5 zema riska ieguldījumi, kas nodrošina augstu ienesīgumu

Tas rada dilemmu daudziem ieguldītājiem, kuri vēlas iegūt pienācīgu peļņu no savas naudas, bet nevēlas riskēt zaudēt pamatsummu. Tomēr ir vairākas ieguldījumu iespējas, kas maksā augstākas procentu likmes nekā kompaktdiski un kases vērtspapīri ar ļoti saprātīgu riska pakāpi. Tie, kas vēlas izpētīt dažas no šīm iespējām, var ievērojami palielināt savus ienākumus no ieguldījumiem bez nācies gulēt nomodā naktī, uztraucoties, vai viņu nauda joprojām būs tur no rīta.

Reģistrējieties bezmaksas tiešsaistes norēķinu kontā vietnē BBVA līdz 2/28/20 un dodieties līdz a USD 250 prēmija (ar kvalificētu darbību).

Investīciju riska izpratne

Riska veidi

Viena izplatīta kļūda, ko pieļauj daudzi investori, ir pieņēmums, ka dotais ieguldījums ir vai nu “drošs”, vai “riskants”. Bet šodien pieejamo neskaitāmo ieguldījumu piedāvājumu bieži nevar klasificēt tik vienkārši.

Pastāv vairāki riska veidi un līmeņi, kādi var būt konkrētam ieguldījumam:

Tirgus risks: Risks, ka ieguldījums var zaudēt savu vērtību tirgū (galvenokārt attiecas uz akcijām un sekundāri - uz fiksēta ienākuma ieguldījumiem). Tirgus risks ir sastopams buļļu un lāču tirgos, lasot šo rakstu no Investment U.
Procentu likmes risks: Risks, ka ieguldījums zaudē vērtību procentu likmju izmaiņu dēļ (attiecas uz ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu)
Reinvestīcijas risks: Risks, ka ieguldījums tiks reinvestēts ar zemāku procentu likmi tā termiņa beigās (attiecas uz ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu)
Politiskais risks: Risks, ka ārvalstu investīcijas zaudēs vērtību politiskas darbības dēļ šajā valstī (saimniecības, kas atrodas jaunattīstības valstīs, ir īpaši jutīgas pret to)
Likumdošanas risks: Risks, ka ieguldījums zaudē vērtību vai citas priekšrocības, ko tas piedāvā jauno tiesību aktu dēļ (uz šo risku attiecas visi ieguldījumi)
Likviditātes risks: Risks, ka ieguldījums nebūs pieejams likvidācijai, kad tas būs nepieciešams (attiecas uz ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu un nekustamo īpašumu un citu īpašumu, kuru, iespējams, nevar ātri pārdot par taisnīgu cenu)
Pirktspējas risks: Risks, ka ieguldījums zaudē savu pirktspēju inflācijas dēļ (attiecas uz ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu)
Nodokļu risks: Risks, ka nodoklis nodokļu dēļ zaudē savu vērtību vai ienākumu no kapitāla (šis risks ir pakļauts lielākajai daļai investīciju)

Fiksēta ienākuma ieguldījumiem, piemēram, obligācijām un kompaktdiskiem, parasti tiek piemērota procentu likme, atkārtota ieguldīšana, pirktspēja un likviditātes risks, savukārt akcijas un citi ieguldījumi, kas balstīti uz akcijām, ir vairāk pakļauti tirgus riskam. Un, lai arī dažas investīcijas, piemēram, pašvaldību obligācijas un ikgadējie maksājumi, vismaz daļēji ir pasargātas no nodokļu riska, neviens ieguldījums nav drošs no politiskā vai likumdošanas riska.

Protams, īpašie riska veidi, kas attiecas uz ieguldījumu, mainīsies atkarībā no tā īpašajām īpašībām; piemēram, ieguldījumi, kas izvietoti Roth IRA iekšienē, tiek efektīvi aizsargāti no nodokļiem neatkarīgi no visiem citiem faktoriem. Drošības vērtspapīru riska pakāpe arī atšķirsies atkarībā no tā veida, jo maza apjoma akcijām tehnoloģiju nozarē acīmredzami būs daudz lielāks tirgus risks nekā vēlamajiem vērtspapīriem vai komunālo pakalpojumu piedāvājumiem..

Riska spektrs

Kopumā ieguldījuma riska līmenis tieši atbilst tā potenciālajam ieguvumam. Ņemot to vērā, riska un ienesīguma ieguldījumu spektru var sadalīt šādi:

Droša / zema atgriešanās: Kompaktdiski, kases vērtspapīri, krājobligācijas, dzīvības apdrošināšana (no augsti novērtētiem pārvadātājiem)
Ļoti zems risks / atdeve: Fiksētas un indeksētas rentes, apdrošinātas pašvaldību obligācijas
Zems risks / atdeve: Investīciju līmeņa korporatīvās obligācijas (ar BBB vai augstāku reitingu), neapdrošinātas pašvaldību obligācijas
Mērens risks / atdeve: Vēlamie krājumi, komunālo pakalpojumu krājumi, kopējie ienākumu fondi
Vidējs risks / atdeve: Pašu kapitāla fondi, “blue-chip” akcijas, dzīvojamais nekustamais īpašums. Ieguldījums tēlotājā mākslā caur Meistardarbi var piedāvāt arī augstu atdevi.
Augsts risks / atdeve: Mazi un vidēja kapitāla vērtspapīri, mazkapitāla fondi un kopfondi, kas iegulda noteiktos ekonomikas sektoros, piemēram, tehnoloģijās un enerģētikā
Spekulatīva / agresīva atgriešanās: Naftas un gāzes investīcijas, komandītsabiedrības, atvasinātie finanšu instrumenti, penss krājumi, preces

Izpratne par to, kur dažādu veidu ieguldījumi ietilpst riska un ieguvuma spektrā, var palīdzēt ieguldītājiem noteikt iespējas gūt lielāku atdevi, vienlaikus saglabājot neliela apjoma drošību. Turklāt, apzinoties konkrēto riska veidu, kuram tiek pakļauts ieguldījums, investori var pieņemt labākus lēmumus par to, kas ir piemērots viņu situācijai un portfelim..

Ļoti zema vai vidēja riska investīcijas

Nav tādas lietas kā bezriska ieguldījums - visi ieguldījumi, ieskaitot tos, kuriem garantēta pamatsummas atdošana, ir saistīti ar zināmu risku. Bet tie, kas vēlas riskēt ar zemu līdz vidēju riska kategoriju ieguldījumiem, var iegūt ievērojami labāku ienesīgumu nekā tie, kas tiek piedāvāti drošajā kategorijā..

Šajās kategorijās ir vairākas labas izvēles:

1. Vēlamais krājums

Vēlamā akcija ir hibrīda vērtspapīrs, kas tirgojas tāpat kā ar akciju, bet daudzos aspektos darbojas kā obligācija. Tam ir noteikta dividenžu likme, kas parasti ir par aptuveni 2% augstāka nekā CD vai kases maksā, un parasti tā tirgojas dažu dolāru robežās no cenas, par kādu tā tika izdota (parasti 25 USD par akciju)..

Daži no citiem vēlamo krājumu raksturlielumiem ir:

Vēlamie piedāvājumi parasti tiek maksāti mēnesī vai ceturksnī, un to dividendes dažos gadījumos var tikt piemērotas kapitāla pieauguma ārstēšanai.
Vēlamajām akcijām ir arī ļoti mazs likviditātes risks, jo tās var pārdot jebkurā laikā bez soda sankcijām.
Galvenie riska veidi, kurus veic vēlamie krājumi, ir tirgus risks un nodokļu risks.

Ir daži vēlamo krājumu veidi:

Vēlams kumulatīvs. Uzkrāj visas dividendes, kuras emitents uzņēmums nevar samaksāt finansiālu problēmu dēļ. Kad uzņēmums spēs izpildīt savas saistības, visas nokavējuma dividendes izmaksās akcionāriem.
Dalība Vēlamais. Ļauj akcionāriem saņemt lielākas dividendes, ja uzņēmumam klājas labi finansiāli.
Vēlamais kabriolets. Var pārveidot par noteiktu skaitu parasto akciju.

Vēlamākās emisijas klasificē arī kredītreitingu aģentūras, piemēram, Moody's un Standard & Poor's, un to saistību neizpildes risku novērtē tāpat kā obligāciju gadījumā. Ja vēlamā piedāvājuma emitents ir ļoti stabils finansiāli, tad tas saņems augstāku reitingu, piemēram, AA vai A +. Par zemāk novērtētām emisijām maksās augstāku likmi apmaiņā pret augstāku saistību neizpildes risku.

Ieteicamie akcionāri var arī paļauties uz naudas atgūšanu no emitenta pirms kopējiem akcionāriem, ja uzņēmums tiek likvidēts, bet arī viņiem nav balsstiesību.

2. Komunālo pakalpojumu krājumi

Tāpat kā vēlamajiem akcijām, komunālo pakalpojumu akcijām parasti ir relatīvi stabila cena un tās maksā dividendes aptuveni 2% līdz 3% virs valsts vērtspapīriem. Šos krājumus var iegādāties, izmantojot tiešsaistes brokeri, piemēram Ally Invest. Daži no galvenajiem komunālo pakalpojumu krājumu raksturlielumiem ir šādi:

Komunālo pakalpojumu rezerves ir parastās rezerves, un tām ir balsstiesības.
Viņu akciju cenas parasti nav tik stabilas kā vēlamie piedāvājumi.
Tie ir necikliski krājumi, kas nozīmē, ka to cenas nepalielinās un nesamazinās līdz ar ekonomisko ekspansiju un sarukumu, piemēram, dažās nozarēs, piemēram, tehnoloģiju vai izklaides jomā. Tā kā cilvēkiem un uzņēmumiem vienmēr ir nepieciešama gāze, ūdens un elektrība neatkarīgi no ekonomiskajiem apstākļiem, komunālie pakalpojumi ir viena no ekonomikas visaizsargātākajām nozarēm.
Arī komunālo pakalpojumu krājumus reitingu aģentūras bieži klasificē tāpat kā obligācijas un vēlamās emisijas, tie ir pilnīgi likvīdi, piemēram, vēlamie krājumi, un tos jebkurā laikā var pārdot bez soda sankcijām..
Komunālo pakalpojumu krājumi parasti ir nedaudz augstāki par tirgus riskiem nekā vēlamās emisijas, un tie tiek aplikti ar nodokļiem gan par dividendēm, gan no visiem kapitāla pieaugumiem.

3. Fiksētas ikgadējās izmaksas

Fiksētas ikgadējās pensijas ir paredzētas konservatīviem pensijas uzkrājējiem, kuri vēlas panākt augstāku ienesīgumu, garantējot pamatsummu. Šiem instrumentiem piemīt vairākas unikālas iezīmes, tostarp:

Tie ļauj ieguldītājiem izvietot praktiski neierobežotu naudas daudzumu un ļauj tam atlikt nodokļus līdz pensijai.
Pamatnosacījumus un interesi par fiksētajiem līgumiem atbalsta gan dzīvības apdrošināšanas sabiedrību finansiālās iespējas, kas tās izsniedz, gan arī valsts garantijas fondi, kas atlīdzina ieguldītājiem, kuri iegādājušies mūža rentes līgumu no maksātnespējīga pārvadātāja. Lai arī ir bijuši gadījumi, kad investori ir zaudējuši naudu fiksētās rentes dēļ, jo emitents uzņēmums bankrotēja, šodienas izredzes uz šo notikumu ir ārkārtīgi zemas, it īpaši, ja līgumu iegādājas finansiāli stabils pārvadātājs.
Apmaiņā pret relatīvo drošību fiksētās rentes maksā arī zemāku likmi nekā komunālie vai vēlamie krājumi; to likmes parasti ir par aptuveni 0,5% līdz 1% augstākas nekā kompaktdiskos vai valsts kases vērtspapīros. Tomēr daži fiksētu mūža rentes pārvadātāji piedāvās arī augstāku sākotnējo likmi jeb “ķircināšanas likmi” kā līdzekli, lai vilinātu investorus..
Ir arī indeksētas rentes, kas investoriem var dot daļu no peļņas parāda vai kapitāla tirgos, vienlaikus garantējot pamatsummu. Šie līgumi var nodrošināt izcilu kapitāla atdevi, ja tirgi darbojas labi, lai gan lācīgajos apstākļos tie var piedāvāt tikai nelielu mierinājumu..
Gada rentes atgādina IRA un kvalificētus plānus, jo tām tiek atlikts nodokļu atlikšana ar 10% sodu par izņemšanu, kas veikta pirms 59 gadu vecuma sasniegšanas 1/2. Un tāpat kā IRA un citi pensionēšanās plāni, visa veida mūža rentes līgumi ir bez nosacījumiem atbrīvoti no testamenta un daudzos gadījumos tiek aizsargāti arī no kreditoriem..
Galvenie riski, kas saistīti ar ikgadējiem maksājumiem, ir likviditātes risks (sakarā ar pirmstermiņa izņemšanas sodu, kā arī visas apdrošināšanas pārvedēja iekasētās nodevas), procentu likmju risks un pirktspējas risks.

4. Starpniecības kompaktdiski

Šis kompaktdiska tips var būt pievilcīga iespēja ultrakonservatīvajiem ieguldītājiem, kuri nevar atļauties zaudēt savu pamatsummu. Šiem instrumentiem ir šādas īpašības:

Lai arī tie nemaksā tik augstas likmes kā parasti vai komunālo pakalpojumu krājumus, ar starpniecību saistītie kompaktdiski var maksāt ievērojami vairāk nekā viņu kolēģi, kurus pārdod personālie baņķieri.
Starpniecības kompaktdiski tiek emitēti tāpat kā obligācijas un tiek tirgoti otrreizējā tirgū, bet tos joprojām apdrošina FDIC - ar nosacījumu, ka tie tiek turēti līdz termiņa beigām. Ja kompaktdiski tiek pārdoti pirms tam, tad ieguldītājs sekundārajā tirgū var iegūt mazāku summu nekā to nominālvērtība.
Daudzas brokeru firmas pārdod šāda veida kompaktdiskus. Piemēram, Edvards Džounss ir izmantojis starpniecības kompaktdiskus, lai piesaistītu klientus no bankām, kuras meklēja lielāku peļņu.
Starpniecības kompaktdiski sedz likviditātes risku, kas rodas ar jebkura cita veida obligācijām, un tiek aplikti ar nodokļiem.

5. Obligāciju un ienākumu ieguldījumu fondi un ieguldījumu apliecības (UIT)

Investoriem, kuri vēlas iegūt augstāku ienesīgumu, būtu prātīgi apsvērt daudzus no šobrīd pieejamajiem obligāciju ieguldījumu fondiem vai citiem uz ienākumiem orientētiem ieguldījumu fondiem vai UIT. Šiem transportlīdzekļiem ir atšķirīgs priekšrocību un trūkumu kopums no iepriekš uzskaitītajiem individuālajiem piedāvājumiem:

Ienākuma fondi iegulda plašā ienākumu gūšanas instrumentu klāstā, piemēram, obligācijās, hipotēkās, aizdevumos ar vecāku aizdevumu, kā arī priviliģētajos un komunālajos akcijās. To piedāvātā diversifikācija un profesionāla pārvaldība mazina atsevišķos vērtspapīros sastopamo tirgus un reinvestēšanas risku. Dažādu vērtspapīru klašu, piemēram, obligāciju un vēlamo akciju apvienojums var arī apvienoties, lai nodrošinātu labāku izmaksu ar mazāku risku nekā individuālie piedāvājumi..
Investoriem ir plašas izvēles iespējas attiecībā uz ienākumu fondiem. Mūsdienās ir pieejami simtiem, ja pat ne tūkstoši ienākumu fondu - investoriem vajadzētu precīzi zināt, ko viņi meklē, un pirms ieguldīšanas vienā jādara mājasdarbs. Daži fondi ir ļoti konservatīvi un iegulda tikai tādās lietās kā naudas instrumenti un valsts vērtspapīri, turpretī citi ir daudz agresīvāki un izskatās, ka augsta ienesīguma nodrošināšanai tiek izmantotas nevēlamas obligācijas un hipotēkas nodrošināti vērtspapīri. Fondus, kas iegulda tikai komunālo pakalpojumu krājumos, var uzskatīt arī par ienākumu fondiem, lai gan tiem var būt izaugsme kā sekundārs mērķis. Bet tie, kas apsver komunālo pakalpojumu krājumus, var arī dažādot, izmantojot komunālo pakalpojumu fondu vai UIT.
Biržā tirgotie fondi ir jaunākais bloka spēlētājs. Šie instrumenti atgādina UIT, jo tie ir iepriekš atlasītu vērtspapīru pakete, taču atšķirībā no tradicionālajiem UIT tirgojas tirgos, piemēram, akcijās, un tos var pirkt un pārdot dienas tirdzniecībā. Daudzi ETF ir arī vērsti uz ienākumu gūšanu, izmantojot iepriekš aprakstītās stratēģijas.
Ienākumu fondi vairumā gadījumu piedāvā tirgus risku, reinvestīciju risku un nodokļu risku. Viņiem var būt arī politisks risks attiecībā uz starptautiskiem fondiem un pirktspējas risks no konservatīviem fondiem.

Vietne Morningstar.com var sniegt objektīvu informāciju par lielāko daļu fondu īpašībām, riskiem, vadības stilu un darbības vēsturi, kā arī salīdzināt katru no tiem ar vienaudžiem. Šos līdzekļus var iegādāties, izmantojot tiešsaistes brokeru vai robo konsultantu Labināšana.

Nobeiguma vārds

Investoriem, kuri vēlas gūt ienākumus, ir vairākas alternatīvas, no kurām izvēlēties, kuras var piedāvāt labākas izmaksas ar minimālu risku. Ir svarīgi saprast, ka nepastāv tāda lieta kā patiesi bezriska ieguldījums, bet dažādiem ieguldījumiem ir dažādi riska veidi. Tomēr tie, kas vēlas apsvērt konservatīvas vai mērenas ienākumu gūšanas alternatīvas, kurām netiek garantēta pamatsumma, var saņemt lielāku izmaksu, nekā piedāvā tradicionālās bankas. Lai iegūtu vairāk informācijas par ieguldījumiem, kas rada ienākumus, sazinieties ar savu finanšu konsultantu.

Kādas ir jūsu iecienītākās ieguldījumu iespējas ar zemu vai mērenu risku?