Cik man vajadzētu ietaupīt katru mēnesi? - jūsu ietaupījumu prioritāšu noteikšana

Katra situācija ir atšķirīga, taču nav grūti izdomāt sīkas ziņas par to, cik regulāri ietaupīt. Kad esat izveidojis uzkrāšanas stratēģiju, kas palīdzēs sasniegt jūsu ģimenes finanšu mērķus, nekavējoties sāciet ietaupīt.

Ietaupiet naudu regulāri

Ja vēl neesat sācis ietaupīt, sāciet naudu ietaupījumiem iezīmēt ar savu nākamo algu. Šo ieradumu ir daudz vieglāk nodibināt, pirms pierod tērēt “papildu” naudu.

Vienkāršākais veids, kā sākt regulāru uzkrājumu veidošanu, ir automātiska maksājuma organizēšana no norēķinu konta uz krājkontu. Iestatiet automātiskos uzkrājumu maksājumus, kas jāveic, tiklīdz jūsu alga nonāk jūsu kontā, un tas novērš kārdinājumu to izņemt vai iztērēt. Atkarībā no tā, kam nauda ir paredzēta un kad jums tā būs nepieciešama, jūsu uzkrājumi var augt lielu procentu uzkrājumu kontā, noguldījuma sertifikātā vai ar nodokļiem aizsargātā uzkrājumu plānā.

Uzkrājumu aprēķini

Viens veids, kā izdomāt, cik daudz regulāri novirzīt uzkrājumiem, ir rēķina metode. Vispirms identificējiet savu bruto algu un neto algu (neto samaksa ir summa, kas tiek iemaksāta pēc atskaitījumiem). Tā kā indivīdu atskaitījumi atšķiras atkarībā no ienākuma nodokļa kategorijām, darba devēju plāniem, arodbiedrības nodevām un citiem izdevumiem, ir grūti precīzi noteikt neto ietaupījumu mērķi no katras algas. Tā vietā apstrādājiet savu uzkrājuma iemaksu kā rēķinu, kas jāsamaksā pirms visa pārējā.

Aprēķiniet 10% no jūsu bruto algas - summu pirms nodokļiem un citiem atskaitījumiem - un izveidojiet automātiskus ietaupījumus, pamatojoties uz šo skaitli. Piemēram, ja ienākumi pirms visiem atskaitījumiem ir 1500 USD, ietaupījumiem iezīmējiet USD 150. Ietaupījumu sākumpunkts ir 10%. Ja jūs varat ietaupīt vairāk, savus mērķus sasniegsit ātrāk.

Vēl viena metode, lai noteiktu, cik daudz ietaupīt, ir budžeta metode. Pēc visu fiksēto un mainīgo izdevumu atskaitīšanas no ikmēneša budžeta iedaliet atlikušos līdzekļus ārkārtas uzkrājumiem, savu pensijas kontu un citus krājkontus. Budžeta metodes izmantošana ietaupījumu daudzuma noteikšanai var palīdzēt noteikt arī tos izdevumus, kas jāsamazina, īpaši, ja jūs cenšaties sasniegt ieteikto ietaupījumu atzīmi “10% no bruto algas”..

Prioritāri vērtējiet savus ietaupījumus

Lai gan jūs varat brīvi prioritizēt savus uzkrājumus, lai cik arī jums patīk, ļoti ieteicams vispirms ietaupīt ārkārtas situācijās un pensijā, pirms pāriet uz uzkrājumiem izglītībai un lielākiem pirkumiem..

1. Avārijas uzkrājumi

Nevienam nepatīk ideja par finansiālu ārkārtas situāciju, taču kādā nākotnē jūsu nākotnē jums nāksies saskarties ar neparedzētām izmaksām, piemēram, mājas remontu, automašīnu remontu un medicīniskajiem rēķiniem, un, iespējams, jūs pat varētu saskarties ar darba zaudēšanu. Lai gan visiem vajadzētu būt ārkārtas uzkrājumiem, tas, cik daudz jums vajadzētu ietaupīt, atšķiras. Labs sākumpunkts ir vismaz sešu mēnešu izdevumi, taču daudzos gadījumos jūs vēlēsities ietaupīt pat vairāk.

Eksperti iesaka, ka ārkārtas uzkrājumu summai vajadzētu būt no deviņiem mēnešiem līdz vienam gadam no dzīves izdevumiem. Būtu jātaupa ģimenēm ar bērniem vai personām, kuras paļaujas uz pašnodarbinātības ienākumiem, ienākumiem no komisijas vai tikai vienu algu saņēmēju vismaz viena gada ienākumu vērts ārkārtas gadījumiem. Lai gan daži cilvēki plāno izmantot kredītkartes vai kredītlīnijas neparedzētas finanšu krīzes finansēšanai, tas ir dārgs un īslaicīgs risinājums, jo tie ir vienkārši aizdevumi, kuriem nepieciešama atmaksātā summa kopā ar procentiem.

Ietaupiet vismaz 5% līdz 10% no jūsu bruto algas, līdz sasniedzat ārkārtas uzkrājumu mērķi, un pēc tam novirziet ikmēneša ārkārtas uzkrājumus uz citiem krājkontiem. Tā kā ārkārtas gadījumiem paredzētajiem līdzekļiem jābūt viegli pieejamiem, augstas procentu uzkrāšanas konts ir laba vieta, kur ietaupīt.

2. Uzkrājumi pensijai

Tas var šķist tālu, bet uzkrāšana pensijai jāsāk, tiklīdz sākat strādāt. Pastāv daudz dažādu viedokļu par pensijai nepieciešamo naudas daudzumu, taču investoru kopīgs mērķis gadiem ilgi ir ietaupīt 10% no jūsu bruto ienākumiem. Ja jums ir vairāki uzkrāšanas mērķi, piemēram, ārkārtas fonds un pensijas fonds, nekoncentrējieties uz vienu, izslēdzot otru. Sniedziet ieguldījumu abos gadījumos, līdz sasniegsit ārkārtas fonda mērķi.

Ņemot vērā pieaugošo amerikāņu dzīves ilgumu un neskaidrību par sociālās drošības programmu nākotni, mūsdienu jauniešiem vajadzētu ietaupīt tik daudz, cik viņi var aiziet pensijā. Pievienojot pat nelielas summas pensionēšanās kontam, jūsu pensiju fondam var būt liela atšķirība, jo tiek apvienoti ieguldījumu ienākumi, kas netiks aplikti ar nodokļiem, kamēr tie netiks izņemti no konta..

Sāciet izpētīt sava darba devēja pensijas plānu un izpētiet citas pensijas uzkrājumu iespējas, piemēram, IRA vai 401k. Ja jūs cīnāties par uzkrājumu veidošanu un parāda samazināšanu, izveidojiet ģimenes budžetu un atrodiet veidus, kā samazināt izdevumus un palielināt ikmēneša ienākumus. Pakāpeniski palieliniet pensijas uzkrājumu iemaksas, sasniedzot ārkārtas uzkrājumu mērķus, nomaksājot parādu un saņemot algas pieaugumu. Un pat nedomājiet par to, kā ļaut savam pensijas kontam dubultoties kā ārkārtas fondam, jo, piekļūstot pensijas fondiem priekšlaicīgi, ir jāmaksā bargi sodi un nodokļi..

3. Ietaupījums lieliem pirkumiem

Kad jūsu ārkārtas uzkrājumu mērķis ir sasniegts un jūs regulāri veicat iemaksas pensijas uzkrājumos, ir pienācis laiks pievērsties citiem mērķiem, piemēram, veikt iemaksu mājās vai iegādāties jaunu automašīnu. Prioritāri nospraudiet mērķus atbilstoši tam, kas visvairāk nāks par labu jūsu ģimenei. Ja automašīna ļauj pārvietoties uz labāk apmaksātu darbu, kā rezultātā vairāk maksājat mājās, ietaupiet vispirms.

• Ietaupījums automašīnai. Jūs varat apsvērt iespēju iegādāties lietotu, nevis jaunu. Atšķirībā no jūsu hipotēkas maksājumiem, no kuriem var atskaitīt nodokļus, automašīnas aizdevuma samaksai nav nodokļu atvieglojumu, un automašīnas vērtība samazinās daudz ātrāk nekā jūsu aizdevuma atlikums.
• Ietaupījums iemaksas veikšanai. Lai papildinātu savus ietaupījumus mājām, jūs varat pretendēt uz iemaksu palīdzību, izmantojot Amerikas Savienoto Valstu Mājokļu un pilsētu attīstību (HUD), kas piedāvā dažādas programmas un dotācijas māju pircējiem. Dažās vietās, piemēram, Memfisā, Tenesī vai Dienvidbendas štatā, Indiānā, īpašuma vērtības kopš 2008. gada lejupslīdes ir kritušās vairāk nekā 40%, nodrošinot rūpīgiem noguldītājiem iespēju iegādāties māju bez hipotēkas aizdevuma..

Jo vairāk ietaupīsit mājai vai automašīnai, jo mazāk būs nepieciešams aizņemties un mazāk procentu būs jāmaksā - tā ietaupiet, cik vien iespējams. Ja jūs varat dzīvot kopā ar vecākiem par zemāku cenu nekā tirgus nomas maksa vai ja esat pāris ar diviem ienākumiem, kas var dzīvot no viena laulātā ienākumiem un ietaupīt visus otra dzīvesbiedra ienākumus mājās, tad dariet to.

4. Izglītības uzkrājumi

Palīdzība bērniem maksāt par koledžu ir vēl viens vecāku kopīgs mērķis. Kad esat sasniedzis savu parasto pensijas iemaksu mērķi, sāciet ietaupīt, veicot regulāras iemaksas no katras algas algas koledžas fondā, piemēram, nodokļu atvieglojumu 529 uzkrājumu plāns.

Iedrošinot savu bērnu ietaupīt savai izglītībai, tas jau no mazotnes ļauj ieviest uzkrāšanas paradumu. Ja jūsu bērns saņem naudu dāvanā, pievienojiet daļu no šiem līdzekļiem viņu izglītības kontam. Tāpat kā pensijas uzkrājumi, arī izglītības uzkrājumu veidošana agrīnā posmā ļauj radīt interesi.

Nobeiguma vārds

Lai gan dolāra summa, kas jums jātaupa no katras algas, ir unikāla tieši jūsu konkrētajiem apstākļiem, pētījumi rāda, ka amerikāņu uzkrājumu un ienākumu attiecība daudz neatšķiras. Federālo rezervju 2010. gada pētījumā respondenti uzskatīja, ka viņu „lietainās dienas” ietaupījumiem vajadzētu būt no 9% līdz 14% no viņu gada ienākumiem, ievērojot daudzu finanšu ekspertu ieteikumus..

Neuztraucieties, ja nevarat uzreiz sasniegt savus ikmēneša vai divu nedēļu ietaupījumu mērķus. Vienkārši saglabājiet to, ko varat. Svarīgi ir sākt darbu tagad, regulāri ietaupīt un izveidot veselīgu ieradumu, kas veicinās jūsu labklājību nākotnē.

Cik daudz, jūsuprāt, būtu jāatvēl uzkrājumiem no katras algas?