Veselības apdrošināšanas tirgus vieta - Affordable Care Act (ACA) pilnvaras

Daudzi cilvēki ir izsaukuši trauksmi par pieaugošajām veselības aprūpes izmaksu izmaksām saskaņā ar jauno likumu. Bet tas būtībā ir jaukta soma. Pēc Jonathon Cohn, Jaunās republikas vecākā redaktora, cilvēki, kuriem bija problēmas vecajā sistēmā, piemēram, ar zemākiem ienākumiem un pastāvošiem apstākļiem, parasti gūst labumu no jaunās..

Un, kaut arī tas ir bijis zemes likumu likums apmēram desmit gadus, joprojām ir daudz jautājumu par to, kā ACA ietekmē indivīdus, darba devējus un veselības aprūpes sniedzējus. Ja jūs šobrīd reģistrējaties vai plānojat uzņemt, vai ja vēlaties tikai vairāk informācijas par to, kā ACA ietekmē jūsu darba devēja sponsorēto veselības plānu, ir daži svarīgi fakti, kas jums jāzina.

Ko dara ACA??

ACA uzliek daudzas pilnvaras, noteikumus, nodokļus un nodokļu atvieglojumus, kā arī subsīdijas veselības apdrošināšanas sabiedrībām. Piemēram, daži noteikumi neļauj veselības apdrošināšanas sabiedrībām liegt apdrošināšanu ikvienam, kam ir iepriekšējs stāvoklis. Un Affordable Care Act nosaka, ka visiem galvenajiem veselības apdrošināšanas plāniem, kas nav atdalīti, tiek pārdoti pēc 2014. gada janvāra, jābūt ACA saderīgiem. Pastāv arī pilnvaras, kas liek lielajiem darba devējiem nodrošināt veselības apdrošināšanu pilnas slodzes darbiniekiem.

Bet tā ir tikai daļa no tā, ko dara ACA. Kopumā tas ieviesa vairāk nekā 1000 noteikumu. Cita starpā ACA:

• Paplašinātas tiesības, ieguvumi un aizsardzība attiecībā uz veselības aprūpi un veselības apdrošināšanu
• Izveidots Veselības apdrošināšanas tirgus laukums, kurā atvērtas reģistrācijas laikā varat iegādāties veselības apdrošināšanu
• Medicaid paplašināts visiem pieaugušajiem, kas nopelna 133% vai mazāk no oficiālā nabadzības līmeņa iesaistītajās valstīs
• Uzlabots medikaments senioriem un cilvēkiem ar ilgstošiem traucējumiem
• Paplašināts nodrošinājums miljoniem darbinieku, izmantojot savus darba devējus, un aizliegts darba devējiem pieprasīt darbiniekiem gaidīt vairāk nekā 90 dienas, pirms viņi ir tiesīgi saņemt veselības apdrošināšanu

• Pagarināts vecāku vecāku apdrošināšanas plāns var attiekties uz viņu apgādājamajiem līdz 25 gadu vecumam vai jaunākam
• Aizliegts veselības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem noteikt mūža naudas limitu būtiskajiem pabalstiem vai uzturēšanos slimnīcā uz jaunām polisēm
• Izveidotas subsīdijas, lai palīdzētu samazināt veselības aprūpes izmaksas ģimenēm ar zemiem ienākumiem.

Subsīdiju izpratne

Dažiem cilvēkiem ir tiesības uz subsīdiju, ko nosaka gan ģimenes lielums, gan mājsaimniecības ienākumi, lai palīdzētu segt prēmiju izmaksas. Saskaņā ar ASV Veselības un cilvēkresursu departamenta ASPE izlaiduma pārskatu 85% no 8 miljoniem amerikāņu, kuri 2016. gada laikā iegādājās veselības aprūpes apdrošināšanu tirgū, 85% saņēma nodokļu subsīdijas..

Tas ir svarīgi, jo tas nozīmē, ka vairums cilvēku kvalificējas. Un tā kā subsīdijas, iespējams, ietekmē jūs un jūsu ģimeni, jums jāzina daži galvenie fakti.

• Subsīdija ir nodokļu atlaide. Tas nozīmē, ka, reģistrējoties apdrošināšanas tirgū, jums ir divas iespējas. Katru mēnesi varat samaksāt pilnu cenu par segumu un saņemt nodokļu atlaidi, iesniedzot attiecīgā gada nodokļu deklarāciju, kompensējot to, cik esat parādā. Vai arī katru mēnesi varat izmantot subsīdiju, lai tagad samazinātu prēmijas.
• Papildu subsīdijas neattiecas uz papildu apdrošināšanu, piemēram, nelaimes gadījumu papildinājumiem vai pieaugušo zobārstniecības un redzes plāniem. Tomēr, ja zobārstniecības, redzes vai medicīniskajiem izdevumiem tērējat vairāk nekā 10% no koriģētajiem bruto ienākumiem, varat izmantot A sarakstu, lai šos izdevumus atskaitītu, ja jūs detalizējat.
• Ja esat vidējais dalībnieks, uz kuru var pretendēt uz subsīdijām, lielākā daļa no jūsu prēmijām tiks segta.
• Sakarā ar plāna izmaiņām katrā apgabalā subsīdiju apmēri svārstās no gada uz nākamo.

Pastāv divu veidu subsīdijas: izmaksu dalīšana un prēmiju nodokļu atlaides. Subsīdijas nav pieejamas tiem, kuri ir iesaistīti darba devēju plānos, tāpēc kvalificējas tikai tie, kuriem ir apdrošināšana tirgū.

Premium nodokļu atlaides

Ja jūs atbilstat prasībām saņemt prēmijas nodokļu atlaidi un reģistrējaties federālā vai štata tirgū, tad piemaksas nodokļu atlaide pazeminās jūsu veselības apdrošināšanas prēmijas izmaksas. Piemēram, tā vietā, lai maksātu 400 USD mēnesī par segumu, jūsu prēmijas nodokļu kredīts var samazināt jūsu ikmēneša maksājumu līdz 200 USD.

Nodokļu atlaidei nav noteiktas vērtības. Saņemtā kredīta summa dolāros atšķiras atkarībā no jūsu mājsaimniecības lieluma un gada ienākumiem. Jo zemāki ienākumi, jo lielāka jūsu atlaide.

Nodokļu atlaide ir pieejama cilvēkiem, kuri gada ienākumus gūst no 100% līdz 400% no federālā nabadzības līmeņa, ņemot vērā mājsaimniecības lielumu.

Izmaksu dalīšanas subsīdijas

Izmaksu dalīšanas subsīdijas padara veselības apdrošināšanu pieejamāku, samazinot izmaksas, kas radušās ārpus kabatas, cilvēkiem, kuri iegādājas sudraba plānu tirgū. Šajos ārpus kabatas izdevumos ietilpst atskaitījumi, kopapdrošināšana vai kopējie maksājumi. Ir svarīgi ņemt vērā, ka izmaksu dalīšanas subsīdijas tiek piemērotas tikai tām izmaksām, kuras nav iekļautas kabatā un kuras kvalificējamas kā tīkla pakalpojumi, uz kuriem attiecas jūsu plāns.

Jūsu ienākumi, ģimenes lielums un tas, vai esat reģistrēts sudraba plānā, vai ne, viss nosaka, vai jūs pretendējat uz izmaksu dalīšanas subsīdiju. Apdrošinājuma ņēmēji, kas nopelna no 100% līdz 250% no federālā nabadzības līmeņa, kvalificējas. Tā kā federālā nabadzības līmeņa robeža ir 250%, daudz mazāk cilvēku ir tiesīgi saņemt izmaksu dalīšanas subsīdijas.

Ja esat tiesīgs saņemt izmaksu ietaupīšanas subsīdijas, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, jūsu sudraba plāns tos automātiski iekļauj.

ACA mandāti

Ar ACA pilnvaroti pabalsti sedz izmaksas par noteiktu veselības stāvokļu, dažu apgādājamo (piemēram, tiem, kas ievietoti adopcijai) un noteiktu veselības aprūpes pakalpojumu sniedzēju aprūpes izmaksām. Federālā vai pavalsts valdība var pilnvarot saņemt veselības aprūpes pabalstus. Starp štatu un federālajiem mandātiem ir ievērojams skaits no tiem.

Divas no vispazīstamākajām pilnvarām ir individuālās pilnvaras un darba devēja pilnvaras.

Individuālais sods

Viens no ACA visapstrīdētākajiem noteikumiem bija tā sauktais individuālā mandāta sods, kas gandrīz ikvienam ASV iedzīvotājam prasīja veselības apdrošināšanu vai soda naudu par viņu nodokļiem.

Pirms ACA apdrošināšanas kompānijas pasargāja sevi, liedzot segt apdrošināšanu personām, kurām draud lieli izdevumi, iekasējot vecākiem un slimiem cilvēkiem lielākas prēmijas un nesedzot daudzus ieguvumus, ko ACA tagad pilnvaro segt. Individuālā mandāta mērķis bija sadalīt prēmiju augstās izmaksas plašākā bāzē, tādējādi samazinot prēmiju izmaksas kopumā.

Tomēr nodokļu likumprojekts, kas tika pieņemts 2017. gadā, ietvēra individuālā mandāta soda atcelšanu. Sākot ar 2019. gadu, personas vairs nemaksā federālo sodu, ja viņiem nav veselības apdrošināšanas.

Bet dažās valstīs ir vai tiek apsvērtas individuālas pilnvaras, kas pieprasa veselības apdrošināšanu vai soda naudu par jūsu valsts nodokļiem.

Valstīs, kurās pašlaik privātpersonām ir jāiegādājas veselības apdrošināšana, ietilpst:

• Kalifornijā
• Kolumbijas apgabals
• Masačūsetsa
• Ņūdžersija
• Vērmonta

Starp valstīm, kuras apsver individuālu mandātu, ietilpst:

• Konektikuta
• Havaju salas
• Mērilenda
• Minesota
• Oregona
• Rodas sala
• Vašingtona

Darba devēja pilnvaras

Atšķirībā no individuālā mandāta soda, darba devēja mandāta sodi paliek spēkā. Pilnvaras prasa, lai darba devēji ar 50 vai vairāk pilna laika darbiniekiem piedāvātu darbiniekiem kvalitatīvu veselības aprūpi vai viņus sodītu.

Kvalificētiem veselības plāniem jāpiedāvā:

• Minimālais būtiskais pārklājums. To dažreiz dēvē arī par “kvalitatīvu veselības apdrošināšanu”. Minimālais būtiskais nodrošinājums ir jebkurš apdrošināšanas plāns, kas atbilst ACA obligātajām prasībām. Kvalifikācijas plānos ietilpst Medicare, Medicaid, CHIP, tirgus plāni un darba devēju atbalstīti plāni.
• Minimālā vērtība. Plānā jāmaksā vismaz 60% no pabalstu izmaksām.
• Pieejama segšana. Darbinieka prasītā iemaksa nedrīkst pārsniegt 9,86% no darbinieka mājsaimniecības ienākumiem.

Turklāt katra gada beigās darba devējiem jāpierāda, ka viņi īstajā laikā ir piedāvājuši pareizo apdrošināšanu pareizajiem darbiniekiem, dokumentējot viņu atbilstību IRS. Ja viņi to nedara, viņiem ir jāmaksā soda naudas IRS.

Lielajiem darba devējiem arī piemēro bargus sodus, ja viņi nepiedāvā nekādu garantiju saviem darbiniekiem. Ir arī sodi, ja viņi nepiedāvā nodrošinājumu, kas nodrošina minimālu būtisku nodrošinājumu vismaz 95% no pilnas slodzes darbiniekiem, vai ja viņu plāni neatbilst pieejamības un kvalitātes standartiem.

Kas gūst labumu no ACA

Saskaņā ar Slimību kontroles un profilakses centriem ir miljoniem amerikāņu, kuriem nav pieejama veselības apdrošināšana ar sava darba devēja starpniecību, kuri ir izvēlējušies neiegādāties vai nevar atļauties privātu segumu. Tāpat Medicare un Medicaid Services centri norāda, ka bez ACA paredzētās likumīgās aizsardzības par pastāvošajiem nosacījumiem, vienam no 2 amerikāņiem būtu risks, ka atklātā tirgū tiek liegta pārklāšanās. Šie patērētāji visvairāk gūst no ACA un veselības apdrošināšanas tirgus.

Veselības apdrošināšanas tirgus laukums

Tirgus laukums tika izveidots, lai palīdzētu cilvēkiem salīdzināt un reģistrēties pieejamā veselības aprūpes apdrošināšanā, taču ir svarīgi saprast, kā tā darbojas.

Veselības apdrošināšanas tirgus:

• Ļauj reģistrēties izvēlētajam plānam neatkarīgi no jūsu pašreizējās veselības
• Nodrošina nodrošinājumu, ja jums nav piekļuves caur darba devēju
• Informē jūs par subsīdijām vai valdības programmām, uz kurām jūs varat pretendēt
• Palīdz izprast pieejamo apdrošināšanas plānu priekšrocības un ierobežojumus
• Piedāvā tikai tos apdrošināšanas plānus, kas atbilst minimālajām saprātīga seguma prasībām
• Vienkāršo apdrošināšanas plānu reģistrācijas procesu, ļaujot cilvēkiem aizpildīt tikai vienu pieteikumu, lai piekļūtu vairākām plāna iespējām
• Palīdz salīdzināt apdrošināšanas plānu faktiskās izmaksas, ieskaitot iemaksas un atskaitījumus, lai jūs varētu pieņemt apzinātu veselības apdrošināšanas lēmumu

Pieteikšanās segšanai

Reģistrēties veselības aprūpei tirgū ir samērā viegli. Pirms procesa uzsākšanas ir dažas lietas, kas ir pa rokai:

• Jūsu plānotie ienākumi nākamajam gadam
• Sociālās apdrošināšanas numuri
• Informācija par darba devēju un ienākumiem (algas lapas, W-2 veidlapas vai algas un nodokļu deklarācijas)
• Pašreizējie polišu numuri citiem veselības apdrošināšanas plāniem

Kas var pieteikties

Ja jūsu darba devējs nepiedāvā veselības apdrošināšanu, jūs esat pašnodarbināts vai bezdarbnieks, vai arī jūs strādājat nepilnu darba laiku bez pabalstiem, jūs esat labs kandidāts tirgū. Bet ikviens var parakstīties uz veselības apdrošināšanu tirgū, ja vien tas atbilst šādām atbilstības prasībām:

• Viņi dzīvo Amerikas Savienotajās Valstīs.
• Viņi ir ASV pilsoņi, ASV valstspiederīgie vai arī viņi likumīgi uzturas ASV.
• Viņi nav ieslodzīti.

Ņemiet vērā, ka ikviens, kurš atbilst šiem kritērijiem, apdrošināšanu var iegādāties tirgū. Bet, ja ar darba devēja starpniecību jums ir pieejama kvalificēta veselības apdrošināšana, iespējams, ka jums nav tiesību uz subsīdijām. Ja jūs domājat, ka jūsu darba devējs nenodrošina kvalitatīvu veselības apdrošināšanu, un jūs pretendējat uz subsīdiju, jums un jūsu darba devējam, iespējams, būs jāiesniedz dokumentācija tirgū.

Kur un kā pieteikties

Pieteikšanās process ir vienkāršs un saprotams, un ir vairāki pieteikšanās veidi:

• Dodieties uz federālo tirgu vietnē HealthCare.gov vai izmantojiet savas valsts apdrošināšanas tirgu, lai pierakstītos uz privātu apdrošināšanu, pieteiktos uz Medicaid vai CHIP vai saņemtu piekļuvi subsīdijām..
• Reģistrējieties pie uzticama tīmekļa starpnieka, kurš strādā ar jūsu štata tirgu.
• Apmeklējiet un reģistrējieties savas valsts tirgus vietnē.
• Saņemiet palīdzību personai, apmeklējot vietni LocalHelp.HealthCare.gov.
• Zvaniet uz tirgus palīdzības līniju, kas ir atvērta visu diennakti, pa tālruni 1-800-318-2596.
• Pasts papīra lietojumprogrammā.

Nepieciešamā informācija un apliecinošie dokumenti ir vienādi neatkarīgi no tā, kā jūs piesakāties.

Starp citu, ja esat pieteicies 2020. gada plānam un vēlaties to mainīt, varat to izdarīt pirms termiņa 15. decembris. Jūsu jaunā politika stāsies spēkā 2020. gada 1. janvārī.

Valstu atšķirības

Vispārīgi runājot, veselības apdrošināšanas tirgus darbības princips visās valstīs paliek nemainīgs. Tomēr uzņemšanas process atšķiras atkarībā no valsts. Valstīm ir vai nu savs veselības apdrošināšanas tirgus - kuru tās varētu dēvēt par “apmaiņu” -, vai arī federālā valdība to pārvalda. Daži štati pat ir sadarbojušies ar citu pavalsti vai federālo valdību.

Neatkarīgi no tā, kā jūsu valsts izveidoja savu biržu, galvenā tirgus vietne palīdzēs jums to atrast.

Nobeiguma vārds

Kopumā veselības apdrošināšana ir paredzēta negaidītām, neparedzamām un nekontrolējamām veselības problēmām, kuras mums visiem galu galā ir.

Bet dārgās ikmēneša prēmijas un izmaksas, kas neietilpst kabatā, daudziem cilvēkiem liek apšaubīt, vai viņiem tiešām ir nepieciešama veselības aprūpe. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad esat jauns un veselīgs, ja reti apmeklējat ārstu vai ja finansiāli lietas ir mazliet saspringtas. Bet, ja noticis negadījums, nopietna slimība vai aktuāls veselības jautājums, veselības aprūpes izmaksas palielinās ļoti ātri.

Negaidiet, kamēr atrodaties ceļā uz neatliekamās palīdzības klīniku vai neatliekamās palīdzības numuru, lai saprastu, ka jums jāpiesakās tirgū un jāiegādājas plāns. Pērkot pārklājumu šodien, jūs varat ietaupīt naudu rīt.

Tā kā veselības apdrošināšanas tirgus ir paredzēts, lai piedāvātu apdrošināšanu miljoniem amerikāņu, kuri nav apdrošināti vai ir nepietiekami apdrošināti, jūs, iespējams, pretendējat uz subsīdiju.

Kā jūs esat guvis labumu no veselības apdrošināšanas tirgus??