Kā apturēt un izvairīties no piekļuves ierobežošanas jūsu mājās

Māju īpašnieki šajā situācijā var nonākt dažādu iemeslu dēļ. Daži zaudē darbu un vairs nevar savilkt galus. Citiem veselības krīze viņiem atstāj dūšīgus medicīnas rēķinus, kas iztērē viņu pieejamos līdzekļus. Un daži vienkārši kļūdās, pērkot vairāk mājas, nekā viņi var atļauties, tāpēc, lai maksājumus padarītu nepieejamus, pietiek pat ar nelielām izmaiņām viņu finansēs..

Neatkarīgi no tā, kāpēc tas notiek, piekļuves ierobežošana ir briesmīga pieredze. Mājas pazaudēšana vienmēr ir biedējoša un nomācoša, bet, kad to pazaudējat tāpēc, ka nevarējāt izpildīt maksājumus, varat justies, ka tā ir jūsu vaina. Tas satrauc kauna un vainas sajūtu virs visa cita stresa. Un, kas vēl vairāk pasliktinās, piekļuves ierobežošana nopietni kaitē jūsu kredītreitingam, padarot jums daudz grūtāk nākotnē iegādāties citu māju..

Ja jūs saskaraties ar šo problēmu, ir jēga darīt visu iespējamo, lai no tā izvairītos. Ir vairāki veidi, kā māju īpašniekiem, kuriem ir naudas šķēršļi, lai novērstu piekļuves ierobežošanu vai vismaz pasargātu sevi no ierobežošanas sliktākajām sekām.

Papildu naudas piesaistīšana

Ja neesat atpalicis no hipotēkas maksājumiem vairāk nekā mēnesi vai divus, jums joprojām ir iespēja atgriezties uz pareizā ceļa. Ja jums izdodas savākt pietiekami daudz papildu naudas, jūs varat noformēt nokavētos maksājumus un ietaupīt savas mājas no ierobežošanas.

Šeit ir daži veidi, kā steigā iegūt naudu.

Samaziniet savus izdevumus

Sāciet ar visu budžeta papildinājumu izgriešanu, ja vēl neesat to izdarījis. Atceliet savu kabeļtelevīziju, atgriezieties pie lētāka mobilā telefona plāna, pārtrauciet dalību sporta zālē, pārtrauciet dzert pudelēs pildīto ūdeni un pārtrauciet iet ēst, pat ja tas ir paredzēts tikai kafijai no rīta.

Ja ar to nepietiek, lai novērstu nepilnības budžetā, ir pienācis laiks pāriet pie ekstrēmākām stratēģijām. Meklējiet veidus, kā samazināt pārtikas preču rēķinus, atrodiet pieejamu veselības aprūpi un, iespējams, pat atsakieties no automašīnas. Tik daudz savilkt jostu ir sāpīgi, taču tas ir labāk nekā pazaudēt savu māju.

Izmantojiet palīdzības programmas

Ja jums ir tiesības uz jebkāda veida valsts atbalstu - piemēram, Medicaid, SNAP (pārtikas zīmogi) vai apkures palīdzību -, ņemiet to. Papildu nauda, ​​ko tas atbrīvo jūsu budžetā, varētu ļaut jums sekot līdzi hipotēkai. Vietnes Benefits.gov meklētājs Benefit Finder var palīdzēt jums atrast un pieteikties programmām jūsu štatā.

Pārdod lietas

Meklējiet savā mājā neko vērtīgu, ko varat pārdot, lai nopelnītu naudu. Pie augstvērtīgām mantām pieder rotaslietas, elektronika, kolekcionējami priekšmeti, darbarīki, mūzikas instrumenti un pat dažas mēbeles vai otra automašīna, ja jūs varat iztikt bez tām. Jūs varat pārdot savas mantas eBay, ievietot tās Craigslist vai nodot lombardā.

Palieliniet ienākumus

Meklējiet veidus, kā nopelnīt papildu ienākumus, lai savilktu galus. Pārbaudiet, vai jūsu priekšnieks ir gatavs sniegt jums dažas papildu maiņas vai virsstundas darbā. Ja tas nedarbojas, apsveriet iespēju iegūt otru darbu vai sānu spēli, piemēram, braukt uz Uber. Rezerves istabas izīrēšana jūsu mājās, ja tāda jums ir, ir vēl viens veids, kā ienest papildu naudu.

Pieskarieties savam pensijas fondam

Ja jums ir atvēlēta nauda pensiju fondā, apsveriet iespēju priekšlaicīgi izņemt naudu. Ja jums ir Roth IRA, jūs varat no tās izņemt naudu, nemaksājot papildu nodokļus vai soda naudas. To darot, jūs joprojām atpaliksit no pensijas uzkrājumiem, taču jūs varat uztraukties, ka vēlāk varēsit nokļūt, tiklīdz jūsu finanšu krīze būs pagājusi..

Ja jums ir tradicionāls IRA vai 401k, jums būs jāmaksā nodokļi un soda naudas par jebkuru priekšlaicīgu izņemšanu, taču izmaksas varētu būt tā vērtas, lai ietaupītu jūsu māju.

Refinansēšana

Daži cilvēki ir nonākuši nepatikšanas dēļ regulējamas likmes hipotēku dēļ, kuru pirmos gadus ir mazs, pārvaldāms maksājums, pēc tam pēkšņi palielinās līmeni, kas ir nepieejams. Daži no vissliktākajiem likumpārkāpējiem ir tikai procentu maksājumi, kas kļūst daudz dārgāki, kad jāsāk maksāt pamatsummu, kā arī procentus. Citiem cilvēkiem ir fiksētas likmes hipotēkas, taču procentu likme ir ļoti augsta - varbūt tāpēc, ka viņiem bija slikta kredītvēsture, vai varbūt tāpēc, ka likmes toreiz vienkārši bija augstas..

Ja atrodaties kādā no šīm situācijām, hipotēkas refinansēšana varētu būt pietiekama, lai ikmēneša maksājums tiktu samazināts līdz līmenim, ar kuru jūs varat rīkoties. Šī var būt iespēja pat tad, ja aizdevums tiek apgriezts otrādi. Parasti bankas nevēlas refinansēt hipotēku, ja vien jums nav pietiekama pašu kapitāla, bet, ja alternatīva ir aizdevuma liegšana, banka var nopelnīt vairāk naudas, ļaujot jums refinansēt, nevis veicot slēgšanas procesu..

Refinansēšana pret ierobežošanu

Mājokļa refinansēšana, ja jūs to varat, parasti ir labākā alternatīva piekļuves ierobežošanai. Tam ir vairākas priekšrocības:

• Vismazākā ietekme uz kredītu. Pieteikšanās uz jaunu aizdevumu vienmēr nedaudz samazina jūsu kredītreitingu, bet kritums ir tikai īslaicīgs. Salīdzinot ar citām iespējām - piemēram, īsās pozīcijas pārdošanu, aizdevuma modifikāciju vai rīcību ierobežošanas vietā - refinansēšanai ilgtermiņā vajadzētu radīt vismazāko kaitējumu jūsu kredītreitingam..
• Lētāks aizdevums. Jūsu mājas refinansēšana neaizvietojamu aizdevumu aizstāj ar pieejamu. Jums būs ikmēneša maksājumi, kas ērtāk iederas jūsu budžetā, nevis stiepjas līdz limitam vai pēc tā.
• Jūs uzturat savas mājas. Vissvarīgākais ir tas, ka refinansēšana ļauj jums saglabāt jūsu māju. Jums būs jāpārdzīvo dažas problēmas, aizpildot dokumentus, taču tas ir daudz mazāk problēmu nekā pārcelšanās uz jaunu māju.

Refinansēšanas veidi

Ja jūsu mājās esat uzkrājis daudz kapitāla, jūsu bankai vajadzētu priecāties refinansēt hipotēku jums. Pat ja jūs nevarat saņemt zemāku procentu likmi, jums vajadzētu būt iespējai samazināt ikmēneša maksājumus, pagarinot aizdevuma termiņu.

Piemēram, ja jums bija aizdevums USD 200 000 vērtībā un jūs jau esat nomaksājis USD 50 000, jūs varat ņemt jaunu 30 gadu aizdevumu par USD 150 000. Tas prasīs ilgāku laiku, lai jūsu māja atmaksātos šādā veidā, bet tas ir labāk nekā pilnībā pazaudēt savu māju.

Ja jums nav liela kapitāla, pastāv iespēja, ka joprojām varat veikt refinansēšanu, izmantojot dažas īpašas programmas. Tie ietver:

• HARP. Mājas Affordable Refinance programma (HARP) palīdz māju īpašniekiem, kuru mājas ir zaudējušas vērtību, refinansēt savas hipotēkas, pat ja tās tagad ir otrādi. Šī programma ir pieejama tikai hipotēkām, kuru izveidi līdz 2009. gada maijam veica valdības atbalstītās programmas Fannie Mae vai Freddie Mac. HARP vietnē var uzzināt, vai esat kvalificējies, un varat palīdzēt pieteikties. HARP termiņš beidzas 2018. gada beigās, tāpēc jums būs jārīkojas ātri, lai izmantotu šo programmu.
• FHA programmas. Ja jūsu hipotēku atbalsta Federālā mājokļu pārvalde (FHA), refinansēšanai varat izmantot dažas īpašas FHA programmas. FHA vienkāršs refinansējums ir laba iespēja, lai iegūtu pēc iespējas zemāku procentu likmi un saglabātu zemas izmaksas, kas saistītas ar kabatas krātuvi, savukārt FHA Streamline refinansēšana palīdz ātri refinansēt un izvairīties no dokumentiem..
• IRRRL. Māju īpašnieki ar hipotēku, ko finansē Veterānu lietu departaments vai VA, var pretendēt uz procentu likmju samazināšanas refinansēšanas aizdevumu (IRRRL). Dažreiz to sauc par VA Streamline vai VA-to-VA aizdevumu, šis aizdevums palīdz jums refinansēt ar zemāku procentu likmi. Ikviens aizdevējs var sniegt šāda veida aizdevumu, bet aizdevējam tas nav nepieciešams, tāpēc jums, iespējams, nāksies iepirkties, lai atrastu banku, kas jums izsniegs šo aizdevumu..

Hipotēku treniņš

Ja nevarat refinansēt savu mājas aizdevumu, varat mēģināt panākt, lai aizdevējs piekrīt “hipotēkas treniņam”. Tas izklausās pēc jūsu mājas vingrinājumu plāna, taču patiesībā tas ir plāns, kas palīdz “izstrādāt” veidu, kā padarīt hipotēku vieglāk pārvaldāmu. Ir vairāki hipotēku treniņu veidi, ieskaitot aizdevuma modifikācijas, iecietības plānus un atmaksas plānus.

Aizdevuma modifikācija

Veicot izmaiņas aizdevumā, jūsu aizdevējs piekrīt mainīt jūsu hipotēkas noteikumus, lai maksājumi būtu pieejamāki. Piemēram, aizdevējs var samazināt procentu likmi, mainīt jūsu aizdevumu no regulējamas likmes uz fiksētu likmi vai pagarināt aizdevuma termiņu. Viena aizdevuma modifikācijas priekšrocība ir tā, ka pieteikšanās uz vienu laiku aptur piekļuves ierobežošanas procesu, dodot jums vairāk laika mājas saglabāšanai..

Lai varētu veikt izmaiņas aizdevumā, jums jāpierāda, ka esat cietis no finansiālām grūtībām un vairs nevarat segt savus pašreizējos aizdevuma maksājumus. Lai to pierādītu, jums ir jāiesniedz dokumenti, piemēram, algas čeki, nodokļu deklarācijas un bankas izraksti. Jums arī jāiziet pārbaudes laiks, lai parādītu, ka varat atļauties veikt jaunus, zemākus maksājumus.

Ir daudz dažādu aizdevumu modifikācijas programmu. Hardest Hit Fund (HHF), kas nodrošina mājokļu aizdevumu modifikācijas un citu palīdzību grūtībās nonākušajiem māju īpašniekiem, ir pieejams 18 štatos un Kolumbijas apgabalā līdz 2020. gada beigām. VA un FHA aizdevumiem ir pieejamas īpašas aizdevumu modifikācijas programmas, jo kā arī banku vadītās programmas.

Lai pieteiktos aizdevuma modifikācijai, sazinieties ar sava aizdevēja zaudējumu mazināšanas nodaļu (pazīstama arī kā mājas saglabāšanas nodaļa). Jums vajadzētu būt iespējai atrast šīs nodaļas kontaktinformāciju ikmēneša hipotēkas izrakstā vai aizdevēja vietnē. Vietnē Making Home Affordable (MHA) ir vairāk informācijas par to, kas jums būs jāpiemēro.

Pacietība

Dažos gadījumos finanšu krīze, kuras dēļ jūsu hipotēkas maksājums nav pieejams, ir tikai īslaicīga. Piemēram, varbūt esat pazaudējis darbu, bet jūs zināt, ka pēc dažiem mēnešiem sāksit jaunu. Vai varbūt jums ir veselības problēmas, kuru dēļ jūs īslaicīgi nevarat strādāt.

Šādā situācijā vienošanās par iecietību var jums palīdzēt, līdz jūs atkal piecelsities. Saskaņā ar šiem plāniem hipotēkas aizdevējs piekrīt uz noteiktu laiku samazināt vai pat apturēt jūsu hipotēkas maksājumu. Viņi arī sola šajā laika posmā nekustamo īpašumu ierobežot. Apmaiņā jūs piekrītat atsākt pilnībā maksāt hipotēku, tiklīdz periods ir beidzies, kā arī maksāt papildus, lai atgūtu nokavētos maksājumus.

Aizdevuma iecietības meklēšanas process sākas tāpat kā aizdevuma modifikācijas iegūšana: sazinieties ar savu aizdevēju un palūdziet, lai viņš palīdz sastādīt plānu. Tikai atceraties, ka pacietība ir tikai pagaidu risinājums. Tas nepalīdzēs palikt mājās, kuras nevarat atļauties.

Atmaksas plāns

Varbūt jūs esat pakļauts norobežošanas riskam, jo ​​īstermiņa krīzes laikā esat nokavējis vairākus hipotēkas maksājumus, bet tagad jūs atkal esat uz kājām un atkal atbilstat maksājumiem. Šajā gadījumā atmaksas plāns piedāvā veidu, kā nokļūt un izvairīties no piekļuves tirgum.

Atmaksas plānā jūsu aizdevējs summē visus nokavētos maksājumus, pēc tam kopsummu sadala mazos gabalos, kas tiek pievienoti jūsu parastajam hipotēkas maksājumam noteiktā laika posmā. Piemēram, ja jūs atpaliekat par 3000 ASV dolāriem, jūs varētu pievienot papildu USD 500 katram hipotēkas maksājumam nākamajiem sešiem mēnešiem. Atmaksas periods ilgst atšķirīgi, bet parasti tas ir trīs līdz seši mēneši.

Īsā izpārdošana

Ja jūs vienkārši vairs nevarat atļauties savas mājas, jūsu labākais risinājums varētu būt to pārdot. Problēma ir tā, ka tad, ja mājokļu cenas ir samazinājušās, summa, ko jūsu mājas ienāks tirgū, varētu būt mazāka par summu, kuru esat parādā par hipotēku, atstājot jūs joprojām sarkanajā pozīcijā. Šādā gadījumā risinājums varētu būt īsa pārdošana - mājas pārdošana par summu, kas mazāka par hipotēku. Ja jūsu aizdevējs tam piekrīt, varat pārdot savu māju, aiziet prom un sākt no jauna.

Piemēram, pieņemsim, ka jūs šobrīd esat parādā 100 000 ASV dolāru par jūsu hipotēku. Lai samaksātu šo summu un segtu arī noslēguma izmaksas par pārdošanu, jums mājas uzskaitījums būs USD 105 000. Tomēr mājokļu tirgus jūsu reģionā ir tik auksts, ka par šo cenu jūs nesaņemat nevienu piedāvājumu.

Izmantojot īsu izpārdošanu, jūs varētu samazināt mājas pieprasīto cenu līdz 95 000 USD. Ar USD 5000 par slēgšanas izmaksām paliek tikai USD 90 000, lai samaksātu veco hipotēku. Tomēr aizdevējs piekrīt pieņemt šo mazāku summu kā pilnīgu jūsu aizdevuma samaksu, nevis iziet dārgo, laikietilpīgo mājas slēgšanas procesu. Daži aizdevēji faktiski pieprasa jums izmēģināt īsās pozīcijas pārdošanu, pirms viņi apsvērs citas alternatīvas piekļuves ierobežošanai, piemēram, aizdevuma izmaiņas.

Īstermiņa pārdošana un ierobežošana

Īstermiņa pārdošanai ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar piekļuves ierobežošanu, taču tai ir arī daži trūkumi. Lūk, kā tas tiek salīdzināts:

• Mazāk jāgaida, lai iegādātos jaunu māju. Ja jūsu māja tiek slēgta, jums būs jāgaida pieci līdz septiņi gadi, pirms banka atkal piešķirs jums hipotēku. Šo nogaidīšanas periodu var saīsināt līdz trim gadiem, ja varat parādīt, ka ierobežošana notika apstākļu dēļ, kurus jūs nevarat ietekmēt. Pēc neilgas izpārdošanas jūs tomēr varētu atkal saņemt mājokļa aizdevumu tikai divu gadu laikā.
• Pārdošanas kontrole. Izmantojot īsu izpārdošanu, jūs kontrolējat savas mājas pārdošanas procesu. Jūs varat izlemt, cik daudz par to prasīt, un jūs zināt, kurš ir gala pircējs. Ierobežojot banku, banka vienkārši arestē jūsu māju, un jums nav iespējas zināt, kas ar to notiks.
• Mazāk sociālā stigma. Daudziem māju īpašniekiem īsās pozīcijas pārdošana ir daudz mazāk apgrūtinoša nekā ierobežošana. Kaimiņiem tas izskatās tāpat kā jebkura cita mājas pārdošana; tikai banka zina, ka par īpašumu jūs saņemat mazāk, nekā esat parādā.
• Turpinoši maksājumi. Kamēr jūs pārdodat īstermiņā savu māju, jūs joprojām strādājat pie tā, lai turpinātu veikt hipotēkas maksājumus, līdz pārdošana ir pabeigta. Turpretī, ja jūsu māja ir norobežota, jūs varat pārtraukt maksājumu veikšanu un turpināt dzīvot mājā, līdz banka jūs izspiež..
• Tāda pati ietekme uz kredītreitingu. Gan īsās pozīcijas pārdošana, gan piekļuves ierobežošana jūsu kredītreitingu sabojā apmēram par tādu pašu summu. Jebkura no šīm iespējām var izraisīt jūsu kredītreitinga samazināšanos par 105 līdz 160 punktiem. Abas no tām atstāj negatīvu atzīmi, kas jūsu kredītreitingu pārskatā tiks saglabāta līdz septiņiem gadiem, taču jūsu rezultāts var sākt atgūties pēc apmēram diviem pirmajiem gadiem.

Kā veikt īsās pozīcijas pārdošanu

Lai saņemtu apstiprinājumu īsās pozīcijas pārdošanai, sazinieties ar bankas zaudējumu mazināšanas nodaļu tāpat kā par mājokļa aizdevuma modifikāciju. Jums būs jāaizpilda pieteikums un tas jāpapildina ar daudziem dokumentiem, kuros parādīta visa informācija par jūsu finansēm. Banka izmantos šo informāciju, lai noskaidrotu, vai īsās pozīcijas pārdošana patiešām ir tā vienīgā alternatīva tirgus ierobežošanai.

Lielākā daļa banku arī pieprasa, lai jums būtu pircēja piedāvājums, pirms viņš pieņems īsās pozīcijas pārdošanu. Tātad jums ir jāuzskaita māja par zemāku cenu, jāsaņem piedāvājums, jānogādā bankā un pēc tam jānogaida, lai uzzinātu, vai īsā pārdošana ir apstiprināta, pirms izlemjat, vai pieņemt piedāvājumu. Tas viss turp un atpakaļ starp pārdevēju, pircēju un aizdevēju padara īsās pozīcijas pārdošanu par ļoti sarežģītu procesu, kas var ilgt pilnu gadu.

Ir svarīgi pārliecināties, ka gadījumā, ja aizdevējs apstiprina pārdošanu, tas arī piekrīt neuzlikt tiesā prasību par papildu summu, kuru jūs joprojām neesat samaksājis par hipotēku. Dažreiz aizdevējs piekrīt atbrīvot īpašuma ķīlu vai likumīgu arestu, lai jūs varētu to pārdot, taču viņš nepiekrīt ieņēmumus pieņemt kā pilnīgu aizdevuma samaksu. Tā vietā tā var meklēt pret jums “spriedumu trūkumu”, lai iekasētu papildu naudu, piemēram, izmantojot jūsu algas uzkrāšanu.

Dažos štatos - proti, Arizonā, Kalifornijā, Nevadas štatā un Oregonas štatā - spriedumi par deficītu pēc īsās pārdošanas ir nelikumīgi. Ja vien jūs nedzīvojat vienā no šiem četriem štatiem, jums no aizdevēja jāsaņem rakstiska vienošanās, kurā teikts, ka viņi to nemeklēs. Pretējā gadījumā jūs varētu pārdot savu māju par mazāk nekā tā vērts, un joprojām atrasties bedrē.

Darījums ierobežošanas vietā

Ja viss pārējais neizdodas, joprojām ir viena pēdējā lieta, ko varat darīt, lai izvairītos no ilgstošā, sāpīgā ierobežošanas procesa. To sauc par aktu tirgus piekļuves ierobežošanas vietā, un tas ir darījums, kura laikā jūs galvenokārt nododat savas mājas hipotēkas aizdevējam. Apmaiņā aizdevējs piekrīt atbrīvot jūs no jūsu parāda pat tad, ja tas bija vairāk nekā tas, kas tagad ir mājas vērts.

Darījums Lieu pret ierobežošanu

Likumdošanas akts faktiski joprojām ir piekļuves ierobežošana, taču tas ir ātrāks un vienkāršāks. Tiklīdz jūs nododat savu māju, jūsu parāds tiek nekavējoties dzēsts. Jūs arī izvairāties no ļoti publiskajiem apmulsumiem, kas saistīti ar piekļuves ierobežošanas procedūrām.

Darījums maldinošā veidā, iespējams, kaitēs jūsu kredītvērtējumam tikpat lielā mērā kā normāla piekļuves ierobežošana. Tomēr jums nevajadzēs tik ilgi gaidīt, pirms atkal varēsit iegādāties māju. Izvēloties aktu vietā, gaidīšanas laiks var samazināties no vismaz pieciem gadiem līdz četriem vai pat diviem, ja var parādīt atbildību mīkstinošus apstākļus.

Kā iegūt aktu ierobežošanas ierobežojuma vietā

Darījuma izdarīšanas process sākas ar sazināšanos ar bankas zaudējumu mazināšanas nodaļu. Jums būs jāaizpilda tāda pati veida dokumentācija kā aizdevuma modifikācijai vai īsai pārdošanai, parādot, ka esat cietis no finansiālām grūtībām un vairs nevarat segt savus maksājumus..

Tāpat kā jūs, arī jūsu banka, visticamāk, izskatās kā galējs līdzeklis. Tas ir lētāk un laikietilpīgāk nekā norobežošana, taču tas nav tik labs kā refinansēšana vai pat īsa pārdošana. Dažām bankām būs jāpieprasa, lai jūs mēģinātu pārdot īpašumu, pirms tās pieņems aktu vietā, un tās lūgs papīrus, lai pierādītu, ka esat to laidis tirgū..

Ja jūsu banka piekrīt akta apstiprināšanai, jums būs jāparaksta divi dokumenti. Pirmais nodod jūsu mājām aizdevējam, bet otrais, ko sauc par estoppel apliecinājumu, izskaidro, vai banka akceptu pieņem kā pilnu samaksu par jūsu hipotēkas parādu. Vairumā gadījumu banka atbrīvos jūs no jūsu parāda pēc tam, kad būs izdarīts lieta, bet retos gadījumos tā varētu paturēt tiesības prasīt pret jums trūkumu novēršanas spriedumu. Lai izvairītos no šīs problēmas, pirms parakstāties ar dokumentiem, pārliecinieties, ka tajā ir īpaši norādīts, ka jūsu akts ir nokārtots.

Kas nedarbojas: ierobežošanas izkrāpšana

Jums varētu rasties jautājums, kāpēc šajā rakstā nav minēts neviens no palīdzības sniegšanas ierobežošanas pakalpojumiem, kas reklamējas, izmantojot vietējos rakstus, skrejlapas un tiešsaistes reklāmas. Šie pakalpojumi apgalvo, ka apmaiņā pret maksu viņi var ietaupīt jūsu māju no piekļuves ierobežošanas. Viņi var piedāvāt:

• Pārrunājiet ar savu aizdevēju, lai refinansētu aizdevumu
• Pārņemiet aizdevumu tā, lai hipotēku jūs maksātu viņiem, nevis bankai
• Veiciet tiesu aizdevuma auditu, lai noskaidrotu, vai jūsu aizdevējs pārkāpj kādus likumus
• Palīdziet jums atrast palīdzības programmas grūtībās nonākušajiem māju īpašniekiem
• Palīdziet iesniegt bankrota pieteikumu

Diemžēl šie tā saucamie pakalpojumi ir patiešām finanšu izkrāpšana, kas upurē neaizsargātiem cilvēkiem, kuri vēlas izglābt savas mājas. Labākajā gadījumā viņi vienkārši savienos jūs ar reālām programmām, piemēram, HARP, kuras jūs varētu izmantot bez maksas. Sliktākajā gadījumā viņi nozags hipotēkas maksājumus, kuriem vajadzētu iet uz banku, padziļinot jūs vēl dziļāk parādos.

Parasti jūs droši varat uzskatīt, ka jebkura programma, kas piedāvā izvairīties no piekļuves piekļuvei tirgum par maksu - pretstatā reālām valdības programmām, kas ir bezmaksas, ir krāpniecība.

Nobeiguma vārds

Dažreiz nav iespējas glābt jūsu māju no piekļuves ierobežošanas vai kādas no tās alternatīvām, piemēram, īsās izsoles. Labās ziņas ir tas, ka pēc tam ir iespējams atjaunot savu kredītvēsturi, lai jūs kādreiz varētu iegūt māju. Koncentrējieties uz visu rēķinu tūlītēju apmaksu un visu citu parādu, piemēram, kredītkaršu atlikumu, apmaksu. Pēc apmēram diviem gadiem jums vajadzētu redzēt, kā jūsu kredītreitings sāk atgūties.

Kad esat beidzot gatavs atkal iegādāties māju, mācieties no savas kļūdas, lai jūs netiktu galā ar citu hipotēku, kuru nevarat atļauties. Pirms solīt māju, veiciet matemātiku un pārliecinieties, vai ikmēneša maksājums nepārsniedz 28% no jūsu ienākumiem. Jo zemāks ir maksājums, jo lielākas ir iespējas saglabāt māju, ja jūs saskaraties ar citu finansiālu neveiksmi.

Kādu padomu jūs dotu kādam, kurš saskaras ar piekļuves ierobežošanas iespēju?