Kāpēc jums vajadzētu nolīgt sertificētu finanšu plānotāju - ieguvumi

ES neesmu. Līdz brīdim, kad sieva mani pārliecināja pievienoties kopējam sadzīves kalendāram, es vairāk vai mazāk dzīvoju pie savām biksēm. Atzīšos, ka spontanitāte attiecās arī uz manām personīgajām finansēm. Lai arī vienmēr esmu bijis finansiāli disciplinēts, stratēģiskā naudas pārvaldība nav bijusi mana pārliecinošā uzvalks. Tērēt mazāk, nekā nopelnīju, un pārpalikuma sadalīšana uzkrājumu un nodokļu atvieglojumu kontos bija apmēram manas finanšu plānošanas stratēģijas apjoms..

Tas mainījās lielajā laikā, kad mana sieva es sāku strādāt ar SERTIFICĒTU FINANŠU PLĀNOŠANU ™ (CFP®). Pirmo reizi kopš finanšu apvienošanas mēs jūtamies savā kolektīvās finanšu nākotnes kontrolē.

Lūk, kāpēc jums vajadzētu apsvērt arī CFP® profesionāļa nomu, pat ja neesat pārliecināts, ka jums tāds ir vajadzīgs. Pirms ienirt, noteikti sekojiet #LetsMakeAPlan sociālajos medijos, apskatiet CFP® Board Facebook lapu un uzziniet, kā CFP® pro var jums palīdzēt vietnē LetsMakeAPlan.org..

Kas ir CFP® Professional??

CFP® sertifikāts ir finanšu speciālists, kuram ir akreditācija un kurš ievēro stingrus ētikas un darbības standartus. Saskaņā ar CFP® padomes teikto, CFP® speciālisti “ir apmācīti, lai palīdzētu jums izstrādāt visaptverošu stratēģiju, lai sasniegtu savus īstermiņa un ilgtermiņa finanšu mērķus… no pensijas plānošanas līdz ietaupījumiem koledžā”.

Lai nopelnītu šo kāroto akreditācijas dokumentu, katram potenciālajam CFP® sertifikāta ieguvējam ir jābūt vismaz 4000 stundu ilgajai finanšu plānošanas pieredzei un jāatbilst papildu sākotnējās sertifikācijas prasībām četrās galvenajās kategorijās. Tikai tie, kas atbilst šīm stingrajām prasībām, var sevi saukt par CFP® profesionāļiem.

1. Izglītība

Visiem CFP® profesionāļiem jābūt akreditētā izglītības iestādē vai jāiegūst četru gadu bakalaura grāds. Topošajiem CFP® sertificētājiem nav nepieciešams pabeigts bakalaura grāds, kad viņi sēž uz CFP® eksāmenu, taču viņiem tas ir jānopelna piecu gadu laikā pēc sākotnējā eksāmena nokārtošanas.

Kandidējošajiem CFP® sertifikātiem ir jāiziet arī pieci koledžas līmeņa kursi, ko piedāvā iestādes, kuras apstiprinājusi CFP® valde. Šis kursa darbs aptver tādas tēmas kā:

• Finanšu plānošanas vispārējie principi
• Nodokļu plānošana
• Īpašuma plānošana
• Riska vadība
• Finanšu plāna izstrāde

2. Pārbaude

CFP® Board eksāmens ir stingrs eksāmens visas dienas garumā, kura laikā tiek pārbaudīti studenti desmitiem finanšu plānošanas apakštēmu, kas ietverti CFP® kursa darbos, kā arī novērtēta viņu spēja piemērot finanšu plānošanas principus reālās situācijās..

CFP® Board eksāmens ir ievērojami ilgāks un grūtāks nekā FINRA proktora testi vērtspapīru licencēšanai vai valsts sponsorēti testi dzīvības, veselības un īpašuma / negadījumu apdrošināšanai. CFP® Board eksāmenu kārtošanas līmenis parasti svārstās no 55% līdz 60%.

3. Pieredze

Topošajiem CFP® sertifikātiem jāapgūst vismaz 4000 stundu atbilstoša finanšu plānošanas pieredze. To var izdarīt divos veidos:

• Standarta ceļš. Standarta ceļa kandidātiem ir jānopelna vismaz 6000 stundu kvalifikācijas pieredzes ekvivalents profesionālā vidē.
• Māceklības ceļš. Māceklības ceļa kandidātiem ir jāpelna vismaz 4000 stundu kvalifikācijas finanšu ekvivalenta ekvivalents tiešā, dokumentētā CFP® profesionāļa uzraudzībā.

Abas iespējas potenciālos sertifikātus pakļauj dažādām situācijām reālajā pasaulē, ar kurām viņi, iespējams, saskaras kā CFP® profesionāļi.

4. Ētika

Katrs CFP® profesionālis ir uzticības persona, kas nozīmē, ka viņi ir zvērēti rīkoties savu klientu interesēs. Turklāt no sertifikātiem tiek sagaidīts, ka viņi stingri ievēro profesionālās ētikas standartus, kas noteikti CFP® padomes rokasgrāmatā “Profesionālās uzvedības standarti”.

Pirms viņu sagaidīšanas salonos potenciālajiem sertifikātiem ir jāaizpilda CFP® sertifikācijas pieteikums, kas ietver rūpīgu kriminālās un profesionālās iepriekšējās darbības pārbaudi. Sertifikāti nevar izmantot marķējumu CFP®, kamēr viņi nav izpildījuši šo darbību un oficiāli saņēmuši norādi.

Ko jūsu CFP® Professional var darīt jūsu labā

Visa šī stingrā apmācība un sagatavošana nodrošina CFP® speciālistus, lai palīdzētu klientiem jebkurā dzīves posmā neatkarīgi no tā, cik sarežģītas ir viņu personīgās finanses vai cik ambiciozi ir viņu plāni..

Kad sazināties ar CFP® Professional?

Jebkurā laikā varat meklēt CFP® profesionāli. Patiešām, ir kaut kas sakāms par proaktīvu plānošanu vai CFP® speciālista izsaukšanu, lai sniegtu otru viedokli vai sniegtu svaigu skatienu, pat ja jums liekas, ka esat uz ceļa, lai sasniegtu savus finanšu mērķus.

Citos gadījumos kāds konkrēts notikums var pamudināt jūs meklēt CFP® profesionāli, piemēram:

• Laulības izmaiņas Statuss. Gan laulība, gan šķiršanās rada lielas finanšu pārmaiņas. Piemēram, ja jūsu potenciālajam dzīvesbiedram ir ievērojams studentu parāds, jūs varētu vēlēties izstrādāt plānu, lai mazinātu tā ietekmi uz jūsu kopīgajām finansēm. Ja esat noraizējies par sekām, kādas varētu būt atgriešanās pie viena nopelnītāja statusa pēc laulības izbeigšanas, jūs domājat par to, kā palikt uz ceļa, lai sasniegtu savus personiskos finanšu mērķus.
• Ģimenes lieluma izmaiņas. Gaidāt bērna piedzimšanu vai adopciju? Ar lielu prieku nāk liela atbildība. Visaptverošs finanšu plāns var palīdzēt jums risināt neskaitāmas finanšu problēmas, ar kurām nāksies saskarties, kad jūsu mazulim novecojas, sākot no šķietami nebeidzamiem autiņbiksīšu pirkumiem un beidzot ar koledžas mācību fonda veidošanu..
• Nodarbinātības statusa izmaiņas. Neparedzēts darba zaudējums vai samazināšana parasti rada tūlītēju finansiālu spiedienu, pat ja jums ir ievērojami personīgie ietaupījumi. Tāpat izaicinājumi vai vismaz jaunas sarežģītības var rasties no pozitīvām izmaiņām nodarbinātības statusā, piemēram, nodrošinot savu pirmo pilna laika darbu ārpus koledžas..
• Finanšu negaidīts (gaidāms vai ne). Tas ir īpaši izplatīts stimuls meklēt padomu pie CFP® profesionāļa un izvairīties no pēkšņas bagātības sindroma. Visizplatītākais negaidīto paņēmienu veids ir mantojums no miruša radinieka, taču arī citiem negaidītiem gadījumiem, piemēram, juridiskiem spriedumiem vai loterijas uzvariem, nepieciešama stratēģiska plānošana..
• Tikt galā ar nopietnu finanšu izaicinājumu. Finansiālās grūtības var izpausties dažādos veidos. Neatkarīgi no tā, vai jūs nodarbojaties ar ilgstošu ģimenes slimību, azartspēļu atkarību vai kompulsīviem pirkšanas traucējumiem, lielu procentu kredītkaršu parādu vai studentu aizdevumu uzkrāšanos vai jebko citu, kas nopietni apgrūtina jūsu finanses, jūs varat gūt labumu no rūpīgas, vaļsirdīga konsultācija ar CFP® profesionāli. Neveselīgu finanšu paradumu vai medicīnisku problēmu gadījumos jums būs nepieciešami arī citu speciālistu norādījumi.
• Ilgtermiņa plānošana nozīmīgiem dzīves atskaites punktiem. Ja neesat pārliecināts, kā sākt plānot svarīgākos dzīves atskaites punktus, vai arī ja domājat, ka nepieciešama palīdzība plāna izstrādē, CFP® profesionālis var palīdzēt. Bieži sastopami piemēri ir bērnu koledžas izglītības finansēšana, mājas pirkšana un pietiekama naudas uzkrāšana pensijā.
• Uzņēmējdarbības uzsākšana vai iziešana no tā. Uzņēmējdarbības uzsākšana, sākot no sākuma, ir patērējošs uzņēmums ar milzīgām finansiālām sekām. Lai arī jūsu CFP® profesionālis var nebūt aprīkots, lai konsultētu jūs biznesa tehniskos jautājumos, viņi var jums palīdzēt optimizēt personīgās finanses uzņēmējdarbības nākotnei. Ieguldījumi esošā biznesā nav mazāk sarežģīti, un aiziešana no uzņēmuma var radīt ievērojamu finansiālu pēkšņu rezultātu.
• Finanšu lietu satraukums. Pietiekams iemesls konsultēties ar CFP® speciālistu ir vienkārši satraukts par savu finanšu stāvokli vai saistībām, ar kurām jūs saskaraties.

Šis, protams, nav izsmeļošs saraksts. Un paturiet prātā, ka, lai izsauktu CFP® sertifikātu, nav jāgaida svarīgs notikums. Jebkurš laiks ir piemērots laiks, lai sastādītu plānu.

Finanšu plānošanas process

CFP® padomes Patērētāju rokasgrāmatā par finanšu plānošanu ir aprakstīts sešu soļu finanšu plānošanas process. Atkarībā no vienošanās, kuru esat izstrādājis ar savu CFP® speciālistu, šis process var būt ierobežots vai nenoteikts.

1. Vienojieties par to, kā strādāt kopā. Pirmkārt, jums būs ievada tikšanās ar savu CFP® speciālistu, kuras laikā viņi izklāstīs jūsu attiecīgos pienākumus, to pakalpojumu raksturu, kurus jūs varat sagaidīt, un svarīgus apsvērumus, piemēram, kompensāciju. Šīs tikšanās laikā vēlēsities uzdot dažus vai visus jautājumus, kas aprakstīti nākamajā sadaļā.
2. Apkopojiet informāciju un uzstādiet mērķus. Ievada sanāksmes vai turpmāko pasākumu laikā ar savu CFP® speciālistu pārrunāsit pašreizējo finanšu situāciju, mērķus un riska toleranci. Jums, visticamāk, pirms šīs sarunas būs jāsniedz konta izraksti un cita informācija.
3. Analīze un Stratēģija. Pēc tam jūsu CFP® profesionālis analizēs jūsu finansiālo stāvokli saistībā ar jūsu izvirzītajiem mērķiem, lai sāktu izstrādāt plānu, kā tos sasniegt noteiktajā termiņā. Šajā solī ietilpst detalizēta jūsu mājsaimniecības naudas plūsmas, nodokļu situācijas, apdrošināšanas vajadzību, aktīvu un saistību analīze.
4. Iestatiet ieteikumus. Jūsu CFP® speciālista veiktā analīze sniegs realizējamus ieteikumus, kas kopā satur jūsu finanšu plānu. Šie ieteikumi ietver dažādas tēmas, sākot no investīciju stratēģijas un apdrošināšanas līdz nekustamā īpašuma plānošanai un parādu pārvaldībai. Jūsu speciālistam jāsniedz detalizēts skaidrojums par to, kā viņi nonāca pie katra ieteikuma, jālūdz jūsu atsauksmes un jāiekļauj jūsu ieguldījums visos labojumos. Jums nav pienākuma ievērot oriģinālos vai pārskatītos vēstules ieteikumus; ja jūs nevēlaties, jums ar viņiem vispār nav jāveic nekādas darbības.
5. Ievietojiet savu plānu kustībā. Ja izvēlēsities saglabāt savu CFP® speciālistu pēc tam, kad jūsu plāns būs galīgā formā, viņi palīdzēs jums īstenot tā ieteikumus. Dažos gadījumos, piemēram, ieguldījumu pārvaldībā, tie tiks tieši un cieši iesaistīti ieviešanā. Citās jomās, piemēram, nekustamā īpašuma plāna izstrāde un apdrošināšanas segšana, tie tiks saskaņoti ar trešo personu pakalpojumu sniedzējiem..
6. Uzraudzīt progresu. Šis solis ietver pastāvīgu koordināciju starp jums un jūsu CFP® profesionāli tik ilgi, kamēr vēlaties tos saglabāt. Jums būs jāsaskaņo ar savu CFP® speciālistu, lai noteiktu, kurš ir atbildīgs par katra jūsu plāna aspekta īstenošanu. Jūs varat jebkurā laikā pārtraukt attiecības un pilnībā kontrolēt sava plāna īstenošanu.

Jautājumi, ko uzdot potenciālajiem finanšu plānotājiem

Nelietojiet skriešanās plānošanas attiecībās. Kad esat sašaurinājis savas finanšu plānotāja iespējas līdz nedaudzai, apsēdieties vai sarunājieties ar katru, lai labāk izprastu viņu pieeju, stiprās un vājās puses. Jautājumi, kas viņiem jāuzdod, ir šādi:

• Vai jūs esat CFP® Professional?? Tas izklausās pamatīgi, bet atcerieties: ne visi, kas sevi dēvē par “finanšu plānotāju”, faktiski ir CFP® sertifikāts. Ja esat apņēmies strādāt ar kādu, kas ir kvalificēts CFP® zīmes parādīšanai, jums tas jāapstiprina iepriekš.
• Kādus produktus un pakalpojumus jūs piedāvājat? Finanšu plānotāji nevar likumīgi pārdot finanšu produktus un pakalpojumus, ja viņiem nav licences un reģistrēšanās to darīt. Pirms plānošanas attiecību nodibināšanas pārliecinieties, vai jūsu CFP® speciālistam ir atbilstoši akreditācijas dati, piemēram, brokera-tirgotāja licence..
• Kāda ir jūsu finanšu plānošanas filozofija? Šeit nav pareizas vai nepareizas atbildes, taču jautājums tomēr ir svarīgs. Jūs vēlaties strādāt ar CFP® profesionāli, kura pieeja un stils ļauj jums justies ērti un kura finanšu plāns atbilst jūsu.
• Ar kādiem klientu veidiem jūs strādājat? Cik daudz klientu jums ir? Ar potenciālajiem plānotājiem pārliecinieties, ka viņiem ir patīkami strādāt ar tādiem klientiem kā jūs. Ja jūsu finansiālais stāvoklis nav pārāk sarežģīts, iespējams, ka tas nav darītājs. Klientiem ar sarežģītākām situācijām, piemēram, uzņēmumu īpašniekiem un ģimenēm ar lielu neto vērtību, ir jāuzticas, ka viņu CFP® profesionālis spēs izturēt visas viņu vajadzības. Tāpat pārāk strādājoši plānotāji, iespējams, nespēs veltīt pietiekamus resursus un uzmanību jūsu vajadzībām, pat ja viņi apgalvo citādi. Ja jums ir svarīga personiska, praktiska uzmanība, meklējiet plānotājus ar lielu ietilpību.
• Ko (un kā) jūs uzlādējat?? Sākotnēji nosakiet, ko maksāsit par plānošanas pakalpojumiem, un, vēl svarīgāk, to, kā maksā jūsu plānotājs. Daži CFP® sertifikātu īpašnieki iekasē fiksētas likmes maksu par projektu, pamatojoties uz situācijas sarežģītību. Citi uzlādē pēc stundas. Pastāvīgās attiecībās, kurās CFP® profesionālis tieši pārvalda jūsu ieguldījumus, viņi var iekasēt procentuālu maksu, kas aprēķināta no jūsu pārvaldīto aktīvu vērtības. Ir kritiski svarīgi, lai šajā jomā jūsu cerības būtu skaidras.
• Vai jums ir kādi interešu konflikti?? Palūdziet potenciālos plānotājus noteikt un pilnveidot iespējamos interešu konfliktus, kas var kavēt viņu spēju rīkoties jūsu interesēs, pat ja viņi ir zvērināti uzticības personas. Piemēram, jautājiet par visām labvēlīgajām attiecībām, kas tām ir ar brokeru un apdrošināšanas kompānijām. Izturieties pret nedrošību vai nevēlēšanos aprakstīt īpašas attiecības kā sarkanus karogus.
• Vai jūs kādreiz esat bijis pakļauts profesionālām sankcijām vai disciplīnai? Tikai jūs varat noteikt, vai jums patīk strādāt ar plānotāju, par kuru iepriekš sankcionēts, bet tas ir kaut kas cits, ko jūs vēlēsities uzzināt jau iepriekš. Īpaši jautājiet par disciplināro (profesionālo) rīcību saistībā ar ētikas vai procedūras pārkāpumiem, kā arī par visām tiesiskajām darbībām saistībā ar potenciāli nelikumīgām darbībām.
• Vai jūs sastādīsit rakstisku līgumu? Visbeidzot, vissvarīgāk, visu saņemiet rakstiski. Izmantojot detalizētu rakstisku līgumu, kurā precīzi norādīts, kādus pakalpojumus veiks jūsu plānotājs, un izstrādājot abu pušu atbildību, jūs samazināsit strīdu vai pārpratumu iespējamību..

Priekšrocības darbam ar CFP® Professional

Kāpēc jums vajadzētu strādāt ar CFP® profesionāli??

1. Viņi tevi netiesās

Padomājiet par savu CFP® profesionāli kā treneri vai komandas biedru. Viņu pienākums nav tevi spriest vai izteikt aizrādījumus; tas ir viņu darbs, lai palīdzētu jums izveidot un uzsākt finansiālās nākotnes plāna ieviešanu. Ja jūs nevēlaties sadarboties ar CFP® profesionāli, jo jūs uztraucaties, ka viņi prasīs radikālas dzīvesveida izmaiņas vai ievēros jūsu lēmumus par tēriņiem, tad padomājiet vēlreiz. Jūsu plāns, iespējams, neuzturēs jūsu pašreizējo finansiālo stāvokli quo, bet tas arī nepiespiedīs jūs dzīvot kā mūkam.

2. Viņi nodrošina iedrošinājumu un apmācību

Atcerieties, ka “treneris” nenozīmē “bļaustīties”. Daudziem plānošanas klientiem plāns ir tikai sākuma akts; reālais darbs sākas pēc tam. Visaptveroša finanšu plāna sastādīšana ir grūts, nepārtraukts darbs, un, ja zinošs speciālists atrodas jūsu stūrī, tā ir ļoti atšķirīga. Mana sieva un es novērtējam visu smago darbu, kas devās mūsu plāna izstrādē, bet mēs esam vēl pateicīgāki par to, ka ir kāds, pie kura mēs varam vērsties pēc padoma.

3. Viņi ir viskvalificētākie plānotāji

Jūsu CFP® profesionālis ir daudz kvalificētāks, lai izveidotu un vadītu jūsu finanšu plānu, nekā jebkurš cits, kurš sevi dēvē par “finanšu plānotāju”. CFP® valdes stingrās prasības izglītībai un pieredzei nodrošina, ka tikai kvalificētākie, apņēmīgākie kandidāti nopelna tiesības izmantot CFP® zīmi.

4. Viņiem tiek piemēroti stingri profesionālie un ētiskie standarti

Vissvarīgākais - lai jūsu prāts būtu mierīgs, CFP® speciālisti ir zvērināti uzticības personas. Viņiem kā uzticības personām jādarbojas klientu interesēs, pat ja viņiem ir attiecības ar trešām personām, piemēram, apdrošināšanas sabiedrībām.

Mēs to redzējām, kad mūsu CFP® profesionālis mūs vadīja invaliditātes apdrošināšanas parakstīšanas procesā, kas, godīgi sakot, bija mulsinošs un mazliet iebiedējošs. Process nebija īpaši ātrs vai viegls, un tas noteikti nebija neviena ideja par prieku, taču nevienā brīdī nejutāmies, ka saņemam neobjektīvus padomus. Rezultāts gandrīz noteikti bija labāks nekā DIY alternatīva, kuru, ja mēs esam godīgi, mēs, iespējams, paši netiecāmies pēc pabeigšanas.

5. Viņi var palīdzēt jums justies kā pēkšņām dzīves pārmaiņām

Plānošanas klienti diezgan bieži meklē profesionālas konsultācijas pirms plānotām dzīves pārmaiņām vai pēc negaidītām pārmaiņām. Neatkarīgi no tā, vai paredzat bērna piedzimšanu, gatavojaties laulības šķiršanai vai neesat pārliecināts, kā rīkoties mantojuma gadījumā, varat uzticēties CFP® speciālistam, lai saņemtu atklātu padomu un visaptverošas norādes.

6. CFP® padomei rūp patērētāju aizsardzība

CFP® padomes Patērētāju rokasgrāmatā par finanšu plānošanu ir veltīta pilna lapa “Finanšu pašaizsardzībai” un tiek publicēta atsevišķa rokasgrāmata finanšu pašaizsardzībai. Pirms sākat CFP® profesionāļa meklēšanu, rūpīgi izlasiet abus ceļvežus.

CFP® padome patērētāja aizsardzībā izmanto “uzticies, bet pārliecini” pieeju. Lai gan CFP® zīme nodrošina klientiem, ka viņi strādā ar patiesu profesionāli, ir svarīgi, lai klienti veiktu proaktīvus pasākumus, lai aizsargātu savas finanses un personisko informāciju, kā arī sadarbotos ar līdzīgi domājošiem CFP® profesionāļiem..

Nobeiguma vārds

Nekad neaizmirstiet, ka jūs un jūsu ģimene ir vissvarīgākie cilvēki jūsu finanšu plānā. Jūsu CFP® profesionālis ir zvērējis rīkoties jūsu interesēs, un viņi ir apņēmušies sniegt objektīvus padomus un padomus, kas palīdzēs jums īstenot jūsu plānu un ar pārliecību sagatavoties neskaidrai nākotnei. Bet viņi nevar jūs piespiest darīt jebko, ko nevēlaties darīt, vai pilnībā kontrolēt savas finanses. Jebkurā gadījumā jūs negribētu.

Spēks sastādīt plānu ir jūsu rokās. Ko jūs ar to darīsit??

Vai jūs domājat par CFP® profesionāļa algošanu? Kāpēc?

Šis gabals ir sadarbībā ar CFP® Board.