Vai jums vajadzētu samazināt ikmēneša studentu kredīta maksājumus?

Šis pieaugums daļēji ir saistīts ar vēsturiski lielo jauno pieaugušo skaitu, kas izvēlas doties uz koledžu, bet tas ir arī neizbēgams augstākās izglītības izmaksu pieauguma rezultāts. Lai arī daudzi studenti pamatoti piesardzīgi neliecina par pārāk lielu summu aizņemšanos izglītībai, daudziem šķiet, ka vismaz kāda studentu aizdevuma uzņemšanās ir neizbēgama. Pēc Koledžas piekļuves un veiksmes institūta datiem, pat divas trešdaļas bakalaura grādu ieguvēju 2017. gada klasē absolvēja studentu aizdevuma parādu.

Kāpēc studentu aizdevuma parāds ir tik izplatīts

Daudzi studenti ir spiesti aizņemties naudu, jo augstākās izglītības izmaksas ir pieaugušas ievērojami straujāk nekā ģimenes ienākumi. Koledžas valde, kas kopš 1971. gada ir izsekojusi izmaksas gan valsts, gan privātajās universitātēs, ziņo, ka mācību, telpas un valdes izmaksas desmit gadu laikā kopš tā laika ir vairāk nekā dubultojušās..

Kad Koledžas valde pirmo reizi sāka uzraudzīt cenas, vidējās viena gada izmaksas publiskajā universitātē bija USD 1 410, kas bija 13,7% no vidējiem ienākumiem, kas ASV ģimenēm bija USD 10 290 1971. gadā. Ātri pārejot uz 2018. – 19. Mācību gadu, kad publiskās universitātes vidējās izmaksas pieauga līdz USD 21 370 gadā. Tā kā mājsaimniecības vidējie ienākumi 2017. gadā bija 57 652 USD, tas nozīmē, ka, lai apmeklētu valsts četru gadu iestādi, tagad nepieciešami 37,1% no ģimenes vidējiem gada ienākumiem.

Daudziem studentiem augstākās izglītības izmaksas ir kļuvušas nepieejamas. Lai kompensētu starpību, viņi ir spiesti aizņemties - dažreiz ievērojamas summas. 2017. gadā vidējais bakalaura grāda ieguvējs absolvēja studentu aizdevuma parādu USD 32 731 apmērā. Un turpinoties koledžas izglītības izmaksu pieaugumam, visticamāk, ka vidējā parāda slodze tuvākajā laikā nesamazināsies.

Studentu kredīta parāda sekas

Svarīgāks pat par studentu parāda kopējo summu ir viņu ikmēneša maksājumu lielums. Neatkarīgi no tā, cik liela tā būtu, aizņēmēji dzīvo sava mēneša budžetā. Saskaņā ar Federālo rezervju datiem vidējais studentu aizdevuma maksājums mēnesī no 2016. gada bija 393 USD. Tas var būt ievērojams vidējā jaunā absolventa atalgojuma lielums.

LendEDU veiktā 2019. gada studentu aptaujas datu analīze atklāja, ka tipiskā jauno algu sākuma alga ir 48 400 USD. Saskaņā ar ienākumu nodokļa kalkulatoru vietnē SmartAsset tas nozīmē, ka atalgojums vienam absolventam no 2018. gada varētu būt USD 38 737 jeb 3 228 USD mēnesī, padarot vidējo studentu aizdevuma maksājumu apmēram 12% no vidējiem grad mēneša neto ienākumiem.

Ar ienākumiem balstīti atmaksas plāni aprēķina, ka 10% no jūsu algas, kas tiek maksāta par mājām, ir pieņemama maksājuma summa, taču šie skaitļi neņem vērā jūsu personīgo situāciju. Jūsu studentu parāds var būt lielāks vai mazāks par vidējo, tāpat kā jūsu ienākumi. Jūs varat sasniegt visus vidējos rādītājus, bet citu faktoru dēļ, piemēram, ja jums ir viens vai vairāki bērni, ir lielāki mēneša izdevumi, padarot jums par 10% sarežģītu maksājumu neatkarīgi no tā, vai jums to vajadzētu atļauties vai nē..

Daudziem kredītņēmējiem šī summa ir cīņa. Saskaņā ar Pew Research Center (Pew) datiem gandrīz puse (apmēram 48%) studentu kredītņēmēju, kuri vairs neatrodas skolā, apgalvo, ka viņu maksājumu veikšana ir finansiālas grūtības. 2017. gada Pew ziņojumā tika atklāts, ka tikai 27% absolventu, kuriem ir studentu aizdevumi, sacīja, ka dzīvo ērti.

Turklāt cīņa par šo ikmēneša maksājumu veikšanu absolventus var ietekmēt citādā veidā. Piemēram, Pew atklāja, ka studentu parāds ietekmē 24% kredītņēmēju karjeras izvēli. Vairāk nekā 80% studentu kredītņēmēju vecumā no 22 līdz 35 gadiem, kuri vēl nav nopirkuši māju, vaino studentu parādu, liecina CNBC. Un pārmērīgs parāds var pat ietekmēt jūsu lēmumu apprecēties un nodibināt ģimeni, liecina 2018. gada ASV sieviešu aptauja.

Tas var ietekmēt arī jūsu pensijas uzkrājumus. NerdWallet 2015. gada pētījumā tika atklāts, ka vidējam koledžas gradam var būt nepieciešams atlikt pensionēšanos līdz 75 gadu vecumam, daļēji pateicoties studentu aizdevumu parāda pieaugumam. Kamēr viņi aizņemas, veicot aizdevuma maksājumus, grads var atlikt ieguldījumus viņu pensijas uzkrājumos, potenciāli zaudējot USD 684 474 ietaupījumus 50 gadu laikā, liecina pētījums.

Ja vajadzētu samazināt studentu aizdevuma maksājumus?

Tas viss liek jautāt: vai vajadzētu samazināt ikmēneša studentu aizdevuma maksājumus?

Diemžēl nav vienkāršas atbildes. Izņemot refinansēšanu, lielākajai daļai kredītņēmēju visas pieejamās ikmēneša maksājumu samazināšanas programmas - konsolidācija, ienākumu balstīta atmaksa, atlikšana un iecietība - rada ilgāku aizdevuma termiņu un procentu rezultātā aizdevumā iemaksā vairāk naudas. maksā ilgākā laika posmā. Pat aizdevuma piedošanas iespēja vidējam aizņēmējam, iespējams, nenāks par labu, jo vidējam aizņēmējam nebūs atlikuma līdz 20-25 gadu laika beigām, pat ja viņš būs reģistrēts ienākumu gūšanas vietā. virzīts atmaksas plāns.

No otras puses, var būt neliela daļa aizņēmēju, kuriem varētu būt izdevīgi samazināt ikmēneša maksājumus.

Tātad, ja apsverat iespēju samazināt studentu aizdevuma maksājumus, šeit ir daži ieteikumi, kad tam ir jēga un kad nav.

Kad jums vajadzētu samazināt studentu kredīta maksājumu

Pat samazinot ikmēneša studentu aizdevuma maksājumu, iespējams, ilgtermiņā jums būs jāatmaksā vairāk naudas, tomēr joprojām var būt daži gadījumi, kad tā tomēr ir laba ideja. Ir arī daži, kaut arī reti, gadījumi, kad ikmēneša maksājuma samazināšana faktiski ļaus ietaupīt naudu.

1. Jūs nevarat atļauties ikmēneša maksājumu

Ja ikmēneša studentu aizdevuma rēķina dēļ jūs likumīgi cīnās par pamatvajadzību apmaksu, tas ir labs iemesls izpētīt iespējas to samazināt, pat ja tas ilgtermiņā varētu nozīmēt lielākas summas atmaksu.

Viena no studentu parāda sekām ir finansiālā drošības tīkla trūkums, ja jūs ciešat ar neparedzētiem izdevumiem. Saskaņā ar Comet Financial 2019. gada ziņojumu par studentu aizdevumu refinansēšanu, 41% studentu aizdevuma ņēmēju apgalvo, ka viņi nevarētu atļauties ārkārtas izdevumus 400 USD apmērā. Vēl mazāk cilvēku varētu vadīt mājas remontu vai medicīnisku ārkārtas situāciju, kas, iespējams, varētu maksāt tūkstošos.

Ja esat viens no šiem aizņēmējiem, kurš iztiek no algas, vai, vēl sliktāk, nespēj pat savilkt galus, ikmēneša maksājuma samazināšana var palīdzēt kontrolēt jūsu finansiālo stāvokli. Kad esat to izdarījis, vienmēr varat izvēlēties palielināt maksājumus vēlāk.

2. Jūs riskējat atpalikt

Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas sniegto informāciju studentu kredītiem no 2018. gada trešā ceturkšņa bija vislielākās kavējumu likmes starp visiem patērētāju parādiem; 11,5% studentu aizdevumu bija kavējušies vairāk nekā 90 dienas, pretstatā 7,9% kredītkaršu maksājumiem un 4,3% auto aizdevumiem.

Lai gan jūs, iespējams, ļoti cenšaties izpildīt savas studentu aizdevuma saistības, ja jūs jau tagad cenšaties atļauties pamatvajadzības un negaidītus izdevumus - īpaši, ja tā ir ārkārtas situācija -, tas var radīt vilinājumu atlikt studentu aizdevuma maksājumu. Bet, jo vairāk jūs to aizkavējat, jo grūtāk to panākt. Kavētā maksa, augošās procentu likmes un maksājumu sakārtošana var jūs vēl vairāk aizkavēt, pakļaujot jūs saistību neizpildes riskam.

Tā vietā daudz labāk ir piezvanīt savam kredīta servētājam, atzīt, ka cīnāties, un lūgt viņu piemērot pagaidu atlikšanu vai iecietību, lai palīdzētu jums panākt. Pēc tam jūs varat apspriest labāko turpmāko maksājumu samazināšanas plānu.

3. Jūs esat pakļauts saistību neizpildes riskam

Jums par katru cenu vajadzētu izvairīties no studentu aizdevumu nepildīšanas. Rezultāti var būt milzīgi. Jūsu kredītreitings prasa ievērojamu nosedivitāti, potenciāli neļaujot jums nekad darīt kaut ko tādu, kas prasa kredītu, piemēram, iegādāties māju, īrēt dzīvokli un saņemt automašīnas aizdevumu. Vēl sliktāk, ka federālā valdība var izpelnīties jūsu algas, vispirms neiesūdzot jūs tiesā, kā arī saglabāt visas nodokļu atmaksas uz visiem laikiem. Ja neizmantojat privātos aizdevumus, arī privātie aizdevēji var nopelnīt jūsu algas, taču viņiem vispirms būs jāiziet process, lai jūs iesūdzētu tiesā..

Tā kā kredītņēmējiem pašlaik ir pieejams tik daudz programmu, jums nekad nevajadzētu būt saistību neizpildei par valdības aizdevumiem. Visas uz ienākumiem balstītās atmaksas programmas darbosies jūsu maksātspējas ietvaros, un, ja jums patlaban ārkārtas situācijas, piemēram, bezdarba vai ļoti zemu ienākumu, dēļ jums nav iespēju maksāt, iespējams, jūs varētu saņemt atmaksu 0 ASV dolāru apmērā. Tas notika ar mani īsā bezdarba periodā un arī dažos pirmajos mācību gados, kad mani ienākumi bija ierobežoti. Vēl labāk, ja šie 0 ASV dolāru atmaksas tiek aprēķināti, ņemot vērā aizdevuma piedošanu. Kamēr jūs esat reģistrējies kvalificētā ienākumu atmaksas programmā, jūsu aizdevumi var tikt piedoti 10, 20 vai 25 gadu laikā, atkarībā no programmas.

Ja sliktākais kļūst vissliktākais, jūs vienmēr varat rīkoties ar vilcināšanu vai pacietību. Ja jums ir tiesības uz ekonomisko grūtību atlikšanu, jūs varēsit atlikt maksājumus, neuzkrājot procentus. Procenti nebeigsies uzkrāties ar iecietību, bet jūs vismaz varēsit atlikt maksājumus, neiedziļinoties saistību neizpildes gadījumā.

Privātajiem aizdevumiem viss kļūst nedaudz grūtāk. Lai arī lielākajai daļai aizdevēju ir dažas maksājumu palīdzības programmas, nevienai no tām nav dažādu programmu, ko piedāvā federālā valdība, kā arī nav kredīta piedošanas iespēju. Tomēr, ja jūs vairs nevarat veikt privātā aizdevuma maksājumus un jau esat nokavējis dažus maksājumus, daudzi aizdevēji strādās pie jums, lai izvairītos no saistību neizpildes. Kā pēdējo iespēju jūs varat ķerties pie parāda nomaksas ar privātiem aizdevumiem.

4. Ilgtermiņā jūs atmaksāsities mazāk

Ir daži reti gadījumi, kad, samazinot maksājumus, ilgtermiņā jūs varētu atmaksāties mazāk. Ja jūs reģistrējaties uz ienākumiem balstītā atmaksas plānā, piemēram, IBR (atmaksa, kas balstīta uz ienākumiem), un jūsu ienākumi ir pietiekami mazi un aizdevuma parāds ir pietiekami augsts, lai pēc nepieciešamo 240+ maksājumu veikšanas jums būtu atlikums. atlikušais atlikums tika piedots. Atkarībā no jūsu ienākumiem jūsu maksājumi varētu būt tik zemi, ka jūs būsit atmaksājis ievērojami mazāk, nekā jūs varētu saņemt standarta 10 gadu atmaksas plānā.

Piemēram, pēc tam, kad esmu ieguvis 10 gadu augstāko izglītību doktora grāda iegūšanai, kas man ļauj pasniegt koledžas līmenī, es biju aizņēmies apmēram 200 000 ASV dolāru federālo studentu aizdevumos. Mana niecīgā mācību darba alga, kas bija USD 35 000, man atalgojumu mājās paņēma apmēram tādā pašā apmērā kā manu ikmēneša studentu aizdevuma maksājumu. Tātad, lai pārvaldītu situāciju, es reģistrējos IBR plānā.

Kad es iespraudīšu šos numurus ASV Izglītības departamenta (DOE) atmaksas aprēķinātājā vietnē StudentLoans.gov, tiek lēsts, ka, izmantojot standarta 10 gadu atmaksas plānu, es atmaksātu kopumā 266 449 USD ar ikmēneša maksājumu 2220 USD. No otras puses, izmantojot IBR programmu, es atmaksāšu USD 155 980 - mazāk nekā sākotnēji aizņēmos - ar ikmēneša sākuma maksājumu 203 USD. Mana aizdevuma atlikums, kas, kā tiek prognozēts, būs USD 344 020 ar uzkrātiem procentiem pat pēc 25 gadu ikmēneša maksājumiem, tiks piedots.

Tomēr mana situācija ir neparasta. Saskaņā ar 2017. gada Pew ziņojumu tikai 7% no visiem studentu aizdevumu aizņēmējiem ir studentu parādi virs 100 000 USD, kas ir visizplatītākais absolventu vidū.

Izmantojot vidējo aizņēmēju datus un to pašu atmaksas kalkulatoru, attēls izskatās ļoti atšķirīgs. Šajā gadījumā vidējais aizņēmējs ilgtermiņā atmaksās vairāk naudas visās ar ienākumiem balstītajās atmaksas programmās, izņemot programmu Revised Pay As You Earn (REPAYE), kur atmaksas summa ir gandrīz identiska. Turklāt viņiem nebūs atlikušā atlikuma, kas pēc 20 gadiem tiks piedots jebkurai no attaisnotajām ienākumu balstītajām atmaksas programmām.

Pirms jebkādu lēmumu pieņemšanas par studentu kredītiem izmantojiet atmaksas kalkulatoru priekšrocības, pievienojiet savus numurus un apskatiet, kā izskatīsies jūsu atmaksa un iespējamā aizdevuma piedošana un vai tas ilgtermiņā patiešām ietaupīs naudu. Regulāri pārskatiet savus numurus, jo gadu gaitā jūsu ienākumi, iespējams, mainīsies.

5. Jūs kvalificējaties sabiedrisko pakalpojumu aizdevumu piedošanas programmai (PSLF)

Standarta atmaksas programmām, kas balstītas uz ienākumiem, aizdevumi var tikt piedoti pēc 20 gadiem, ja jūs aizņēmāties naudu pēc 2014. gada 1. jūlija, vai 25 gadus, ja aizņēmāties pirms šī datuma. Pastāv arī Sabiedrisko pakalpojumu aizdevumu piedošanas programma (PSLF), kas pēc 10 gadiem piedod kvalificētu aizņēmēju aizdevumus. Lai iegūtu kvalifikāciju, tie 10 gadi ir jāstrādā ar pilnu slodzi sabiedriskā sektora darbā vai kvalificētā bezpeļņas organizācijā. Ja jūs atbilstat kritērijiem, jūs, visticamāk, iegūsit piedošanu, jo atmaksas termiņš ir ievērojami īsāks nekā citām piedošanas iespējām. Tomēr kvalificēties PSLF var būt ļoti sarežģīti, jo ir ļoti daudz ļoti specifisku prasību.

6. Jūs esat spējīgs kvalificēties un gūt labumu no refinansēšanas

Veicot studentu aizdevuma refinansēšanu, privāts aizdevējs nomaksā jūsu pašreizējo aizdevumu un izsniedz jums jaunu aizdevumu ar jauniem atmaksas termiņiem un jaunu procentu likmi, kas var būt fiksēta vai mainīga. Studentu aizdevumu refinansēšana ir viena no nedaudzajām situācijām, kad jūs varat potenciāli samazināt studentu aizdevuma maksājumus un arī ietaupīt naudu, pazeminot procentu likmi..

Lielākā daļa citu iespēju, kas samazina studentu aizdevumu ikmēneša maksājumus, piemēram, aizdevumu konsolidācija un ienākumu balstīti atmaksas plāni, to dara, pagarinot termiņu, nesamazinot procentu likmes, tāpēc ilgtermiņā jūs galu galā atmaksāt vairāk. Kopš šī raksta rakstīšanas daži studentu aizdevumu refinansēšanas aizdevēji reklamē tik zemas procentu likmes kā 2,54% (mainīgas). Saskaņā ar refinansēšanas kalkulatoru vietnē Credible, tiešsaistes resursā refinansēšanas aizdevēja atrašanai, ja jums ir vidējā studentu aizdevuma bilance 32 731 USD, jūs saņemsit jaunu ikmēneša maksājumu USD 309 apmērā. Tas ir USD 84 ietaupījums salīdzinājumā ar vidējo studentu aizdevuma ņēmēja ikmēneša maksājumu 393 USD mēnesī, izmantojot standarta 10 gadu atmaksas plānu. Tas arī ietaupa jums USD 10 039 aizdevuma laikā.

Refinansējumam ir savi trūkumi, taču, sākot ar to, tas nav visiem. Daudzi aizņēmēji var neatbilst kritērijiem. Refinansēšanai nepieciešama kredītpārbaude, un, ja jūsu parāda un ienākumu attiecība ir pārāk augsta - iespējams, tāpēc, ka jums ir pārāk liels studentu aizdevuma parāds -, jūs pārāk daudz esat parādā kredītkartēm vai arī jūsu kredītreitings ir pārāk zems citu iemeslu dēļ, iespējams, ka netiks apstiprināts. Tipiski apstiprinātu kredītņēmēju kredītvērtējumi ir 700+. Turklāt daudzi aizdevēji pieprasa, lai jūsu ienākumi būtu lielāki par vidējiem.

Turklāt, kaut arī jūs varat refinansēt gan federālos, gan privātos studentu aizdevumus, ja nolemjat refinansēt savus federālos aizdevumus, jums vairs nebūs piekļuves federālo aizdevumu atmaksas programmām, piemēram, aizdevuma konsolidācijai vai ienākumu balstītai atmaksai. Tas notiek tāpēc, ka jūs nomainīsit savu federālo aizdevumu pret jaunu ar privātu aizdevēju.

Parasti jums nevajadzētu mēģināt refinansēt savus studentu aizdevumus, ja vien jūs nevarat veikt maksājumus saskaņā ar parasto 10 gadu atmaksas plānu. Šajā gadījumā jūs, visticamāk, negūsit labumu no jebkura no ienākumiem balstītajiem atmaksas plāniem. Tomēr paturiet prātā, ka tad, ja jūs nolemjat veikt refinansēšanu, jūs zaudēsit piekļuvi arī DOE dāsnajām atlikšanas un iecietības iespējām, ja jūs saņemat aptuvenu labojumu. Lai gan daži aizdevēji piedāvā iecietību ekonomisku grūtību dēļ, pieļaujamais izturēšanās ilgums parasti ir daudz īsāks nekā tas, ko piedāvā DOE.

Pro padoms: Ja studentu aizdevumu refinansēšana ir jēga jūsu situācijai, sāciet ar Credible.com. Dažu minūšu laikā jūs saņemsit vairākus cenu piedāvājumus. Plus, Credible.com piedāvā prēmiju līdz USD 750 ikvienam, kurš refinansē savus studentu kredītus.

Kad jums vajadzētu izvairīties no studentu aizdevuma maksājuma samazināšanas

Ikmēneša studentu aizdevuma maksājumu veikšana neapšaubāmi ir daudzu cilvēku cīņa. Kāpēc gan jūs nevēlaties samazināt šos ikmēneša maksājumus??

Atbilde ir tāda, ka lielākajā daļā gadījumu samazinot jūsu maksājumu ilgtermiņā varētu atmaksāt daudz vairāk, ņemot vērā procentus, kas uzkrājas ilgāka atmaksas termiņa laikā. Turklāt jūs strupceļā veiksit maksājumus daudz ilgāku laiku, iespējams, piesaistot savu naudu citām lietām, piemēram, pensijas uzkrāšanai, mājas pirkšanai vai naudas rezervēšanai, lai palīdzētu finansēt jūsu bērnu izglītību..

Ja atrodat veidus, kā to atļauties, pat ja varētu būt nepieciešams kādu laiku upurēt dažas lietas, parasti labākais veids ir aizdevumu atmaksa pēc iespējas ātrāk. Šeit ir aprakstītas situācijas, kurās jums vajadzētu izvairīties no studentu aizdevuma maksājumu samazināšanas.

1. Jūs varat atļauties savus aizdevuma maksājumus

Lai arī neapšaubāmi ir koledžas absolventi, kuru ikmēneša studentu aizdevuma maksājumi apgrūtina pamata vajadzību atļaušanos, citi absolventi necīnās tik daudz. Iespējams, ka jūs jutīsities kā šķipsniņš, bet, ja ikmēneša maksājums neapgrūtina pārtikas preču iegādi, īres maksas samaksu vai atļauju atļauties medicīniskos rēķinus, jums vajadzētu izvairīties no tā pazemināšanas, pat ja jūs varētu pretendēt uz ienākumiem atmaksas programma.

Tas ir tāpēc, ka uz ienākumiem balstītas atmaksas programmas nepazemina jūsu interesi; tie tikai samazina jūsu ikmēneša maksājumus, vienlaikus pagarinot atmaksas termiņu. Pat aizdevuma konsolidācija, kas visus jūsu aizdevumus apvieno vienā maksājumā, aprēķina aizdevumu vidējo vērtību ar viszemāko pirmskonsolidācijas procentu likmi, pagarina jūsu termiņu līdz 30 gadiem, būtiski nepazeminot procentus. Tas viss nozīmē, ka neatkarīgi no izvēlētās programmas jūs, iespējams, maksāsit daudz vairāk un maksāsiet daudz ilgāku laika periodu, nekā tad, ja jūs tikko būtu izvēlējies parasto 10 gadu atmaksas plānu.

Ja jums ir labi apmaksāts darbs un jūs cenšaties novirzīt vismaz 10% no saviem ienākumiem studentu kredītiem, vispirms varat pārvērtēt dažas citas ikmēneša budžeta jomas, piemēram, īres maksājuma lielumu, automašīnas samaksu vai standarta pārtikas rēķins - pirms studentu aizdevuma maksājumu samazināšanas.

2. Jums ir iespēja veikt otru darbu

Saskaņā ar 2017. gada Pew ziņojumu absolventi, kuriem ir studentu aizdevuma parāds, biežāk nekā tie, kuriem nav aizdevumu, būs otrais darbs. Tas, iespējams, nav jautri, un, iespējams, nāksies nedaudz atteikties no lielas sociālās dzīves, taču upuris var atmaksāties eksponenciāli, ja ātrāk nomaksājat studentu kredītus..

Turklāt tas, ka mūsdienās ir sānu koncerts, nav nemaz tik neparasts. Bankrate 2018. gada aptaujā tika noskaidrots, ka 37% amerikāņu ir blakusdarbs. Arvien vairāk pieaugušo uzņemas papildu darbu, lai aizkrātos no parādiem vai ietaupītu finansiālu mērķu sasniegšanai, tāpēc, ja jums tā ir iespēja, jūs atradīsities labā kompānijā.

3. Jums ilgtermiņā būs jāmaksā vairāk

Lai arī valdības atmaksas programmas dažkārt var ietaupīt naudu par studentu kredītiem, lielākajā daļā gadījumu reģistrēšanās vienā kursā jūs atmaksās..

Piemēram, saskaņā ar DOE atmaksas aprēķinātāju mūsu “vidējais” studentu aizdevuma aizņēmējs, kas reģistrējas ienākumu balstītā atmaksas programmā, varētu galu galā maksāt no USD 3000 līdz USD 5000 vairāk nekā tad, ja viņi būtu izvēlējušies parasto 10 gadu atmaksas plānu. Tas var neizklausīties daudz, it īpaši ņemot vērā samazinātu ikmēneša maksājumu, taču skaitļi var ļoti atšķirties atkarībā no jūsu faktiskās sākuma algas un aizdevuma summas. Ja, piemēram, jūsu sākuma alga ir 25 000 USD, jūs par to pašu aizņēmumu atmaksāsit gandrīz par 10 000 USD vairāk nekā tad, ja būtu sekojis parastajam 10 gadu atmaksai.

Tomēr ikviena situācija ir unikāla, un, spēlējoties ar cipariem, var ievērojami mainīt kopējo ainu. Piemēram, ja jūs aizņēmāties lielāku summu - teiksim, 40 000 ASV dolāru - un sākat ar tuvāk vidējai algai 45 000 ASV dolāru, jūs ar ienākumiem balstītu plānu atmaksātu gandrīz par 15 000 USD vairāk nekā ar parasto 10 gadu atmaksas plāns. Nemaz nerunājot par to, ka jūs veiksit šos maksājumus vēl par 10 līdz 15 gadiem.

Kā redzat, daudzos gadījumos zemāks ikmēneša maksājums nav jūsu priekšrocība. Kamēr ir iespējams mainīt pašreizējo maksājumu, pat ja tas ir mazliet neērti, pieturieties pie tā un mēģiniet pēc iespējas ātrāk nomaksāt aizdevumu..

Nobeiguma vārds

Lai arī koledžas grāds daudziem studentiem ir saistīts ar aizdevuma parādu, statistika joprojām liecina, ka ieguvumi pārsniedz izmaksas. 2014. gada Pew analīzē tika atklāts, ka vidējie mājsaimniecību ienākumi tiem, kam ir studentu parādi, un izglītība, kas tai nepieciešama, ir gandrīz divreiz lielāki nekā mājsaimniecībām, kuras vada absolventi. Turklāt 63% jauno koledžas absolventu, kuri aizņēmās naudu skolas apmaksai, sacīja, ka viņu ieguldījums jau ir atmaksājies, savukārt 84% uzskatīja, ka viņu ieguldījums atmaksāsies tuvākajā nākotnē, ja tas vēl nebūtu izdarīts..

Jūsu potenciālais mūža ienākums kā koledžas absolventam var daudz pārsniegt jūsu kopējo studentu aizdevuma parādu. Tas nozīmē tikai to, kā atrast labākos veidus, kā jūs varat pārvaldīt šo parādu un pēc iespējas ātrāk to izkraut.

Vai jūs cenšaties veikt savus studentu aizdevuma maksājumus? Kādas metodes, ja tādas ir, šķiet, ka tās varētu jums palīdzēt pārvaldīt šo parādu?