Kas notiek, ja noklusē federālo studentu aizdevumus - padomi, kā no tā izvairīties

Daudziem kredītņēmējiem ir grūti sekot maksājumiem šādu iemeslu dēļ:

• Augsts bezdarba līmenis, īpaši nesenajos grādos
• Lejupslīdoša ekonomika
• Federālo (un privāto) studentu aizdevumus ir gandrīz neiespējami atbrīvot no bankrota

Neizpildes sekas jūsu studentu kredītiem

Kad kāds neizpilda savus federālos aizdevumus, dzīve ātri kļūst diezgan grūta, un tiek uzlikti vairāk šķēršļu finansiālās stabilitātes sasniegšanai. Cik ātri cilvēks var noklusēt? Pēc deviņu mēnešu laikā, kad nav veikti maksājumi, vairums federālo aizdevumu kļūst nokavēti līdz noklusējuma statusam.

1. Jūsu algas var tikt uzkrātas bez tiesas rīkojuma
Federālā valdība var nopelnīt jūsu algas bez tiesas rīkojuma, un summa, ko viņi var paņemt, ir dīvaina, it īpaši lielākajai daļai amerikāņu, kuri jau tagad cīnās, lai savilktu galus. Saskaņā ar Nacionālā Patērētāju tiesību aizsardzības centra studentu aizdevumu aizņēmēju palīdzības vietni valdība vai garantiju aģentūra kopumā var ņemt 15% no rīcībā esošās algas.

Lai gan to var izdarīt bez tiesas rīkojuma, aizņēmējam tomēr ir iespēja apstrīdēt mantisko atbildību. Ja viņi plāno iekasēt jūsu algu, jūs tiksit informēts pirms viņu darbības. Ja savlaicīgi veicat pareizas darbības, rotāšanu var apturēt, lai gan tos nevar apturēt visos posmos. Tomēr aizņēmējam ir viena iespēja reabilitēt savus aizdevumus. Šiem maksājumiem jābūt brīvprātīgiem, un tos maksā savlaicīgi 9 no 10 secīgiem mēnešiem.

Ir svarīgi pieprasīt uzklausīšanu pirms atdalīšanas perioda sākuma. Ja tas tomēr nav iespējams, jūs joprojām varat tos apstrīdēt pēc procesa sākšanas.

2. Jūsu sociālā apdrošināšana, invaliditātes pārbaude un nodokļu atmaksa ir godīga spēle
Tāpat kā valdība var izpelnīties jūsu algas, arī valdība var atskaitīt naudu no jūsu sociālā nodrošinājuma pabalstiem un invaliditātes pārbaudēm. Viņi var arī ņemt naudu no jūsu ienākuma nodokļa atmaksas.

3. Sodi, kas pievienoti aizdevuma sākotnējai summai, var būt astronomiski
Kad esat nokavējis savu federālo aizdevumu, visa summa ir jāsamaksā pilnā apmērā. Turklāt sākotnējai aizdevuma summai tiek pievienotas lielas soda naudas, dažreiz pat USD 50 000.

Džons Kočs, Touro universitātes tiesību absolvents, sākotnēji aizņēmās 69 000 USD, taču lēš, ka, aizejot pensijā 23 gadu laikā, viņš būs parādā 1,5 miljonus USD. Pašlaik viņš ir parādā 300 000 USD. Studentu aizdevumi ir atlikti, un tiem katru mēnesi tiek uzkrāti USD 2 000 procenti. Turklāt viņa interese uzkrājas.

4. Tēvocis Sems var tevi iesūdzēt
Acīmredzot federālā valdība diezgan nopietni uztver neizpildītos aizdevumus, un tai ir iespēja jūs iesūdzēt tiesā. Nav noilguma, tas nozīmē, ka viņi jebkurā laikā var vērsties tiesā - pat gadu desmitus pēc saistību neizpildes.

Kā izvairīties no jūsu federālo aizdevumu nepildīšanas

Ja jūs cīnāties, ir veidi, kā izvairīties no šīs situācijas. Kad sākat saņemt vēstules ar paziņojumu, ka esat izdarījis likumpārkāpumus, neignorējiet tās. Sazinieties ar savu aizdevuma pakalpojumu un jautājiet par savām iespējām.

Runājot ar savu aizdevēju, noteikti ņemiet vērā rūpīgas piezīmes - izveidojiet failu un atzīmējiet datumu, laiku un tā pārstāvja vārdu, ar kuru runājāt. Pēc sarunas pa tālruni nosūtiet papildu vēstuli ar apstiprinātu pastu. Ņemiet vērā visu svarīgo sarunas informāciju savā vēstulē un saglabājiet šīs vēstules kopiju ierakstiem.

Ja neesat pārliecināts, kurš apkalpo jūsu studentu kredītus, Izglītības departamentam ir saraksts.

Ienākumu atmaksas programma

Jūs, iespējams, arī varēsit saņemt uz ienākumiem balstītu atmaksas programmu (IBR). Ja jums ir tiesības uz IBR, jūsu ikmēneša maksājumi tiek ierobežoti atbilstoši jūsu ienākumiem. Arī maksājuma plāns tiek pagarināts līdz 25 gadiem, un, nosakot, cik daudz jūs maksājat katru mēnesi, tiek aprēķināts jūsu ģimenes lielums..

Kurš ir tiesīgs piedalīties IBR?

Aizņēmējiem ar privātiem kredītiem IBR nav pieejams. Federālie aizdevumi, kurus sedz IBR, ir:

• Tiešie Stafforda aizdevumi (no William D. Ford federālās tiešo aizdevumu programmas)
• Grad PLUS aizdevumi
• Konsolidācijas aizdevumi (Federālie ģimenes izglītības aizdevumi, citādi zināmi kā FFEL, apvienojumā ar tiešajiem aizdevumiem)

Kamēr Obamas administrācija atcēla FFEL aizdevumus, pieņemot Veselības aprūpes un izglītības saskaņošanas likumu, aizdevēju grāmatās joprojām ir milzīgi FFEL aizdevumi 400 miljardu USD vērtībā..

Ir svarīgi atzīmēt, ka katru gadu atkārtoti jāpiesakās IBR. Pārliecinieties, ka tas tiek atzīmēts kalendārā, un pirms laika sagatavojiet dokumentus. Aizņēmēji, kuri ir reģistrējušies programmā, ir iesnieguši sūdzības par veidlapu sarežģītību, tāpēc plānojiet uz priekšu. Ja maksājumus veiksit laicīgi, pēc 25 gadiem atlikums tiks piedots. IBR tiek piedāvāts kredītņēmējiem, kuriem ir grūtības atmaksāt, izmantojot parasto 10 gadu atmaksas plānu.

Mēneša maksājumi par IBR ir vismaz USD 50 un bieži vien lielāki. Summas ir atkarīgas no tā, cik nopelnījāt. Kredīta maksājumi nepārsniedz 15% no jūsu ienākumiem, kas nozīmē, ja jūs nopelnāt USD 50 000 gadā neatkarīgi no tā, ko esat parādā, jūsu gada maksājums nebūs lielāks par 7500 USD.

Nobeiguma vārds

Ja jūs domājat, ka jūsu federālajiem aizdevumiem ir saistību neizpildes risks, ir svarīgi veikt visus iespējamos pasākumus, lai tas nenotiktu. Sazinieties ar Izglītības departamentu, lai uzzinātu par alternatīvām atmaksas iespējām, piemēram, IBR. Ja neesat piemērots nevienai programmai, dariet visu iespējamo, lai sadarbotos ar nodaļu, lai izvairītos no šī pārbaudījuma.

Ir svarīgi arī atcerēties, ka koledžas grāds nenozīmē, ka absolvējot jūs uzreiz atradīsit darbu. Tas ir saudzīgi, ka daudzi jaunieši ar augstāko izglītību ir bez darba vai bez darba. Šī vecuma grupa ir cietusi vissmagāk kopš ekonomikas lejupslīdes, kas sākās 2008. gadā. Tāpēc ir svarīgi domāt par veidiem, kā samazināt koledžas izmaksas. Tas nav viegls uzdevums, jo īpaši tāpēc, ka kopš 1985. gada mācību maksa ir palielinājusies par 498%.

Lai situāciju padarītu vēl sliktāku, 2010. gada sociālās apdrošināšanas algu indekss ziņoja, ka 50% amerikāņu mājsaimniecību nopelna 26 000 USD vai mazāk. Ja ņem vērā visas šīs lietas, ir ļoti svarīgi nosvērt kopējās izglītības izmaksas - ja jūs vēl neapmeklējat skolu.

Kādi vēl padomi jums jāmaksā par koledžu, nepaļaujoties uz studentu aizdevumiem?