Kā pamanīt finanšu izkrāpšanu

Ponzi shēmas

Šie “augsta ienesīguma ieguldījumi” sola pārmērīgu peļņu ar nelielu risku vai bez tā. Atcerieties veco sakāmvārdu - ja kaut kas šķiet pārāk labs, lai būtu patiesība, tad tas droši vien ir. Cilvēki, kas sola tūlītēju bagātību, bieži vien ir krāpnieki, kas vienkārši vēlas ātri nopelnīt naudu. Sam Israel, Bernie Madoff un Martin Frankel vadīja dažas no lielākajām Ponzi shēmām Amerikas Savienoto Valstu vēsturē. Šie finanšu noziedznieki bieži apgalvoja, ka viņi var radīt ārkārtas atdevi, pateicoties slepenam tirdzniecības modelim vai piekļuvei finanšu instrumentiem, kas nav pieejami plašai sabiedrībai. Ponzi shēma ir čaulas spēle, kurā jauno investoru nauda tiek izmantota vecu investoru samaksai. Galu galā krāpnieks izsīkst no jaunajiem investoriem un nespēj samaksāt vecajiem investoriem, un shēma sabrūk. Tātad, kā jūs varat pamanīt Ponzi shēmu?

Ponzi shēmas pazīmes ir:

• Investīciju atdeve ir neparasti augsta vai neparasti konsekventa. Tirgi svārstās, tāpat kā jūsu ieguldījumu vērtībai.
• Uzņēmums iesniedz neiespējamas pretenzijas un garantijas, piemēram, “divkāršot jūsu naudas atmaksu” 6 mēnešos.
• Uzņēmums apgrūtina jūsu naudas izņemšanu, apgalvojot, ka līdzekļi ir iesaldēti.

Piramīdu shēmas

Piramīdveida shēma ir “ieguldījumu iespēja”, kas sola biedriem naudu, pamatojoties uz viņu spēju pieņemt jaunus dalībniekus. Piramīdu shēmas bieži pārdod produktus, kuriem ir maza vērtība vai kuriem nav lielas vērtības, un vienīgais veids, kā nopelnīt naudu, ir jaunu dalībnieku piesaistīšana, lai pievienotos biznesam. Visu naudu nopelna biedri, kas iekļuva sākumā, kamēr pārējiem dalībniekiem bieži nekas nepaliek. Piramīdu shēmās ir iesaistīti sarežģīti matricu modeļi un izmaksu formulas, lai noteiktu, cik daudz naudas jūs nopelnīsit. Piramīdveida shēmas ir tādas, ka agrīnie investori spēj uz neilgu laiku nopelnīt lielas naudas summas. Piramīdu shēmās bieži tiek izmantoti tādi buzzwords kā augšupvērstā un apakšējā līnija. Mūsdienās arvien grūtāk ir pateikt atšķirību starp piramīdu shēmām un daudzlīmeņu mārketingu.

Potenciālās piramīdas shēmas pazīmes ir:

• Uzsvars tiek likts uz jaunu izplatītāju, nevis produktu pieņemšanu darbā.
• Uzņēmumam ir ļoti augstas sākuma izmaksas.
• Uzņēmums nepirks nepārdotos krājumus.

Augstas ienesīguma investīcijas ārzonās

Mākslinieki bieži novērtēs investīcijas ārzonās kā ienesīgas un bez nodokļiem. Turīgi cilvēki padarīja ārzonu ieguldījumus slavenus, izmantojot tos nodokļu sloga samazināšanai. Ieguldīšana ārzonā nozīmē naudas glabāšanu valstī, kas nav jūsu likumīgā dzīvesvieta. Parasti tas notiek mazāk reglamentētās valstīs. Lai arī ieguldījumi ārzonās ir pilnīgi likumīgi, tas var būt ļoti riskants piedāvājums. Mazāk regulētas valstis ļoti maz dara savas finanšu iestādes policijā. Tiklīdz jūsu nauda būs ārpus valsts, to ir gandrīz neiespējami atgūt. Investīciju ārzonās izkrāpšanu var būt grūti atklāt. Allens Stenfords izmantoja ārzonu bankas, lai apkrāptu investorus par 8 miljardiem dolāru.

Kļūdaina ārzonas investīciju pazīmes:

• Iestāde sola augstas procentu likmes finanšu produktiem, piemēram, kompaktdiskiem un banku kontiem, par kuriem maksā 30% procentus.
• Finanšu iestāde apgalvo, ka ieguldījums visās valstīs ir atbrīvots no nodokļiem. ASV pilsoņiem ir jāmaksā nodokļi par ienākumiem, kas gūti jebkurā valstī.
• Ieguldījums ir bez riska.

Vai kāds kādreiz ir mēģinājis panākt, lai jūs ieguldītu finanšu izkrāpšanā? Ja tā, tad kad jūs sapratāt, ka esat iesūcis krāpšanā? Dalīsimies pieredzē, lai palīdzētu citiem cilvēkiem nepieļaut vienādas kļūdas.

(foto kredīts: Dons Hankins)