst īpašam pieredzes līmenim (atkarībā no viņu izglītības līmeņa), jānokārto visaptverošs eksāmens un jāpiekrīt ievērot ētikas kodeksu..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU ir dzīvības apdrošināšanas aģentu apzīmējums, ko piešķīrusi Amerikas koledža. Tas prasa trīs gadu pieredzi uzņēmējdarbībā (divus, ja kandidātam ir bakalaura grāds), specializētu testu nokārtošanu par dažādām dzīvības apdrošināšanas tēmām un nozares ētikas kodeksa ievērošanu..

8. REBC (reģistrēts darbinieku pabalstu konsultants) un RHU (reģistrēts veselības apdrošināšanas parakstītājs)
Šos apzīmējumus Amerikas koledža piešķir arī apdrošināšanas aģentiem. Kandidātiem jābūt trīs gadu biznesa pieredzei (divi, ja viņiem ir bakalaura grāds), jāiziet eksaminēšanas sērija

Ams un ievērot nozares ētikas kodeksu.

9. ChFC (Chartered Financial Consultant)
ChFC ir finanšu plānošanas apzīmējums galvenokārt apdrošināšanas nozarei, un to piešķir arī Amerikas koledža. Ne tuvu nav tik grūti sasniedzams kā KZP, bet tas pievēršas daudzām finanšu plānošanas tēmām un prasa nokārtot vairākus eksāmenus. Kandidātiem jābūt trīs gadu biznesa pieredzei (divi, ja viņiem ir bakalaura grāds) un viņiem jāievēro ētikas kodekss..

10. CPA (sertificēts valsts grāmatvedis)
CPA apzīmējumu piešķir Amerikas Zvērinātu grāmatvežu institūta atsevišķas valsts padomes, un tiek uzskatīts, ka tam ir visstingrākās prasības attiecībā uz jebkuru profesionālo iecelšanu, kas atšķiras atkarībā no valsts. CPA uzņemas personisku atbildību par savu darbu kā grāmatvežiem, auditoriem un nodokļu konsultantiem.

11. PFS (personīgais finanšu speciālists)
Amerikas CPA personālā finanšu plānošanas programmas institūta absolvents ļauj CPA demonstrēt savas zināšanas un kompetenci personīgo finanšu plānošanā. Tikai sertificēti valsts grāmatveži var saņemt PFS norādi. Tomēr personīgā atbildība, kuru viņi uzņemas kā grāmatveži, neattiecas uz ieteikumiem, ko viņi sniedz attiecībā uz ieguldījumiem.

12. PFA (personīgais finanšu konsultants)
Tas ir jauns nosaukums, ko izveidojusi Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija, kas ir Sertificētās finanšu padomes standartu, Inc konkurents, kurš izdod CFP norīkojumu. PFA ir paredzēta tikai maksas plānotājiem, kuriem ir vismaz piecu gadu pieredze un kuri ir nokārtojuši vairākus eksāmenus, lai pretendētu uz titulu.

13. RR (reģistrētais pārstāvis)
Šis ir pamata juridiskais nosaukums, ko SEC piešķir tiem, kuri ir nokārtojuši 7. sērijas licencēšanas eksāmenu, un tos regulē Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA). Ikvienam, kurš pārdod vērtspapīrus, ir jābūt 7. sērijas licencei.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

CFA nozīmēšanai, kas tiek uzskatīta par visizcilāko un visgrūtāko titulu, ir nepieciešami vairāki kontrolēti eksāmeni, vismaz četrus gadus strādājot par investīciju profesionāli un apņemoties ievērot ētikas kodeksu un profesionālās izturēšanās standartus. Šo titulu piešķir CFA institūts, kas dibināts 1959. gadā. Tomēr maz ticams, ka atsevišķs ieguldītājs nodarbosies ar CFA. CFA parasti ir pētījumu analītiķi, kurus nodarbina investīciju bankas, kopfondu sabiedrības un vērtspapīru firmas. Parasti tie specializējas noteiktā nozarē un uzņēmumos, kas darbojas šajā nozarē.

15. CIC (Chartered Investment Counselor)

1975. gadā Investīciju konsultantu asociācija (IAA), kas sadarbojās ar Chartered Financial Analytic Institute, izveidoja Chartered Investment konsultanta titulu. Tas atzīst to personu īpašo kvalifikāciju, kuras nodarbinātas IAA dalībfirmās, kuru galvenie pienākumi ir pārvaldīt ieguldījumu portfeļus vai sniegt konsultācijas šādiem vadītājiem. KIC kandidātiem jābūt CFA iecelšanai, viņiem jābūt vismaz piecu gadu pieredzei ieguldījumu konsultāciju un portfeļa pārvaldības pienākumu veikšanā, viņiem jābūt nodarbinātiem IAA dalībfirmā, jāsniedz atsauces par darbu un raksturu, jāapstiprina IAA prakses standarti un jānodrošina profesionāla, ētiska informācija.

Uzticamākajiem konsultantiem būs viens vai vairāki no šiem apzīmējumiem atkarībā no viņu pieredzes un personīgo finanšu īpašajām sastāvdaļām, ar kurām viņi strādā. Tomēr ir jauni norīkojumi un akreditējošas organizācijas, kas parādās laiku pa laikam, dažas nedomājot krāpties no konsultanta, kurš meklē iecelšanu, bet dažas ir paredzējušas maldināt un pat maldināt potenciālos klientus - īpaši tos, kas ir 55 gadus veci un vecāki.

Izvēloties savu padomnieku

Lielākā daļa finanšu konsultantu ir uzticami, ētiski un saprot savus uzticības pienākumus saviem klientiem. Neskatoties uz tādiem piemēriem kā Bernie Madoff un Anthony Fields, Amerikas Savienotajās Valstīs katru dienu notiek simtiem miljonu dolāru investīciju darījumi, kas apmierina gan pircējus, gan pārdevējus.

Finanšu konsultanta risks nav tāds, ka viņš / viņa tīši nozags jūsu naudu, bet gan to pazaudēs, pārpratot jūsu investīciju vajadzības, neuzmanību vai vienkāršu nepiespiestību. Šo iemeslu dēļ ir svarīgi veikt savu uzticamības pārbaudi, lai noteiktu, kurš konsultants vislabāk var sasniegt jūsu mērķus.

SmartAsset ir izveidojis rīku, kurā jūs varat atbildēt uz dažiem jautājumiem, un tie jūs sagaidīs ar trim iespējamiem finanšu konsultantiem. Katrs no tiem būs piemērots atbilstoši jūsu vajadzībām.

1. Izprotiet savas finanšu vajadzības

Maz ticams, ka gūsit panākumus, ja jums prātā nav mērķis, ar kuru izmērīt progresu. Vai jūs interesē padomi, kā plānot savu īpašumu, ieguldīt uzkrājumus vai aizsargāt īpašumu pret risku? Lielākajai daļai cilvēku ir dažādas finanšu vajadzības, no kurām ne visas var risināt vienlaikus, un dažām tās var būt pat pretējas.

Pirms izvēlaties konsultantu, kurš jums palīdzēs, vispirms nosakiet un prioritizējiet savus mērķus. Skaidri izsakot savas vajadzības, ieskaitot investīciju apmēru, paredzamo ieguldījumu atdevi, riska apmēru, kuru esat gatavs uzņemties, un laika grafiku, kurā strādājat, varat labāk redzēt, vai potenciālais konsultants ir īstā persona, kas jums palīdzēs. Jūsu padomdevēja saistībām ar jūsu panākumiem jābūt tikpat stingrai kā vēlmei uzticēties viņa vai viņas padomam.

2. Pārbaudiet akreditācijas datus

Tas ir pārsteidzoši, cik bieži vidusmēra cilvēks ir gatavs vienkārši pieņemt papīra dokumentu vai personisku paziņojumu kā sasnieguma pierādījumu. Lai arī vairums konsultantu ir godīgi, vienmēr ir labāk būt drošiem. Ja jūsu potenciālajam konsultantam ir nozares norāde, pārbaudiet to izdevējā iestādē. Apstipriniet apmācību, ko viņš vai viņa ir saņēmusi, un, kamēr jūs izmeklējat, jautājiet par visām sūdzībām, kuras iestāde varētu būt saņēmusi par konsultantu.

3. Intervējiet savus kandidātus

Darbs ar konsultantu ir līdzīgs lauvas apmācības nodarbību vadīšanai no personas, kas stāv ārpus būra. Visi riski ir jūsu riski. Ja padoms ir slikts, lauva jūs apēd, un konsultants atrod citu klientu.

Kaut arī personīga tikšanās negarantē precīzu novērtējumu, tā var ļaut jums radīt daudz pamatīgāku iespaidu nekā tas, ko var sniegt internets un telefona saruna. Persona, kas izmanto tiešsaistes iepazīšanās pakalpojumu, neprecētos ar savu saskaņoto partneri bez klātienes tikšanās. Nevajadzētu arī pārvērst savu finansiālo nākotni virtuālam svešiniekam, nepārbaudot tiešsaistes uztveri ar klātienes tikšanos..

Nobeiguma vārds

Izvēloties finanšu konsultantu, atcerieties, ka akronīmi, apzīmējumi un nosaukumi ir tikai burtu un vārdu kolekcija. Lai gan viņu klātbūtne var vadīt jūsu pētījumu, viņi to neaizstās.

Ja jūs interesē finanšu konsultanta izmantošana, vislabākā vieta, kur sākt meklēšanu, ir jūsu darba devēja cilvēkresursu nodaļa. Daudzi uzņēmumi piedāvā darbiniekiem plašas apdrošināšanas un ieguldījumu iespējas, sākot no veselības apdrošināšanas līdz kopfondiem 401 000 plānos, un viņi saglabā profesionālus konsultantus, lai palīdzētu saviem darbiniekiem izdarīt vispiemērotākās izvēles. Daudzos gadījumos uzņēmumi subsidēs konsultantu izmaksas, ja par to būs jāmaksā. Draugi un biznesa kolēģi var būt arī noderīgi avoti nodošanai, no kuriem daudzi iepriekš ir meklējuši finanšu konsultācijas, nekustamā īpašuma plānošanu vai konsultācijas investīciju jomā..

Padomnieka izvēle jāveic pēc pārliecinošiem, pārbaudāmiem iepriekšējo un pašreizējo klientu ieteikumiem un ar jums domām, ka viņš / viņa saprot jūs, jūsu vajadzības un jūsu robežas.

Kāda ir bijusi jūsu pieredze ar finanšu konsultantiem un tituliem?