Kā novērst finanšu grūtības, kas rodas no invaliditātes

Pastāv virkne fizisku, izziņas, emocionālu un attīstības traucējumu, kas var liegt indivīdiem nopelnīt ienākumus. Šie traucējumi var būt no dzimšanas vai arī izraisīt nelaimes gadījumus vai slimības. Pretēji izplatītajam uzskatam, cilvēki ar invaliditāti visbiežāk ir godīgi cilvēki, kuriem nepieciešama palīdzība, lai apmierinātu savas finanšu un veselības aprūpes vajadzības, un viņi nav tikai tāpēc, lai saņemtu “bezmaksas braucienu” no valdības. Acīmredzot nespēja nopelnīt ienākumus invaliditātes dēļ var radīt ievērojamu finansiālu, ģimenes un emocionālu spriedzi.

Pat visveselīgākajam no mums vajadzētu ieturēt pauzi un padomāt, vai esam gatavi invaliditātei. Sākot ar 2013. gadu, 25% veselīgu jauno pieaugušo invaliditātes dēļ būs jāpamet darbaspēks pirms 65 gadu vecuma, vidēji uz divarpus gadiem. Lielākā daļa amerikāņu nav gatavi tādai hroniskai finanšu aizplūšanai. Patiešām, galvenais mājas norobežošanas un bankrota iemesls Amerikas Savienotajās Valstīs ir ienākumu zaudēšana invaliditātes dēļ. Iespējams, esat iegādājies mājas apdrošināšanu, lai atgūtu zaudējumus, kas radušies ugunsgrēka vai laika apstākļu dēļ, taču patiesībā daudz lielāka iespēja ir pazaudēt savu māju invaliditātes dēļ..

Kā saglabāt invaliditāti no finanšu grūtībām

Ir vairāki veidi, kā novērst finansiālus zaudējumus invaliditātes dēļ. Daži no tiem novērš gadījumus, ja jums vēlāk rodas invaliditāte, bet citi var jums palīdzēt, ja tagad ciešat no novājinošiem apstākļiem..

1. Invaliditātes apdrošināšana

Labākais veids, kā mazināt īslaicīgas invaliditātes gadījumus, ir izmantot apdrošināšanas plānus, kas pieejami caur jūsu darba devēju. Invaliditātes politikas piedāvā likmes, sākot no 1% līdz 3% no darbinieka algas, atkarībā no vecuma, ienākumiem un nozares. Tas nozīmē, ka persona, kuras gada alga ir 50 000 USD, var cerēt, ka polise maksās no USD 500 līdz 1500 gadā. Ja kļūstat invalīds, jūs varat sagaidīt labumus no 50% līdz 60% no jūsu algas.

Ir divi galvenie invaliditātes apdrošināšanas veidi - īstermiņa un ilgtermiņa.

• Īstermiņa invaliditāte. Īstermiņa polisēs parasti tiek nodrošināta invaliditāte līdz sešiem mēnešiem.
• Ilgstoša invaliditāte. Ilgtermiņa politikas virzieni ir invalīdi, kas ilgst no sešiem mēnešiem līdz diviem gadiem - lai arī tie var ilgt uz nenoteiktu laiku, atkarībā no politikas noteikumiem.

500 līdz 1500 ASV dolāri varētu justies kā ievērojami izdevumi, kas izmaksā no kabatas, taču daudzi darba devēji iekasē daļu no jūsu prēmijām - bieži vien ievērojamu summu. Ja jūs iegādājaties polises caur savu darba devēju, process parasti ir tikpat vienkāršs kā reģistrēšanās uzņēmuma uzņemšanas periodā. Tas ir nedaudz grūtāk, ja jūs mēģināt iegādāties polisi ārpus sava darba devēja atklātā tirgū. Jūsu likme ir balstīta uz jūsu vecumu un veselības stāvokli, kam var būt nepieciešams atbildēt uz fiziskiem un noteiktiem ar veselību saistītiem jautājumiem.

2. Ārkārtas situāciju fonds

Īpaši svarīgi ir iegādāties gan īstermiņa, gan ilgtermiņa invaliditātes politiku, ja vēl neesat izveidojis ārkārtas situāciju fondu. Kad esat uzkrājis vismaz sešu mēnešu vērtu ārkārtas uzkrājumu, varat apsvērt iespēju nomainīt īstermiņa invaliditātes politiku un uzkrāt šos uzkrājumus ārkārtas vai pensijas fondā. Tomēr daudziem cilvēkiem šķiet, ka ikmēneša prēmijas ir ilgstoša sirdsmiera vērts, turklāt, ja darba devējs izmaksā rēķinu, ir jēga to pakārtot..

3. Valdības palīdzība

Par laimi Amerikas Savienotajām Valstīm ir drošības tīkls cilvēkiem ar invaliditāti. Tomēr vidējais ikmēneša SSDI (sociālās apdrošināšanas invaliditātes apdrošināšanas) maksājums ir 1 158 USD, tāpēc, ja domājat, ka dzīvot ar to varētu būt izaicinājums, jums jāplāno iepriekš. Izredzes paļauties uz sabiedrisko mājokli, Medicaid, papildu ienākumiem par drošību un labdarības palīdzību savām pamatvajadzībām varētu nebūt pārāk mierinošas. Valdības palīdzība nodrošina finanšu drošības tīklu lielākajai daļai cilvēku ar invaliditāti, kuriem draud nabadzība, bezpajumtniecība un nevienlīdzīga piekļuve veselības aprūpei. Tas nekādā veidā negarantē invalīdiem spēju saglabāt savu iepriekšējo dzīvesveidu. Tas vienkārši garantē, ka viņiem var būt jumts virs galvas, pieeja medikamentiem un pieliekamais ēdiens.

Tomēr cilvēkiem, kuri nonāk slimības vai negadījuma īslaicīgas invaliditātes fāzē, joprojām ir jāpiesakās valdības palīdzībai caur Sociālā nodrošinājuma pārvaldi, ja viņi nespēj atgriezties darbā. Neskatoties uz izplatītajām bēdām vai bezpalīdzības sajūtām, kas ir saistītas ar invaliditātes pieprasījuma iesniegšanu, to nekad nevajadzētu izvairīties, galvenokārt divu piedāvāto aizsardzības veidu dēļ:

1. Ienākumu aizsardzība. Tā kā jūs esat tajā iemaksājis, izmantojot nodokļus, Sociālā nodrošinājuma pārvalde ik mēnesi sniedz jums SSDI čeku, lai palīdzētu segt izdevumus neatkarīgi no jūsu personiskās labklājības līmeņa, ja kļūtu invalīds. Ja jums ir ietaupīts maz naudas un ir zema ienākumu plūsma, jūs varat pretendēt uz papildu pārbaudi, ko sauc par Papildu drošības ienākumiem (SSI). Naudas summa, ko cilvēks var iegūt, izmantojot SSI, ir atšķirīga, bet vidējais rādītājs 2013. gadā ir nedaudz virs 700 USD mēnesī.
2. Medicīniskās priekšrocības. Pretēji izplatītajam uzskatam, invaliditātes pabalsti netiek piešķirti vienlaikus ar medicīniskajiem pabalstiem. Kad esat saņēmis invaliditātes pabalstus, jums jāgaida 24 mēneši, lai reģistrētos Medicare, ja vien jums nav īpaša stāvokļa, kas garantē tūlītēju Medicare apdrošināšanu. Rezultātā cilvēki ar invaliditāti dažkārt iziet bez medicīniskās apdrošināšanas, ja vien viņi nav spējīgi reģistrēties kā apgādājami pēc laulātā apdrošināšanas plāna. Galvenais izņēmums ir, ja invalīdam ir tiesības saņemt SSI. Ja tā, šī persona automātiski ir tiesīga saņemt Medicaid, kas var kalpot kā labs tilts uz Medicare.

Pabalstu pieteikšana un saņemšana
Invaliditātes pieteikumu izskatīšana var aizņemt ļoti ilgu laiku, un ienākumu saņemšana un medicīniskā apdrošināšana var aizņemt vēl vairāk laika. Tāpēc ir svarīgi, lai atbilstošie indivīdi pieteiktos, tiklīdz viņi uzzina, ka nevar atgriezties darbā. Parasti valdība nepieņem pieteikumus, kamēr persona nav bijusi bez darba sešus mēnešus (kas ir vēl vairāk iemesls piedalīties īstermiņa un ilgtermiņa invaliditātes politikā, jo īstermiņa pabalsti var beigties pirms saņemšanas SSDI). Vienīgais izņēmums no šī noteikuma ir tad, ja personai ir noteikta diagnoze, kuras dēļ Sociālā nodrošinājuma pārvalde paātrina pieteikuma izpildi. Šos nopietnos stāvokļus sauc par līdzjūtības pabalstiem, un to piemēri ir agrīni sākusies Alcheimera slimība, leikēmija, Hantingtona slimība un ikviens, kurš atrodas sirds transplantācijas gaidīšanas sarakstā..

Ja jūtat, ka varētu pretendēt uz invaliditātes pabalstiem, varat vai nu tieši vērsties Sociālā nodrošinājuma pārvaldē, vai arī, tā kā pieteikšanās process var būt izaicinošs, varat izmantot profesionāla dienesta palīdzību. Dienas laikā televīzija ir izplatīta ar reklāmām, kas paredzētas advokātiem ar invaliditāti, taču šie advokāti bieži saņem lielu daļu no invaliditātes maksājuma, tiklīdz tas ir saņemts. Tā vietā apsveriet iespēju meklēt bezpeļņas pakalpojumus, piemēram, Allsup, lai pārstāvētu un palīdzētu procesā.

Un vienmēr ievērojiet savu ilgtermiņa invaliditātes politiku, jo tā var darboties vienlaikus ar jūsu valdības pabalstiem. Ja jūsu ilgtermiņa invaliditātes izmaksas ir lielas, SSDI var tikt samazināta, un jūs nevarēsit pretendēt uz SSI, taču jums joprojām ir tiesības uz noteiktiem valdības ienākumu pabalstiem un visiem piemērojamajiem veselības apdrošināšanas pabalstiem. Jūs nevēlaties justies kā jūs esat Sociālā nodrošinājuma pārvaldes žēlastība nepieciešamības gadījumā.

4. Pašnodarbinātība

Ja apsverat ārštata darbu vai pašnodarbinātību, ārkārtas fonds un invaliditātes apdrošināšana kļūst tik daudz nozīmīgāki. Ja esat uzsācis karjeru pats par sevi, jūs, iespējams, jau esat atskaitījies par medicīnisko nodrošinājumu, taču, iespējams, esat aizmirsis par invaliditātes politiku. Varētu būt vilinoši atteikties no papildu izdevumiem, taču gan īstermiņa, gan ilgtermiņa politika var uzturēt jūsu ģimeni virs ūdens laika posmā no sākotnējās slimības līdz valsts pabalstu saņemšanai, ja notiek kaut kas neparedzēts. Diemžēl valdības invaliditātes pieteikumi dažreiz var tikt ieslodzīti dokumentu noformēšanā, pārsūdzībās un tiesās, tāpēc vēlaties ņemt vērā iespēju, ka brīdī, kad piesakāties pēc palīdzības, jūs čeku nesaņemsit..

Īstermiņa invaliditātes apdrošināšanai varat vai nu veikt ātru meklēšanu internetā, vai arī meklēt apdrošināšanas brokera palīdzību, lai atrastu vislabāko apdrošināšanu, kuru var sākt nekavējoties. Labas ilgtermiņa politikas atrašana ir nedaudz grūtāka, ja esat pašnodarbināts. Lielākā daļa polišu ir balstītas uz ienākumiem, un apdrošināšanas sabiedrībām bieži pirms apdrošināšanas piedāvājuma ir jāredz ienākumu pierādījumi laika gaitā. Tas padara gandrīz neiespējamu uzsākt uzņēmējdarbību ar ilgstošu invaliditātes apdrošināšanu. Konsultējieties ar apdrošināšanas brokeri par īstermiņa invaliditātes politikas atrašanu, kas varētu atbilst jūsu vajadzībām, kamēr jūsu bizness paliek uz kājām. Dažas politikas ļauj jums izmantot īstermiņa pabalstus līdz gadam, nevis parasto sešu mēnešu laikā. Pēc sarunas ar brokeri var būt jēga saglabāt vismaz daļēju nodarbinātību ar pabalstu segšanu, līdz jūs varēsit pierādīt, ka jūsu uzņēmums nopelna naudu.

Nobeiguma vārds

Lai gan lielākajai daļai amerikāņu, iespējams, bez pensionēšanās vecuma tas tiek novirzīts uz pensijas vecumu, piesardzīgs pasākums ir mazināt risku gūt invaliditāti izraisītu ievainojumu vai slimību, izmantojot ārkārtas fondu, īstermiņa un ilgtermiņa invaliditātes pabalstus darbā un, ja jūs atrodaties invalīds, piesakoties pabalstiem caur Sociālā nodrošinājuma pārvaldi. Nedaudz plānošana un daži izdevumi, kas radušies ārpus kabatas, var novērst finansiālas grūtības, tāpēc sāciet jau šodien.

Vai esat plānojis par iespējamu invaliditāti??