Mājas pirkšana ar skaidru naudu - plusi un mīnusi

Statistika ir vēl pārsteidzošāka dažos nekustamā īpašuma tirgos, kurus vissmagāk skārusi lejupslīde. Piemēram, Kalifornijas dienvidu daļā apmēram 30% no janvārī pārdotajiem mājokļiem tika apmaksāti skaidrā naudā, savukārt tādās pilsētās kā Fīniksa, Arizona un Lasvegasa, Nevada šis skaitlis pārsniedz 50%..

Kas veicina šo naudas pirkumu mājās pieaugumu? Kaut arī faktori, kas ietekmē mājokļu pirkšanas pieaugumu skaidrā naudā, nav pilnībā zināmi, pastāv spekulācijas, ka pieaugumu veicina mājokļu cenu krišanās kombinācija pēc recesijas, sarežģītāka finansēšana un stingrāki aizdevumu standarti bankās, un, iespējams, kaulēšanās medībās starp turīgākajiem amerikāņiem, kas cenšas iegūt naudu par iespējamo mājokļa atgūšanu.

Neatkarīgi no iemesliem, skaidras naudas maksāšana par māju mūsdienu ekonomikā kļūst arvien izplatītāka. Un tiem, kam ir pietiekami daudz naudas, lai nopirktu māju tieši, paliek jautājums: vai tā ir laba ideja?

Skaitļu vadīšana

Loģiska vieta, kur sākt novērtēt, vai mājas iegāde ar aukstu skaidru skaidru naudu ir finansiāla, ir mājas tiešās pirkšanas izmaksas salīdzinājumā ar laika bāzes aizdevuma maksājumiem, kas tiktu veikti ar standarta finansēšanas iespējām.

Argumenta labad mēs pieņemsim, ka mēs pērkam vidējo māju ar vidējām procentu un finansējuma likmēm. Mājas vidējā cena ASV pašlaik ir 177 000 USD. Vienkāršības labad mēs pieņemsim, ka iemaksa ir 20%, procentu likme ir 5% fiksētas likmes hipotēkas aizdevumam uz 30 gadiem un 4% aizdevums uz fiksētu procentu likmi uz 15 gadiem (kas vairāk vai mazāk atspoguļo pašreizējos tirgus apstākļus)..

Tātad, cik daudz jūs maksātu par māju, kas šobrīd maksā ASV vidējo cenu 177 000 USD?

• Skaidras naudas maksājums: Šajā gadījumā nav nepieciešama matemātika - jūs maksāsit uzlīmes cenu USD 177 000 apmērā.
• 15 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka (20% uz leju): Ieskaitot jūsu 20% iemaksu, kopējās mājas izmaksas par vidējo cenu USD 177 000 apmērā, kas tiek finansētas ar 15 gadu hipotēku, pēc 15 gadu procentiem un pamatsummas izmaksās kopā USD 257 119,.
• 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēka (20% uz leju): Ieskaitot jūsu 20% iemaksu, šīs mājas 177 000 ASV dolāru kopējās izmaksas pēc 30 gadu procentiem un pamatsummas izmaksās 375 425 USD..

Kā redzat no iepriekš redzamajiem skaitļiem, ja jūs varat mainīt sākotnējās izmaksas, maksājot skaidru naudu par māju, acīmredzot laika gaitā ietaupīsiet daudz naudas, taču ir arī citi ieguvumi.

Naudas izmaksas mājās priekšrocības

1. Viegli pirkt un pārdot
Izslēdzot banku, jūs atņemat lielu nenoteiktības avotu. Jums nevajadzēs sēdēt hipotēku brokera priekšā un cerēt, ka jūsu kredītreitings radīs izdevīgus aizdevuma nosacījumus. Iespēja samaksāt skaidru naudu par māju vai pieņemt skaidru naudu kā pārdevēju no finanšu darījuma rada lielu stresu un paātrina pirkšanas procesu. Skaidras naudas maksājums var arī palīdzēt vienoties par labāku pirkuma cenu, jo pārdevējam tiek nodrošināts ātrs un nesāpīgs darījums.

2. Nav hipotēkas vai īres maksājuma
Lielākajai daļai no mums mājokļa izmaksas veido milzīgu summu no mūsu ikmēneša izdevumiem. Iedomājieties iespējamo atdevi, ko jūs varētu iegūt, novirzot šo naudu ietaupījumiem un ieguldījumiem akciju tirgū - formā ar daudz augstāku potenciālo atdevi.

3. Drošības un īpašumtiesību izjūta
Ja pazaudējat darbu vai rodas finanšu grūtības, jūs nedrīkstat ierobežot, jo jūs jau esat mājas īpašnieks. Tas nozīmē, ka neatkarīgi no tā, cik sliktas lietas var nonākt finansiāli, jums tiek nodrošināta vieta, kur jūsu ģimene naktī galvu nolikt.

4. Pieejamais kapitāls
Vai jums ir grūti finanšu laiki? Jūsu mājās būs kopējais pašu kapitāls, ko varēsit izmantot ārkārtas situācijā. Tomēr pirmajam solim vajadzētu būt pietiekamam ārkārtas fondam.

5. Mazākas bažas par tirgus svārstībām
Fakts ir tāds, ka tad, kad jums pieder māja tieši, jūs nevarat apgāzties ar hipotēkas aizdevumu. Neatkarīgi no tā, ko dara tirgus, jūs spējat pieņemt uz vērtību balstītus lēmumus par to, ko darīt ar savu īpašumu. Ja jums ir jāpārceļas un jāizīrē mājas kā saimniekam, jums nav jāuztraucas par pietiekami lielu tīrīšanu, lai veiktu hipotēkas maksājumus. Ja jums ir jāpārdod ar zaudējumiem, ja esat dzīvojis mājās vairākus gadus, iespējams, ka ietaupījumi, ko esat ieguvis, vairākus gadus nemaksājot hipotēku, ir pietiekami, lai kompensētu pamatsummas zaudējumus mājā..

Trūkumi, maksājot naudu par māju

Lai arī mājas pirkšana par skaidru naudu šķiet nezaudējama situācija, jāpatur prātā daži negatīvie punkti.

1. Likviditātes zaudēšana
Būsim atklāti. Iemaksājot tik daudz naudas par visu avansu, jums būs jāmaksā daudz likvīdo aktīvu skaidras naudas veidā. Tāpēc mājas pirkšana būtu jāveic tikai tad, ja joprojām varat ērti un ērti izlietot skaidru naudu ārkārtas situācijām. Nekustamajā īpašumā piesaistīto naudu nav viegli iekasēt finansiālu nepatikšanu gadījumā, izņemot pārdošanu vai pašu kapitāla piesaistīšanu.

2. Kredītpleca trūkums
Lai gan vairums no mums steidzas nomaksāt parādu, piesaistītā nekustamā īpašuma izmantošana faktiski var būt viena no jomām, kur kāda parāda uzturēšanai ir augšupvērsts raksturs. Tā kā jūsu hipotēkas maksājums ir bloķēts, ja inflācijas periodos jūs varat iegūt ļoti izdevīgu procentu likmi, jūs faktiski varat nopelnīt naudu ar hipotēku inflācijas ietekmē.

3. Nav nodokļu priekšrocību
Daudzi hipotēku atbalstītāji iestājas par labvēlīgu attieksmi pret hipotēkas procentiem Amerikas nodokļu kodeksā, un patiešām hipotēkas procentu piemērošana nodokļiem ir viens no lielākajiem stimuliem daudziem māju pircējiem. Pērkot māju ar skaidru naudu, nodokļu atskaitījumi netiks veikti.

Nobeiguma vārds

Mūsdienu tirgū arvien biežāk maksā skaidrā naudā par māju, un, spriežot pēc iepriekšminētajiem iemesliem, ir skaidrs, kāpēc. Skaidras naudas maksāšana par mājām sniedz dažas lielas priekšrocības, ja jūs spējat mainīt sākotnējās izmaksas. Tomēr tās ir ļoti lielas finanšu saistības, kas lielā mērā saista likvīdos aktīvus. Ja jūs varat iegādāties māju tieši un joprojām uzturēt atbilstošu naudas spilvenu, tas var būt liels finanšu solis.

Ko tu domā? Vai tas ir saprātīgs lēmums iegādāties māju ar skaidru naudu bez hipotēkas aizdevuma?