11 lejupslīdei pierādāmi krājumi un investīcijas, kas aizsargā jūs no lejupslīdes

Neviens uzņēmums vai nozare nav pilnībā imūna pret lejupslīdi, tomēr daži to dara daudz labāk nekā citi nemiera periodos.

Ja jūs sagaida gaidāmās recesijas spektrs, aizmirstiet par akcijām ar augstu nepastāvību, piemēram, penss akcijām. Pat pamatīgi zilo mikroshēmu krājumi lejupslīdes laikā bieži vien ir nepieciešami.

Tā vietā sāciet meklēt lejupslīdes necaurlaidīgus - vai vismaz izturīgus pret lejupslīdi - ieguldījumus, kas var samazināt jūsu portfeļa risku un vēl spēcīgāk izcelties no negaisa.

Iemesli, lai izvēlētos investīcijas, kas apliecina lejupslīdi

Daži investori vienkārši nespēj vēderā novērot, ka viņu ieguldījumu portfelis ienirst par 25%. Pat ja viņiem pirms pensijas ir pagājuši gadu desmiti un viņiem nav ko baidīties no atgriešanās riska secības, doma par to, ka viņu portfeļi zaudē naudu, atstāj viņus naktī nomodā. Ja tas izklausās kā jūs, tad neviens datu apjoms par akciju tirgus korekcijām nevar mainīt jūsu temperamentu. Šajā sakarā par zaudētām miega stundām nevar samaksāt nekādas augstākas peļņas.

Papildus tiem, kuri emocionāli nespēj tikt galā ar lejupslīdi, citi investori nevar tikt galā ar lejupslīdi finansiāli. Jaunam pensionāram, kurš ir jutīgs pret atgriešanās sekām, var būt nepieciešams atgriezties darbā, ja viņu portfelis samazinās par 25%.

Tāpēc visiem ieguldītājiem ir jānovērtē sava riska tolerance. Tas mainās atkarībā no jūsu mērķiem, vecuma, finansēm un ieguldītā temperamenta. Protams, pat investori ar augstu riska toleranci bieži pārslēdz līdzekļus uz aizsardzības, recesijas necaurlaidīgiem ieguldījumiem, ja viņi redz ekonomikas uzrakstu.

Labākie apsvērumi par lejupslīdi apliecinošiem ieguldījumiem

Tātad, ko jūs ieguldāt, ja jūs uztraucaties par lejupslīdi, kas atrodas aiz stūra?

Jūs, protams, varētu atstāt naudu skaidrā naudā, bet tad jūs neriskējat zaudēt; jūs garantējat zaudējumus inflācijai. Bieži vien bailes zaudēt naudu ir tieši tas, kas liek zaudēt visvairāk naudas.

Daudzas no tālāk norādītajām iespējām tiek uzskatītas par aizsardzības investīcijām, savukārt citas ir mazāk ticamas, ka samazināsies lejupslīdes laikā. Pirms pirkšanas viss ir rūpīgi jāpārbauda.

Paturiet prātā, ka aktīvu vērtība mainās, pamatojoties uz to, ko cilvēki ir gatavi par tiem maksāt, nevis uz kādiem pamatprincipiem. Uzņēmuma akciju cena var samazināties, pat ja tie turpina gūt ievērojamu peļņu, pateicoties recesijai.

Bez papildu pieņēmuma šeit ir 11 investīcijas, kuras jāapsver, ja baidāties, ka tuvumā slēpjas recesijas līmeņa lāču tirgus.

1. Veselības aprūpes krājumi un fondi

Neatkarīgi no tā, vai ekonomika sarūk vai aug, cilvēki joprojām slimo un tiek ievainoti. Diabēts nepazūd pie noteikta IKP samazināšanās līmeņa.

Piešķirts, ja zaudējat darbu, jūs atliksit plānoto operāciju, kuru esat apsvēris. Bet kopumā medicīnas nozare turpina ķerties pie labās, sliktās vai vienaldzīgās ekonomikas.

Paskatieties uz Džonsonu un Džonsonu Lielās lejupslīdes laikā. Kopš 2008. gada sākuma līdz 2010. gada beigām to akciju cena kritās par aptuveni 7%. Šajā trīs gadu periodā uzņēmums turpināja izmaksāt dividendes, vidēji gadā gūstot apmēram 3% peļņas. Pat ja cenu kritums, ieguldītājs joprojām būtu izteicies uz priekšu, ņemot vērā dividenžu ienesīgumu.

Veselības aprūpes nozares paspārnē nonāk slimnīcas, dienas ķirurģijas centri, farmācijas uzņēmumi, medicīnas ierīču uzņēmumi un uzņēmumi, kas ražo veselības aprūpes produktus, piemēram, pārsējus. Jūs varat izvēlēties atsevišķus akcijas vai arī dažādot, ieguldot indeksa fondā, izmantojot tādu brokeri kā Ally Invest.

Fonda piemērs: FHLC - ticamības MSCI veselības aprūpes indekss ETF (izdevumu attiecība: 0,084%)

2. Komunālie krājumi un fondi

Tāda pati loģika attiecas arī uz komunālajiem pakalpojumiem. Cilvēkiem joprojām ir nepieciešama elektrība, pat ja ekonomika sarūk.

Patiesībā šeit ir pat mazāk brīvu istabu ar komunālajiem pakalpojumiem nekā tur, kur ir veselības aprūpe. Protams, kad naudas trūkst, jūs meklējat veidus, kā samazināt apkures rēķinu. Bet, lai gan pacientiem ir iespēja nemaksāt medicīniskos rēķinus, ja nemaksājat komunālo pakalpojumu rēķinu, jūs zaudējat elektrību un gāzi. Tāpēc komunālie maksājumi ir vieni no pēdējiem rēķiniem, par kuriem cilvēki maksā noklusējuma, kad viņiem ir maz naudas.

Vēl viens komunālo pakalpojumu ieguvums ir to augstās dividendes, kā to skaidri parāda Sure Dividend lielo dividenžu krājumu saraksts. Tie parasti ir vienmērīgi ienākumus nesoši krājumi, nevis krājumi, kas orientēti uz izaugsmi. Viņi ir vienmērīgi garlaicīgi.

Fonda piemērs: VPU - Vanguard Utilities Index Fund ETF (izdevumu attiecība: 0,10%)

3. Militārie un aizsardzības darbuzņēmēji

Sakiet, ko jūs domājat par militāri rūpniecisko kompleksu, bet tas ir galvenais izdzīvojušais. Cita veida subsīdijas nāk un iet kopā ar politiķiem, kas strādā, bet militāri rūpnieciskais komplekss ir mašīna, kas reti palēninās.

Nevienas partijas politiskais kandidāts nekad neteiks: “Jūs zināt, kam ticu? Vājāka armija, kas mūs nespēj aizsargāt. ” Vai arī šajā jautājumā: “Mums militārā jomā ir vajadzīga lielāka fiskālā atbildība. Galu galā mūsu pakalpojumu biedru dzīves ir tikai tā vērtas. ” Tas vienkārši nav politiski lietderīgi.

Tātad nauda turpina plūst, paturot prātā, ka peļņu un ieguvumus redz tieši privāti darbuzņēmēji, ne vienmēr militārā dienesta locekļi. Un, kad ekonomika krīt, valdībai ir tendence tērēt vairāk naudas, nevis mazāk.

Nekad nenovērtējiet par zemu ASV valdības vēlmi tērēt naudu, īpaši militāri rūpnieciskajam kompleksam.

Fonda piemērs: XAR - SPDR S&P Aviācijas un aizsardzības ETF (izdevumu attiecība: 0,35%)

4. Mazcenas mazumtirgotāji un ķēdes

Cilvēki var pārtraukt apģērbu iegādi Armani lejupslīdes laikā, bet viņi nepārstāj pirkt drēbes Walmart. Patiesībā viņi pēkšņi sāk baroties ar atlaidēm mazumtirgotājiem, lai iegūtu vairāk viņu vajadzību. Lielās lejupslīdes laikā Walmart pārdošanas apjomi pieauga, nevis kritās; no 2007. gada beigām līdz 2010. gada beigām tie palielinājās par 11%. Arī investori to pamanīja, un viņu krājumi atdeva 21%, ieskaitot dividendes.

Tas pats attiecas uz restorāniem. Vidējās klases Maiks varētu pārtraukt ēst steiku restorānos, kad ekonomika sašaurināsies, bet viņš nevairās no Makdonalda.

Padomājiet par to no ieraduma viedokļa: ir vieglāk mainīt vietu, kur iepērkaties vai ēdat, nekā pārtraukt iepirkšanos vai ēšanu pilnībā. Pārejot no pusdienu pusdienu ēšanas līdz ēdiena gatavošanai katru nakti, ir jāveic milzīga uzvedības maiņa. Bet vai paēst Red Lobster vietā, nevis ielu iecienītajā jūras velšu restorānā? Tā ir viegla maiņa.

Meklējiet lejupslīdes lejupslīdes uzvarētājus.

Fondu piemēri: Kāpēc to sarežģīt? Vienkārši iegādājieties Walmart krājumus (WMT). Blakusparādības var ietvert vainas sajūtu par atbalstu pasaules lielākajam mazumtirdzniecības konglomerātam; tādā gadījumā ieteicams apsvērt Costco (COST) vai Kroger (KR).

5. Tabaka un lētu alkohola krājumi

Ja jūs neesat tāds smēķētājs kā es, jūs varat mēģināt šai parādībai pielietot loģikas auksto gaismu. Galu galā tabaka un alkohols ir izvēles izdevumi, un recesijas laikā izvēles izdevumiem teorētiski vajadzētu kristies. Ja cilvēki tik tikko var atļauties īri un komunālos pakalpojumus, kā viņi, iespējams, dodas ārā un tērē naudu tabakai un dzērieniem?

Bet jums tas ir jāņem vērā kontekstā ar to, ko cilvēki faktiski pērk ar šīm precēm: ērtības. Stresa laikā cilvēki mēdz smēķēt un dzert vairāk, ne mazāk. Apsveriet tabakas ražošanas uzņēmumu Altria. No 2007. gada beigām līdz 2010. gada beigām to krājumi atgriezās milzīgos 28%, pat ja lielākā daļa krājumu kritās brīvajā laikā.

Bet esiet piesardzīgs, lai vispārinātu šo ietekmi uz visiem grēku krājumiem. Kazino un citi ar azartspēlēm saistīti krājumi recesijas laikā darbojas šausmīgi. Un tāpat kā mazumtirgotāji un restorāni, cilvēki bēg no augstākās klases alkohola līdz spektra apakšdaļai. Tā nebija nejaušība, ka Lielās lejupslīdes laikā Pabstas zilā lente hipsteru vidū pēkšņi atkal kļuva vēsa.

Fondu piemēri: Nevis plašu ekspozīciju, izmantojot fondu, apsveriet iespēju izvēlēties atsevišķus tabakas izstrādājumus vai zemu cenu alkohola krājumus, piemēram, Altria (MO), Philip Morris (PM) vai Molson Coors Brewing Company (TAP). Ja vēlaties ietaupīt vēl vairāk naudas, atmest smēķēšanu un atmest dzeršanu, lai dzīvotu 14 gadus ilgāk.

6. Fondi ar zemu svārstīgumu

Risks, ka var pateikt acīmredzamo, nepastāvība ir riska mērs, un fondi ar zemu nepastāvību ir īpaši izstrādāti, lai mazāk mainītos atkarībā no tirgus noskaņojuma. Viņiem parasti ir arī zemāka atdeve, bet, hey, tas ir tas, ko jūs saņemat, kad tiecaties uz zemu risku.

Bieži vien šie fondi darbojas, pārbaudot vismazāk nepastāvīgos fondus noteiktā indeksā vai tirgū. Daudzos gadījumos tas nozīmē, ka tie ietver daudzus iepriekš aprakstītos krājumu veidus, piemēram, komunālo un veselības aprūpes krājumus.

Daži fondi ar zemu svārstīgumu veic šo soli tālāk un arī identificē krājumus ar minimālu korelāciju viens ar otru. Tas noved pie daudzveidīgāka fonda ar lielāku ekspozīciju dažādās nozarēs.

Ja vēlaties iegūt aizsardzību, pārejiet uz zemu nepastāvību.

Fondu piemēri: USMV - iShares Edge MSCI Minimālā nepastāvība USA ETF (Izdevumu attiecība: 0,15%) tikai ASV krājumiem; VMVFX - Vanguard globālais minimālais svārstību fonds (izdevumu attiecība: 0,23%) gan ASV, gan starptautiskajiem akcijām.

7. Akcijas un fondi ar lielu dividenžu apmēru

Dažiem akcijām un fondiem galvenā peļņa ir to ienesīgums, nevis pieaugums. Komunālie maksājumi un REIT (ieskaitot hipotēku REIT) ir izplatīti piemēri.

Šie krājumi un fondi parasti ir mazāk nepastāvīgi un recesijas laikā cieš minimālus zaudējumus, jo tie rada pastāvīgus ienākumus. Un tāpēc, ka tie nodrošina ienākumiem alternatīvu obligācijām, tie parasti veicas labi, kad obligāciju peļņas likmes samazinās - piemēram, piemēram, kad centrālās bankas pazemina procentu likmes, pazeminot jauno obligāciju ienesīgumu.

Bet esiet piesardzīgs, vajājot uzņēmumus, pamatojoties tikai uz dividenžu ienesīgumu; Dažreiz uzņēmumi mēģina pievilināt investorus ar lielām dividendēm, lai novērstu uzmanību no viņu sliktā pamata veselības stāvokļa. Pirms ieguldīt dividendēs, uzziniet, kā analizēt krājumus ar lielām dividendēm, pamatojoties uz to dividenžu izmaksas koeficientu.

Fonda piemērs: VHDYX - Vanguard augstas dividenžu ienesīguma indeksa fonda ieguldītāju akcijas (izdevumu attiecība: 0,14%)

8. Augstas kvalitātes uzņēmumi ar stingru bilanci

Principiāli spēcīgi uzņēmumi nekur neiet, pat lejupslīdes laikā. Bet kā jūs identificējat spēcīgu uzņēmumu salīdzinājumā ar neaizsargātu uzņēmumu?

Uzziniet, kā izmantot fundamentālo analīzi, lai novērtētu uzņēmumus. Tas liek jums vadīt tādus skaitļus kā ieņēmumi, peļņa uz akciju un cenas un peļņas attiecība, lai labāk izprastu, kā uzņēmums salīdzina ar citiem savā nozarē.

Pārskatot uzņēmuma bilanci, iegūstiet priekšstatu par tā aktīviem. Uzņēmums ar dūšīgiem pašreizējiem un ilgtermiņa aktīviem un salīdzinoši mazām saistībām parasti var izturēt lejupslīdi. Viņu konkurenti ar pārslodzi nevar, kas nozīmē, ka, ja iestājas lejupslīde, spēcīgi uzņēmumi mēdz parādīties vēl spēcīgāki ar lielāku tirgus daļu.

Fonda piemērs: SPHQ - PowerShares S&P 500 kvalitātes portfelis (izdevumu attiecība: neto 0,15%)

9. Valsts kases obligācijas

Neviens no recesijas necaurlaidīgu investīciju saraksts nebūtu pilnīgs bez ASV valsts obligācijām. Tēvocis Sems vienmēr maksā; viņš vienkārši nemaksā labi.

Ņemiet vērā, ka recesijas laikā Federālo rezervju sistēmai ir tendence pazemināt procentu likmes. Procentu likmēm pazeminoties, palielinās arī obligāciju ienesīgums, kas nozīmē, ka obligāciju cenas paaugstinās. Tas jums lieliski noder kā augstāka ienesīguma obligāciju turētājs, kas iegādāts pirms lejupslīdes.

Ja nevienam no jums nebija nekādas jēgas, ātri iepazīstieties ar šo pārskatu par obligāciju ieguldīšanu.

Visbeidzot, atcerieties, ka jums ir vairākas iespējas ieguldīt valsts kases obligācijās. Viena no iespējām ir ar valsts kasi no inflācijas aizsargāti vērtspapīri (TIPS), bet otra ir obligāciju kopfondi.

Fondu piemēri: FNBGX - Fidelity ilgtermiņa valsts obligāciju indeksa fonds (izdevumu attiecība: 0,03%) vai dodieties tieši pie avota un pērciet obligācijas no ASV Valsts kases departamenta.

10. Preces

Kad ekonomika bombardē, visi ienirt dārgmetālu, piemēram, zelta un sudraba, segumā. Tie ir visaugstākais aizsardzības ieguldījums kā burtiskākā izteiciena “zelta standarts” definīcija.

Piešķirot, neviens par viņiem daudz nedomā, kad ekonomika darbojas veselīgi. Pirms ieguldīšanas zeltā vai citā dārgmetālā veiciet mājas darbus.

Dārgmetāli nav vienīgās pieejamās preces. Jūs varat arī ieguldīt pārtikā, eļļā un neskaitāmās citās precēs, no kurām daudzas ir mūsdienu dzīves skavas. Vai cilvēki recesijas laikā ēd mazāk kukurūzas? Protams, nē.

Ieguldīšana tādās precēs kā kukurūza var nebūt seksīga, taču neviens aizsardzības ieguldījums nav īpaši seksīgs vai aizraujošs. Ja vien ekonomika ir spēcīga, jaunuzņēmumi, kas aug strauji augoši, var uzbudināt, bet ekonomikas lejupslīdes laikā bieži vien pirmie nokrīt tie, kas investē zvaigznēs..

Tikai atceraties, ka atšķirībā no dārgmetāliem ne visām precēm lejupslīdes laikā ir labi. Šis ir tas, kas jums jāzina pirms ieguldījumu veikšanas precēs, ja jūs to esat iesācējs, un kā vienmēr atcerieties dažādot.

Fonda piemērs: DBC - Invesco DB preču indeksa izsekošanas fonds (izdevumu attiecība: 0,85%)

11. Nomas īpašības

Labi, es atņemu atpakaļ sacīto par lejupslīdes necaurlaidīgiem ieguldījumiem, kas nekad nav seksīgi. Galu galā visiem noteikumiem ir izņēmums.

Īres īpašumi piedāvā pastāvīgus pasīvos ienākumus, paredzamus ienākumus, nodokļu priekšrocības, aizsardzību pret inflāciju un ilgtermiņa vērtības pieauguma potenciālu. Tie piedāvā arī aizsardzību pret lejupslīdi. Cilvēkiem joprojām ir vajadzīga dzīvesvieta, pat lejupslīdes laikā. Kaut arī mājas vērtības var samazināties, dažreiz iespaidīgi, īres maksa reti pazeminās par vairāk nekā dažiem procentpunktiem.

Apsveriet mājokļu krīzi Lielās lejupslīdes laikā. Saskaņā ar federālo rezervju datiem visā valstī Case Shiller mājas cenu indekss samazinājās par 27,42%. Tomēr saskaņā ar ASV tautas skaitīšanas biroja datiem īres maksas vidējais līmenis nav samazinājies; tā vietā tie vairākus gadus vienkārši pieauga lēnāk nekā inflācija.

Kāpēc? Tā kā lejupslīdes un mājokļu samazināšanas laikā māju īpašnieki bieži kļūst par īrniekiem. Pat ienākumiem nemainoties, pieprasījums pēc īres mājokļiem palielinās.

Jūs varat prognozēt nomas naudas plūsmu un atdevi, jo jūs zināt tirgus nomu un savus izdevumus. Jūs arī zināt, ka atšķirībā no mājas vērtībām vai akciju cenām šī tirgus nomas maksa nesamazināsies par 27%. Pat vissliktākās lejupslīdes un dzīves atmiņas lejupslīdes laikā īres maksas nesamazinājās.

Tomēr būt par saimnieku nav visiem. Pirms īrējat savu pirmo īpašumu, noteikti izprotiet šos apsvērumus.

Piemērs: Lai izpētītu nomas īpašuma atgriešanos visā valstī, pārbaudiet Jumta segums. Tajos ietilpst plašs tirgus un atdeves dati par katru īpašumu un tiek piedāvātas divas nenokārtotas garantijas.

Nobeiguma vārds

Ne visi uzņēmumi un nozares ietekmē ekonomikas lejupslīdi. Patiesībā daži pat plaukst, jo investori rada paniku un meklē drošākas vietas par savu naudu.

Bet lielākais veids, kā aizsargāties pret zaudējumiem, nav viens slepens ieguldījums; tās ir zināšanas un likumības pārbaude. Jo vairāk jūs zināt par ieguldījumiem un par jebkuru konkrētu ieguldījumu, jo mazāka ir iespēja zaudēt naudu.

Veiciet mājas darbus pirms ieguldīšanas pat samērā stabilos akcijās, fondos un citos ieguldījumu instrumentos. Un, ja recesija piemeklē un jūsu ieguldījumi samazinās, padomājiet divreiz pirms panikas pārdošanas. Pamatā stabili uzņēmumi un citi ieguldījumi parasti parādās spēcīgāk nekā jebkad agrāk pēc putekļu nosēdināšanas.

Kāda ir bijusi jūsu pieredze ar ieguldījumiem pirms lejupslīdes, tās laikā un pēc tās? Kā jūs plānojat pasargāt sevi no nākotnes lejupslīdes??