Kāpēc jums vajadzētu izvairīties no overdrafta aizsardzības pakalpojumiem
Overdrafta maksa
Aizsardzība pret overdraftu tika izstrādāta kā klientam draudzīgs pakalpojums, kas neļāva klientam ciest no īslaicīgas apmulsuma saistībā ar atlecošo čeku vai noraidītu debetkartes darījumu. Bankas ļaus klientiem tērēt naudu, kas viņiem nebija pieejama, par nelielu samaksu, ko sauc par overdrafta maksu. Maksa par overdraftu ir maksa, ko iekasē banka, ja pirkums vai izņemšana pārsniedz kontā pieejamo atlikumu. Maksas par overdraftu agrāk bija samērā nelielas, taču šodien tās bankām ir kļuvušas par lielu biznesu. Bankām ļoti patīk maksa par overdraftu. Viņi ievērojamu daļu savu ienākumu gūst no overdrafta maksām. ASV banku nozare 2009. gadā iekasēja gandrīz 40 miljardus dolāru par overdrafta maksām. Maksu par overdraftu iekasē norēķinu kontos un kredītkartēs. Bankas apstiprinās darījumu, kas klientam pārsniegs viņu konta limitu un pēc tam klientam uzliek papildu samaksu. Par katru nākamo darījumu tiek iekasēta papildu maksa, līdz konta bilance tiek atjaunināta. Kaut arī maksa par overdraftu ir bankas labākais draugs, tie bieži ir klienta vissliktākais murgs.
Banku šausmu stāsti
Overdrafta šausmu stāsti kļūst par ierastu. Cilvēki bieži runās par to, ka par McDonald's pirkumu par USD 4 būs jāmaksā 35 USD vai maksa par bezalkoholisko dzērienu iegādi 1,99 USD apmērā - 35 USD. Esmu dzirdējis stāstus par to, ka par katru darījumu cilvēkiem tiek iekasēta maksa par overdraftu, kas sasniedz pat 39 USD. Nesen es runāju ar savu draugu, un viņš man pastāstīja par savu overdrafta šausmu stāstu kādā finanšu iestādē. Viņš bija savas bankas loceklis vairāk nekā 8 gadus. Viņa kopējais pieejamais atlikums 10. decembrī bija USD 760,00. Viņš 10. decembrī bija uzrakstījis divus čekus par kopējo summu 750,00 USD. Viena pārbaude bija USD 500,00 aizdevuma maksājumam, un otrā pārbaude bija USD 250,00 komunālo pakalpojumu rēķina samaksai. Viņš veica sliktu darbu, lai izsekotu līdzsvaram, un nedēļas sākumā sāka izmantot savu debetkarti, lai nopirktu gāzi, sveķus, kafiju un dzērienus. Banka vispirms notīrīja abas čekus, kaut arī tās tika uzrakstītas krietni pēc debetkartes darījumiem un iekasēja overdrafta maksu par visiem mazākajiem konta darījumiem. Par katru no 11 debetkartes darījumiem viņam tika iekasēti 35 USD. Katrs darījums notika tikai par dažiem dolāriem. Daži no tiem bija tikai divi dolāri. Viņam bija jāmaksā 385 USD par aptuveni 45 USD vērtiem darījumiem. Ja banka būtu tikai apstrādājusi maksājumus tādā kārtībā, kādā tie tika saņemti, viņa kopējā maksa būtu sasniegusi 35 USD.
Šo triku bieži izmanto lielās bankas. Viņi mainīs čeku norēķinu kārtību vai noguldījumu atlikšanu, lai palielinātu kopējo overdrafta maksu apmēru. Šī metode ir “lielākā pārbaude vispirms” politika. Bankas apgalvo, ka vispirms notīra lielāko darījumu, lai klienta hipotēka vai īres maksājums neatkāpjas. Tas ir pilnīgs meli. Vispirms viņi notīra lielāko darījumu, lai visi mazākie darījumi pārsniegtu klienta kontu un varētu saņemt overdrafta maksas. Ja viņi vispirms notīrītu mazākos darījumus, banka no klienta varētu iekasēt tikai vienreizēju maksu 35 USD par lielāko darījumu. Vispirms notīrot lielāko darījumu, viņi var iegūt lielāku nodevas ienākumu.
Ko jūs varat darīt, izmantojot overdrafta maksas?
Labā ziņa ir tā, ka jums ir iespēja noraidīt bankas pieklājības pārtēriņa aizdevuma programmu. Viss, kas jums jādara, ir piezvanīt savai bankai un informēt, ka vēlaties atteikties no overdrafta programmas. Ja atsakāties, jums var rasties apmulsums par noraidītu debetkaršu pirkumu, taču tas ir daudz labāk nekā maksāt nodevas, kas saistītas ar izvairīšanos no īslaicīgas apmulsuma. Tas nozīmē, ka jums būs jābūt daudz disciplinētākam, līdzsvarojot norēķinu kontu, reģistrējoties katram debetkartes pirkumam un pārliecinoties, ka jūsu kontā vienmēr ir pietiekami daudz līdzekļu, lai svarīgās čekas tiktu notīrītas. Ja čeks netiek notīrīts, par atlecošo čeku jums tiks iekasēta soda nauda.
Vai no jums kādreiz ir iekasēta maksa par overdraftu? Pastāstiet mums savus šausmu stāstus par overdrafta maksu vai savu viedokli par šo tēmu.
