Ko nozīmē būt bagātam? - Bagātības noteikšana pēc ienākumiem, neto vērtības un dzīvesveida

Varbūt viens cilvēks teiktu, ka miljona dolāru ir pietiekami, lai jūs padarītu bagātu, bet cits varētu teikt, ka tas prasa 10 miljonus. Vēl citi sniegtu atbildes, kuras vispār nebija izteiktas dolāru izteiksmē. Viņi teiktu, ka bagātība nozīmē lielu māju, laivu un privātu reaktīvo dzinēju - vai varbūt vienkārši ērtu māju un labu veselības apdrošināšanu.

Bet patiesība ir tāda, ka mēs visi nezinām, ko nozīmē “bagāts”, jo tas dažādiem cilvēkiem nozīmē atšķirīgas lietas. Un, ja kļūšana par turīgu ir viens no jūsu personīgajiem finanšu mērķiem, ir svarīgi padomāt, ko tieši jums nozīmē bagātība. Lai varētu nākt klajā ar plānu, kā šo sapni padarīt par realitāti, jums ir jābūt skaidram priekšstatam par to, kā izskatās jūsu sapnis par bagātību - kāds bagāts cilvēks vēlaties būt -.

Bagātība kā ienākumi

Kad amerikāņi runā par to, ka ir turīgi, viņi bieži koncentrējas uz augstu ienākumu līmeni. Piemēram, demonstrāciju Okupy Wall Street demonstrāciju laikā protestētāji pieņēma saliedējošo saucienu “We are the 99%” - atkāpjoties no lielākajiem 1% pelnītāju, kuri saskaņā ar Ekonomikas politikas institūta (EPI) datiem mājās atnesuši vidēji Tas ir gandrīz 30 reizes vairāk nekā vidējie ienākumi no atlikušajiem 99% amerikāņu, tāpēc šīs grupas zīmolu atzīšana par satriecoši bagātu sākotnēji neliekas tik liela..

Tomēr šai bagātības definīcijai ir dažas problēmas. Pirmkārt, vidējos ienākumus par 1% pārspēj vēl mazāks procents, kas gūst ārkārtīgi augstus ienākumus - desmitiem miljonu gadā. Ienākumu slieksnis augšējiem 1% - ienākumu summa, kas jums jāiegūst, lai būtu daļa no šīs grupas - ir daudz zemāks USD 385 195, liecina EPI.

Jāatzīst, ka tas joprojām ir diezgan daudz, salīdzinot ar USD 43 713, kas ir vidējie ienākumi pārējiem Amerikas iedzīvotājiem. Tomēr šis skaitlis attiecas uz visu valsti - konkrētos štatos top 1% ienākumi var būt daudz lielāki vai daudz zemāki. Piemēram, Arkanzases štatā visi, kuru ienākumi pārsniedz USD 228 298, ir daļa no valsts augstākajiem 1%, savukārt Konektikutas štatā ir 677 608 USD..

Tas ir tāls ceļš uz izskaidrošanu, kāpēc jūs redzat daudzus argumentus par to, cik lielu ienākumu nepieciešams, lai būtu patiešām bagāts. Piemēram, 2010. gadā, kad prezidents Obama ierosināja paaugstināt nodokļus ģimenēm, kuru ienākumi pārsniedz USD 250 000, laikraksts “The Fiscal Times” apgalvoja, ka daudzās valsts daļās četru cilvēku ģimenei patiesībā būs grūti savilkt galus no šiem ienākumiem. Starp nodokļiem, mājokli, pārtiku, transportu, bērnu aprūpes un izglītības izmaksām un citiem gadījumiem ģimene nekad nevarētu atļauties tādu greznību kā privātas skolas, brīvdienu mājas, dalību lauku klubā vai dizaineru apģērbu - citiem vārdiem sakot, dzīvesveidu. ka lielākā daļa cilvēku asociējas ar vārdu “bagāts”. Galu galā prezidents un Kongress vienojās par vienošanos, kas palielināja nodokļus tikai tām ģimenēm, kuru ienākumi ir lielāki par USD 450 000, faktiski nosakot, ka tā ir jauna barjera Amerikas bagātībai.

Tomēr, vienkārši pielāgojot nogriešanu, netiek risināta lielākā ienākumu izmantošanas problēma bagātības noteikšanai: Ja jums ir augsti ienākumi un iztērējat katru tā santīmu, ietaupījumos jūs neko neiegūstat. Tas nozīmē, ka, ja pēkšņi pazaudējat darbu, kas jums nodrošina visus šos ienākumus, jūs naktī kļūstat par salauztu, un jums vairs nekas nepaliks. Atrodoties tādā nestabilā situācijā kā šī, kurā vienas izmaiņas varētu aizvest jūs no ērtas dzīves uz bankrota robežu, vairumam cilvēku nav priekšstata par bagātību.

Bagātība kā tīrais vērts

Turīgi investori - tie, kuru neto vērtība ir USD 5 miljoni vai vairāk - mēdz piekrist, ka ienākumi nav labākais veids, kā noteikt, cik bagāts ir cilvēks. Aptaujā, kurā piedalījās vairāk nekā 1100 šādu Spectrem grupas investoru, tikai 6% respondentu definēja, ka “bagāti” ir personas pašreizējie ienākumi. Tā vietā vairākums sacīja, ka “bagātnieka” definīcijai vajadzētu būt atkarīgai no personas tīrās vērtības - visu šīs personas finanšu aktīvu kopsummas, atskaitot personas nenomaksātos parādus..

Tomēr, kaut arī turīgi investori ir vienisprātis, ka bagātību ir iespējams definēt kā konkrētu dolāra skaitli, viņi plaši nepiekrīt, kādam šim skaitlim vajadzētu būt. Kad Spektrems investoriem precīzi jautāja, cik daudz naudas nepieciešams, lai cilvēks būtu bagāts, viņi sniedza atbildes, sākot no miljona USD līdz vairāk nekā 5 miljoniem USD. Un citi investoru pētījumi rāda, ka pat tie, kuri ir sasnieguši šo bagātības līmeni, ne vienmēr uzskata sevi par bagātu - galvenokārt tāpēc, ka viņu cerības paplašinās līdz ar ienākumiem.

Izpratne par neto vērtību

Ekonomisti parasti ir vienisprātis ar Spectrem aptaujas investoriem, ka labākā iespēja bagātības noteikšanai ir tīrā vērtība. Tomēr viņi uzsver, ka neto vērtība nav tikai saistīta ar to, kas jums pieder, bet arī ar to, ko esat parādā. Lai aprēķinātu savu neto vērtību, jūs saskaitāt visus savus aktīvus - naudu bankā, ieguldījumus, māju, automašīnu un tā tālāk - un pēc tam atņemat visus parādus, sākot no studentu aizdevumiem, līdz nesamaksātajiem nodokļiem..

Tas nozīmē, ka cilvēks ar ļoti ekstravagantu dzīvesveidu - milzīgu māju, vairākām izdomātām automašīnām, dizaineru drēbēm un devīgām ballītēm - ne vienmēr ir bagāts ar tīro vērtību. Ja par visu māju un automašīnām tiktu samaksāts ar dūšīgiem aizdevumiem, personas faktiskais pašu kapitāls - summa, kas pieder tā dēvētajam īpašniekam - varētu būt diezgan mazs. Tas pat varētu būt negatīvs, ja mājas vai automašīnu vērtība ir samazinājusies, atstājot pircējam aizdevumu ar otrādi. Skapis, kas pilns ar dizaineru drēbēm, neatkarīgi no tā, cik viņi maksā, lai iegādātos, iespējams, nav nozīmīga manta, un liela ballīte - pat patiešām lieliska - nemaz nav manta.

Turpretī personai, kuras dzīvesveids šķiet pieticīgs, patiesībā var būt ievērojama neto vērtība. Klasiskais piemērs ir investors Vorens Bafets. Lai gan viņa tīrā vērtība vairāk nekā 60 miljardu ASV dolāru padara viņu par vienu no bagātākajiem planētas cilvēkiem, Investopedia ziņo, ka viņš joprojām dzīvo tajā pašā Omahas mājā, kuru 1958. gadā nopirka par 31 500 USD. 2006. gadā 15 minūšu ilgā privātā ceremonijā viņa meitas mājās.

Pro padoms: Kad jūs reģistrējaties personīgā kapitāla kontam, jums būs piekļuve jūsu nepārtraukti atjauninātajam tīrās vērtības aprēķinam.

Net Worth novērtēšana

Lai arī investori ir plaši vienisprātis, ka neto vērtība ir labākais bagātības mērs, viņi bieži neuzskata sevi par turīgu pat tad, ja viņu tīrā vērtība ir miljonos. Līdzekļu pārvaldības firmas UBS 2013. gada ziņojumā tika atklāts, ka tikai 28% investoru ar neto vērtību no 1 līdz 5 miljoniem USD atbildēja ar “jā” uz jautājumu “Vai jūs uzskatāt sevi par turīgu?” Pat tādu investoru vidū, kuriem ir vairāk nekā USD 5 miljoni, tikai 60% sniedza pozitīvu atbildi.

Jautāti, kas prasītu, lai viņi kļūtu turīgi, šie investori sniedza dažādas atbildes. Aptuveni 16% cilvēku definēja bagātību, ņemot vērā konkrētu neto vērtības līmeni - līmenis, no kura domājams, ka vairums no viņiem nedomā, ka to vēl ir sasnieguši. Tomēr visbiežākā atbilde līdz šim bija, ka bagātība nozīmē to, ka “nav darbību finansiālu ierobežojumu”. Citiem vārdiem sakot, šie multimiljonāru investori neuzskata sevi par bagātiem, jo ​​viņi nevar atļauties darīt burtiski visu, ko vēlas.

Saskaņā ar šo definīciju, cik bagāts jūs esat, nav atkarīgs tikai no tā, cik daudz naudas jums ir - tas ir atkarīgs arī no tā, ko vēlaties darīt. Ja vēlaties tikai pieticīgu un ērtu dzīvesveidu, piemēram, Vorena Bafeta, jums tas nav vajadzīgs nekur netālu no Vorena Bafeta neto vērtības. Turpretī, ja vēlaties Bafeta krāšņo dzīvi miljardiera Donalda Trumpa dzīvē, jums labāk būtu Trump lieluma laime, lai to dublētu.

Salīdzinot tīro vērtību

Vēl viens iemesls, kāpēc cilvēki, kuru neto vērtība pārsniedz USD 1 miljonu, ne vienmēr uzskata sevi par turīgiem, ir tas, ka visiem cilvēkiem, ar kuriem viņi pavada, ir tikpat daudz naudas vai vairāk. Saskaņā ar Shnugi Personal Finance neto vērtības kalkulatoru, kas ir balstīts uz datiem no Federālo rezervju sistēmas, šie miljonāri ir turīgāki nekā 90% no visiem amerikāņiem. Saskaņā ar Globālo bagāto sarakstu viņi ir vēl bagātāki pasaules mērogā, un viņiem ir vairāk naudas nekā 99,44% no visiem pasaules cilvēkiem.

Tomēr 2015. gada aptaujā, ko veica CNBC, 84% miljonāru sevi raksturoja kā vidusšķiras vai augšējās vidējās klases, savukārt tikai 9% apgalvoja, ka viņi ir augstākas klases vai bagāti. Pēc bagātības ekspertu domām, visticamākais iemesls tam ir tas, ka šie miljonāri nesalīdzina sevi ar pārējo valsti vai pārējo pasauli - viņi skatās tikai uz savu sociālo grupu. Pat starp amerikāņiem, kuru neto vērtība ir USD 5 miljoni vai vairāk - tas nozīmē, ka viņi ir 0,8% lielākie ASV un 0,06% pasaulē - tikai 11% raksturo sevi kā turīgus.

Tā kā miljonāri un pat daudzmiljonāri acīmredzami neuzskata sevi par bagātu, jūs, iespējams, vaicājat, cik daudz viņi domā, ka patiesībā ir nepieciešams būt bagātam. Saskaņā ar Wall Street Journal tīmekļa žurnālu Wealth Report, aptaujās visbiežāk sastopamā atbilde ir divreiz lielāka naudas summa nekā viņiem šobrīd ir neatkarīgi no tā, kāds šis skaitlis ir. Tie, kas nopelna 100 000 USD gadā, domā, ka jābūt vismaz 200 000 USD gadā, lai būtu bagāts; tie, kuru neto vērtība ir USD 3 miljoni, domā, ka tas prasa USD 6 miljonus.

Tātad, kad runa ir par tīro vērtību, atbildi uz jautājumu “Cik daudz jūs padara bagātu?” šķiet vēl viens jautājums: “Salīdzinot ar kuru?” Lai iekļūtu starp bagātākajiem 1% visā pasaulē, ir nepieciešama tikai USD 770 000 tīrā vērtība (pretstatā ienākumiem); būt bagātākajiem 1% ASV prasa tuvāk USD 8 miljoniem tīrā vērtībā. Bet, kamēr jūs meklējat uz augšu, nevis uz leju - salīdzinot sevi ar Vorena bufetēm pasaulē -, bagātība vienmēr šķitīs kaut kur nepieejama. Citiem vārdiem sakot, kaut arī miljons dolāru vai vairāk var padarīt jūs bagātu salīdzinājumā ar lielāko daļu cilvēku, nav neviena konkrēta numura, kas jūs varētu padarīt jūt bagāts.

Bagātība kā dzīvesveids

Ja jēdziena “bagātais” noteikšana konkrētas dolāra summas izteiksmē - vai nu ienākumiem, vai tīrai vērtībai - patiesībā nedarbojas, varbūt ir daudz jēga to definēt dzīvesveida ziņā. To izdarīja The Washington Post 2012. gadā, kad multimiljonārs Mīts Romnijs kandidēja uz prezidenta amatu. Tas apgalvoja, ka pat tie, kas ņirgājās par Romniju kā bezjēdzīgu bagātu puisi, kurš nesaprata ikdienas amerikāņu problēmas, slepeni vēlējās, lai viņam būtu tāda dzīve, kāda viņam ir, ar lielu māju, ķekars izdomātu automašīnu un garāža ar lifts, lai pārvietotu šīs automašīnas.

Kā izrādās, tomēr daudzi cilvēki, ieskaitot cilvēkus ar lielu tīro vērtību, nedomā par bagātu cilvēku dzīvesveidu. Turīgākie investori, kurus 2014. gadā aptaujāja Spectrem Group, sacīja, ka viņiem nepiederēja laiva, gadā viņi nenopirka vairāk nekā 10 000 USD vērtus rotaslietas un nekad automašīnai nav iztērējuši vairāk nekā 50 000 USD. Vienīgā greznība, ko vairākums aptaujāto atzina par baudāmu, bija dārgas brīvdienas, 60% no tām ceļojumiem iztērējot vismaz USD 10 000 gadā.

Acīmredzot ir daži turīgi cilvēki - Donalda Trumpa tipi -, kuriem patīk dzīvot bezgaumīgu dzīvesveidu ar vislabākajām drēbēm, automašīnām un pārtikas naudu. Bet ir arī citi - Vorena Bafeta tipi -, kuri dod priekšroku koncentrēties uz citiem, mazāk taustāmiem bagātības labumiem.

Tie ietver:

• Drošība. Kad Spektrems vaicāja turīgiem investoriem, ko nozīmē būt bagātam Amerikā, līdz šim vispopulārākā atbilde, ko izvēlējās 80% respondentu, bija “lielāka drošība”. Cilvēki, kuri cīnās finansiāli, katru nopelnīto santīmu - vai, iespējams, pat vairāk - tērē tikai ikdienas rēķinu apmaksai, un viena liela katastrofa - piemēram, autokatastrofa vai nopietna veselības problēma - varētu viņus viegli vadīt bankrotā. Turīgi cilvēki, savukārt, var justies droši, rīkojoties ar jebko, sākot no mājas ugunsgrēka līdz ilgstošam darba zaudēšanai.
• Komforts. UBS 2013. gada aptaujā 10% investoru sacīja, ka viņu ideja par bagātību ir “ērta dzīvesveida nodrošināšana” - ne tikai sev, bet arī nākamajām ģimenes locekļu paaudzēm. Krāšņās Trumpa dzīves vietā viņi tiecas pēc ērta bufetes dzīvesveida ar vienkāršām baudām, piemēram, TV sportu un mājās gatavotām maltītēm.
• Laiks. Ir teikts, ka laiks ir nauda, ​​un viena no vissvarīgākajām lietām, ko nauda var darīt jūsu labā, ir pirkt jums vairāk brīva laika. 19. gadsimta ekonomists Thorstein Veblen savā slavenajā grāmatā “Atpūtas klases teorija” apgalvoja, ka viņa dienas aristokrāti bija tie, kas varēja atļauties pavadīt laiku atpūtai, nevis darbam. Tāda pati ideja parādījās UBS aptaujā, kurā 10% respondentu sacīja, ka viņu idejai par bagātību “nekad nav jādarbojas atkal”.
• Brīvība. Varbūt visplašākā iespējamā bagātības definīcija ir tā, kas izteikta Marka Viktora Hansena un Roberta G. Allena “Vienas minūtes miljonārā”: “Bagātība ir brīvība”. Iespējams, ka šī ir bagātības ideja, ko UBS aptaujā ieguldītāji domāja, kad viņi teica, ka bagātība nozīmē, ka “nav finansiālu ierobežojumu darbībām”. Būt bagātam nozīmē dot brīvību darīt tieši to, kas jums patīk - strādāt darbu, kas jums patīk, neuztraucoties par to, cik tas maksā, vai pilnībā atteikties no darba, lai īstenotu kādas citas intereses, nevajadzējot nopelnīt iztiku.

Bagātība kā dzīves apmierinātība

Šķiet, ka UBS un Spectrem aptaujātajiem miljonāriem bagātība nav tikai saistīta ar to, cik daudz naudas jums ir, vai pat par to, ko jūs ar to darāt. Ienākumi, tīrā vērtība un dzīvesveids ir visi veidi, kā novērtēt bagātību, taču tie nav tie būtība bagātības. Patiesais bagātības punkts ir brīvība, ko tā jums var dot. Bagātība nozīmē iespēju pavadīt dienas tā, kā jūs izvēlaties, nevis strādāt, lai nopelnītu vairāk naudas vai uztraukties par to, cik daudz jums jau ir.

Šādā veidā bagātība nozīmē gandarījumu par dzīvi - spēju dzīvot tādu dzīvi, kas padara jūs laimīgu. Vissvarīgākais šāda veida bagātībā ir tas, ka jums nav jābūt miljonāram, lai to sasniegtu - drīzāk jums ir jābūt tikai pietiekamam, lai apmierinātu personīgās vajadzības. Ja jūs varat dzīvot dzīvi, kas jūs apmierina, no ienākumiem tikai USD 15 000 gadā, tad USD 15 000 gadā ir viss, kas jums nepieciešams, lai jūs kļūtu bagāts.

Ir pat iespējams, ka dažos gadījumos pārāk daudz naudas faktiski var apgrūtināt apmierinātas dzīves dzīvi. Piemēram, Spectrem aptaujā apmēram viena trešdaļa respondentu sacīja, ka bagāta cilvēka dzīve ir “bezrūpīga”, bet vēl lielāks skaits - tuvāk 40% - raksturoja to kā “sarežģītu”. Un, lai gan 28% teica, ka bagātība rada “lielāku laimi”, tikpat daudz cilvēku teica, ka tā nozīmē “lielāku atbildību” - un tikai 20% atbildēja, ka bagātība rada “vairāk prieka”.

Iespējams, ka dažiem cilvēkiem viss naudas pelnīšanas, naudas ieguldīšanas un uzskaites process pārvēršas par pašmērķi. Viņi tajā ir tik ļoti iesūkušies, ka aizmirst par patieso bagātības mērķi, kas ir sniegt jums gandarījumu.

Viens bagāts cilvēks, kurš acīmredzami nav iekritis šajās lamatās, vēlreiz ir Vorens Bafets, kurš reiz kādā intervijā teica, ka “visaugstākais greznums ir patiešām darīt to, kas jums patīk darīt katru dienu”. Citiem vārdiem sakot, jums nav jābūt miljonāram, lai būtu bagāts - jums vienkārši ir jādzīvo izvēlētā dzīve.

Nobeiguma vārds

Kā redzat, bagātībai ir daudz dažādu nozīmju. Tātad, ja jūs tiecaties kļūt bagāts, jums jāsāk ar to, ka saprotat, ko jums nozīmē “bagāts”. Kad jūs to zināt, varat izdomāt, kā vislabāk sasniegt šo mērķi.

Ja jūsu labklājības ideāls ir iegūt konkrētu ienākumu daudzumu, varat meklēt darbu, kas rada tādu ienākumu daudzumu, un pēc tam noteikt, kas jums jādara, lai kvalificētos šīm darbavietām. Varat arī apskatīt veidus, kā iegūt papildu ienākumus, veicot ieguldījumus vai uzsākot blakus biznesu. Ja jūsu mērķis ir noteikt noteiktu neto vērtības līmeni, sāciet kraukšķēt dažus skaitļus - izdomājiet, cik daudz jums jātaupa katru mēnesi un cik jums jāpelna no ieguldījumiem, lai sasniegtu šo mērķi noteiktā laikā.

Ja jūsu sapnis ir dzīvot bagāta cilvēka dzīvesveidu, padomājiet par to, kuri šīs dzīves aspekti jums visvairāk patīk. Mājas, kādus īpašus bagātību slazdus vēlaties iegūt - jums pieder liela māja vai laiva, ģērbšanās modernas drēbēs vai iespēja pavadīt mēnešus, ceļojot pa pasauli. Tad sāciet meklēt informāciju par to, kā jūs varat dzīvot šo sapni par saprātīgu personīgo budžetu. Drēbes, ceļojumi un pat mājas var būt jūsu mazāk, ja zināt, kur meklēt.

Visbeidzot, ja jūsu sapnis par bagātību ir sapnis par brīvību - dzīvot dzīvi, kas jums patiešām ir svarīga, bez raizēm par naudu, tad sāciet izdomāt, kā izskatās jūsu ideālā dzīve. Piemēram, ja jums ir darbs sapņu jomā, bet tas neiegūst daudz naudas, varbūt jums tomēr varētu būt šis darbs, ja varat vienkārši izdomāt veidu, kā samazināt iztikas izdevumus līdz neapbruņotu kaulu līmenim. Varbūt jums dzīvot patiesi bagātu dzīvi nozīmē tērēt mazāk, nevis vairāk.

Kā izskatās tavs sapnis par bagātību?