Noma un mājas pirkšana - kā pieņemt lēmumu, plusi un mīnusi

Kopš 20. gadsimta vidus ASV māju īpašnieku īpatsvars ir svārstījies no 62% līdz 70%. Saskaņā ar ASV tautas skaitīšanas biroja datiem 2017. gada otrajā ceturksnī tas sasniedza 63,7%, kas ir tuvu zemākajam līmenim, kāds nav bijis redzams kopš 1960. gadu vidus. Turpretī īres brīvo telpu īpatsvars 2017. gada 2. ceturksnī bija 7,3%, kas ir gandrīz 20 gadu zemākais rādītājs.

Mājokļu īpašumtiesību līmenis gadiem ilgi ir pasliktinājies. Lejupslīde galvenokārt ir saistīta ar ekonomiskiem un demogrāfiskiem faktoriem, piemēram, novecojošo Baby Boomers novecošanās centieniem, paaugstinātajām mājokļu cenām dažos tirgos ar lielu iedzīvotāju skaitu un lielajām studentu parādsaistībām, kas daudziem jaunākiem pircējiem neļauj ietaupīt pietiekami daudz, lai veiktu iemaksas..

Neatkarīgi no lielajiem sociālekonomiskajiem spēkiem, kas ietekmē māju īpašumtiesību līmeni, mājas izvēles noteikšana un to izdarīšanas laiks ir personīga izvēle, kas prasa rūpīgu pārdomu. Šis lēmums dažādos tirgos atšķiras - kāda jēga Peorijā varētu nedarboties Sanfrancisko un otrādi. Tā kā amerikāņu kultūra zināmā mērā idealizē māju īpašumtiesības, emocionālais un sociālais spiediens var ietekmēt lēmumu gandrīz tikpat lielā mērā kā finansiālās problēmas.

Vai jūs esat īrnieks, kurš vēlas iegādāties māju, vai arī māju īpašnieks vēlas uzzināt, vai īrei šajā dzīves brīdī ir vairāk jēgas? Ir pienācis laiks novērtēt īpašumtiesību relatīvās izmaksas, ieguvumus un trūkumus, salīdzinot ar mājas īri.

Jūsu mājas pirkšanas un īpašumtiesību izmaksas

Sākotnējās un noslēguma izmaksas

Mājas pirkšana ir saistīta ar daudzām sākotnējām izmaksām. Dažiem maksā no kabatas, kad pārdevējs pieņem jūsu pirkuma piedāvājumu, bet citi maksā, noslēdzot pirkumu.

Nopelniet naudu. Lai parādītu pārdevējam, ka domājat iegādāties nekustamo īpašumu, pirkšanas piedāvājumam parasti ir pievienots čeks “Nopietna nauda”. Nopelnītā nauda parasti svārstās no 1% līdz 3% no mājas pirkuma cenas, atkarībā no vietējā tirgus apstākļiem un pārdevēja izvēles. Pēc piedāvājuma pieņemšanas pārdevējs nopelnītos naudas līdzekļus noguldījumu kontā, un summa tiek ieskaitīta jūsu slēgšanas izmaksās..
Pirmā iemaksa. Pirmā iemaksa ir procentuālā daļa no mājas pirkuma cenas, kuru jūs maksājat avansā, parasti slēgšanas brīdī. Pirkuma piedāvājumā jums jāprecizē pirmā iemaksa, lai gan to var mainīt pirms slēgšanas, ja pārdevējs tam piekrīt. Jūsu pirmā iemaksa ir ļoti atšķirīga, ņemot vērā jūsu kredītprofilu, vietējā tirgus apstākļus un hipotēkas aizdevuma veidu, par kuru esat apstiprināts, taču parasti tas svārstās no 3,5% (galvenokārt FHA aizdevumiem) līdz vairāk nekā 20% no pirkuma cenas..
Mājas novērtējums. Lai nodrošinātu, ka piedāvājuma cena sakrīt ar mājas faktisko vērtību, aizdevēji pirms aizdevuma apstiprināšanas pieprasa mājas novērtējumu. Novērtēšanas izmaksas, parasti no USD 300 līdz USD 500, tiek apmaksātas novērtēšanas laikā vai pirms tās.
Mājas pārbaude. Licencēti mājas inspektori ir apmācīti, lai atrastu iespējamās problēmas un trūkumus, kas varētu nebūt pamanāmi nepieredzējušam pircējam, kurš veic gadījuma rakstura gājienu. Šī iemesla dēļ pircēji tiek ļoti mudināti to iegūt, kaut arī privātie aizdevēji aizdevuma apstiprināšanu reti nosaka ar nosacījumu, ka ir pabeigta mājas pārbaude. Izmaksas ir līdzīgas novērtēšanai un parasti tiek apmaksātas pārbaudē.
Īpašuma nodokļi. Tā kā nekustamā īpašuma īpašnieki maksā nekustamā īpašuma nodokļus avansā, parasti ik pēc sešiem mēnešiem, jums ir jākompensē pārdevējam nodokļi, kas samaksāti par periodu no slēgšanas datuma līdz pašreizējā nodokļu perioda beigām. Šie izdevumi ir ļoti atšķirīgi atkarībā no jūsu vietējās nodokļu likmes un beigu datuma. Jūs varētu būt atbildīgs par gandrīz sešiem mēnešiem no nekustamā īpašuma nodokļiem vai gandrīz par tiem.
Pirmā gada māju īpašnieku apdrošināšana. Aizdevēji pirms slēgšanas pieprasa pierādījumu par māju īpašnieku apdrošināšanu. Jums gandrīz vienmēr ir jāmaksā pirmā gada prēmija avansa sākumā - polises pirkšanas dienā vai slēgšanas brīdī. Mājas īpašnieku apdrošināšanas izmaksas mainās atkarībā no mājas vērtības, stila, atrašanās vietas un satura, kā arī no jūsu kredītreitinga, polises atskaitīšanas un seguma limitiem.. PolitikaGenius ir lieliska vieta, kur sākt meklēt māju īpašnieku apdrošināšanas polises. Viņi parādīs vairāku aizdevēju citātus, lai jūs zināt, ka vienmēr saņemat vislabākās cenas.
Citas noslēguma izmaksas. Novērtēšana, pārbaude, nodokļi un apdrošināšana ir tikai daži no daudzajiem rindu posteņiem, kas iekļauti jūsu noslēgumā. Pārējās slēgšanas izmaksās ietilpst maksa par aizdevuma izsniegšanu, maksa par kredīta ziņojumu sastādīšanu, maksa par plūdu apliecināšanu, aizdevēja un īpašnieka īpašuma apdrošināšana, nodokļu reģistrēšana, valsts un vietējie pārskaitījuma nodokļi, pirmā mēneša hipotēkas procenti un slēgšanas maksa. Parasti jūs varat sagaidīt, ka jūsu kopējās slēgšanas izmaksas svārstīsies no 2% līdz 4% no pirkuma cenas, attiecībai samazinoties, palielinoties pirkuma cenai..

Atkarībā no vietējiem nekustamā īpašuma tirgus apstākļiem, vispārējā ekonomiskā klimata un sarunām pārdevējs var piekrist samaksāt daļu vai visas jūsu slēgšanas izmaksas. Pirms izteikt piedāvājumu, pajautājiet savam aģentam, vai ir reāli sagaidīt, ka pārdevējs dalīsies vai segs slēgšanas izmaksas jūsu pašreizējā tirgū.

Atkārtotās izmaksas

Īpašumtiesības uz māju ietver arī daudzas atkārtotas izmaksas. Daži no tiem ir iekļauti ikmēneša darījuma maksājumā, kuru jūs veicat savam aizdevējam vai hipotēku apkalpošanas dienestam, bet citi tiek maksāti atsevišķi.

Kredīta maksājumi. Jums ir jāveic ikmēneša pamatsumma un procentu maksājumi par jūsu hipotēkas aizdevuma termiņu, parasti 15 vai 30 gadus. Ja jums ir fiksētas likmes hipotēka, aizdevuma maksājums paliek nemainīgs visu termiņu. Ja jums ir regulējamas likmes hipotēka, jūsu likme tiek piesaistīta etalonam un maksājums mainās, mainoties etalonam. Jūsu aizdevuma maksājums ir daļa no jūsu ikmēneša darījuma maksājuma.
Īpašuma nodokļi. Jūsu pilsēta vai novads nosaka īpašuma nodokļus, kas maksā par vietējām skolām, infrastruktūru un citiem kritiskiem pakalpojumiem. Likmes ievērojami atšķiras atkarībā no atrašanās vietas un bieži mainās gadu no gada. Īpašuma nodokļi ir daļa no jūsu ikmēneša darījuma maksājuma - katru mēnesi jūs maksājat vienu divpadsmito daļu no gada nodokļu sloga.
Māju īpašnieku apdrošināšana. Saskaņā ar Apdrošināšanas informācijas institūta datiem, vidējā gada ASV māju īpašnieku apdrošināšanas prēmija 2014. gadā bija 1 132 USD. Tomēr māju īpašnieku apdrošināšanas prēmijas katru gadu var mainīties, ņemot vērā izmaiņas jūsu mājas novērtētajā vērtībā, jūsu polises atskaitīšanas un seguma summās, jūsu prasību vēsturē, un jūsu kredītreitings. Tāpat kā ar nekustamā īpašuma nodokļiem, ikmēneša darījuma maksājuma veidā jūs maksājat vienu divpadsmito daļu no mājas īpašnieku gada piemaksas.
Privātās hipotēkas apdrošināšana. Ja jūsu hipotēkas aizdevējs ir privāts uzņēmums un pirmā iemaksa ir mazāka par 20% no jūsu mājas pirkuma cenas, ikmēneša darījuma maksājums sākotnēji ietver privātas hipotēkas apdrošināšanas (PMI) prēmijas maksājumu. PMI aizsargā jūsu aizdevēju no finansiāliem zaudējumiem, ja jūsu mājoklis tiek slēgts un tiek pārdots ar atlaidi, salīdzinot ar jūsu pirkuma cenu. Ja jums ir labs kredīts, jūsu aizdevējs var novērtēt PMI prēmijas, līdz jūsu aizdevuma un vērtības (LTV) attiecība - jūsu pašreizējā hipotēkas atlikuma attiecība pret jūsu mājas kopējo vērtību - sasniedz 78%. Tomēr aizdevēji parasti izpilda kredītņēmēju PMI anulēšanas pieprasījumus, kad LTV sasniedz 80%. Ja jūs uzņemat lielāku kredītrisku, jūsu aizdevējs var pieprasīt, lai jūs veiktu PMI, līdz jūsu LTV ir zemāks. Ikmēneša PMI maksājumi parasti svārstās no USD 50 līdz USD 200 atkarībā no jūsu aizdevuma atlikuma un PMI likmes.
Komunālie pakalpojumi. Kā mājas īpašnieks jūs esat atbildīgs par visu komunālo pakalpojumu un vietējo pakalpojumu apmaksu par jūsu īpašumu: ūdeni, gāzi, elektrību, atkritumiem un atkritumu pārstrādi, kabeli un internetu un, iespējams, vairāk. Šīs izmaksas ļoti atšķiras atkarībā no atrašanās vietas un lietošanas veida.
Apkope. Jūs esat atbildīgs arī par visām mājas uzturēšanas un uzturēšanas izmaksām, piemēram, nolietoto armatūras un ierīču nomaiņu, ārējo krāsošanu un apdari, iekštelpu tīrīšanu un mehānisko apkopi (piemēram, HVAC tīrīšanu un pārbaudi). Parasti jūs varat sagaidīt, ka maksāsit 1% no jūsu mājas vērtības gadā par uzturēšanu un ar nodilumu saistītām nomaiņām un remontiem..

Īpašas vai vienreizējas izmaksas

Īpašumtiesības uz māju nāk arī ar nedaudz mazāk prognozējamām izmaksām, kas rodas tikai vienu reizi vai ar neregulāriem intervāliem.

Mēbelēšana. Ja jūs pirmo reizi iegādājaties māju pircēju, iespējams, ka jūsu jaunā māja ir lielāka nekā jūsu iepriekšējā platība. Tas nozīmē, ka jums ir jāiegādājas mēbeles un aprīkojums, pat ja jums piederēja viss vai viss nomas aprīkojums. Ja esat atkārtots pircējs, mēbelēšana nav tik dārga. Neatkarīgi no tā, jūsu mēbelēšanas izdevumi, iespējams, mainīsies atbilstoši jūsu budžetam. Lietotu mēbeļu un armatūras pirkšana ir lielisks veids, kā samazināt šos izdevumus.
Pārcelšanās izmaksas. Neatkarīgi no tā, vai jūs noalgojat pārcēlāju komandu vai noīrējat kravas automašīnu no Uhaul.com un izmantojat pašizveidoto darbu, pārvietošanās var svārstīties no apmēram USD 100 vai USD 200 līdz vairāk nekā USD 1000 atkarībā no tā, cik daudz jums ir jāpārvietojas un ko jūs varat paveikt. Tavs.
Remonts. Jūs esat atbildīgs par visu bojājumu, kas nav apdrošināti, labošanu. Piemēram, ja jūsu pagrabā ārējiem plūdiem rodas ūdens bojājumi un jums nav plūdu apdrošināšanas polises, visas pelējuma seku novēršanas izmaksas jums jāsedz no kabatas. Pat lētāks remonts un nomaiņa var radīt papildu izmaksas. Piemēram, dārgi var kļūt dārgi, ja bērns vai mājdzīvnieks notraipo sienu, apgāž un pārlauž lampu vai netīrās paklāju pēc remonta..
Uzlabojumi un renovācijas projekti. Ja vēlaties uzņemties labiekārtošanas vai atjaunošanas projektu, jums par to ir jāmaksā no kabatas vai arī jāņem mājas uzlabošanas aizdevums, ko varat saņemt no tāda uzņēmuma kā LightStream, kas var būt apgrūtinoši. Projekta izmaksas ir ļoti atšķirīgas. Pilnīga virtuves atjaunošana vai papildu istabas papildināšana var viegli aizaugt līdz USD 20 000 atzīmei, savukārt nožogošana pagalmā vai veranda mēbeļu atjaunināšana varētu maksāt tikai dažus simtus dolāru. Lai gan uzlabošanas un atjaunošanas projekti var palielināt jūsu mājas novērtēto vērtību, tas netiek garantēts, ka tas atspoguļosies tā iespējamā pārdošanas cenā.

Jūsu mājas īres izmaksas

Sākotnējās izmaksas

Īrēšana nav saistīta ar dārgu pirkšanas procesu, tāpēc tai ir mazāki sākotnējie izdevumi. Tomēr pirms vai neilgi pēc pārcelšanās uz jaunu dzīvokli var rasties šādas izmaksas.

Drošības nauda. Saimniekiem ir nepieciešama drošības nauda, lai apdrošinātos pret īpašuma bojājumiem, kuru dēļ jāveic remontdarbi, nokavēta īre, pārtraukta noma un citi gadījumi. Daudzos štatos drošības depozīti ir ierobežoti līdz 1,5 reizēm mēnesī.
Pirmā mēneša īre. Lielākajai daļai saimnieku ir nepieciešama pirmā mēneša īre. Ja jūs pārceļaties mēneša vidū, jūsu saimnieks var pieņemt proporcionālu īres maksu.
Neatmaksājami noguldījumi. Atkarībā no jūsu štata likumiem par īres īpašumu, dzīves situāciju un saimnieka vēlmēm papildus drošības naudai no jums var iekasēt neatmaksājamus noguldījumus. Piemēram, mājdzīvnieku noguldījumi ir izplatīta parādība. Parasti tie svārstās no USD 100 līdz USD 500 atkarībā no dzīvnieku un bāzes īres veida.
Pārcelšanās izmaksas. Tāpat kā mājas pircējiem, arī īrniekiem ir jāmaksā, lai pārvietotu savas mantas, pieņemot darbā pārcēlājus, iznomājot kravas automašīnu un pats to vadot, vai paļaujoties uz draugiem.

Atkārtotās izmaksas

Mēneša īre. Ja nedzīvojat apkaimē, kuru kontrolē īre, vai pilsētā, kurā ir stingri īrnieku aizsardzības likumi, jūsu īres maksa var palielināties, kad jūs parakstīsit jaunu nomu. Īres maksājumi ir ļoti atšķirīgi atkarībā no vietējā tirgus apstākļiem, iemītnieku skaita un nomas lieluma, stāvokļa un atrašanās vietas.
Mājdzīvnieku īre. Mājdzīvnieku iemaksas vietā daži saimnieki iekasē mājdzīvnieku īri. Mājdzīvnieku īre sadala paredzētās izmaksas par mājdzīvnieku nēsāšanu visā īrnieka uzturēšanās laikā. Tas parasti ir no 10 līdz 40 USD mēnesī, atkarībā no dzīvnieka un bāzes īres maksas.
Īrnieku apdrošināšana. Īrniekiem nav jāveic nomas apdrošināšana (ko jūs varat atrast caur PolicyGenius) viņu īpašumiem, taču tas ir ļoti ieteicams, lai aizsargātu pret zaudējumiem zādzību, ugunsgrēka un citu risku dēļ. Apdrošināšanas izmaksas ir balstītas uz apdrošinātā īpašuma vērtību un raksturu, seguma limitiem, atskaitījumiem un citiem faktoriem. Saskaņā ar U.S. News, īrnieku apdrošināšanas vidējās mēneša izmaksas ir aptuveni 15 USD.
Komunālie pakalpojumi. Komunālie maksājumi atšķiras pēc saimnieka un reģiona. Dažos mājokļos, it īpaši lielākās daudzdzīvokļu mājās, ikmēneša īres maksā var iekļaut visus komunālos pakalpojumus (ieskaitot tādas lietas kā kabelis un internets). Citās valstīs par lielāko daļu vai visiem komunālajiem pakalpojumiem atbild īrnieki.
Veļas mazgāšana. Daudzās īrēs nav veļas mazgājamās mašīnas. Īrniekiem vai nu jāatrod tuvumā esošā veļas mazgātava, vai arī uz vietas jāizmanto ar monētām vai kartēm darbināmas mašīnas. Abos gadījumos process prasa tiešu samaksu aptuveni USD 2–4 USD par ciklu. Pat tiem īrniekiem, kuri izmanto stratēģiju, lai ietaupītu naudu par veļu, mēnesī mēnesī vienai personai tiek aprēķināti no 9 līdz 18 USD, pieņemot, ka katra ir viena krava, nedēļā.

Pirkšanas priekšrocības

1. Pamatkapitāla veidošana laika gaitā

Atšķirībā no īrniekiem, māju īpašnieki laika gaitā veido kapitālu. Lielākajā daļā hipotēku daļa no katra mēneša maksājuma tiek ieturēta aizdevuma procentos. Pārējā summa sedz pamatsummu. (Jūsu aizdevēja amortizācijas grafiks parāda precīzas proporcijas, kas mainās laika gaitā, par katra mēneša maksājumiem.) Katrs dolārs, kuru jūs iemaksājat sava aizdevuma pamatsummai, parāda pamatkapitāla dolāru - īpašuma faktisko īpašumtiesības. Kad esat sasniedzis 20% pašu kapitālu vai 80% LTV, varat pieskarties šim kapitālam, izmantojot mājas kapitāla aizdevumu vai refinansēt savu hipotēku, lai nodrošinātu zemāku procentu likmi vai ilgāku atmaksas periodu..

Jūs varat arī palielināt savas mājas vērtību un tādējādi pazemināt LTV, veicot saprātīgas investīcijas mājas uzlabošanā. Piemēram, manas dzīvesvietas, kuru nesen iegādājāmies, un es nesen iegādājāmies piebrauktu ceļu pie netīrumiem, kuras galā ir neliela šķūnīte. Piebraucamā ceļa bruģēšana un nojumes vietā pienācīgas savrupmājas garāžas celtniecība ievērojami palielinātu īpašuma funkcionalitāti un apstādinātu pievilcību, potenciāli palielinot tā vērtību par summu, kas pārsniedz projekta kopējās izmaksas.

2. Nodokļu priekšrocības

Vairāki nodokļu atvieglojumi attiecas tikai uz māju īpašniekiem, lai gan ne visiem māju īpašniekiem ir tiesības uz visiem pabalstiem. Šie ir visievērojamākie:

Lauku sētas atbrīvojums. Daudzas valstis atbrīvo īpašnieku apdzīvotās mājas (viensētas) no īpašuma nodokļa sloga, kas parasti uzkrājas. Piemēram, Luiziāna atbrīvo nekustamā īpašuma nodokļa aprēķinus pirmajiem 75 000 USD no mājas vērtības, tāpēc 200 000 USD mājai Ņūorleānā tiek uzlikti nodokļi tā, it kā tā būtu USD 125 000 vērtībā..
Federālie nodokļu atskaitījumi. Ja jūs detalizējat savus federālos ienākuma nodokļus, varat atskaitīt īpašuma nodokļus un procentus, kas samaksāti par hipotēku, samazinot kopējo ienākuma nodokļa slogu (bieži vien ievērojami). Tas jo īpaši dod labumu tiem, kuriem ir augstākas nodokļu grupas.

Šīs priekšrocības īrniekiem nav pieejamas.

3. Nomas ienākumu potenciāls

Pat ja jūs sākotnēji nedomājat par savu māju kā ieguldījumu īpašumu, jūs to varat pārvērst par ienākumu avotu. Tas daļēji vai pilnībā var kompensēt jūsu hipotēkas, nodokļu un apdrošināšanas maksājumus.

Vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir pilnībā vai daļēji izīrēt īpašumu, ja ievērojat visus vietējos likumus par nomas īpašumiem. Jūs varētu izīrēt draugam pagraba guļamistabu, dzīvot vienā abstraktajā vienībā un otru iznomāt svešiniekiem, vai arī iegādāties un pārcelties otrā mājā, atstājot visu īpašumu brīvu īrei. Varat arī ienirt koplietošanas ekonomikā un uzņemties īstermiņa īrētājus, izmantojot Airbnb, Vrbo, vai citu māju dalīšanas platformu.

4. Vairāk radošas brīvības

Kā mājas īpašnieks jūsu dekorēšanas, DIY projekts un labiekārtošanas izvēle neatbild nevienam, ja vien tie nepārkāpj vietējos būvnormatīvus vai nepārkāpj māju īpašnieku asociācijas noteikumus. Jūs varat krāsot sienas, pievienot jaunus santehnikas materiālus, atjaunināt virtuvi, pabeigt pagrabu vai izveidot iekšējo pagalmu vai klāju savam sirds saturam.

Radikāli mainīt savu dzīves vidi, lai tā atbilstu jūsu kaprīzēm, ir jautrs un pat katarisks īpašumtiesību aspekts - un parasti tā nav pieejama īrniekiem..

5. Piederības un kopības izjūta

Tā kā māju īpašnieki mēdz palikt savās mājās ilgāk nekā īrnieki, viņi, visticamāk, sakņojas savās kopienās. Tas izpaužas daudzos veidos. Jūs varētu pievienoties vietējai apkaimes asociācijai, sponsoru ballītēm vai National Nights Out, brīvprātīgi piedalīties tuvējā kopienas centrā, pievienoties skolas grupai vai pieskaņoties biznesa uzlabošanas rajonam. Kā īrnieks jūs, iespējams, neveicat nevienu no šīm lietām, it īpaši, ja zināt, ka, iespējams, pārcelsities pēc gada vai diviem.

Pirkšanas trūkumi

1. Finansiālu zaudējumu potenciāls

Kaut arī māju īpašumtiesības laika gaitā veido kapitālu, pašu kapitāls nav vienāds ar automātisku peļņu. Ja mājas vērtības jūsu reģionā samazinās vai paliks nemainīgas, kamēr esat namīpašnieks, velkot jūsu mājas novērtēto vērtību uz leju, jūs riskējat ar finansiāliem zaudējumiem, pārdodot. Lai arī īre neveido pašu kapitālu, tā arī nenozīmē risku, ka varētu piederēt nolietojošs aktīvs.

2. Atbildība par apkopi un remontu

Kā mājas īpašnieks jūs esat atbildīgs par visu jūsu mājas neapdrošināto apkopes un remonta izmaksu segšanu. Lai gan jūsu precīzie izdevumi, visticamāk, atšķirsies no gada uz gadu, jūs varat sagaidīt, ka šie izdevumi katru gadu maksās apmēram 1% no jūsu mājas vērtības. Ja 10 gadus dzīvojat 200 000 ASV dolāru mājā, tas ir 20 000 ASV dolāru attiecīgajā laika posmā, un, iespējams, vairāk, ja jums ir jāaizstāj dārga, ilgstoša mehāniskā prece, piemēram, krāsns.

3. Lielākā daļa māju netiek pārdotas mēbelētas

The New York Times nesen ziņoja par augošu tendenci augstas klases nekustamo īpašumu pārdošanā: pilnībā mēbelētas jaunas celtniecības mājas. Lai arī šī koncepcija ir jauka, tā nebūt nav izplatīta, it īpaši vienas ģimenes celtniecībā. Ja vien jūsu iepriekšējā dzīvesvieta nebija līdzīga izmēra un pilnībā mēbelēta, jums jāpavada laiks, nauda un enerģija tikko iegādātās mājas iekārtošanai.

Turpretī daudzi īres maksā mēbelēti. Pat ja to rotājumi precīzi neatbilst jūsu gaumei, mēbelētās telpas ietaupa resursus un saprātu jūsu īpašumtiesību priekšgalā.

4. Augstas sākotnējās izmaksas

Lai arī sākotnējās mājas iegādes izmaksas ievērojami atšķiras atkarībā no iemaksas lieluma un mājas vērtības, jūs varat cerēt, ka pirms pārcelšanās iegūsit ne mazāk kā 5,5% no jūsu mājas vērtības (FHA aizdevumam un salīdzinoši zemām slēgšanas izmaksām) collas. Jūs varētu iztērēt vairāk nekā 20% no pirkuma cenas.

Turpretī vairums īrnieku maksā salīdzinoši zemas sākotnējās izmaksas. Un tie, kas atgūst daļu vai visu sava iepriekšējā dzīvokļa drošības naudu, var to iemaksāt drošības naudas iemaksai jaunajā vietā.

Īres priekšrocības

1. Nav atbildības par apkopi vai remontu

Kā īrnieks jūs neesat atbildīgs par mājas uzturēšanas vai remonta izmaksām. Ja tualete dublējas, caurule plīst vai ierīce pārstāj darboties, jums nav jāsauc dārgs remontdarbu veicējs - jums vienkārši jāzvana savam saimniekam vai priekšniekam.

2. Pārvietot ir vieglāk

Īrējot, pārcelties uz darbu ir vieglāk, laikietilpīgāk un, iespējams, lētāk. Tāpēc īrnieki, kuri bieži maina darbu (vai kuriem ir pastāvīgas darba vietas, kurās nepieciešama bieža pārvietošanās) parasti īrē, līdz viņu profesionālā dzīve stabilizējas. Lai arī pēkšņas pārcelšanās dēļ var nākties pārtraukt īres nomu, jūs to daļēji vai pilnībā varat kompensēt, nomājot savu dzīvokli vai veicot pārrunas ar namīpašnieku..

Turpretī mājas pārdošana prasa laiku un pūles. Ja jums ir nepieciešams ātri pārdot savu māju, jūs, iespējams, būsit spiests pieņemt zemāku cenu un potenciāli uzņemties zaudējumus no ieguldījumiem.

3. Nekustamā īpašuma tirgus ekspozīcija

Mājas vērtības svārstās, reaģējot uz mainīgajiem ekonomiskajiem apstākļiem, un laika gaitā tās var samazināties. Ja esat īrnieks, tā nav jūsu problēma - tā ir jūsu saimnieks.

4. Kredīta prasības parasti ir mazāk stingras

Lai gan lielākajai daļai namīpašnieku potenciālajiem īrniekiem ir nepieciešama kredītpārbaude, parasti tas ir nulle. Jūsu pieteikums tiek apstiprināts vai noraidīts, pamatojoties uz jūsu kredītreitingu un kredītvēsturi. Kamēr jums nav rūtaina kredīta pārskata, kurā būtu ietverti bankroti un spriedumi, jūs, visticamāk, atradīsit saimnieku, kurš ir gatavs jums īrēt..

Turpretī hipotēku aizdevējiem parasti ir augsti kredīta standarti, daudzos gadījumos kredīta rādītāji ir zemāki par 680 vai 700. Pat nelielas izmaiņas jūsu kredītreitingā var ievērojami ietekmēt jūsu hipotēku likmes, potenciāli pievienojot tūkstošiem dolāru procentus par jūsu aizdevuma termiņu.

Pro padoms: ja jūsu kredītreitings ir zemāks nekā vēlaties, apsveriet iespēju reģistrēties Experian Boost. Šis bezmaksas pakalpojums izmantos jūsu tālruņa un komunālo pakalpojumu rēķinus, lai nekavējoties uzlabotu jūsu kredītreitingu.

5. Var tikt iekļauti daži komunālie pakalpojumi

Daudzi daudzdzīvokļu ēku īpašnieki sedz lielāko daļu vai visu komunālo pakalpojumu izmaksas, ieskaitot tādus nebūtiskus objektus kā kabeļtelevīzija. Prakse ir retāk sastopama, taču noteikti joprojām iespējama mazākās ēkās, piemēram, divstāvu mājās un vienģimeņu mājās. Turpretī māju īpašniekiem ir jāmaksā pilnas komunālo pakalpojumu izmaksas, dažreiz vairāki simti dolāru mēnesī, atkarībā no mājokļa lieluma un lietošanas veida.

Īres trūkumi

1. Nav kapitāla veidošanas

Ja vien jūs neveicat īres līgumu, katrs dolārs, ko maksājat īres maksā, ir pazudis uz visiem laikiem. Neatkarīgi no tā, cik ilgi jūs paliekat īres vienībā vai cik īsts jūs esat īrnieks, jūs nevarat veidot pamatkapitālu īpašumā saskaņā ar parasto nomas līgumu. Ja plānojat uzturēties tajā pašā vietā vairāk nekā dažus gadus, pirkšana var būt gudrāka finanšu izvēle nekā īre.

2. Nav federālu nodokļu priekšrocību

Lai gan māju īpašnieki var atskaitīt īpašuma nodokļus un hipotēkas procentus no savām federālajām ienākuma nodokļa deklarācijām, īrniekiem nav tiesību saņemt nekādas ar mājokli saistītas federālās nodokļu atlaides vai atskaitījumus. Atkarībā no jūsu nekustamā īpašuma nodokļa un hipotēkas procentu sloga šī nepilnība var palielināt jūsu federālās nodokļu saistības par vairākiem simtiem dolāru gadā.

3. Ierobežota pašreizējo mājokļa izmaksu kontrole

Ja vien jūs nedzīvojat pašvaldībā, kurā ir spēkā īres kontroles likumi, jūsu saimniekam ir iespēja paaugstināt jūsu īres maksu pēc pašreizējās nomas termiņa beigām. Īres īpašuma īpašnieki paaugstina nomas maksu, lai tā atbilstu īres maksas pieaugumam citur tirgū, lai piespiestu pašreizējos īrniekus atbrīvot telpas, nevis parakstīt jaunu nomu, un daudzu citu iemeslu dēļ.

Ja jums ir labas attiecības ar savu namīpašnieku, tad gadu no gada jums ir mazāka iespēja saskarties ar apgrūtinošu īres maksas pieaugumu. Neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, tomēr jūs nevarat pilnībā kontrolēt savu īri. Turpretī māju īpašnieki ar fiksētas likmes hipotēkām katru mēnesi veic fiksēta aizdevuma maksājumus neatkarīgi no tā, ko dara vietējais nekustamā īpašuma tirgus.

4. Ierobežota mājokļu drošība

Lai gan lielākajā daļā jurisdikciju ir dāsni īrnieku aizsardzības likumi, kas aizliedz namīpašniekiem izlikt no zemes bez iemesla un prasa atbilstošu paziņojumu (parasti 30 vai 60 dienas), ka īrniekiem netiks dota iespēja atjaunot nomu, neviens likums nedod tiesības palikt jūsu īres vienībā uz nenoteiktu laiku. Mājas īpašnieki nesaskaras ar šādu nenoteiktību. Viņi var palikt savās mājās tik ilgi, kamēr viņi pastāvīgi izturas pret saviem hipotēkas maksājumiem.

Nobeiguma vārds

New York Times ir ērts kalkulators, kas nosver zināmās izmaksas (gan finansiālās, gan laika), kas saistītas ar īri un pirkšanu. Lai gan šis kalkulators var palīdzēt izlemt, kas konkrētajā situācijā ir vispiemērotākais, tas nevar palīdzēt jums novērtēt visus subjektīvos, nefinansiālos faktorus, kas ietekmē jūsu galīgo lēmumu. Tikai jūs un jūsu tuvinieki var izdarīt galīgo izvēli, tāpēc, strādājot pie galīgā lēmuma, rīkojieties atvērti. Atcerieties, ka labāk ir gaidīt un veikt pareizo zvanu, nekā steigties izvēlēties, par kuru jūs nožēlojat.

Vai jūs izlemjat, vai īrēt vai iegādāties savu māju?