Vai mājas pirkšana ar draugu ir laba ideja? - Plusi mīnusi

Tomēr, ja tuvākajā laikā neparedzat laulību un jūsu pašreizējā istabas biedra situācija darbojas, jūs varat apsvērt iespēju iegādāties māju kopā ar savu draugu. Kaut arī daži cilvēki nekad neslēdz hipotēkas līgumu ar kādu citu, nevis laulāto, pirkšana ar draugu var būt saprātīgs ieguldījums - ja vien jūs zināt riskus.

Ieguvumi no mājas pirkšanas ar draugu

Lai gan citi var mēģināt jūs sarunāt no mājas pirkšanas ar draugu, šai pieejai var būt ievērojamas finansiālas priekšrocības:

1. Vienkāršāka mājas aizdevuma kvalifikācija
Ikviens, kurš pēdējos gados ir iegādājies māju, zina izaicinājumu saņemt hipotēkas aizdevumu. Aizdevēji ir pastiprinājuši savus standartus attiecībā uz kredītpunktiem, esošo parādu un pirmā iemaksa. Ja jūs piesakāties parastajam mājokļa aizdevumam, aizdevējs prasīs minimālo kredītreitingu 680 un 5% iemaksu. Šī iemesla dēļ daudzi ir atklājuši, ka ir ārkārtīgi grūti kvalificēties tikai hipotēkai. Diviem cilvēkiem parakstot hipotēkas pieteikumu, apstiprināšanas iespējas palielinās.

Ja jūs nolemjat iegādāties māju kopā ar draugu, hipotēkas aizdevējs apstiprināšanu balstīs uz jūsu kopējiem ienākumiem un abu kredīta rezultātu vidējo rādītāju. Tas palielina jūsu finansēšanas iespējas, un, diviem cilvēkiem sadalot iemaksas un slēgšanas izmaksas, jūs tērējat mazāk naudas no savas kabatas.

2. Kopējie ikmēneša izdevumi
Kā nekustamā īpašuma īpašnieks, jūs esat atbildīgs par hipotēkas samaksu arī par komunālajiem pakalpojumiem, uzturēšanu un remontu. Papildu izdevumi, kas saistīti ar mājas īpašumtiesībām, dažus cilvēkus nobiedē. Tomēr draugi, kas iegādājas kopā, dala šos izdevumus, būtībā uz pusi samazinot finansiālo slogu. Turklāt izdevumu dalīšana uzlabo jūsu personīgās finanses, dodot jums iespēju izveidot krājkontu vai samaksāt parādu.

3. Mājas kapitāla pieaugums
Jo ilgāk jūs un jūsu draugs dzīvojat kopā un veicat hipotēkas maksājumus, jo vairāk kapitāla iegūsit. Pašu kapitāls ir atšķirība starp jūsu mājas vērtību un to, ko esat parādā aizdevējam. Reāli runājot, jūs un jūsu draugs kādu dienu iesit pats savu ceļu, un atšķirībā no īres mājas īpašumtiesības ļauj jums iet prom ar skaidru naudu kabatā. Jūs abi varat sadalīt ieņēmumus no pārdošanas un iemaksāt naudu iemaksas iemaksai savās vietās.

4. Hipotēkas procentu atskaitīšana
Kad jums pieder, nevis īre, jūs maksājat procentus par hipotēku, un šie procenti tiek atskaitīti no jūsu nodokļiem. Jo lielāki ienākumi, jo lielāku labumu no šī atskaitījuma gūsit. Tomēr, ja jums pieder māja ar draugu, procentu summai, kuru jūs katrs atņemat, jāpieskaita kopējiem procentiem, kas samaksāti par aizdevumu tajā gadā, un ne vairāk.

Piemēram, pieņemsim, ka jums kopīgi pieder īpašums un jūs kopā samaksājāt hipotēkas procentus 14 000 USD apmērā. Viens no jums no jūsu nodokļu deklarācijas var atskaitīt USD 14 000 (bet otrs neko neatskaita) vai arī hipotēkas atskaitījumu var sadalīt uz 50/50 (vai kādā citā veidā, jūsuprāt, piemērotu). Tas, cik daudz procentu jūs varat atskaitīt, var būt atkarīgs arī no jūsu īpašumtiesību veida. Bet, kamēr jūs strādājat vai saprotat, cik procentus no hipotēkas procentiem jūs katrs varat atskaitīt, mājas piederēšana var būt liels ienākumu nodokļa laiks.

Negatīvie mājas pirkšana ar draugu

Neskatoties uz dažām priekšrocībām, iegādājoties māju kopā ar draugu, var rasties vairākas problēmas:

1. Pārvietošanās grūtības
Ideālā pasaulē jūs un otrs īpašnieks vienmēr tiksit galā, taču, protams, domstarpības noteikti notiks. Starp istabas biedriem var rasties problēmas, un diemžēl daži kopīpašnieki nespēj izskaidrot savas atšķirības. Īrējot dzīvokli ar istabas biedru, ir vieglāk iet prom. Tomēr tas nav tik vienkārši, ja jums pieder māja.

Abi jūsu vārdi ir parādīti hipotēkā, un tāpēc jūs abi esat atbildīgi par mājas aizdevumu. Ja otrs īpašnieks sajukums vai nolemj aiziet, viņš vai viņa nevar vienkārši sapakot un pārcelties. Lai pārtrauktu visas saites, jums ir vai nu jāpārdod māja, vai arī jāfinansē uz viena īpašnieka vārda. Neviena no iespējām nav vienkārša - mājas pārdošana var aizņemt vairākus mēnešus, un, ja jūs pats nevarat pretendēt uz hipotēku, aizdevējs nefinansēs, bet otra īpašnieka vārds būs iestrēdzis uz hipotēkas..

2. Potenciāls kaitējums kredīta rezultātam
Jūs varētu būt atbildīgs un katru mēnesi samaksāt pusi no hipotēkas maksājuma un komunālajiem pakalpojumiem. Diemžēl jūsu istabas biedrs varētu nebūt. Jūsu draugs sākotnēji var samaksāt laikā, un, iespējams, viņam ir vislabākie nodomi. Bet darba zaudēšana vai milzīgi medicīniskie rēķini ikvienu var pārsteigt jebkurā laikā. Un, ja jūsu istabas biedrs nav sagatavots un nevar samaksāt savu daļu no hipotēkas, tas var ietekmēt jūsu kredītreitingu. Tā kā abi vārdi ir uz hipotēkas, jūs abi esat atbildīgi par samaksu, un banka ziņos jums, kā arī jūsu istabas biedram, kredītiestādēm par nemaksāšanu vai piekļuves ierobežošanas gadījumā.

3. Grūtības kvalificēties citiem aizdevumiem
Liels aizdevums jūsu kredītkartē var ierobežot jūsu pieejamību, lai varētu pretendēt uz citiem aizdevumiem, piemēram, automātisko aizdevumu. Uzzinot, vai jūs kvalificējaties, aizdevēja iestāde apskatīs jūsu parāda summu atbildīgs maksāt katru mēnesi atkarībā no jūsu ienākumiem. Tā kā jūs esat atbildīgs par visu hipotēkas samaksu (arī jūsu draugs ir), parāda un ienākumu attiecība var palielināties tā, ka jūs nevarat kvalificēties. Laulātie bieži risina šo jautājumu, abi kopā piesakoties citiem aizdevumiem. Tomēr jūs, iespējams, nevēlaties, lai istabas biedrs izmantotu jūsu automašīnu vai citu aizdevumu (un viņš vai viņa to arī nevēlas).

Nobeiguma vārds

Mājas pirkšana ar draugu var būt izdevīga un noderīga visām iesaistītajām pusēm. Tomēr nesteidzieties ar lēmumu. Dariet to, ko dara bankas - pārbaudiet viens otra kredītvēsturi, ienākumus un aktīvus, lai labāk izprastu, cik iespējams, ka potenciālais istabas biedrs veiks savlaicīgus maksājumus, kā arī savas iespējas veikt maksājumus, ja ienākumi uz laiku tiek zaudēti. Turklāt noalgojiet advokātu, lai izveidotu kopdzīves līgumu, kurā ir aprakstīta svarīga informācija, piemēram, par īpašuma veidu (piemēram, kopīgiem vai kopīgiem īrniekiem) un kā jūs apmaksāsit pastāvīgos izdevumus, piemēram, remontu un apdrošināšanu. Turklāt ir laba ideja savstarpēji izņemt termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi - ar to pietiek, lai segtu hipotēku gadījumā, ja viens īpašnieks nomirst..

Vai jūs domājat, ka ir prātīgi iegādāties māju kopā ar citu, nevis laulāto?