Vai jums vajadzētu sākt saņemt sociālā nodrošinājuma pabalstus 62 gadu vecumā vai pilnā pensijas vecumā?
Katrs darbinieks Amerikā iemaksā 6,2% no savas algas sociālās apdrošināšanas sistēmā līdz noteiktai algas robežai. Lai saņemtu pabalstus, cilvēkam, nosakot iemaksu sistēmā, ir jābūt nostrādātam desmit gadus ekvivalenta. Pilns pensionēšanās vecums kādreiz bija 65 gadi, bet, ņemot vērā federālās valdības grūtības ar naudas trūkumu, pašreizējais pilnais pensionēšanās vecums ir 67 gadi. Kā jau minēts iepriekš, sākot no 62 gadu vecuma, jūs varat izņemt ikmēneša pensiju no sociālās apdrošināšanas, bet jūs saņemsit samazinājumu par jūsu ikmēneša pabalstiem. Jūsu dzimšanas datums nosaka procentuālo summu, kuru jūs saņemsit, ja pieņemat priekšlaicīgu pabalstu; šis procents palielinās, jo tuvāk jūs sasniedzat pilnu pensijas vecumu, pirms sākat izņemšanu. Tātad, kad jums vajadzētu sākt veikt sociālās apdrošināšanas maksājumus? Acīmredzot, jo ilgāk jūs gaidīsit, jo augstāka būs ikmēneša alga. Bet tas aizkavē arī pensionēšanos. Pieņemot lēmumu, ņemiet vērā šādus faktorus:
Kāda ir jūsu riska tolerance??
Ja jums ir zema riska tolerance, jūs varētu apsvērt iespēju gaidīt pilnīgu maksājuma saņemšanu, sasniedzot pilnu pensijas vecumu. Gaidīšana palīdzēs nodrošināt, ka pensionēšanās zelta gados jums būs daudz mazāk iespēju iztērēt naudu. Pensionāri ar augstāku riska toleranci var koncentrēties uz portfeli, kas ir smagāk nosvērts uz akcijām, nevis uz obligācijām un sociālās apdrošināšanas maksājumiem. Šis portfelis viņiem ļaus kompensēt zemākos sociālās apdrošināšanas maksājumus, ja viņi gūst panākumus savā portfelī. Turklāt viņu tolerance ļaus viņiem sagremot akciju tirgus augšup un lejupslīdes, kas neizbēgami notiks.
Cik ilgi tu domā, ka dzīvosi?
Domāšana par to, cik ilgi jūs plānojat dzīvot, var šķist ļoti saslimstams jautājums vai doma, kas jāapsver, bet cilvēki, kuri dzīvo ilgāk, var iznākt priekšā, atliekot sociālā nodrošinājuma pabalstus līdz brīdim, kad viņi sasniedz parasto pensijas vecumu. Persona, kura katru mēnesi pieņem samazinātu pabalstu, izvēloties agrāku izmaksu, ilgas pensionēšanās laikā turpinās zaudēt naudu. Cilvēkiem, kuru radinieki ir dzīvojuši ilgāku mūžu, ir stingri jāapsver iespēju sagaidīt un saņemt visas priekšrocības. Piemēram, cilvēkam, kurš dzimis 1948. gadā, šogad apritēs 62 gadi. Ja Sociālā nodrošinājuma pensijas pabalsti tiktu ņemti 62 gadu vecumā, nevis šīs “grupas” pilnā pensionēšanās vecuma, kas ir 66 gadi, gadījumā, 25% no izmaksām. Ja šis cilvēks nodzīvotu pilnu dzīves ilgumu 77 gadus vecs, vidējais pabalsts no 1171 USD tiktu samazināts līdz 878 USD vai zaudējumi 292 USD mēnesī. Tas jūsu pensijas gados būtu vienāds ar USD 52 000.
Cik jūs maksājat nodokļos?
Vairumā gadījumu, izņemot tos, kuriem ir vismazākais ienākums, sociālās apdrošināšanas pabalsti ir ar nodokli apliekami ienākumi. Tādējādi jums jāapsver nodokļu summa, kuru jūs pašlaik maksājat, un summa, kas jums būs jāmaksā nākotnē, ja sāksit saņemt maksājumus. Vai jūsu sociālā nodrošinājuma maksājumi liks jums iekļūt augstākā nodokļu kategorijā? Nodokļi ir ārkārtīgi svarīgs faktors, kam var būt milzīga finansiāla ietekme, tāpēc pārliecinieties, ka neievērojat šo punktu.
Vai esat pietiekami ietaupījis pensijai??
Jums jānovērtē uzkrājumi, lai noteiktu, vai esat uzkrājis pietiekami daudz, lai gaidītu līdz pensijas vecumam. Ideālā gadījumā jūs esat izveidojis atbilstošu pensiju portfeli un darba gadu laikā esat ieguldījis pēc iespējas vairāk naudas savos pensijas kontos. To darot, tas ļaus jums pagarināt laiku, pirms jums jāsāk izmantot sociālās apdrošināšanas pabalstus. Diemžēl viena vai otra iemesla dēļ ir daudz no mums, kuriem vienkārši nebūs vajadzīgo līdzekļu. Personas, kuras nav pietiekami uzkrājušas pensijai, var nonākt stūrī, liekot tām veikt priekšlaicīgu maksājumu. Viņiem var būt nepieciešama ikmēneša ienākumu plūsma, tiklīdz tas viņiem ir pieejams, lai finansētu zaudēto ienākumu deficītu pensionēšanās dēļ vai, iespējams, darba zaudēšanu.
Nobeiguma vārdi
Pētījumi rāda, ka daudzi amerikāņi priekšroku dod priekšlaicīgiem sociālās apdrošināšanas maksājumiem par samazinātu pabalstu pensijas laikā. Daļēji pie tā ir pievilcīga un tūlītēja pensionēšanās apmierināšana un naudas iegūšana vairākus gadus pirms pilnā pensijas vecuma sasniegšanas. Bet citiem - tā ir steidzama naudas nepieciešamība, kas liek viņiem savlaicīgi piekļūt šiem līdzekļiem. Lai arī kāds būtu gadījums, šī izvēle nav tā, kas jāizvērtē viegli. Pirms lēmuma pieņemšanas jums vajadzētu nosvērt visus faktorus. Ja tas ir iespējams, jums jācenšas gaidīt maksājumu pieņemšanu, lai maksimāli palielinātu naudas summu, kuru jūs iegūsit ilgtermiņā.
Vai kāds no jums iepriekš ir saskāries ar šo lēmumu? Kādas ir jūsu domas par labāko maršrutu?
(foto kredīts: Shutterstock)
