Kā palielināt uzkrājumu līmeni - 12 padomi, kā ietaupīt vairāk naudas

Tas, ko jums neviens nesaka, ir tas, kur atrast sākotnējo naudu, ko ieguldīt.

Tas ir tāpēc, ka tā ir atbilde, kuru neviens īsti nevēlas dzirdēt: jums jādzīvo tālu, tālu zem saviem līdzekļiem un tas jāglābj. Jums ir jāpalielina uzkrājumu likme, procentuālā daļa no jūsu tīrā ienākuma, ko jūs ieguldāt uzkrājumos un ieguldījumos.

Faktiski Charlie Bilello, finanšu konsultāciju firmas Pension Partners pētījumu direktors, demonstrēja Marketwatch, ka jūsu uzkrājumu likmei ir lielāka ietekme uz jūsu bagātību nekā ienākumiem no ieguldījumiem, kaut arī IA saņem visu krāšņumu un atspoguļojumu finanšu medijos..

Ēkas bagātības cena ir augsta uzkrājumu likme, kas prasa disciplīnu. Nav jautri vadīt 7 gadus vecu Honda, kamēr jūsu kolēģi un draugi brauc ar pilnīgi jauniem BMW. Bet, ja vēlaties veidot patiesu bagātību, ir pienācis laiks nopietni padomāt par uzkrājumu līmeni un sākt ieguldīt naudu uz izaugsmi vai ienākumiem orientētos ieguldījumos, kas jūs padarīs patiesi bagātu, nevis tikai bagātu skatienu uz draugiem.

Taktika, lai maksimāli palielinātu uzkrājumu līmeni

Ietaupījumu līmeņa palielināšana daļēji nozīmē budžeta sastādīšanu, bet mazāk tērēt ir vairāk uzvedības, nevis matemātikas problēma..

Daži no tālāk sniegtajiem padomiem ir viltības vai hacks, lai palīdzētu jums tērēt mazāk, sasniedzot līdzīgu dzīves kvalitāti. Daži ir par izšķērdētās naudas samazināšanu, citi - par uzkrājumu automatizēšanu, bet citi - par jūsu ienākumu palielināšanu. Visiem ir nepieciešama paaugstināta bagātības uzkrāšanas prioritātes izjūta.

Atcerieties, ka, izvēloties paaugstināt uzkrājumu līmeni, ka tas vairāk domāt par domāšanas veidu, nevis par jebkuru taktiku vai rīcību. Ja sekošana Joneses ir jūsu prioritāte, negaidiet, ka kādreiz ietaupīsit daudz naudas, jo vienmēr ir kāds, kurš ar ritulīgāku dzīvesveidu salīdzina sevi ar.

Sāciet internalizēt vēlmi veidot reālu bagātību. Tas prasa pacietību, laiku un disciplīnu, no kuriem neviens nav seksīgs. Bet nav efektīvāka ilgtermiņa bagātības veidošanas veida, kā ieguldot katru iespējamo centu ieguldījumos ar augstu IA un ļaujot atdevei.

1. Pirms budžeta iestatīšanas iestatiet mērķa uzkrājuma likmi

Kad lielākā daļa cilvēku izveido budžetu, viņi sāk ar saviem izdevumiem. Tad viņi domā ietaupīt visu, kas paliek pāri. Tas ir tāpat kā visu pašreizējo ēšanas paradumu turpināšana, kad jūs mēģināt zaudēt svaru. Tam pietrūkst jēgas: samazināt.

Tā vietā sāciet ar mērķa uzkrājuma likmi, un jo augstāka tā ir, jo ātrāk jūs varat veidot bagātību.

Piemēram, apsveriet pensijas uzkrājumus. Šodienas investīciju konsultanti pieaugušajiem, kas vēlas normālu karjeru no 40 līdz 45 gadiem, iesaka 15% ietaupījumu, kam seko pensija no 20 līdz 30 gadiem ar 4% izņemšanas likmi. Skatiet šo rakstu PlanAdviser, lai uzzinātu matemātiku un argumentāciju, kas pamato šo 15% sākotnējo līmeni.

Bet ko darīt, ja nevēlaties strādāt 40 līdz 45 gadus? Vienkārši: palieliniet uzkrājumu likmi, lai atdalītu pēc gadu skaita, kurā jums jāstrādā. Esmu zinājis skolotājus, kuri pensionējās pirms 30 gadu vecuma sasniegšanas, ietaupot un ieguldot 75% no saviem ienākumiem.

Pirmais solis ir mērķa uzkrājuma likmes noteikšana. Izvēlieties procentus, apskatiet, kādus līdzekļus jūs varat tērēt, un pēc tam plānojiet savus izdevumus, pamatojoties uz šo skaitli.

2. Automatizējiet savus ietaupījumus

Atcerieties, ka vairāk naudas ietaupīšana ir uzvedības problēma. Jo vairāk jūs paļaujaties uz disciplīnu, lai ietaupītu, jo mazāka iespēja sasniegt noteikto ietaupījuma līmeni.

Tā vietā, lai paļautos tikai uz to, ka tērējat tikai noteiktu summu, izņemiet naudu no sava norēķinu konta, pirms varat to iztērēt. Mana iecienītākā tehnika ir iestatīt automatizētus atkārtotus pārskaitījumus, kas notiek katru reizi, kad saņemat samaksu. Darba dienā jūs saņemat tiešu depozītu, un 24 stundu laikā tiek veikts automātisks pārskaitījums uz jūsu brokeru kontu, krājkontu vai parādu, kuru mēģināt samaksāt..

Vēl viens veids, kā izlabot savu turpmāko izturēšanos, ir nedaudz tālāk no redzesloka un prāta izvietot krājkontu vai brokeru kontu. Iestatiet savu uzkrājumu vai brokeru kontu citā bankā vai finanšu iestādē, nevis galvenajā norēķinu kontā, lai, ieejot savā norēķinu konta tiešsaistes bankā, to neredzētu informācijas panelī..

Ir pat mobilās lietotnes, kas automatizē ietaupījumus jums. Kā galvenie piemēri lasiet vietnēs Qapital, Chime Bank un Digit.

Ja jūs investējat akcijās, izveidojiet automatizētus ieguldījumus, lai izmantotu vidējo dolāra izmaksu priekšrocību un samazinātu risku jūsu akciju portfelī. Tas ir tas pats princips darbā: automatizējiet “pareizo rīcību”, lai jūs nekļūtu izveicīgs vai mantkārīgs, un nerastos kārdinājums mēģināt noteikt laiku tirgum.

Visvienkāršāk ir atkārtotu maksājumu automatizēšana, lai apmaksātu kredītkartes un citus parādus ar augstu procentu likmi.

3. Nomaksājiet ASAP lielu procentu likmju parādu

Es zinu, ka jau iepriekš teicu, ka uzkrājumi nav matemātiska problēma, taču šeit ir jāņem vērā matemātiskā problēma: ja jums ir kredītkartes parāds ar 24% procentiem un ja jums ir ieguldījumu iespēja, kuru jūs sagaidāt, nopelnīsiet 10% IA, ja jūs ieliksit savus ietaupījumus, lai vispirms samaksātu kredītkartes parādu vai vispirms ieguldītu naudu?

Tas nav triks jautājums. Maksājot parādu, jūsu faktiskā atdeve ir 24%, salīdzinot ar iespējamo ieguldījumu atdevi 10% apmērā. Dariet visu iespējamo, lai pēc iespējas ātrāk nomaksātu kredītkartes parādu. Procenti, ko jūs maksājat, pārvedot atlikumu, ir pazaudēta nauda - nauda, ​​kuru nevarat nodot bagātības veidošanai.

Ja jums ir nenodrošināts personīgais parāds, kas maksā vairāk nekā no 7% līdz 8% procentiem, piešķiriet tam prioritāti. Mēģiniet izmantot parāda sniega pikas vai parāda lavīnas metodes, izmēģinātas un patiesas pieejas parāda ātrai nomaksai.

Nodrošinātie parādi, piemēram, hipotēkas un auto aizdevumi, parasti iekasē mazāk procentu, padarot tos par zemāku prioritāti. Sāciet ieguldīt naudu, apsveriet iespēju tos atstāt vietā.

4. Mājas hack, lai samazinātu vai atceltu jūsu mājokļa maksājumu

Mājoklis ir lielākie izdevumi vairumam cilvēku budžetu. Tas nozīmē, ka tai ir vislielākais potenciāls ietaupīt naudu.

Ir daudzi veidi, kā “uzlauzt māju” un likt kādam citam apmaksāt jūsu mājokļa rēķinu. Klasiskais modelis ir iegādāties nelielu daudzvienību īpašumu, pārcelties uz vienu no vienībām un izīrēt pārējās. Lai to finansētu, jūs pat varat izmantot FHA aizdevumu ar 3,5% iemaksu.

Varat arī uzbūvēt dzīvojamo māju ar piederumiem - kas pazīstams arī kā likumu komplekts vai vecmāmiņas dzīvoklis - un to iznomāt. Vai arī jūs varat izīrēt istabu savā mājā; pirmajā mājā mans mājas biedrs samaksāja gandrīz trīs ceturtdaļas no manas hipotēkas.

Ja jums nepatīk ideja par pastāvīgu mājas biedru, jūs laiku pa laikam varētu iznomāt telpas Airbnb, lai ienestu papildu naudu. Vai arī jūs varētu pilnībā atteikties no citiem cilvēkiem un vienkārši iznomāt glabāšanas vietu kaimiņos vai veikalā Manā mājā.

Mans biznesa partneris Deni kļuva vēl radošāks un ieveda ārvalstu apmaiņas studentu, izmantojot pakalpojumu, kas maksā dāsnu ikmēneša stipendiju. Šī stipendija sedz vairāk nekā pusi no viņas hipotēkas.

Pārāk daudz cilvēku pieļauj kļūdu, domājot, ka viņu mājokļa maksājums ir noteikts. Tas nav.

5. Atbrīvojies no automašīnas

Transportēšana ir otrie lielākie izdevumi vairumam cilvēku budžetu. Un tas ir tālu, daudz augstāk, nekā vairums cilvēku domā.

Automašīnas īpašumā, uzturēšanā un vadīšanā ietilpst ne tikai maksājums par automašīnu, bet arī apdrošināšana, gāze, apkope un remonts, kā arī autostāvvieta. Saskaņā ar AAA datiem vidējās automašīnas īpašumtiesību izmaksas ASV ir gandrīz 9000 USD gadā. Tas ir liels grims jūsu budžetā.

Pirmkārt, nopietni apsveriet iespēju dzīvot bez automašīnas vai dalīties ar automašīnu ar savu dzīvesbiedru, citu nozīmīgu personu vai mājas draugu. Lielākā daļa cilvēku ideju nekavējoties noraida, taču prasa laiku, lai patiesi pārdomātu sekas un to, no kā jūs atteiktos, salīdzinot ar to, ko jūs ietaupītu.

Vai jūs varētu braukt ar velosipēdu vai staigāt uz darbu tā vietā? Mašīnu baseins? Veikt sabiedrisko transportu? Efektīvāk izmantot tādas brauciena dalīšanas programmas kā Uber un Lyft? Sāciet domāt ārpus kastes un meklējiet veidus, kā ietaupīt naudu par transporta izmaksām.

6. Gatavojiet (gandrīz) katru ēdienu mājās

Trešie lielākie izdevumi vairumam cilvēku budžetu ir pārtika.

Protams, vakariņas ārpus telpām ir jaukas ik pa laikam, bet tie ir izklaides izdevumi, nevis pārtikas izdevumi. Pēc Business Insider domām, restorāni, papildus vairākkārtīgi iekasējot sastāvdaļu izmaksas, marķē dzērienus, piemēram, vīnu, par 200% līdz 400%, nemaz nerunājot par papildu 15% līdz 20% dzeramnaudai. Tas neko nesaka par bērnu pieskatīšanu, ja jums ir bērni.

Restorāni, izņemšana, piegāde - tas viss maksā daudz vairāk nekā paša gatavotu ēdienu pagatavošana.

Iestatiet zemāku pārtikas budžetu, pamatojoties uz izmaksām, kas saistītas ar katras ēdienreizes - brokastu, pusdienu un vakariņu - gatavošanu mājās. Ja laiks vai enerģija ilgstošas ​​darba dienas beigās rada grūtības, izmēģiniet šīs receptes saldēšanas ēdienu pagatavošanai.

Ietaupiet naudu pusdienām, katru dienu atvedot pusdienas uz darbu. Iepazīstieties ar šīm lēto brūno maisiņu pusdienu idejām pieaugušajiem un veselīgu skolas pusdienu idejām bērniem. Mana sieva un es vakariņām gatavo dubultā porciju, tāpēc mums ir pārpalikumi, ko ņemt nākamās dienas pusdienās. Izmēģiniet šīs receptes un padomus, lai maksimāli izmantotu jūsu pārpalikumus.

Jo vairāk es gatavoju, jo vairāk es to izbaudu, un jo labāk es to uztveru. Tas ir tikumīgs cikls. Sāciet ar vienkāršām iecienītāko ēdienu receptēm. Pārtrauciet maksāt kādam citam par maltīšu sagatavošanu un sāciet to darīt pats, ja vēlaties nopietni domāt par uzkrājumiem.

7. Nogrieziet kabeli

Ja mūsdienu pasaulē ir nepieciešami vieni acīmredzami izdevumi, tā ir kabeļtelevīzija. Saskaņā ar Fortune datiem kabeļtelevīzijas vidējās izmaksas mēnesī 2018. gadā bija 107 USD. Tas ir USD 1,284 katru gadu.

Tikmēr Netflix sākas ar USD 8,99 mēnesī, Hulu sākas ar USD 7,99 mēnesī, un Amazon Prime maksā USD 12,99 mēnesī. Atbrīvojieties no kabeļa un tā vietā izmēģiniet tiešsaistes straumēšanas pakalpojumu.

Vai vēl labāk - pilnībā atbrīvojieties no TV abonementa. Televizora skatīšanās maksā vairāk nekā tikai naudu. Pametot TV ieradumu, jūs zaudējat mazāk laika pie dīvāna, vairāk laika pavadāt kopā ar ģimeni un draugiem un varat iesaistīties hobijos - iespējams, pat hobijs, kas jums maksā.

8. Atcelt visus nebūtiskos abonementus

Iespējams, kabeļtelevīzija nav vienīgais abonements, par kuru katru mēnesi zaudē naudu. Apsēdieties un apskatiet savus pēdējo divu mēnešu paziņojumus. Par kādiem periodiskiem abonementiem jūs tērējat naudu, kas dramatiski neuzlabo jūsu dzīvi?

Piemēram, abonēšanas kastes ir kļuvušas par vairāku miljardu dolāru industriju Amerikas Savienotajās Valstīs. Uzņēmumiem patīk abonēšanas modelis; viņiem ir jāveic tikai viena pārdošana, bet viņi katru mēnesi no jums nopelnīs naudu. Bet vai abonēšanas kastes ir jums vērts izmaksas? Izņemiet abonementus ar smalku zobu ķemmi un atceliet katru no abonementiem, kas katru mēnesi neatstāj lekt prieka pēc.

9. Pārslēdzieties uz “vispārēju” tālruņa plānu

Četri lielākie mobilo tālruņu pārvadātāji - Sprint, Verizon, AT&T un T-Mobile - tērē milzīgu naudas daudzumu zīmolu veidošanai. Viņi iekasē prēmijas no klientiem, kuri vēlas maksāt par saviem zīmoliem.

Jā, viņi arī uztur lielus mobilā pārklājuma tīklus. Bet viņi neizmanto tikai savus tīklus; viņi pārdod piekļuvi “vispārējiem” pārvadātājiem, lai izmantotu tos pašus tīklus. Piemēram, Boost Mobile izmanto Sprint 4G / LTE tīklu. Krikets izmanto AT & T bezvadu tīklu. MetroPCS izmanto T-Mobile tīklu.

Tas ir tāpat kā recepšu zāļu ģenērisko zāļu pirkšana. Aktīvā viela (tīkls) ir vienāda; vienīgā atšķirība ir zīmolu veidošana. Izlasiet šos veidus, kā ietaupīt naudu sava mobilā tālruņa plānā, un pārtrauciet maksāt par zīmolu.

10. Saņemiet paaugstinājumu

Ietaupījumu līmeņa palielināšana nozīmē ne tikai mazākus tēriņus. Jūs varat uzbrukt problēmai arī no otra virziena, nopelnot vairāk. Triks, protams, ir izvairīties no dzīvesveida inflācijas un uzturēt savus izdevumus zemāk, pat palielinoties ienākumiem.

Viens veids, kā to izdarīt, ir paaugstinājums, veicot paaugstināšanu amatā. Izmēģiniet šos padomus, lai sagatavotu pamatu paaugstināšanai un paaugstināšanai amatā pašreizējā darbā. Kad pienāks laiks, sazinieties ar savu priekšnieku, lai paaugstinātu, un izdomājiet pārliecinošu lietu par jūsu vērtībām.

Ja tas neizdodas, meklējiet citur. Bieži vien darbinieki var iegūt lielāku paaugstinājumu, atrodot jaunu darbu, nekā viņi var, vedot sarunas ar pašreizējo darba devēju.

Esiet piesardzīgs, lai pārāk bieži nemeklētu darbu, jo tas var atstāt jūs par mazāk pievilcīgu kandidātu darba devējiem, kuri vēlas ieņemt amatu ilgtermiņā. Ņemiet vērā arī to, ka jauna darba sākšana prasa daudz papildu darba, apgūstot jaunā uzņēmuma tehnoloģiju sistēmas, uzņēmējdarbības veidus, uzņēmuma kultūru un jaunos kolēģus.

11. Sāciet (vai izvērsiet) sānu spēli

Neviens nesaka, ka, lai nopelnītu vairāk naudas, jums jāsaņem paaugstinājums. GIG ekonomikā piedalās vairāk amerikāņu nekā jebkad agrāk - vairāk nekā 36%, liecina 2018. gada Gallup aptauja.

Sānu koncerti ne tikai ienes vairāk naudas, bet arī dažādo jūsu ienākumu plūsmu un var piedāvāt piekļuvi nodokļu atskaitījumiem, kas nav pieejami tradicionālajiem W-2 darbiniekiem. Daudzi darbinieki uzsāk blakus biznesu, strādājot pilnu slodzi, un pēc tam to palielina no blakusdarba uz pilna laika biznesu.

Ja neesat pārliecināts, ar kādu sānu koncertu sākt, šeit kā sākumpunkts ir dažas populāras sānu koncerta idejas. Freelancing ir lielisks veids, kā sākt; Izmēģiniet šos padomus, lai nopelnītu vairāk naudas kā tiešsaistes brīvmākslinieks.

Atkal, pieaugot ienākumiem, pārliecinieties, lai jūsu izdevumi būtu zemi, lai paaugstinātu uzkrājumu līmeni. Lielākā daļa cilvēku to nedara un piekāpjas dzīvesveida inflācijai, kas viņu uzkrājumu līmeni atstāj nemainīgu vai pat zemāku.

12. Gūstiet labumu no atbilstošajām iemaksām

Kurš nemīl brīvu naudu?

Viens veids, kā efektīvi palielināt uzkrājumu likmi, ir darba devēju veikto iemaksu priekšrocību izmantošana pensijas uzkrājumos. Daudzi darba devēji piedāvā atbilstošas ​​iemaksas kā veidu, kā piedāvāt pensijas pabalstus tikai tiem darbiniekiem, kuri tos faktiski novērtēs.

Piemēram, sakiet, ka jūsu darba devējs maksimālajam darba devējam piedāvā 100% saskaņošanu ar pirmajiem 4% no jūsu algas, ko jūs iemaksājat savā 401 (k) vai 403 (b) kontā, un 50% - nākamajiem 4%, ko jūs iemaksājat. iemaksa 6% no jūsu algas. Tas ir papildus 6% no jūsu efektīvās uzkrājumu likmes bez maksas. Viss, kas jums jādara, ir tas, kas jums jādara vienalga: ietaupiet naudu pensijai.

Neuzņemieties, ka jūs zināt visu par sava uzņēmuma priekšrocībām. Ja jums nav pilnīgi skaidra izpratne par jūsu darba devēja pensionēšanās pabalstiem, norunājiet to personāla departamentā. Jautājiet par iemaksu saskaņošanu un, pat ja viņi tās nepiedāvā, joprojām apsveriet iespēju naudu ievietot uzņēmumā 401 (k), jo iemaksu ierobežojumi ir vairākas reizes lielāki nekā IRA.

Nobeiguma vārds

Uzkrājumu likmes palielināšana nav ātra, un tā nav arī seksīga. Tas ir pretstats shēmai, kas ļauj ātri kļūt bagātam. Bet tas ir visuzticamākais bagātības veidošanas veids.

Dramatiski samaziniet savus tēriņus. Palieliniet ienākumus, cik vien iespējams. Apmaksājiet parādus, kas saistīti ar augstiem procentiem. Automatizējiet savus ietaupījumus un ieguldījumus un reinvestējiet dividendes, lai maksimāli palielinātu salikšanu. Aizmirstiet par krājumu padomiem un ātru taktiku, lai kļūtu bagāts. Koncentrējieties uz pamatiem, un jūs kļūsiet turīgs.

Galu galā ir nepieciešama nauda, ​​lai nopelnītu, un, pirmkārt, lai sāktu šīs naudas iegūšanu, ir jūsu pašu uzkrājumi.

Kādi ir jūsu iecienītākie veidi, kā ietaupīt vairāk naudas? Ko jūs plānojat darīt ar ietaupīto naudu??