Vai pagarināta garantija ir vērts? - Kad pirkt vai no kā izvairīties

Pagarināta garantija ir līgums vai līgums par identificēta transportlīdzekļa, dzīvojamā vai cita īpašuma remontu, nomaiņu vai apkopi, kas saistīts ar ekspluatācijas vai struktūras traucējumiem, kas saistīti ar materiālu defektiem, izgatavošanu un dažos gadījumos normālu nolietojumu. Parasti to pārdod kā papildu produktu, un tas apmaksā noteiktu laika periodu apmaiņā pret samaksāto prēmiju. Pagarinātas garantijas dažreiz piedāvā papildu servisa iespējas vai elastīgākus nosacījumus nekā ražotāja sākotnējā garantija.

Kaut arī Nacionālā apdrošināšanas komisāru asociācija izrādījās apdrošināšanas veids, 1995. gadā tā lēma, ka pagarinātās garantijas nav apdrošināšana, bet gan pagarināti pakalpojumu līgumi. Kamēr pagarināto garantiju nozari regulē dažādas valsts apdrošināšanas padomes, daudzi nozares pārstāvji sagaida, ka Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (izveidots saskaņā ar Dodda-Franka Volstrītas reformu un patērētāju aizsardzības likumu 2010. gadā) aizstās dažādus valsts regulatorus konsekventāka pieeja.

Pagarinātas garantijas līguma puses

Pagarinātas garantijas vai pakalpojumu līguma pārdošanai un administrēšanai nepieciešama atsevišķu funkciju kombinācija, lai gan atsevišķs uzņēmums dažos gadījumos var veikt vairākas. Pusēs ietilpst:

• Pircējs / īpašnieks. Persona vai vienība, kas iegādājas pagarināto garantiju un kurai ir tiesības uz tās priekšrocībām, ievērojot līguma nosacījumus.
• Galvenais / Obligācija. Uzņēmums, kas uzņemas risku līgumā un ir finansiāli atbildīgs par remonta, nomaiņas vai uzturēšanas izmaksām. Daži principi paši apdrošina (saglabā risku), bet citi iegādājas trešo personu apdrošināšanu, lai samazinātu riska daļu (vai visu).
• Pakalpojuma līguma nodrošinātājs. Uzņēmums, kas faktiski sniedz garantijas pakalpojumus - t.i., sabojātas preces remontu vai nomaiņu - pagarinātās garantijas pircējam. Tas var būt nesaistīta trešā puse, produkta ražotājs, izplatītājs vai mazumtirgotājs.
• Prasību administrators. Trešās puses pakalpojumu sniedzējs, kurš nodrošina programmu izstrādi, cenu veidošanu, parakstīšanu, rēķinu sagatavošanu un pakalpojumu līgumu administrēšanu. Apdrošināšanas kompānijas, piemēram, AmTrust Financial, parasti pilda šo lomu.
• Izplatītājs / pārdevējs. Tirgotājs, mazumtirgotājs vai cita persona, kas pārdod pakalpojumu līgumu patērētājam un parasti var brīvi noteikt mazumtirdzniecības cenu neatkarīgi no tā, ko maksās patērētājs. Rezultātā pārdevēji parasti patur lielāko prēmijas daļu, kaut arī viņiem nav finansiālu vai juridisku pienākumu pret pagarinātās garantijas pircēju..

Faktiski pagarināta garantija pagarina servisu pēc ražotāja garantijas termiņa beigām. Piemēram, iMac, kuru iegādājos, ir ierobežota ražotāja garantija uz vienu gadu. AppleCare aizsardzības plāns - Apple pagarinātā garantija - pagarina uzņēmuma pamata ierobežoto viena gada garantiju vēl par diviem gadiem un garantijas laikā piešķir telefonisko klientu atbalstu. Saskaņā ar pagarinātās garantijas noteikumiem Apple salabos vai aizstās bojāto aparatūru ar “līdzvērtīgas funkcionalitātes” detaļām vai atmaksās tās sākotnējo cenu, ja kļūmes cēlonis nav “patērējamo detaļu, piemēram, akumulatoru, parastais nolietojums” vai “bojājums, kas radies ļaunprātīga izmantošana, nelaimes gadījumi, izmaiņas, neatļauti remontdarbi vai citi iemesli, kas ir materiāla vai ražošanas defekti. ”

Paplašinātās garantijas nozares pārskats

Mūsdienās bieži tiek prasīts pievienot pirkumam pagarinātu garantiju neatkarīgi no tā, vai pērk plaša patēriņa elektroniku, sadzīves tehniku ​​vai automašīnas. Pat mājas un to aprīkojumu, gan jaunu, gan lietotu, var aizsargāt ar pagarinātu garantiju. Ražotāji un mazumtirgotāji, atzīstot milzīgo peļņas potenciālu pagarinātās garantijās, agresīvi rīkojas ar to pārdošanu. Tirdzniecības sākums sākas ar pārdošanas tabulām produktu demonstrēšanas laukumā un turpinās ar izrakstīšanos, kad kasieris piedāvā iekļaut paplašinātu pārklājumu pārdošanā..

Paplašinātas garantijas ir ļoti ienesīgas uzņēmumiem, kas tos piedāvā, un peļņa tiek lēsta no 50% līdz 60% no prēmijas, teikts ResearchGate publicētajā ziņojumā. Garantiju nedēļa, kas ir biļetens garantiju pārvaldības profesionāļiem, lēsa, ka Apple pagarinātās garantijas pārdošanas apjomi 2015. gadā ienesa apmēram divreiz vairāk naudas nekā prasījumiem. Un The Motley Fool apgalvo, ka nacionālais mazumtirdzniecības tīkls Best Buy vairāk nekā pusi no savas peļņas gūst no pagarinātām garantijām, vairāk nekā viņi gūst no elektronikas un ierīču pārdošanas.

Saskaņā ar Globālo garantiju un pakalpojumu līgumu asociāciju pagarinātās garantijas prēmijas 2015. gadā bija gandrīz 41 miljards USD un sedza:

• Jaunas un lietotas automašīnas. Pārsniedzot 41% no kopējām prēmijām par pakalpojumu līgumiem, pārdošanas laikā lielāko daļu līgumu iegādājas automašīnu koncesijas. Kaut arī katram lielākajam autoražotājam ir sava programma, lielākais automašīnu pagarināto garantiju sniedzējs ir The Warranty Group of Chicago, Ilinoisa. Apdrošināšanas kompānijas, piemēram, USAA, piedāvā arī automašīnas pagarinātas garantijas iespējas.
• Mobilie tālruņi. Mobilo tālruņu pakalpojumu līgumi veido gandrīz ceturto daļu no kopējām garantijas prēmijām. Papildus mobilo tālruņu ražotājiem, piemēram, Apple un Samsung, mazumtirgotāji, piemēram, Best Buy, un bezvadu pārvadātāji, piemēram, Verizon un AT&T, piedāvā visaptverošākus plānus ar informāciju par zādzībām, nozaudēšanu un bojājumiem. Pārsteidzoši, ka gandrīz katrs piektais mobilo tālruņu īpašnieks tos nomet tualetē, liecina Digital Trends. Trešo pušu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, SquareTrade, Protect Your Bubble un Mobile Rhino, tiek uzskatīti par dažiem labākiem pagarinātās garantijas plāniem, ko nodrošina Gadget Review, neatkarīgs tehnoloģisko produktu un pakalpojumu recenzents..
• Datori un plaša patēriņa elektronika. 18% no kopējām prēmijām, pagarinātas garantijas datoriem - īpaši planšetdatoriem un klēpjdatoriem - pārdod lielākie mazumtirgotāji, tostarp Walmart, Best Buy un Staples, kā arī Dell, HP, Acer un Lenovo tiešsaistes mazumtirgotāji. Trešo personu pakalpojumu sniedzēji ir īpaši aktīvi paplašinātu garantiju plānu elektronikas segmentā.
• Mājas garantijas un ierīces. Mazākais nozares segments (8,5% no prēmijām) ir pakalpojumu līgumiem, kas attiecas uz mājas saturu, piemēram, ierīcēm un apkures un dzesēšanas sistēmām. American Home Shield dominē mājas segmentā, savukārt mazumtirgotājiem, piemēram, Sears, Home Depot un Lowe kontam, ir lielākā daļa ierīces garantiju..

Pakalpojumu līgumu nozares padome, kas ir paplašinātu garantiju nozares nacionālā tirdzniecības asociācija, apgalvo, ka tā pārstāv ražotāju, apdrošinātāju, mazumtirgotāju, pakalpojumu sniedzēju un administratoru pakalpojumus, kas veido 80% no visiem ierīču, plaša patēriņa elektronikas, mājas un transportlīdzekļu apkopes līgumiem, kuri tiek pārdoti Savienotās valstis.

Jautājumi, kas jāuzdod, pērkot pagarinātu garantiju

Saskaņā ar Federālās tirdzniecības komisijas teikto, faktori, kas jāņem vērā, pērkot pagarinātu garantiju, ir šādi:

Vai produktam, iespējams, būs nepieciešams remonts?

Piemēram, Mac darbvirsma, kuru es nomainīju, bija vairāk nekā piecus gadus veca un joprojām darbojas spēcīga - es nopirku jauno tā lielākas veiktspējas jaudai, plānojot ziedot veco iMac savas meitas skolai. Ja mans jaunais iMac izrādījās tikpat izturīgs kā vecais, maz ticams, ka trīs gadu pagarinātā garantijas termiņa laikā man vajadzēs remontu vai nomaiņu. Turklāt Datoru uzticamības ziņojums Apple produktus vērtē ļoti augstu: A-.

Kādi ir pārklājuma ierobežojumi?

Lielākajai daļai garantiju ir ierobežojumi, lai aizsargātu ražotāju noteiktos gadījumos. Piemēram, iMac tiek pārdots ar ierobežotu viena gada garantiju, kas sedz “materiāla un ražošanas defektus, ja to parasti izmanto”. Kafijas izliešana uz tastatūras vai ekrāna krišana un salaušana netiek segta, jo bojājumi bija nejauši.

Dažām pagarinātām garantijām ir nepieciešama īpaša apkope, ko nodrošina ražotājs vai tā pārstāvis, lai saglabātu aizsardzību. Mana iMac gadījumā garantija aprobežojas ar pakalpojumu sniegšanu “Apple pārstāvim vai Apple pilnvarotam pakalpojumu sniedzējam”, lai garantija pilnībā būtu spēkā. Ir svarīgi atcerēties, ka mutiski solījumi vai garantijas aizsardzības skaidrojumi parasti nav izpildāmi - tāpēc noteikti saņemiet rakstiskus (un datētus) rakstiskus (un datētus) solījumus par pirkumu, lai nodrošinātu, ka jums ir vajadzīgās aizsardzības iespējas..

Vai garantija nodrošina papildu segumu??

Mana Apple iMac pirkuma gadījumā ierobežotā garantija, kas tiek pievienota jaunajam datoram, attiecas uz jaunu pircēju, ja pārdošana notika pirmā gada laikā pēc mana pirkuma. Tomēr citi ražotāji var ierobežot garantiju sākotnējam pircējam.

Turklāt pagarinātās garantijas trīs gadu termiņš ir maldinošs, jo tā faktiski ir ražotāja sākotnējā ierobežotā garantija, kā arī divu gadu pagarinājums - maldināšanas mērķis ir likt garantijas pircējam domāt, ka segums ir lielāks nekā tas ir.

Visbeidzot, saskaņā ar Consumer Reports, produkti pakalpojumu plāna termiņā reti izlaužas. Saskaņā ar CreditCards.com, četras lielākās karšu kompānijas - Visa, MasterCard, Discover un American Express - var dubultot ražotāja garantiju līdz 12 mēnešiem bez maksas, taču jums vajadzētu sagaidīt lielus izņēmumus, kā arī nepieciešamo dokumentāciju pārklājumam..

Kā tiek apstrādāti prasījumi?

Garantijas parasti ietver detalizētus norādījumus par garantijas prasību paziņošanu un apstrādi. Piemēram, daži uzņēmumi, lai apstrādātu prasības, var pieprasīt plašu dokumentāciju, ieskaitot oriģinālos pirkuma dokumentus un pakalpojumu ierakstus.

Daži ražotāji var ierobežot savu atbildību ar noteiktiem remonta veidiem, nomaiņu ar atjaunotu līdzvērtīgu produktu vai atlīdzību, kas pielāgota nolietojumam. Darbaspēka un nosūtīšanas izmaksas var maksāt papildus. Visbeidzot, process var ilgt vairākas nedēļas, pirms tiek atlīdzināts vai jūsu produkts tiek salabots.

Kurš ir atbildīgs par līgumu?

Daudzi ražotāji un mazumtirgotāji paļaujas uz trešo personu pārstrādes uzņēmumiem, lai apstrādātu prasības. Svarīga ir ražotāja reputācija un norāde par iespējamām grūtībām, ar kurām jūs varētu saskarties, aizstājot vai salabojot izstrādājumu ar trūkumiem.

Vai ir labāks variants??

Iespējas ietver garantijas iegādi no nesaistītas trešās puses vai pagarinātas garantijas vispārēju atteikšanos. Saskaņā ar Patērētāju ziņojumiem vairāk nekā puse automašīnu pagarināto garantiju pircēju neizmanto garantiju pirms tās termiņa beigām, un tie, kas paši sedz segumu, bet tērē vairāk remonta izmaksu. Pagarinātas garantijas tiek noteiktas, lai sponsoriem atdotu maksimālu peļņu. Attiecīgi Viljams Duckvorts, Kjūstonas universitātes biznesa informācijas un analītikas profesors apgalvo, ka, ja garantija maksā “zem 10% līdz 15% no [jūsu produkta] pirkuma cenas, jūs, iespējams, saņemat diezgan labu darījumu”.

Pagarinātas garantijas, no kurām jums vajadzētu izvairīties

Patērētāju interešu grupas ir gandrīz vienisprātis piesardzībā attiecībā uz pagarināta garantijas līguma iegādi šādiem produktiem:

• Jaunas un lietotas automašīnas. Saskaņā ar patērētāju ziņojumiem automašīnu pagarinātās garantiju programmas rada tūkstošiem sūdzību Labāka biznesa birojā. Sentluisas labāka biznesa biroja vadītāja Mišela Koreja saka, ka sūdzības par pagarinātām garantijām Sentluisas apgabalā ir “nekas pārsteidzošs.” Patērētāju aizstāvji īpaši kritiski vērtē trešo personu automātiskās pagarinātās garantijas programmas, jo tās var ierobežot to, kas var veikt remontu, bieži prasa ilgstošu apstiprinājumu pirms remonta veikšanas un prasa īpašniekam samaksāt remonta izmaksas pirms atlīdzināšanas par remonta darbiem. Rons Montoja, vecākais Edmunda patērētāju konsultēšanas redaktors, brīdina: “Daudzas no šīm trešajām personām (auto garantiju kompānijām) ir lidojumu vakara operācijas, kas dažu gadu laikā sāk darboties bez maksas, patērētājiem maksājot simtiem dolāru, kabatas remontu un atstāšanu bez seguma. ”
• Mobilie tālruņi. Glenn Derene, Consumer Reports elektronikas redaktors, pieprasa papildu izmaksu apdrošināšanu vai garantijas, kas reti atmaksājas, jo viņu ikmēneša apdrošināšanas prēmijas ir 10 USD vai lielākas un atskaitāmie 100 USD. “Izlaidiet arī pagarinātās garantijas. Viņiem ir tikpat lielas sākotnējās izmaksas un pakalpojumu atskaitījumi. ”
• Datori un plaša patēriņa elektronika. Kā likums, saskaņā ar Consumer Reports, pagarinātas garantijas ir slikts pirkums, it īpaši datoriem. Tie pieļauj dažus izņēmumus, ja garantijā ir iekļauts tehniskais atbalsts vai ja tiek segtas zādzības un nejauši bojājumi.
• Mājas garantijas un ierīces. Mājas garantijas ir augstākas par Angie's List saņemto patērētāju sūdzību sarakstu, galvenokārt tāpēc, ka pastāv atšķirības starp to, ko klienti sagaida, un to, ko faktiski sniedz pakalpojumu plāni. Ir izņēmumi - apkopes trūkums, nepareiza uzstādīšana, pārmērīgs nodilums -, kā arī ierobežojumi. Piemēram, 12 000 dolāru katla remontam vai nomaiņai var būt ierobežota līdz 1600 dolāriem.

Nobeiguma vārds

Galvenais pagarinātās garantijas ieguvums ir klienta miers. Palielinoties preces cenai, palielinās arī pircēju bažas par tā uzticamību. Saskaņā ar Penna štata Smaļķu biznesa koledžas Pranava Dzindala pētījumu “Patērētāji maksā par remontu kā zaudējumus. Patērētāji uzskata, ka tas sāp trīs līdz četras reizes sliktāk nekā maksāt paša produkta cenu. Šis kaitējums liek patērētājiem pirkt pagarinātas garantijas. ”

Profesors Džindāls arī atzina, ka patērētāji:

• Pārmērīgi prognozē produktu atteices līmeni
• Nesaprotu ražotāja veikto remonta vai nomaiņas politiku
• Zemāk novērtējiet garantijas plāna izmaksas salīdzinājumā ar ieguvumiem, ko viņi varētu saņemt no garantijas

Tajā pašā laikā Kevins Rupkijs no Bankers Warranty Group apgalvo, ka pagarinātie garantijas plāni ir vērtīgi, jo “tie ne tikai aizsargā pret augstām remonta izmaksām, bet arī nodrošina patērētājam viena avota risinājumu produkta kļūmei”. Manā gadījumā, iztērējot vairāk nekā 2300 USD par jauno iMac, papildu aizsardzības pirkšana par 169 USD vai 85 USD katram par otro un trešo gadu šķita saprātīga un padarīja mani ērtāku. Tajā pašā laikā es savā mobilajā telefonā nepērku pagarinātu garantijas garantiju.

Vai jūs pērkat pagarinātas garantijas par iegādātajiem produktiem?