Cik ietaupīt pensijai - katra vecuma plānošanas stratēģijas

Finanšu padomi nav noderīgi, ja viss, ko jūs saņemat, ir platības un vispārinājumi. Pārāk bieži eksperti mētājas ar skaitļiem par to, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt un ieguldīt, neapsverot savus ilgtermiņa personiskos finanšu mērķus.

Ieguldīšanas stila elementi - jūsu rūpes, apsvērumi, apstākļi, ieradumi un riska tolerance - unikāli ir jūsu pašu. Un viņi vienmēr būs. Tad jums ir jāredz ārpus klišejām un vispārinājumiem un jāizlemj, kādi ir labākie virzieni jūsu finanšu nākotnei.

Personalizēts pensionēšanās plāns

Ja vēlaties agri aiziet pensijā, nāksies upurēt daudz īstermiņa upuru. Ja jūs izmantojat pensiju, jums jāanalizē savi konti un grafiks. Un, ja jūs esat kāds, kurš neplāno pilnībā aiziet pensijā, iespējams, jūs vairs neuztraucieties par aiziešanas kontiem. Lai arī neviens nevar pateikt, kāds ir ideāls portfeļa aktīvu sadalījums vai cik daudz jums ietaupīt, daži etaloni var jums palīdzēt noteikt, vai jūs ejat uz pareizā ceļa uz savu finanšu braucienu.

Personīgi mana stratēģija un mērķi pēdējos gados ir daudz mainījušies. Jūsu, iespējams, arī tā būs, tāpēc kā jūs varat meklēt padomu par savu scenāriju un saglabāt lietas arī elastīgas?

Pārbaudiet šo izskatu trīs dažādos pensionēšanās vecumos: agrīnā (50 gadu vecums), vidējā (60 gadu vecums) un vēlīnā (70 gadu vecums); kā arī trīs portfeļa etalonus: viens miljons dolāru, divi miljoni dolāru un trīs miljoni dolāru. Jūs redzēsit, cik daudz jums būs jāglābj katru mēnesi, lai sasniegtu katru vecumu ar katru ietaupījumu mērķi. Šajā piemērā apsveriet divus pieņēmumus:

• Konservatīva 7,5% atdeves likme - balstīta uz vidusceļu starp vēsturisko krājumu atdevi (10% par katru 20 gadu periodu kopš 1800. gada) un obligācijām (aptuveni 6% AAA obligācijām kopš 1919. gada).
• Investīciju portfeļa sākšana 25 gadu vecumā

Priekšlaicīga pensionēšanās (50 gadu vecums)

Priekšlaicīga aiziešana pensijā izklausās kā sapnis, taču jūs saskarsities ar daudz reālu ceļa problēmu, piemēram, neesat piemērots sociālajai drošībai un medicīniskajai palīdzībai un nespējat piekļūt saviem nodokļu aizsargātiem ieguldījumu kontiem bez stingriem sodiem. Ja plānojat aiziet pensijā, pirms esat sasniedzis 59 1/2, jums būs vairāk jāiegulda dividendes maksājošos akcijās un tradicionālajos ar nodokli apliekamajos kontos, tāpēc jums nebūs jāsaskaras ar sodiem un ierobežojumiem, kas attiecas uz kontiem, kuri ir aizsargāti ar nodokļiem. Un tā kā, cerams, jums priekšā būs daudz veselīgu, produktīvu gadu, jums jāveido ligzdas olšūna, kas varētu saglabāties.

• Lai pensijā nonāktu 50 gadu vecumā ar vienu miljonu dolāru: mēnesī ietaupiet 1 250 USD.
• Lai aizietu pensijā 50 gadu vecumā ar diviem miljoniem dolāru: ietaupiet 2500 USD mēnesī.
• Lai aizietu pensijā 50 gadu vecumā ar trīs miljoniem dolāru: mēnesī ietaupiet 3750 USD.

Vidēja vecuma pensionēšanās (60 gadu vecums)

Lai arī tas izskatās grūtāk, pensionēšanās 60 gadu vecumā jums, iespējams, ir reālāka nekā iesaiņošana 50 gadu vecumā. Jūs varēsiet ne tikai bez soda naudas izņemt no nodokļu nomaksas 401k un Roth IRA kontu, bet arī jūs. sociālā nodrošinājuma un Medicare pabalsti daudz ātrāk nekā tie, kuri aiziet pensijā 50 gadu vecumā. Un neaizmirstiet, kamēr jūs strādājāt papildu desmit gadus, jūsu saliktā interese palīdzēja jūsu kontiem ievērojami pieaugt..

• Lai aizietu pensijā 60 gadu vecumā ar vienu miljonu dolāru: ietaupiet 500 USD mēnesī.
• Lai aizietu pensijā 60 gadu vecumā ar diviem miljoniem dolāru: Ietaupiet USD 1000 mēnesī.
• Lai aizietu pensijā 60 gadu vecumā ar trim miljoniem dolāru: ietaupiet 1500 USD mēnesī.

Vēla aiziešana pensijā (70 gadu vecums)

Ja jums patīk savs darbs vai ja jums vienkārši nepatīk ideja par golfa spēlēšanu un vecvecāku atlešanu uz ceļa, ņemiet vērā, ka, atlikjot pensiju līdz 70 gadu vecumam, jūs varēsit saņemt ne tikai taukus Sociālās drošības pārbaude, kā arī pilns Medicare pārklājums. Jūs būsiet piešķīris daudz vairāk laika ligzdas olu augšanai un nobriešanai, kas nozīmē, ka jums būs jāatliek daudz mazāk laika nekā vienaudžiem, kuri priekšlaicīgi aizgājuši pensijā.

• Lai aizietu pensijā 70 gadu vecumā ar vienu miljonu dolāru: ietaupiet 250 USD mēnesī.
• Lai aizietu pensijā 70 gadu vecumā ar diviem miljoniem dolāru: ietaupiet 500 USD mēnesī.
• Lai aizietu pensijā 70 gadu vecumā ar trim miljoniem dolāru: ietaupiet 750 USD mēnesī.

Nobeiguma vārds

Tāpat kā rakstnieki, kuri ir apskatījuši šo tēmu un kuri par to rakstīs nākotnē, es atzīstu, ka esmu pārāk vienkāršojis sarežģīto procesu, lai sniegtu dažus vispārīgus piemērus. Protams, daudzi faktori ietekmēs jūsu ģimenes finanšu plānus un izvēli. Bet faktori un mērķa skaitļi šajā rakstā palīdzēs jums noteikt savus mērķus un pēc tam tos pielāgot, mainoties jūsu situācijai.

Tagad, kad jums ir izklāsts par to, cik daudz jums jācenšas vāverēt, nākamais solis ir izdomāt uzkrājumu veidošanas stratēģiju: cik daudz jūs ievietosit nodokļu atvieglojumu kontā (ti, maksimālais 401k un Roth IRA iemaksu limits) salīdzinājumā ar nodokli konti?

Kāds ir jūsu plānotais pensionēšanās vecums? Vai jūsu konti ir uz pareizā ceļa? Dalieties ar savu stāstu komentāros zemāk.