9 padomi, kā uzlabot savu kredītreitingu

Tomēr vajadzētu. Patiesība ir tāda, ka slikts kredītreitings var ietekmēt jūsu dzīvi visādos veidos. Daudzi uzņēmējdarbības veidi, sākot no apdrošinātājiem līdz potenciālajiem darba devējiem, pārbauda jūsu kredītreitingu, lai iegūtu priekšstatu par to, cik uzticams esat. Ja jūsu kredītreitings ir zems, tas var kaitēt jūsu iespējām iegūt darbu, dzīvokli, mobilā telefona līgumu vai pienācīgu likmi auto apdrošināšanai..

Par laimi slikts kredītreitings nav pastāvīga problēma. Ievērojot dažus vienkāršus noteikumus, jūs varat sakopt savu kredītvēsturi un sākt iekustināt šo kredītreitingu. Laika gaitā jūs varat paaugstināt savu rezultātu līdz tādam līmenim, kas jums palīdzēs, nevis sāpinās.

Kā darbojas kredītrezultāti

Lai saprastu, kā palielināt savu kredītreitingu, jums jāzina, kā tas tiek aprēķināts, jo īpaši tāpēc, ka pastāv daudzi mīti par kredītreitingu. Jūsu kredītreitinga pamatā ir pieci galvenie faktori:

• Maksājumu vēsture. Pirmais, ko jebkurš aizdevējs vēlas uzzināt, ir tas, vai jūs atmaksāsit aizņemto naudu. Kad ņemat aizdevumu un atmaksājat to savlaicīgi, jūsu rezultāts palielinās. Ja maksājat ar nokavēšanos vai nokavējat maksājumus, jūsu rezultāts samazinās. Jūsu norēķinu vēsture veido 35% no jūsu kopējās kredīta vērtības.
• Parāda summa. Tas tik ļoti netraucē aizdevējus redzēt, ka jūs jau esat parādā naudu citiem aizdevējiem. Tomēr, ja jūs, šķiet, izmantojat tik daudz kredīta, cik iespējams, varat saņemt, viņi to redz kā sarkanu karogu. Ikviena pieejamā kredīta izlietošana ir zīme, ka esat pārāk plāns un, iespējams, nākotnē nokavēsiet maksājumus. Kredītkartes un aizdevumi, ko esat parādā, sasniedz 30% no jūsu kredītreitinga.
• Kredītvēstures ilgums. Ja jūs jau ilgu laiku izmantojat kredītu, aizdevēji to redz kā pozitīvu zīmi. Ja gadiem ilgi esat aizņēmies un atmaksājis to, tā ir laba zīme, ka jūs to turpināsit darīt. Jūsu kredītreitingu faktori visu jūsu kontu vecumā un cik ilgs laiks ir pagājis kopš jūs tos izmantojāt. Jūsu kredītvēsture veido 15% no jūsu kredītpunkta.
• Kredītu sajaukums. Aizdevējiem patīk redzēt, ka jūs labi atmaksāt visa veida parādus. Aizņēmējs, kam ir vairāki dažādi aizdevumu veidi, piemēram, kredītkarte, auto aizdevums un hipotēka, viņiem izskatās labāk nekā tas, kuram vienkārši ir divas vai trīs kredītkartes. Jūsu kredītreitingu faktori gan pašreizējos, gan jau atmaksātajos aizdevumos. Kopā tie veido tikai apmēram 10% no jūsu rezultāta, bet tie ir svarīgāki, ja jums nav daudz citu, uz kuru balstīt savu rezultātu.
• Jauni kredīta pieteikumi. Ja ņemat vairākus jaunus aizdevumus vienlaikus, tas nozīmē, ka esat izmisis pēc naudas. Tas nozīmē, ka jums, visticamāk, rodas grūtības atmaksāt to, ko aizņēmāties. Katru reizi, kad piesakāties jaunam aizdevumam, tas samazina jūsu kredītreitingu, taču tikai nedaudz un tikai īsi. Jauni kredīta pieprasījumi veido 10% no jūsu rezultāta, un tie pazūd gada laikā.

FICO, uzņēmums, kas atbild par kredītpunktiem, saskaita visus šos faktorus, lai aprēķinātu jūsu punktu skaitu. Tad tas jums piešķir numuru no 300 līdz 850. Ar lielisku kredītreitingu - vismaz 780 - jums tiks piedāvātas labākās likmes lielākajai daļai aizdevumu. Turpretī slikts kredītvērtējums - 600 vai mazāk - nozīmē, ka jums vispār varētu būt problēmas saņemt aizdevumu.

Kredīta rādītāju uzlabošana

Nevar ātri noteikt sliktu kredītreitingu. Laba kredīta veidošana ir līdzīga svara zaudēšanai; ir nepieciešams laiks, lai nonāktu sliktā formā, un ir nepieciešams laiks, lai atkal izkļūtu. Tomēr, tiklīdz sāksit atbildīgi izmantot kredītus, laika gaitā jūs redzēsiet lēnu, vienmērīgu rezultātu pieaugumu.

Šeit ir dažas vienkāršas stratēģijas, kas var palīdzēt atgūt savu kredītvēsturi.

1. Pārbaudiet savu kredītvēsturi

Jūsu kredītreitings tiek noteikts, pamatojoties uz informāciju, kas norādīta jūsu kredītkartē. Šis ir jūsu aizņemšanās uzvedības kopsavilkums, ko apkopojis viens no trim galvenajiem kredītbirojiem: Experian, Equifax un Transunion. Jums faktiski ir trīs kredītvēsture, viena no katra biroja.

Tomēr šie uzņēmumi paļaujas uz aizdevējiem, lai viņiem sniegtu informāciju - un aizdevēji nav perfekti. Dažreiz viņi pieļauj kļūdas, piemēram, saka, ka jūs joprojām esat parādā naudu par aizdevumu, kuru atmaksājāt pirms gadiem. Šādas kļūdas var novilkt jūsu kredītreitingu.

Ieteicams regulāri pārbaudīt kredītkartes. Kredīta ziņojuma kļūdu labošana, kas jūs sāpināja, ir ātrākais veids, kā palielināt jūsu kredītreitingu. To var izdarīt šādi:

1. Pasūtiet savu ziņojumu. Saskaņā ar ASV likumiem jums ir tiesības uz bezmaksas ikgadēju kredīta ziņojumu no visiem trim birojiem. Tos var pasūtīt vietnē AnnualCreditReport.com. Tomēr jums nav jāsaņem visi trīs pārskati vienlaikus. Tā vietā jūs varat tos izkliedēt visa gada garumā, ik pēc četriem mēnešiem iegūstot vienu no cita biroja. Tādā veidā jūs varat regulāri sekot līdzi savam kredītam un ātri pamanīt kļūdas.
2. Meklējiet kļūdas. Pēc pārskata lejupielādes uzmanīgi izlasiet to. Pārliecinieties, vai visi tajā uzskaitītie konti patiešām ir jūsu un ka katrs no tiem parāda pareizo summu par to, ko esat parādā. Pārbaudiet arī maksājumus, kas uzskaitīti kā novēloti vai neapmaksāti, un pārliecinieties, vai informācija ir patiesa. Visbeidzot, pārbaudiet, vai nav negatīvu priekšmetu, piemēram, nokavētu maksājumu, kas ir vecāki par septiņiem gadiem. Vairumā gadījumu tādas sliktas atzīmes kā septiņi būtu jāsvītro no jūsu ziņojuma pēc septiņiem līdz desmit gadiem.
3. Apstrīdiet kļūdas. Ja ziņojumā atrodat kļūdas, sazinieties ar biroju, lai tās apstrīdētu. Visiem trim birojiem savās vietnēs ir tiešsaistes veidlapas, kuras varat izmantot strīda iesniegšanai. Vai arī varat nosūtīt birojam vēstuli ar sīku informāciju par sevi un kļūdu ar oficiālu lūgumu to labot. Federālajai tirdzniecības komisijai ir vēstules paraugs, kuru varat nokopēt. Pievienojiet kredītkartes kopiju un visus citus dokumentus, kas apstiprina jūsu prasību.
4. Gaidiet rezultātus. Aģentūrai 30 dienu laikā ar jums jāsazinās ar jūsu strīda rezultātiem. Ja tā atklāj kļūdu, tā to izlabos un bez maksas nosūtīs jums atjauninātā ziņojuma kopiju. Tā informāciju nodos arī aizdevējam, kurš pieļāvis kļūdu, kā arī pārējiem diviem birojiem.

Vēl viens veids, kā sekot līdzi savam kredītam, ir bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu. Tādi pakalpojumi kā Credit Karma ļauj piekļūt gan jūsu rādītājiem, gan informācijai, uz kuru tā balstās. Tas ļauj uzraudzīt kredītreitingu visu gadu un uzreiz pamanīt kļūdas.

2. Apmaksāt rēķinus laikā

Laika maksājumi ir vienīgā lielākā jūsu kredītreitinga sastāvdaļa. Ja jūs tikai dažas dienas kavējat rēķina apmaksu, tas var nopietni nomāc jūsu kredītreitingu. Un jo vēlāk jūs maksājat, jo vairāk tas sāp jūsu vērtējumā.

Ja pagātnē esat nokavējis rēķinu apmaksu, šo kļūdu nevar izdzēst. Tomēr jūs to varat atsvērt, papildinot savus maksājumus un paliekot tiem virsū mēnesi pēc mēneša. Jūsu pēdējā laika uzvedība ir daudz svarīgāka kredītvērtējumā, tāpēc vecās kļūdas pakāpeniski izgaist fonā. Jo ilgāk jūs maksājat rēķinus savlaicīgi, jo vairāk jūsu rezultāts palielināsies.

Ja rodas grūtības atcerēties samaksāt rēķinus, var palīdzēt iestatīt atgādinājumus par maksājumiem. Daudzas bankas piedāvā šo pakalpojumu kā daļu no tiešsaistes bankas. Kad jums ir pienācis rēķins, banka nosūta jums e-pastu vai īsziņu, lai atgādinātu jums to samaksāt.

Varat arī iestatīt automātisku rēķina apmaksas plānu, kas tikai apmaksā rēķinu, tiklīdz tas tiek saņemts, un jūs neko neveicat. Tomēr šie plāni nedod jums iespēju pirms rēķina apmaksas pārbaudīt rēķinu par kļūdām. Viņi arī veic tikai minimālo maksājumu no jūsu kredītkartes rēķina, kas nepalīdz jums samaksāt atlikumu.

3. nomaksājiet parādu

Blakus maksājumiem laikā, lielākais kredīta rezultāta faktors ir tas, cik daudz kredīta jūs izmantojat. Jūsu pieejamā kredīta daļu, kuru izmantojat, sauc par izlietojuma līmeni. Piemēram, ja jums ir karte ar kredītlimitu 3000 USD un jūsu atlikums šajā kartē ir 1500 USD, jūsu izlietojuma līmenis ir 50%.

Kredītbiroji apgalvo, ka vislabāk ir saglabāt šo likmi ne augstāku par 30%. Iepriekš minētajā piemērā vēlaties saņemt 3000 USD kartes atlikumu līdz USD 900 vai mazāk. Jūs to varētu izdarīt, nomaksājot USD 600 no jūsu atlikuma 1500 USD. Jo vairāk jūs to atmaksāsit, jo vairāk jūs paaugstināsit savu punktu skaitu.

Tomēr jūsu kredītreitings nav pamatots tikai ar jūsu kopējo kredīta izlietojumu. Tas atspoguļo arī dažādu kontu skaitu, par kuriem esat parādā naudu. Ja jums ir daudz karšu ar maziem atlikumiem - 100 ASV dolāri šeit, 50 ASV dolāri tur - visu to samaksa ir labs veids, kā ātri palielināt rezultātu.

Kad esat tikuši galā ar mazajiem atlikumiem, pievērsiet uzmanību lielajiem. Izveidojiet plānu, kā samaksāt kredītkartes, pievelkot jostu un katru mēnesi atvēlot fiksētu summu parāda segšanai. Ja katru mēnesi nevarat pārvaldīt fiksētu maksājumu, izmēģiniet parāda uzkrāšanu. Jebkurā laikā jums izdodas ietaupīt nelielu summu - pat ja tā ir tikai 10 USD par pārtikas precēm - pievienojiet to mēneša parāda samaksai.

Visbeidzot, ja jums ir liels atlikums, kas ir vairāk nekā jūs varat rīkoties, pārbaudiet, vai jūs varat vienoties ar saviem kreditoriem. Dažreiz aizdevēji ir gatavi norēķināties par mazāk nekā esat parādā, nevis riskē pilnībā zaudēt naudu, ja bankrotēsit. Šī pieeja var darboties arī ar veciem parādiem, kas ir iekasēti kolekcijās. Tikai pārliecinieties, ka esat saņēmis rakstisku vienošanos.

Tomēr, ja jūsu kreditori nevēlas piedot kādu no jūsu parādiem, varat izpētīt personīgo aizdevumu no SoFi, kas palīdzētu konsolidēt parādus ar zemāku procentu likmi..

4. Pierakstieties uz Experian Boost

Experian, viena no trim kredītinformācijas aģentūrām, nesen ieviesa jaunu funkciju ar nosaukumu Experian Boost. Tas palīdzēs palielināt jūsu rezultātu, piešķirot kredītus mobilajam tālrunim un komunālajiem maksājumiem. Reģistrējoties, jūs izveidosit savienojumu ar bankas kontu, kuru izmantojāt maksājumu veikšanai. Pēc tam jūs varēsit izvēlēties un pārbaudīt veiktos maksājumus, kas palīdzēs uzlabot jūsu maksājumu vēsturi. Tā kā maksājumu vēsture ir lielākais jūsu kredītpunktu vērtējums, Experian Boost var palīdzēt ātri uzlabot jūsu kredītreitingu.

5. Saglabājiet zemu līdzsvaru

Kad jums ir izdevies samazināt savu atlikumu līdz 30% no pieejamā kredīta vai mazāk, jums tas ir jāsaglabā. Šeit ir daži veidi, kā to izdarīt:

• Maksa mazāk. Neveiciet kredītkartes rēķina apmaksu par lietām, kas nav būtiskas. Jums nav jāatsakās no karšu izmantošanas - patiesībā tas, ka jums ir kartes un savlaicīgi tās samaksās, ir labs rādītājs. Pieturieties pie budžeta un mēģiniet nemēģināt pārsniegt savas 30% robežas.
• Maksājiet pilnībā. Kad saņemat rēķinu, samaksājiet to - visu. Tas nojauks jūsu bilanci līdz nullei, tāpēc jūs sākat no jauna ar tīru šīfera. Pretējā gadījumā jūs vienkārši uzkrājat jaunus parādus vecajiem, un atlikumi palielinās. Turklāt jums ir uzkrāti procentu maksājumi papildus tam, ko jau esat parādā.
• Maksājiet divreiz mēnesī. Pat ja jūs katru mēnesi pilnībā apmaksāsit karti, kredītvēstures pārskata atlikums nebūs 0 USD. Tas ir tāpēc, ka vairums aizdevēju paziņo jūsu atlikumu kredītbirojiem, kad viņi nosūta jūsu rēķinu, nevis tad, kad esat to tikko samaksājis. Tātad, ja jūs iekasējat USD 1 000 par karti ar USD 1 000 ierobežojumu, izskatās, ka jūsu karte ir pilnībā izlietota, pat ja jūs to samaksājat uzreiz. Tomēr jūs varat izvairīties no šīs problēmas, sadalot šo 1000 ASV dolāru maksājumu divos 500 ASV dolāru maksājumos ar divu nedēļu intervālu. Tādā veidā summa jūsu rēķinā nekad nebūs lielāka par 500 USD.
• Paaugstiniet savus kredītlimitus. Izmantošanas līmeni var samazināt divos veidos. Jūs varat samazināt atlikumu vai palielināt pieejamo kredītu. Piemēram, ja jūs paņemat šo 1000 ASV dolāru karti un palielinat tās limitu līdz 3000 ASV dolāriem, pēkšņi jūs izmantojat tikai 33% no jūsu kredītkartes. Protams, tas darbojas tikai tad, ja neizmantojat nevienu no saviem jaunajiem, augstākajiem kredītpunktiem. Ja jūs paaugstināt limitu līdz 3000 USD un pēc tam iekasējat papildu USD 2000, jums nav labāk nekā iepriekš.

6. Neaizveriet vecos kontus

Daži cilvēki domā, ka novecojuši parādi kredītvēsturei ir slikta lieta. Tiklīdz viņi nomaksā kredītkarti, viņi steidz slēgt kontu. Ja viņi nomaksā automašīnas aizdevumu, viņi piezvana kredītbirojiem, lai mēģinātu panākt, ka šis parāds netiek reģistrēts.

Tas ir pilnīgi atpakaļ. Jebkurš parāds, kuru esat nomaksājis laikā, ir labi par savu rezultātu. Un jo ilgāk šie labie parādi paliks jūsu rīcībā, jo vairāk tie jums palīdzēs.

Patiesībā vecas kredītkartes turēšana vaļā var būt laba ideja, pat ja jūs to vairs nekad nelietojat. Pirmkārt, tas palielina pieejamo kredīta summu. Visa šī kredītvēsture neizmantojot uztur jūsu izlietojuma līmeni zemu. Jo augstāks kredītkartes līmenis ir kartē, jo vairāk tas palīdz jūsu rezultātam.

Otrkārt, vecāka karte ir noderīga jūsu kredītvēstures sastāvdaļa. Jo vecāks ir jūsu vecākais atvērtais konts, jo labāks ir jūsu kredītreitings. Šīs vecās kartes atcelšana tikai saīsinās jūsu kredītvēsturi un kaitēs jūsu rezultātam. Jo ilgāk karte bijusi, jo noderīgāka tā glabāšana, pat ja tā vienkārši neizlietota atrodas atvilktnē.

7. Izvairieties no jauniem kredītiem

Katru reizi, kad piesakāties jebkuram jauna veida aizdevumam, aizdevējs izvelk jūsu kredītkartes ziņojumu, lai to pārbaudītu. Šī “izmeklēšana” nedaudz pazemina jūsu kredītreitingu, jo jauna kredīta meklēšana var liecināt, ka jums trūkst naudas. (Tomēr tikai aizdevēju pieprasījumiem ir šāda ietekme. Kredīta ziņojuma pieprasīšana un pārbaude neietekmē jūsu punktu skaitu.)

Parasti jūsu kredītvēsture ir nenozīmīga. Jūsu rezultāts samazinās tikai par 10–25 punktiem, un pēc dažiem mēnešiem tas normalizējas. Tomēr, ja īsā laikā piesakāties daudz jaunu aizdevumu, tas ir pavisam cits stāsts. Pieteikšanās uz lielu kredīta summu aizdevējiem paceļ sarkano karogu, un tas var nopietni kaitēt jūsu rezultātam.

Par laimi, tas ir taisnība tikai tad, ja vienlaikus piesakāties vairākiem dažādiem aizdevumiem. Ja jūs vienkārši iepērkaties par vislabāko viena aizdevuma likmi, tā nav problēma. Jūs varat pieteikties tik daudz hipotēku, auto vai studentu aizdevumu, cik vēlaties, 30 dienu laikā, un tas tiek uzskatīts tikai par vienu pieprasījumu. Kamēr jūs ņemsit tikai vienu reālu aizdevumu, jūsu kredīts tiks ieskaitīts tikai vienu reizi.

Tomēr bieži jaunu aizdevumu ņemšana var jūs ievainot arī citā veidā. Tāpat kā tas, ka jūsu ierakstā ir veci konti, ir labs jūsu rezultātam, ja ir daudz jaunāku kontu, tas ietekmē jūsu rezultātu. Ja katru gadu atvērsit vienu vai divas jaunas kredītkartes, jums vienmēr būs “jauna” kredītvēsture. Ja jums ir mazāk kontu un tie tiek turēti ilgāk, jūsu kredītvēstures pārskatam tiek dots laiks līdz vecumam, tādējādi palielinot rezultātu.

Eksperti arī saka: ja drīzumā plānojat ņemt lielu aizdevumu, piemēram, hipotēku, jums vismaz sešus mēnešus iepriekš nevajadzētu pieteikties uz jaunu kredītu. Tas ir tāpēc, ka pat neliels, īstermiņa kritums jūsu kredītpunktā varētu jūs pazemināt zem robežas, lai iegūtu labākas likmes. Piemēram, ja šobrīd jums ir “labs” kredītreitings 705, tad viena izmeklēšana var novest jūs līdz “godīgam” kredītreitingam 685. Jūs varētu maksāt augstāku procentu par savu aizdevumu vai pat pilnībā noliedza.

8. Apsveriet kredīta konsultācijas

Visi iepriekš minētie padomi var palīdzēt parādīt, ka jūsu finanses ir veselīgas. Izlabojot kļūdas, samaksājot atlikumu, saglabājot vecos kontus un izvairoties no jauniem, varat izvairīties no iespaida, ka esat nonācis finansiālās grūtībās, kad neesat.

Bet ko tad, ja jums patiešām ir grūtības savilkt galus kopā? Kā jūs varat sevi izrakt, pārāk slikti nenovainojot savu kredītreitingu?

Jūsu labākais solis šajā gadījumā ir kredīta konsultāciju pakalpojums. Šie pakalpojumi var jums palīdzēt izveidot plānu parādu atmaksai, izmantojot pārvaldāmus ikmēneša maksājumus. Dažos gadījumos viņi var vienoties arī ar jūsu kreditoriem, lai samazinātu procentus un soda naudas, kas jums jāmaksā.

Dodoties pie kredīt konsultanta, jūsu rezultāts uzreiz nepalīdzēs. Tomēr, veicot maksājumus un samazinot parāda apmēru, jūsu kredītreitings pakāpeniski uzlabosies. Un īstermiņā palīdzības meklēšana no kredīt konsultanta nekaitēs jūsu kredītvērtējumam.

Tomēr esiet piesardzīgs. Lai gan ir daudz reālu kredīt konsultantu, kas var jums palīdzēt, ir arī daudz nemākulīgu cilvēku, kuri tikai mēģina izspiest naudu no izmisušiem cilvēkiem. Izmantojot ASV pilnvaroto programmu, kuru vada Tieslietu departaments, savā valstī varat atrast likumīgu kredīt konsultantu.

9. Uzmanies no izkrāpšanas

Jūs, iespējams, esat redzējis tās pakalpojumu reklāmas, kas sola “labot” sliktu kredītreitingu. Daudzi apgalvo, ka viņi var “izdzēst” sliktu kredītvēsturi, dzēst sliktos parādus no jūsu ierakstiem vai pat piešķirt jums pilnīgi jaunu kredīta identitāti.

Šie apgalvojumi izklausās pārāk labi, lai būtu patiesi - un tādi arī ir. Kaut arī tur ir daži likumīgi kredītu remonta pakalpojumi, tie, kas sola padarīt sliktus kredītus, pazūd tāpat kā maģija, ir nekas cits kā krāpšanās. Nepieļaujiet nevienu pakalpojumu, kas veic kādu no šīm darbībām:

• Sola ātru labošanu. Daudzas kredītreitingu firmas apgalvo, ka tās var vienkārši nokārtot visus jūsu nokavētos maksājumus, ķīlas tiesības un pat bankrotus. Tas ir meli. Jūs varat noņemt kļūdas no kredītkartes, taču nav likumīga veida, kā iznīcināt reālo aizņēmumu datus. Viss, ko jūs varat darīt, ir sakopt savu rīcību un gaidīt, līdz sliktās atzīmes nokritīs no jūsu ziņojuma. Parasti tas prasa septiņus gadus, un jūs nevarat paātrināt šo termiņu.
• Neievietojiet to rakstīšanā. Juridiski kredītu remonta uzņēmumam ir jāsniedz jums rakstisks līgums, kurā precīzi norādīts, ko tā darīs jūsu labā, cik ilgi tas prasīs un cik tas maksās. Šajā līgumā ir arī jāizklāsta jūsu likumīgās tiesības - tas ir, tas, ko jūs varat likumīgi darīt, lai patstāvīgi labotu savu kredītu. Visbeidzot, tam jādod iespēja trīs dienu laikā bez maksas atcelt pakalpojumu. Jebkurš pakalpojums, kas to visu nedarīs, ir krāpšana.
• Pieprasīt samaksu uzreiz. Saskaņā ar likumu kredītu remonta uzņēmums var pieprasīt samaksu tikai pēc pakalpojuma sniegšanas jums. Uzņēmums, kurš uzstāj, ka jums vispirms ir jāmaksā, pirms tas veic pasākumus, lai palīdzētu, iespējams, plāno ņemt naudu un vadīt.
• Piedāvā jums jaunu identitāti. Daži uzņēmumi piedāvā jums izveidot pilnīgi jaunu identitāti ar ļoti tīru kredītreitingu. Daži piešķir jums jaunu “kredītprofila numuru” vai CPN, kas jāizmanto sociālā nodrošinājuma numura (SSN) vietā. Tas izskatās tāpat kā īsts SSN, un dažreiz tas ir - tas, kas nozagts no citas personas. Daudzi no šiem uzņēmumiem zog SSN no bērniem un izmanto tos, lai uzstādītu cilvēkiem viltotas identitātes. Šī shēma ir identitātes zādzības forma, un tā varētu nonākt jūs cietumā.
• Saka, ka melo. Neīsto CPN izmantošana nav vienīgais nelikumīgais triks, kas šiem uzņēmumiem ir piedēvēts. Daži no viņiem mudina pieteikties uz Iekšējā ieņēmumu dienesta darba devēja identifikācijas numuru (EIN) un izmantot šo numuru, lai pieteiktos jaunam kredītam. EIN ir reāli skaitļi, kurus izmanto uzņēmumi, taču ir aizliegts tos izmantot personīgai lietošanai. Citi uzņēmumi vienkārši mudina jūs gulēt uz jauniem aizdevuma pieteikumiem vai izmantot nepareizu SSN. Šie triki ir arī nelikumīgi un var izraisīt naudas sodu vai cietuma laiku.

Patiesība ir tāda, ka neviens dienests neko nevar darīt, lai labotu jūsu kredītvēsturi, ko nevarat izdarīt pats. Tās var palīdzēt noņemt kļūdas no kredītvēstures pārskata vai risināt sarunas ar aizdevējiem - taču tās ir arī lietas, kuras jūs pats varat darīt bez maksas. Maksāšana par pakalpojumu, lai tos apstrādātu, var ietaupīt laiku un apgrūtinājumus, taču tā nav burvju aizzīme.

Nobeiguma vārds

Daudzi cilvēki domā, ka tiek vērtēti pēc viņu kredītpunktiem, ir negodīgi. Galu galā jūsu kredītreitings parāda tikai vienu lietu par jums: cik labi jūs maksājat parādu. Ja jums nekad nav bijis daudz parādu, jums nebūs augsts rādītājs - bet tas noteikti nepadara jūs bezatbildīgu.

Daži cilvēki mēģina mainīt sistēmu. Piemēram, Patērētāju savienība tiešsaistē iesniedz petīciju valsts apdrošināšanas komisāriem, mudinot viņus neļaut apdrošināšanas sabiedrībām noteikt cenas, pamatojoties uz kredītpunktiem.

Bet pagaidām taisnīga vai negodīga jūsu kredītreitings noteikti ietekmēs jūsu dzīvi. Ir jēga tikai spēlēt sistēmu un iegūt pēc iespējas lielāku kredītreitingu. Daudzas no darbībām, kuras varat veikt, lai uzlabotu savu rezultātu, piemēram, parāda samazināšana, jebkurā gadījumā ir labvēlīgas jūsu finansiālajai veselībai. Un arī vairums no tiem, kas nepalīdz, nevar sāpināt.

Vai esat kādreiz veicis pasākumus, lai uzlabotu savu kredītreitingu? Ja tā, vai viņi strādāja??