5 naudas noteikumi, kā dzīvot līdz 30 gadu vecumam

Jūsu ienākumi nav vienīgais, kas mainās, ienākot 30 gadu vecumā. Daudzi cilvēki šajā desmitgadē mēdz arī uzņemties lielākus pienākumus neatkarīgi no tā, vai viņi pērk māju, iegūst bērnu vai divus vai sāk nopietnāk domāt par aiziešanu pensijā. Vairāku finanšu noteikumu ievērošana palīdzēs jums palikt uz ceļa, kad runa ir par jūsu naudu, un iziet cauri 30 gadiem, ja jūsu finansiālā veselība ir neskarta.

1. Izveidojiet reālistisku budžetu

Kļūstot vecākam un palielinoties finansiālajiem pienākumiem (un pieaugot ienākumiem), jūs vēlēsities pārliecināties, vai jūsu budžets patiešām atspoguļo jūsu dzīvi un mērķus, lai jūs varētu turpināt darbu, lai sasniegtu jebkurus izvirzītos mērķus. Reālistiska personīgā budžeta izveidošana ietver divus pamata soļus, kā arī zināmu novērtējumu par to, ko jūs tērējat, un to, vai jūsu tērēšanas ieradumi neļauj sasniegt jūsu finanšu mērķus..

Budžeta veidošanai varat izmantot pildspalvu un papīru, taču izklājlapa vai budžeta programmatūra var atvieglot procesu, jo tie var jums palīdzēt aritmētiski un dažos gadījumos tieši izveidot savienojumu ar jūsu kontiem. Tur ir pieejamas daudzas budžeta plānošanas programmas, piemēram, personīgais kapitāls, tiller, piparmētra un apvalki.

Ziniet savus izdevumus

Pirmais solis, lai izveidotu budžetu, kas darbojas jūsu labā, ir zināt, ko jūs tērējat savu naudu par katru mēnesi. Lai arī fiksēto izdevumu (piemēram, hipotēkas vai īres maksājuma, komunālo pakalpojumu rēķinu un auto maksājuma) izsekošana var būt vienkārša, tomēr var būt grūtāk izsekot vieglprātīgākajiem izdevumiem, piemēram, neregulārai kafijas tasei, restorāna maltītei vai impulsa pirkumu apģērbu veikalā.

Tā kā var viegli izlaist tos izdevumus, kurus mēs drīzāk nepieņemam, ir ieteicams izmantot budžeta programmu vai lietotni, lai sekotu lietām. Neviena kredītkartes vai debetkartes vilkšana nenovērš uzmanību no budžeta sastādīšanas programmas - un, lai gan tas var nedaudz nobiedēt, saprotot, cik daudz jūs iztērējat izņemšanai vienā mēnesī, tas ir labākais risinājums, lai paliktu godīgs par saviem tēriņiem.

Lai palīdzētu savai ģimenei samazināt izdevumus, es sāku lietot lietotni Trim. Tas man palīdzēja bankas izrakstā atrast divus atkārtotus izdevumus, kurus biju aizmirsis. Trim vienosies arī par zemākām likmēm tādām lietām kā kabelis un internets. Mēģiniet pats apgriezt un redzēt, cik daudz jūs varat ietaupīt.

Ziniet savus ienākumus

Otrais solis budžeta veidošanā ir precīzi noteikt, cik nopelnāt katru mēnesi. Jūs vēlaties būt pārliecināts, ka iztērētā summa nepārsniedz nopelnīto. Ja jums ir viens ienākumu avots un nodokļi no jūsu algas tiek izņemti automātiski katru mēnesi, jūsu ienākumu izsekošana var būt vienkārša.

Tas kļūst sarežģītāk, ja esat brīvmākslinieks ar vairākiem ienākumu avotiem vai ja jums ir neregulāri ienākumi. Šādos gadījumos tas var palīdzēt izsekot jūsu ienākumiem un tēriņiem vairākus mēnešus, lai jūs saprastu vidējos ienākumus. Un atcerieties, ja jūsu ienākumi ir neregulāri, tas palīdz izmantot zemu aprēķinu, lai jūs nejauši netiktu pārtērēti.

Budžeta sastādīšanas programma var būt vienkāršākais veids, kā katru mēnesi salīdzināt savus ienākumus ar izdevumiem, jo ​​varat tos saistīt ar dažādiem kontiem, piemēram, kredītkartēm, bankas kontiem un pensijas kontiem. To darot, tas automātiski izseko jūsu ienākumus un izdevumus. Daudzas programmas izmanto sektoru diagrammas un joslu diagrammas, lai parādītu jūsu ienākumus, tēriņus un ietaupījumus katru mēnesi. Vai arī varat vienkārši uzskaitīt izdevumus un ienākumus uz papīra lapas (vai izklājlapas), lai nodrošinātu, ka katru mēnesi dažādos krājkontos esat atvēlējis pietiekami daudz naudas..

Atsevišķs “vēlas” no “vajadzības”

Kad jums ir grūti skaitļi par jūsu ienākumiem un izdevumiem, nosakiet, cik daudz jūs tērējat nepieciešamajām lietām (piemēram, pārtikai un mājoklim) un cik daudz jūs tērējat lietām, kuras vēlaties, bet varat dzīvot bez.

Izdomāt, vai jūs tērējat pārāk daudz “vēlas”, ir personīgs process. Piemēram, jūs mēnesī varētu tērēt USD 1000 apģērbam, taču jūsu ienākumi varētu būt pietiekami lieli, lai atbalstītu šo ieradumu, nesabojājot krājkontus..

Ir daži jautājumi, kurus varat sev uzdot, lai noteiktu, vai noteikta izdevumu kategorija ir jāpārvērtē vai jāsamazina:

• Vai izdevumi neļauj ietaupīt?
• Vai jūs atmetat lietas, kas jums vajadzīgas, lai to segtu?
• Vai jūs izmantojat kredītkarti izdevumiem un cenšaties katru mēnesi to samaksāt?

Ja tā, tad jums šie izdevumi vai nu jālikvidē, vai vismaz jāatrod veids, kā tos samazināt.

Atrodiet veidus, kā palielināt ienākumus

30 gadu vecumā jūs, iespējams, strādājat pa karjeras kāpnēm, un jūsu ienākumi ir pieauguši, lai to atspoguļotu. Saskaņā ar PayScale, vīriešu un sieviešu ar koledžas grādiem ienākumi parasti palielinās par 60%, sākot no 22 gadu vecuma līdz 30 gadu vecumam. Lai palīdzētu sasniegt jebkurus mērķus 30 gadu vecumā un pēc tam, ir svarīgi apsvērt iespējas turpināt palielināt ienākumus.

Papildu nepilna laika darba atrašana vai nepāra darbu veikšana var palīdzēt palielināt ienākumus. GIG ekonomika padara ārkārtīgi vienkāršu papildu naudas pelnīšanu. Jūs varētu kļūt par piegādes vadītāju ar DoorDash vai Instacart. Jūs pat varētu palīdzēt cilvēkiem ar nepāra darbiem visā mājā Handy.com.

Tomēr ideāla stratēģija ir atrast veidu, kā palielināt to, ko jūs jau darāt darba labā. Reģistrēšanās maģistra grāda programmā varētu palīdzēt iegūt paaugstinājumu, un dažos gadījumos jūsu uzņēmums faktiski varētu maksāt jūsu ceļu caur skolu. Vēl viena iespēja ir apsvērt iespēju pārcelties uz jaunu darba devēju vai pārcelties uz jaunu nodaļu pašreizējā uzņēmumā.

2. Ziniet savas pensijas iespējas

Nekad nav par agru sākt ietaupīt pensijai. Faktiski ideālais laiks, lai sāktu ietaupīt pensijai, ir tad, kad pirmo reizi ieejat darbaspēkā. Tomēr, pat ja jūs vēl neesat sācis, nav par vēlu sākt tagad.

Nauda, ​​kuru jūs iemaksājat pensijas kontā, tiek atlikta vai pēc nodokļu nomaksas. Ar nodokļiem atliktu kontu gadījumā no jūsu ienākuma nodokļa deklarācijas jūs atskaitāt summu, kuru esat iemaksājis gadā, kad veicat iemaksu. Kamēr jūs to faktiski izņemsit, jums nav jāmaksā nodoklis par šajos kontos esošo naudu - vai tā būtu sākotnējā iemaksa, vai ieņēmumi. Piemēram, ja jūs 2050. gadā izņemsit no nodokļiem atliktā konta 1000 USD, jūs maksājat nodokļus no USD 1000 tajā gadā.

Pēcnodokļu kontu gadījumā jūs maksājat ienākuma nodokli par summu, kuru jūs iemaksājāt iemaksas gadā. Kad esat pensijā, jūs varat izņemt sākotnējo iemaksu, nemaksājot nekādu papildu nodokli.

Ņemiet vērā, ka no 2015. gada pensionēšanās vecums ir 59 ar pusi gadi vai vecāks. Ja mēģināsit izņemt naudu no noteiktiem kontiem pirms šī vecuma sasniegšanas, jums tiks piemērots soda nodoklis 10% apmērā, un jums būs jāmaksā ienākuma nodoklis par summu, kuru jūs izņemāt.

Ja jums ir nepieciešams izveidot norakstīšanas kontu, viena no iespējām ir TD Ameritrade. Viņi piedāvā plašu pensijas produktu klāstu, ieskaitot tradicionālos un Roth IRA, Rollover IRA un pat pensionēšanās produktus mazajiem uzņēmumiem.

Rots IRA

Jūs varētu domāt par Roth IRA kā elastīgāko no visām pensionēšanās iespējām. Tas ir konts pēc nodokļu nomaksas, tāpēc jūs maksājat nodokli gadā, kurā veicat iemaksu. Lai veiktu ieguldījumu Roth IRA, viss, kas jums nepieciešams, ir nopelnīto ienākumu avots.

Ir ienākumu ierobežojums iemaksām Roth un iemaksu limits katram gadam, kuru IRS ik pa laikam paaugstina, pamatojoties uz inflāciju. 2015. gadā ienākumu ierobežojums ir USD 131,00 vientuļiem cilvēkiem un 193 000 USD precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgus pieteikumus. 2015. gada iemaksu limits ir 5500 USD.

Roth IRA iespējamā priekšrocība salīdzinājumā ar citiem pensionēšanās kontiem ir tāda, ka jums ir iespēja jebkurā laikā atsaukt savu sākotnējo iemaksu bez soda naudas. Tas nozīmē, ka jūs varat izmantot Roth IRA ieguldīto naudu, lai samaksātu par ārkārtas situāciju vai segtu citus lielus izdevumus, nepiemērojot 10% soda naudu vai ienākuma nodokļus.

Protams, ja jūs izstājaties no Roth IRA tādu iemeslu dēļ, kas nav saistīti ar pensionēšanos, nākotnē jums varētu nodarīt finansiālu kaitējumu, tāpēc parasti to darīt nav ieteicams. Turklāt, ja noņemat ienākumus no Roth IRA pirms pensijas vecuma sasniegšanas, par šiem izņēmumiem tiek piemērots 10% nodoklis, ar dažiem izņēmumiem. (Izņēmumi var būt, ja līdzekļus izmantojat, lai iegādātos pirmo māju vai samaksātu par koledžu, vai ja jūs kļūstat invalīds.)

Tradicionālā IRA

Viena no Roth un tradicionālās IRA atšķirībām ir nodokļu uzlikšana. Vairumā gadījumu tradicionālās IRA ir nodokļu atliktie konti. Jūs maksājat nodokli no ienākumiem un vairumā gadījumu iemaksas, tiklīdz sākat izņemt.

Tomēr ir gadījumi, kad nauda, ​​kuru jūs iemaksājat tradicionālajā IRA, ir pēc nodokļiem. Ja jūsu mainītais koriģētais bruto ienākums pārsniedz noteiktu summu (atkarībā no jūsu iesniegšanas statusa) un uz jums attiecas pensijas plāns no darba devēja, iespējams, varēsiet atskaitīt tikai daļu no jūsu iemaksātās summas vai nekādu no jūsu iemaksām, ja jūsu ienākumi ir pietiekami augsti. Jūsu mainītais koriģētais bruto ienākums ir jūsu koriģētais bruto ienākums, kuram pieskaitīti visi “virs līnijas” atskaitījumi (piemēram, studentu aizdevuma procenti vai mācību maksa un maksa).

Tradicionālie un Roth IRA atšķiras attiecībā uz viņu pirmstermiņa izņemšanas sodiem. Ja jūs izņemt naudu no tradicionālās IRA pirms pagriezieties par 59 ar pusi, jums jāmaksā 10% soda nodoklis par izņemto summu, kā arī ienākuma nodoklis par visu summu, ieskaitot sākotnējās iemaksas un ieņēmumus. Ir daži izņēmumi no 10% soda noteikuma, piemēram, ja jūs izmantojat tradicionālās IRA līdzekļus, lai iegādātos savu pirmo māju vai samaksātu koledžas izmaksas.

Vēl viena būtiska atšķirība starp Roth IRA un tradicionālo IRA ir tā, kad jums ir jāizņem līdzekļi. Jūs esat laipni aicināts atstāt savu naudu Roth IRA, līdz jūs aiziesit prom. Tomēr, izmantojot tradicionālo IRA, jums jāsāk veikt minimālās sadales (izņemt noteiktu summu) katru gadu, sākot no 70 ar pusi gadu vecuma. Ja pēc šī vecuma katru gadu jūs neatsauksit nepieciešamo minimumu, jums tiks uzlikts 50% akcīzes nodoklis par summu, ko jūs neizņemat (no 2015. gada).

Iemaksas ierobežojums tradicionālajai IRA ir tāds pats kā Roth IRA, un summa, kuru jūs varat dot ieguldījumu IRA, faktiski tiek apvienota. Tas nozīmē, ka, ja jums ir viens Roth IRA un viens tradicionālais IRA, no 2015. gada jūs varat ieguldīt tikai līdz 5 550 USD abās. Nevar ievietot 5500 USD vienā un 5500 USD otrā.

401k vai 403b

Atkarībā no darba devēja darbā jums varētu būt iespēja piedalīties 401k plāna vai 403b plāna izstrādē. Liela atšķirība starp abiem plāniem ir tajā, kurš tos piedāvā. Ja strādājat skolā vai bezpeļņas organizācijā, iespējams, ka jūsu pensijas plāns ir 403b. Ja strādājat beznodokļu, bezpeļņas uzņēmumā, iespējams, ka jums ir 401k plāns.

Gan 401k plāni, gan 403b plāni tiek atlikti ar nodokļiem, tāpēc jūsu ieguldītā summa ir atskaitāma no nodokļiem, veicot iemaksu. Pēc tam jums jāmaksā nodoklis par visu, ko jūs atsaucat, kad esat 59 gadus vecs vai vecāks. Tāpat kā tradicionālajā IRA gadījumā, ja izņemsit naudu no 401k vai 403b pirms zelta pensijas vecuma sasniegšanas, jums jāmaksā 10% soda nauda par izņemto summu, kā arī ienākuma nodoklis.

Daudzos gadījumos jūs pat nekad neredzēsit plānā iekļauto naudu, jo tā bieži tiek atskaitīta tieši no jūsu algas. Tāpat kā IRA, abiem plāniem ir noteikts iemaksu ierobežojums. Bet atšķirībā no IRA, limits ir diezgan augsts: no 2015. gada 18 000 USD gadā.

Ja jūsu darba devējs piedāvā kādu no iespējām, tad jūsu interesēs ir sākt dot ieguldījumu tajā, ja vēl neesat to izdarījis. Daži darba devēji piedāvā saskaņot iemaksas līdz noteiktai summai, piemēram, 100% no jūsu iemaksām, līdz 5% no jūsu ienākumiem, tāpēc tas ir labs veids, kā palielināt ienākumus. Iemaksātā nauda ir jūsu un paliek jūsu, pat ja jūs pārtraucat pārcelties vai uzņemties citu darbu.

Pro padoms: Ja jums ir 401k, pārliecinieties reģistrējieties bezmaksas analīzei no Blooom. Tie palīdzēs jums atrast pareizo sadalījumu un pārliecināsies, ka esat pareizi dažādots. Viņi arī gādās par to, lai jūs nemaksātu pārāk daudz nodevu.

SEP IRA

Ja jūs esat pašnodarbināts, nedomājiet, ka tradicionālajā vai Roth IRA gadā jūs varat ieguldīt tikai maksimāli 5500 USD. Vienkāršotā darbinieku pensija IRA jeb SEP IRA izskatās kā tradicionāla IRA tādā ziņā, ka jūsu iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem, taču ir viena būtiska atšķirība: summa, kuru varat veikt iemaksu, ir ievērojami lielāka. 2015. gadā jūs varat veikt iemaksas līdz 25% no jūsu ienākumiem vai USD 53 000, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Izņemot palielinātu iemaksu limitu, SEP IRA ir tādi paši noteikumi kā tradicionālajai IRA attiecībā uz nodokļiem un sadali.

Ja neesat pārliecināts, kā vislabāk izmantot pensijas uzkrājumus vai noteikt labākos plānus, iespējams, laba ideja ir nolīgt finanšu konsultantu. Viņš vai viņa var palīdzēt jums izprast noteikumus un izdomāt, kā ietaupīt, lai vislabāk plānotu pensionēšanos.

Pro padoms: Ja jums nepieciešama palīdzība, lai atrastu finanšu konsultantu, SmartAsset ir pieejams bezmaksas rīks. Viņi uzdos jums dažus jautājumus un tad sniegs jums informāciju par trim konsultantiem, kas būtu piemērota atbilde.

3. Esiet nopietns par parāda dzēšanu

Ja jūs esat tāds pats kā daudzi amerikāņi, iespējams, jums ir studentu aizdevuma parāds, kredītkartes parāds un daudz jaunu parādu, piemēram, hipotēka un automašīnas aizdevums. Iespējams, esat strādājis divdesmit gadu laikā, veicot minimālo maksājumu par visu, taču, ja vēlaties finansiāli virzīties uz priekšu 30 gadu vecumā, ir pienācis laiks tuvāk apskatīt to, kas jums ir parādā.

Vispirms koncentrējieties uz kredītkaršu parādu

Kredītkaršu parādiem parasti ir ļoti augstas procentu likmes. Galu galā tas ilgtermiņā neko labu nedod, jo jūs galu galā maksājat vairāk par lietām, kas nepalīdz jums veidot bagātību, un jūs pat varat zaudēt vērtību.

Ja jums ir kredītkaršu atlikums, ir pienācis laiks koncentrēties uz tā samaksu. Apskatiet savu budžetu, sasmalciniet dažus skaitļus un izdomājiet, ko varat atļauties nodot parādam, lai to īsākā laikā novērstu. Lai ilgtermiņā samazinātu summu, kas jums jāmaksā, ir lietderīgi vispirms koncentrēties uz kartes atmaksu ar visaugstāko procentu likmi. Tomēr, ja jums ir nepieciešams motivācijas stimuls, norēķināties ar karti ar viszemāko atlikumu - neatkarīgi no procentu likmes - var tieši to izdarīt.

Ja jums nepieciešama palīdzība, apsveriet iespēju izmantot personīgo aizdevumu no LendKey. Jūs varēsit konsolidēt savus atlikumus vienā ar daudz zemāku procentu likmi. Kā alternatīvu jūs varētu izmantot kredītkarti ar zemu GPL.

Neuztraucieties par dažiem studentu aizdevumu veidiem

Kaut arī studentu aizdevumi var radīt traucējumus, tie var būt arī daudz labvēlīgāki nekā citi parāda veidi. Federālajiem studentu kredītiem ir fiksēta procentu likme, un tie ļauj jums izvēlēties maksājumu plānu, kas atbilst pašreizējam finansiālajam stāvoklim.

Piemēram, ja jūs aizņēmāties pirms 2014. gada, jūs varat izvēlēties uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu, kurā katra mēneša maksājamā summa nepārsniedz 15% no jūsu izvēles ienākumiem. Jūsu ģimenes lielumam un ienākumiem, tāpat kā ikmēneša maksājumam, ir nozīme, nosakot tiesības uz plānu. Ja jūsu ikmēneša maksājums saskaņā ar ienākumu atmaksas plānu ir lielāks nekā tas būtu saskaņā ar parasto 10 gadu atmaksas plānu, jūs nekvalificētos. Saskaņā ar ienākumu atmaksas plānu jebkura summa, kuru jūs neesat samaksājis, tiek piedota pēc 25 gadiem.

Vēl viens potenciāls federālo studentu aizdevumu ieguvums ir tas, ka jūsu samaksātie procenti var tikt atskaitīti, ja koriģētie bruto ienākumi ir vai nu mazāki par USD 80 000, ja esat vientuļnieki, vai mazāki par USD 160 000, ja esat precējušies, iesniedzot kopīgi. Turpretī procentu likmēm par privātiem studentu aizdevumiem parasti ir lielāka un vairumā gadījumu tā nav atskaitāma.

Ja jums ir gan federālie, gan privātie aizdevumi, ieteicams koncentrēties uz privāto aizdevumu nomaksu, vienlaikus veicot minimālo maksājumu par federālajiem aizdevumiem. Kad privātie aizdevumi ir samaksāti, varat pievērst uzmanību federālo aizdevumu samaksai. Turklāt varētu būt vērts jūsu laiku, lai redzētu, vai jūs varat samazināt aizdevumu procentu likmes, refinansējot studentu aizdevumu no LendKey.

Esiet reāli par mājokļu parādu

Ja jūs domājat par mājas iegādi, mēģiniet nevis iekost vairāk, nekā jūs varat košļāt, kad runa ir par aizdevumu. Parasti ir ieteicams, lai summa, ko maksājat mājoklim, nepārsniegtu 28% no jūsu bruto ienākumiem. Tas nozīmē, ja jūs ienesat USD 3500 mēnesī pirms nodokļu nomaksas, jūsu hipotēkas mēneša izmaksām - ieskaitot pamatsummu un procentus, kā arī nekustamā īpašuma nodokļa, māju īpašnieku apdrošināšanas un privātās hipotēkas apdrošināšanas izmaksām nevajadzētu būt vairāk kā USD 980.

4. Nepalaidiet novārtā apdrošināšanu

Veselības apdrošināšana ir tikai viena politika, kas jums vajadzētu būt 30 gadu vecumā un pēc tam. Papildus veselības aizsardzībai ir svarīgi aizsargāt arī savu īpašumu un cilvēkus, kurus jūs mīlat.

Dzīvības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšana nav tas, kas jāiegādājas tikai vecāka gadagājuma cilvēkiem. Dzīvības apdrošināšanas mērķis ir piedāvāt tuviniekiem finansiālā nodrošinājuma segu, ja tu vai tavs dzīvesbiedrs aiziet prom. Tas faktiski padara vairāk jēga jaunākiem cilvēkiem, kuri atbalsta dzīvesbiedru vai partneri vai kuriem ir bērni, lai iegūtu dzīvības apdrošināšanas polisi.

Ja ar jums notiks kaut kas slikts, plāns izmaksās jūsu apgādnieku zaudējušajiem noteiktu summu, kuru izvēlēsities, piesakoties polisei. Parasti jūsu dzīvības apdrošināšanas nominālvērtība (vai “nāves pabalsts”) ir kaut kas, ko jūs nosakāt, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un to, cik daudz jūs varat atļauties, kad runa ir par prēmijām. Jo lielāks būs jūsu apgādnieka zaudējuma pabalsts, jo lielākas būs ikmēneša prēmijas.

Ir divi vispārīgi dzīvības apdrošināšanas veidu veidi: visa dzīvība un termiņš. Termiņdzīves apdrošināšana piedāvā aizsardzību noteiktu gadu, piemēram, 20 vai 30 gadus. Jūs maksājat prēmijas par šo laika periodu, un, ja kaut kas ar jums notiek, plāns izmaksā. Pēc termiņa beigām jūs vairs neattiecas. Termiņa dzīvības apdrošināšanas polises ir lētākas nekā visas dzīvības apdrošināšanas polises.

Visa dzīvības apdrošināšanas polise, ko dažreiz sauc arī par pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu, ilgst visu atlikušo mūžu. Tie parasti ir daudz dārgāki, jo tie nodrošina segumu ilgākam laika periodam, un varbūtība, ka mirsit, kamēr jums ir visa dzīvības apdrošināšanas vieta, palielinās līdz 100%. Bieži vien dzīvības apdrošināšanas polisēs ir iebūvēts ieguldījuma naudas vērtības elements, kuru varat aizņemties vai izņemt, kas nozīmē, ka jūs varat gūt labumu no šīs politikas, kamēr vēl esat dzīvs. Dzīvības apdrošināšanas pirkšana var būt sarežģīta, taču ir vērts izpētīt visas detaļas, lai jūsu ģimenei būtu būtisks aizsardzības slānis.

PolitikaGenius ir lielisks sākumpunkts ikvienam, kurš vēlas noslēgt dzīvības apdrošināšanas polisi. Viņi sniegs jums cenu piedāvājumus no vairākiem apdrošinātājiem un varēsiet ērti atpūsties, zinot, ka saņemat vislielāko pārklājumu par vislabāko cenu.

Mājas vai īrnieka apdrošināšana

Ja jūs šobrīd īrējat savu māju, īrējiet apdrošināšanu no plkst PolitikaGenius var būt lielisks ieguldījums, lai aizsargātu priekšmetus mājas iekšienē. Kad jums pieder jūsu māja, māju īpašnieku apdrošināšanas polises pirkšana ir darījuma sastāvdaļa.

Ja jums jau ir īrētāja vai māju īpašnieku apdrošināšanas polise, ir svarīgi to regulāri pārskatīt, lai pārliecinātos, vai tas joprojām atbilst jūsu vajadzībām. Piemēram, divdesmitajos gados jums, iespējams, bija lētas mēbeles ar zemu nomaiņas vērtību. Tagad, kad esat vecāks, jūsu materiāli varētu būt nedaudz vērtīgāki, un, iespējams, vēlēsities uzlabot savu politiku, lai nodrošinātu lielāku pārklājumu.

Jums var būt arī papildu vērtīgi priekšmeti (piemēram, saderināšanās gredzens, ģimenes mantojums vai dārgs mūzikas instruments), kuriem nepieciešams papildu pārklājums. Tādā gadījumā personīga rakstura pludiņš jāpievieno jūsu apdrošināšanas polisei. Apmēram katru gadu novērtējiet vērtslietas un pārskatiet pludiņa piedāvāto pārklājumu, lai pārliecinātos, ka tas joprojām nodrošina pietiekamu aizsardzību.

Privātmāju un īrnieku apdrošināšanas polises piedāvā arī atbildības apdrošināšanu. Politika var piedāvāt zināmu aizsardzību, ja jūsu mājās notiek negadījums un negadījumā ievainotā persona jūs iesūdz. Piemēram, ja paklāja gabals ir vaļīgs kāpņu augšdaļā un viesis brauc un ir ievainots, iespējams, jūsu apdrošināšanas polise maksās par zaudējumiem un juridiskajām izmaksām.

Jūsu māju īpašnieku apdrošināšanas polise var segt arī jūsu mājas atjaunošanas izmaksas, ja tā tiek iznīcināta vai sabojāta. Tā kā mājas atjaunošanas izmaksas un jūsu mājas vērtība, iespējams, palielināsies katru gadu, ir vērts regulāri pārskatīt savu politiku, lai pārliecinātos, ka tā joprojām nodrošina pietiekamu aizsardzību.

Auto apdrošināšana

Ja jums pieder automašīna, jums nepieciešama auto apdrošināšana. Automašīnu apdrošināšanas polises piedāvā dažādu veidu apdrošināšanu, piemēram, miesas bojājumus un mantas bojājumus (citas personas automašīnas vai īpašuma bojājumus), kā arī sadursmes (sava ​​auto bojājumus) un visaptverošu (automašīnas bojājumus, kas rodas citu iemeslu dēļ). nekā autoavārija).

Jo augstāka ir jūsu automašīnas vērtība vai jo vairāk jums par to ir parādā, jo lielāka ir iespējamība, ka jums būs nepieciešama aizsardzība virs un ārpus tā, ko jūsu valsts likumdošana prasa. Katru gadu pārskatiet savu auto apdrošināšanas segumu, lai pārliecinātos, ka tas joprojām ir piemērots jūsu automašīnai un personiskajai situācijai.

Ja neesat pārliecināts, vai saņemat vislabāko piedāvājumu, sāciet iepirkties. Uzziniet, ko citi uzņēmumi var piedāvāt, un kāda būtu ikmēneša piemaksa. Pāris uzņēmumi, kas jāņem vērā, ir Brīvības savstarpēja un Pārliecība.

Veselības apdrošināšana

Tiklīdz esat sasniedzis 30 gadu vecumu, jūsu veselības apdrošināšana jāmaina. Pirmkārt, jūs vairs nevarat izmantot lētāku katastrofiskā plāna iespēju, kas nodrošina tikai sliktākā gadījuma scenārijus un ļoti vienkāršu profilaktisko aprūpi. Katastrofiski plāni ir pieejami tikai cilvēkiem, kas jaunāki par 30 gadiem, ar atbrīvojumu no grūtībām.

Turklāt apprecēšanās vai bērna piedzimšana nozīmē, ka jums ir jāpielāgo sava politika. Piemēram, ja jūs domājat par bērna piedzimšanu, ir prātīgi izvēlēties plānu, kas piedāvā zināmu daudzumu maternitātes aprūpes segumu.

Neatkarīgi no tā, cik veselīgs jūs šobrīd esat, nedomājiet, ka varat izlaist veselības apdrošināšanu. Tas ne tikai aizsargā jūs, bet arī ir vajadzīgs, pateicoties Affordable Care Act. Ja nevērīgi saņemat segumu, jums būs jāmaksā nodoklis, kas ir vienāds vai nu ar 2% no jūsu ienākumiem (par 2015. gadu), vai par USD 325 vienai personai, atkarībā no tā, kurš ir lielāks.

5. Neaizmirstiet ietaupīt

Lai gan ir svarīgi koncentrēties uz pensijas uzkrājumu palielināšanu, tā nav vienīgā lieta, kas jums jātaupa.

Ārkārtas situāciju fonds

Jo vairāk pienākumu jūs uzņematies, jo neparedzamāka var būt dzīve. Tāpēc ārkārtas fonds, kurā ir pietiekami daudz naudas, lai segtu vairāku mēnešu ienākumus, var būt tik noderīgs. Parasti jūsu fondā vajadzētu būt ienākumiem no trīs līdz astoņiem mēnešiem. Jo nestabilāki ir jūsu ienākumi, jo vairāk jums vajadzētu būt jūsu fondā, lai palīdzētu jums izdzīvot jebkādus aptuvenus ielāpus.

Ja jums vēl nav ārkārtas fonda, atveriet jaunu krājkontu un sāciet rezervēt to, ko katru mēnesi varat atļauties atbilstoši savam budžetam. Dažu mēnešu vai gada laikā USD 1000 atcelšana ir labāka nekā tāda veida spilvenu neesamība. Bez ietaupījumiem jums var nākties vērsties pie kredītkartēm, kad automašīna sabojājas vai ienākumi samazinās, kas nozīmē, ka jūs varat maksāt augstas procentu likmes un, iespējams, sabojāt kredītreitingu.

Jūsu bērna koledžas fonds

USDA dati atklāj, ka 2013. gadā dzimuša bērna audzināšanai līdz 18 gadu vecumam būtu nepieciešami gandrīz USD 250 000 - un šajā summā nav iekļautas koledžas izmaksas. Jūsu mazais joprojām var atrasties autiņos, taču tas var būt tā vērts, lai jau šodien sāktu izpētīt koledžas krājkontus.

Viena no iespējām ir atvērt bērnam 529 koledžas uzkrājumu plānu. Katrā štatā ir sava 529 plānu programma, un dažos štatos faktiski ir vairākas. 529 plāni piedāvā nodokļu priekšrocības, ja vien bērns tos izmanto, lai apmaksātu koledžas vai citus kvalificētus izglītības izdevumus, piemēram, mācību grāmatas un nodevas. Jūs maksājat ienākuma nodokli par iemaksām, ko veicat plānā, taču ieņēmumi parasti tiek atbrīvoti no federālajiem nodokļiem, un tos var atbrīvot arī no valsts nodokļiem.

Plāna 529 atvēršana vienā valstī nenozīmē, ka jūsu bērns apmeklē tikai štata koledžu, un tas arī neierobežo viņu apmeklēt valsts skolu. Jūs neaprobežojaties tikai ar 529 plāna atvēršanu tajā valstī, kurā dzīvojat. Ja citas valsts plāns piedāvā labākus stimulus vai izdevīgāku darījumu, varat apsvērt konta atvēršanu..

Ja vēlaties ieguldīt kaut ko citu, nevis plānu 529, apsveriet nekustamo īpašumu. Es pazīstu vairākus cilvēkus, kuri iegādājas nomas īpašumus, izmantojot Jumta segums paturot prātā koledžas izdevumus. Viņi finansē īpašumu, izmantojot 15 gadu hipotēku, ļaujot pārdot īpašumu un izmantot kapitālu mācību izmaksu segšanai.

Lielākie izdevumi

Neatkarīgi no jūsu vecuma, nevajadzētu izmantot kredītkartes lielu pirkumu veikšanai, kurus norēķinu cikla beigās nevar atļauties pilnībā atmaksāt. Ja vēlaties ieguldīt kaut ko dārgā veidā - neatkarīgi no tā, vai tas ir ģimenes atvaļinājums, jauna automašīna vai mājas uzlabošana - katru mēnesi atvēliet noteiktu summu, līdz jums ir pietiekami, lai segtu izmaksas. Ietaupīšana lieliem izdevumiem, iespējams, nedos aizraušanos kaut ko neapdomīgi iekasēt, bet tas arī nesagādā sāpes par parāda atmaksu.

Nobeiguma vārds

Starp naudas glabāšanu dažādos krājkontos un personīgā budžeta ievērošanu ir daudz ko izsekot, kad runa ir par jūsu finansēm. Tikai atceraties, ka ir pareizi veikt mazus soļus. Vispirms kontrolējiet savu budžetu, parādu un apdrošināšanas lietas. Pēc tam koncentrējieties uz savu aiziešanu pensijā un citiem uzkrājumiem.

Turklāt paturiet prātā, ka ikviena finansiālais stāvoklis ir atšķirīgs. Dariet visu iespējamo, lai samazinātu savu parādu, pasargātu sevi un savu ģimeni un plānotu savu nākotni.

Vai jūs esat savos 30 gados? Ar kādiem finanšu noteikumiem jūs dzīvojat?