Kas ir inflācijas definīcija - inflācijas cēloņi un kā cīnīties pret sekām

Kāpēc milzīgās cenu atšķirības? Viens vārds: inflācija. Tāpat kā novecošanās vai svara pieaugums, arī inflācija ietekmē pakāpeniski un dziļi. Laika gaitā inflācija mūs uzbudina, un, turpinoties parastajiem tēriņu un patēriņa ieradumiem, gandrīz nemanāmais patēriņa cenu pieaugums, šķiet, nedara milzīgas izmaiņas mūsu ikdienas finansēs - tas nozīmē, ka pārāk bieži tas notiek milzīgi par zemu novērtēts.

Bet inflācijas ietekme ir milzīga. Un tas ietekmē ne tikai tādas jomas kā mūsu algas un jaunas mājas iegādes izmaksas. Inflācija mūs skar no katra leņķa. Pārtikas cenas palielinās, transporta cenas palielinās, gāzes cenas paaugstinās, un laika gaitā strauji pieaug dažādu citu preču un pakalpojumu izmaksas. Visi šie faktori padara absolūti būtisku, ka tiek ņemta vērā milzīgā ietekme, ko inflācija var atstāt uz jūsu ilgtermiņa uzkrājumiem un spēju finansēt savus pensionēšanās zelta gadus..

Kā jūs to varat izdarīt? Vispirms iegūsim izpratni par to, kas ir inflācija un tās vispārējie cēloņi. Pēc tam mēs apspriedīsim, kā inflācija var ietekmēt jūsu ieguldījumu stratēģiju un stilu, lai pieņemtu pārdomātus un konservatīvus ilgtermiņa finanšu lēmumus.

Kas ir inflācija?

Vienkārši sakot, inflācija ir preču un pakalpojumu cenu ilgtermiņa kāpums, ko izraisa valūtas devalvācija. Kaut arī inflācijai ir priekšrocības, par kurām es šajā rakstā diskutēšu vēlāk, es vispirms gribu pievērsties dažiem inflācijas negatīvajiem aspektiem.

Inflācijas problēmas rodas, kad piedzīvojam negaidīts inflācija, kas nav atbilstoši pielāgota cilvēku ienākumu pieaugumam. Ja ienākumi nepalielinās līdz ar preču cenām, tiek efektīvi samazināta ikviena pirktspēja, kas savukārt var izraisīt ekonomikas palēnināšanos vai stagnāciju. Turklāt pārmērīga inflācija var izraisīt arī pensiju uzkrājumu izpostīšanu, jo tā samazina naudas, ko krājēji un investori ir izšķērdējuši, pirktspēju.

Inflācijas cēloņi

Kas tieši izraisa inflāciju ekonomikā? Nav vienas saskaņotas atbildes, taču ir dažādas teorijas, kurām visām ir zināma loma inflācijā:

1. Naudas padeve

Inflāciju galvenokārt izraisa naudas piedāvājuma pieaugums, kas pārsniedz ekonomikas izaugsmi.

Kopš pagājušā gadsimta rūpnieciski attīstītās valstis ir attālinājušās no zelta standarta, naudas vērtību nosaka apgrozībā esošās valūtas daudzums un sabiedrības uztvere par šīs naudas vērtību. Kad Federālās rezerves nolemj laist apgrozībā vairāk naudas ar ātrumu, kas pārsniedz ekonomikas pieauguma tempu, naudas vērtība var samazināties, jo mainās sabiedrības uztvere par pamatā esošās valūtas vērtību. Rezultātā šī devalvācija liks cenām paaugstināties sakarā ar to, ka katra valūtas vienība tagad ir mazāk vērts.

Viens veids, kā aplūkot naudas piedāvājuma ietekmi uz inflāciju, ir tāds pats veids, kā kolekcionāri vērtē priekšmetus. Jo retāk ir noteikts priekšmets, jo vērtīgākam tam jābūt. Tāda pati loģika darbojas arī valūtā; jo mazāk naudas būs naudas piedāvājumā, jo vērtīgāka šī valūta būs. Kad valdība nolemj drukāt jaunu valūtu, tā būtībā pazemina jau apgrozībā esošās naudas vērtību. Makroekonomisks veids, kā aplūkot palielināta naudas piedāvājuma negatīvās sekas, ir tāds, ka ekonomikā būs vairāk dolāru, kas dzenās pakaļ tam pašam preču daudzumam, kas neizbēgami izraisīs pieprasījuma palielināšanos un līdz ar to arī cenu paaugstināšanos..

2. Valsts parāds

Mēs visi zinām, ka lielais valsts parāds ASV ir slikta lieta, bet vai jūs zinājāt, ka tas laika gaitā faktiski var paaugstināt inflāciju uz augstāku līmeni? Iemesls tam ir tas, ka, palielinoties valsts parādam, valdībai ir divas iespējas: tās var vai nu paaugstināt nodokļus, vai arī izdrukāt vairāk naudas, lai nomaksātu parādu..

Nodokļu pieaugums liks uzņēmumiem reaģēt, paaugstinot cenas, lai kompensētu paaugstināto uzņēmumu ienākuma nodokļa likmi. Alternatīvi, ja valdība izvēlas pēdējo variantu, vairāk naudas drukāšana tieši palielinās naudas piedāvājumu, kas savukārt novedīs pie valūtas devalvācijas un cenu pieauguma (kā apspriests iepriekš)..

3. Pieprasījuma un efekta efekts

Pieprasījuma vilkšanas efekts nosaka, ka pieaugot algām ekonomiskajā sistēmā (bieži tas notiek augošā ekonomikā ar zemu bezdarbu), cilvēkiem būs vairāk naudas, ko tērēt patēriņa precēm. Šis likviditātes un patēriņa preču pieprasījuma pieaugums palielina pieprasījumu pēc produktiem. Palielinātā pieprasījuma rezultātā uzņēmumi paaugstinās cenas līdz līmenim, kāds patērētājam būs, lai līdzsvarotu piedāvājumu un pieprasījumu.

Kā piemēru var minēt milzīgu patērētāju pieprasījuma pieaugumu pēc preces vai pakalpojuma, kuru sabiedrība uzskata par lētu. Piemēram, kad stundas alga palielinās, daudzi cilvēki var izlemt sākt labiekārtošanas projektus. Šis paaugstinātais pieprasījums pēc labiekārtošanas precēm un pakalpojumiem izraisīs māju krāsotāju, elektriķu un citu ģenerāluzņēmēju cenu pieaugumu, lai kompensētu pieaugošo pieprasījumu. Tas, savukārt, paaugstinās cenas.

4. Izmaksu spiediena efekts

Vēl viens faktors, kas paaugstina patēriņa preču un pakalpojumu cenas, ir izskaidrojams ar ekonomikas teoriju, kas pazīstama kā izmaksu palielināšanas efekts. Būtībā šī teorija apgalvo, ka tad, kad uzņēmumi saskaras ar paaugstinātām izejvielu izmaksām, piemēram, izejvielām un materiāliem, vai algām, viņi saglabās savu rentabilitāti, novirzot patērētājam paaugstinātās ražošanas izmaksas augstāku cenu veidā.

Vienkāršs piemērs būtu piena cenu pieaugums, kas, bez šaubām, paaugstinātu kapučīno cenu jūsu vietējā Starbucks, jo Starbucks katra kafijas tase tagad ir dārgāka.

5. Valūtas kursi

Inflāciju var pasliktināt arvien pieaugošā iedarbība uz ārvalstu tirgiem. Amerikā mēs funkcionējam, pamatojoties uz dolāra vērtību. Ikdienā mums kā patērētājiem var būt vienalga, kādi ir valūtas maiņas kursi starp mūsu ārējās tirdzniecības partneriem, bet arvien pieaugošajā pasaules ekonomikā valūtas maiņas kursi ir viens no vissvarīgākajiem faktoriem, lai noteiktu mūsu inflācijas līmeni.

Ja valūtas maiņas kurss cieš no tā, ka ASV valūta ir kļuvusi mazāk vērtīga attiecībā pret ārvalstu valūtu, tas padara ārvalstu preces un preces dārgākas Amerikas patērētājiem, vienlaikus padarot ASV preces, pakalpojumus un eksportu lētākus patērētājiem ārzemēs..

Šī valūtas kursa starpība starp mūsu un mūsu tirdzniecības partneru ekonomiku var stimulēt Amerikas korporāciju pārdošanas apjomus un rentabilitāti, palielinot to rentabilitāti un konkurētspēju ārvalstu tirgos. Bet tai ir arī vienlaicīga ietekme, ka importētās preces (kas Amerikā veido lielāko daļu patēriņa preču) kļūst dārgākas Amerikas Savienoto Valstu patērētājiem..

Labie inflācijas aspekti

Patiesībā, kas ir pārsteidzošs lielākajai daļai cilvēku, ekonomisti parasti apgalvo, ka zināma inflācija ir laba lieta. Tiek uzskatīts, ka veselīga inflācija ir aptuveni 2–3% gadā. Mērķis ir panākt, lai inflācija (ko mēra ar patēriņa cenu indeksu jeb PCI) pārsniegtu bāzes ekonomikas izaugsmi (ko mēra ar iekšzemes kopproduktu vai IKP) par nelielu summu gadā.

Veselīgu inflācijas līmeni uzskata par pozitīvu, jo tas palielina algas un korporatīvo rentabilitāti, kā arī uztur kapitālu plūsmu, domājams, augošā ekonomikā. Kamēr lietas virzīsies relatīvi vienoti, inflācija nebūs kaitīga.

Vēl viens veids, kā aplūkot nelielu inflāciju, ir tas, ka tas veicina patēriņu. Piemēram, ja vēlaties iegādāties konkrētu preci un zinātu, ka gada laikā tās cena pieaugs par 2–3%, jūs pamudināsit to iegādāties tagad. Tādējādi inflācija var veicināt patēriņu, kas savukārt var vēl vairāk stimulēt ekonomiku un radīt vairāk darba vietu.

10 stratēģijas, lai apkarotu inflācijas ietekmi uz jūsu pensionēšanos

Vissvarīgākais apsvērums, ko inflācija ievieš jūsu finanšu plānošanas procesā, ir: Faktūras aprēķināšana par inflāciju, cik man tiešām vajadzēs doties pensijā?

Kāds ir jūsu ietaupījumu mērķis? Daudzi cilvēki ir izvirzījuši patvaļīgu mērķi - 1 miljonu ASV dolāru - doties pensijā. Bet cik daudz būs vērts miljons dolāru, aizejot pensijā?

Ja plānojat aiziet pensijā 2050. gadā, inflācijas līmenis, kas tuvojas 3% gadā, novedīs pie tā, ka USD 1 miljons dolāru būs šodienas dolāru 325 000 USD pirktspēja. Cik ilgi 325 000 USD jūs aizvedīs? Ja jūsu pašreizējās dzīves dārdzības ir apmēram 50 000 USD gadā, varat redzēt, ka 1 miljons dolāru jūs aizvedīs apmēram 6 gadus ilgā pensijā, pieņemot, ka jums nav papildu ienākumu avotu.

Tātad, ko var darīt, lai apkarotu inflācijas nelabvēlīgo ietekmi uz uzkrājumiem un pielāgotu portfeli inflācijai? Pretēji sabiedrības uzskatiem vai uzskatiem mēs neesam bezpalīdzīgi cīņā pret lomu, ko mūsu dzīvē var spēlēt inflācija. Daudzas stratēģijas var darboties kā nodrošinājums pret inflāciju, taču šīs metodes ir jāizmanto stratēģiski un efektīvi, lai izmantotu to priekšrocības. Desmit no labākajiem inflācijas apkarošanas veidiem ir šādi:

1. Tērējiet naudu ilgtermiņa ieguldījumiem.
Mums visiem patīk ietaupīt. Bet, runājot par ilgtermiņa ieguldījumiem, dažreiz naudas tērēšana tagad var ļaut jums gūt labumu no inflācijas. Piemēram, pieņemsim, ka jūs plānojat izņemt hipotēku, lai iegādātos māju, un ekonomisti prognozē ievērojamu inflāciju nākamo 50 gadu laikā. Ja uzskatāt, ka jūs varat atmaksāt hipotēku zemākā apjomā ar piepūstiem dolāriem, kuru vērtība ir mazāka nekā šobrīd, tad jūs izmantojat inflāciju savā labā. Citas jomas, kurās varat izmantot inflācijas priekšrocības, ir labiekārtošanas projekti, kapitāla izdevumi biznesam vai citas nozīmīgas investīcijas.

2. Ieguldiet preces.
Precēm, piemēram, eļļai, ir raksturīga vērtība, kas ir noturīga pret inflāciju. Atšķirībā no naudas, preces vienmēr paliks pieprasītas un var darboties kā lielisks nodrošinājums pret inflāciju. Tomēr lielākajai daļai no mums preču pirkšana atklātā tirgū, iespējams, ir pārāk daudz kā drausmīgs uzdevums. Tādā gadījumā jūs varat apsvērt iespēju ieguldīt uz biržām tirgotos fondos (ETF), izmantojot Zacks Invest. Tie piedāvās akciju likviditāti ar izejvielu ieguldījumu inflācijas ierobežojošo spēku. Tikai uzmanieties un uzmanieties no ETF problēmām.

3. Investējiet zeltā un dārgmetālos.
Zeltam, sudrabam un citiem dārgmetāliem, piemēram, precēm, ir raksturīga vērtība, kas ļauj tiem saglabāt imunitāti pret inflāciju. Faktiski zelts bija vēlamā valūtas forma pirms pārejas uz papīra valūtu. Ņemot to vērā, pat dārgmetāli var būt daļa no spekulatīviem burbuļiem.

4. Investē nekustamajā īpašumā.
Nekustamais īpašums vēsturiski ir piedāvājis arī inflācijas risku. Vecais teiciens ir šāds: “zeme ir tā lieta, no kuras viņi vairs nedara.” Ieguldījumi nekustamajā īpašumā nodrošina reālu aktīvu. Turklāt nomas īpašums, kuru var viegli iegādāties caur Roofstock, var piedāvāt saimniekam iespēju ar laiku palielināt īres cenas, lai neatpaliktu no inflācijas. Turklāt ir pievienota alternatīva spējai pārdot nekustamos aktīvus atvērtā tirgū par tādu, kas parasti nozīmē atdevi, kas parasti iet kopsolī ar inflāciju vai pārspēj to. Tomēr, tāpat kā dārgmetālu gadījumā, mēs visi zinām, ka nekustamā īpašuma burbuļi var un pastāv.

5. Apsveriet padomus.
Valsts kases inflācijas aizsargāti vērtspapīri (TIPS) garantē, ka tie atgriezīs jūsu sākotnējo ieguldījumu kopā ar jebkuru inflāciju, kas bija TIPS darbības laikā. Bet TIPS nepiedāvā nozīmīga kapitāla pieauguma iespēju, un tāpēc tiem vajadzētu būt tikai daļai no jūsu personīgā ieguldījumu portfeļa piešķīruma.

6. Stick ar akcijām.
Lai arī ieguldot obligācijās var justies drošāk, vēsturiski obligācijām nav izdevies pārspēt inflāciju un dažkārt tās ir sagrautas hiperinflācijas periodos. Ilgtermiņā vienīgais inflāciju straujākais ienesīguma avots ir bijis akciju tirgus. Akcijas vēsturiski ir pārsniegušas obligācijas tāpēc, ka korporācijas spēj novirzīt cenu pieaugumu arī saviem patērētājiem, kā rezultātā tiek gūti lielāki ienākumi un atdeve gan uzņēmumam, gan tā ieguldītājiem.

Pro padoms: Ally Invest piedāvā līdz 3500 USD un bezmaksas darījumus 90 dienas, atverot un finansējot tirdzniecības kontu.

7. Apsveriet dividenžu izmaksas krājumus.
Wharton Biznesa skolas ekonomista Džeremija Sīgela izsmeļošie pētījumi atklāj, ka liela apjoma un dividenžu maksājošie krājumi ir nodrošinājuši ar inflāciju koriģētu ienesīgumu 7% gadā katru periodu, kas pārsniedz 20 gadus kopš 1800. gada. Ja jums ir investīciju riska tolerance pret svārstīgumu un laika posms, kas ilgāks par 20 gadiem līdz aiziešanai pensijā, apsveriet vērtspapīrus, kas maksā dividendes. Dividenžu krājumi nodrošina risku pret inflāciju, jo dividendes parasti palielinās katru gadu ar ātrumu, kas pārsniedz inflācijas līmeni. Tas gandrīz garantē akciju cenu pieaugumu līdzīgā tempā, vienlaikus piedāvājot papildu ieguvumus no apvienošanas, kad dividendes tiek ieguldītas atkārtoti.

8. Ietaupiet vairāk.
Fakts ir tāds, ka jums, iespējams, būs vajadzīgs daudz vairāk naudas pensijai, nekā jūs domājat. Lai sasniegtu jauno etalonu, ir divi veidi: ietaupiet vairāk vai ieguldiet agresīvāk. Ietaupīt vairāk, iespējams, ir vienkāršākais un visaptverošākais, ko varat darīt, lai nodrošinātu spēju finansēt ērtu pensiju. Ja jūs ieekonomējat USD 250 mēnesī, vai jūs varētu ietaupīt USD 500 mēnesī, ja jūs ēdat pāris reizes mazāk un saņemat automašīnu uz darbu? Ko darīt, ja jūs sāktu lietot Acorns lietotni, kas noapaļo visus pirkumus, ieguldot starpību? Izredzes ir, jūs varētu, un tas palīdzēs aizsargāt jūs no turpmākas inflācijas. Skatiet dažas no šīm plānošanas stratēģijām, lai uzzinātu, cik ietaupīt pensijai atkarībā no vecuma.

9. Investējiet kolekcionējamās precēs.
Kurš būtu ticējis, ka atdevi no ieguldījumiem tu būtu varējis iegūt, iegādājoties Marka Makvirera jauniesaucamo karti viņa pirmā gada laikā Major League beisbolā vai Limited Edition G.I. Džo oriģinālajā iepakojumā? Kolekcionāru pirkšana un pārdošana faktiski var piedāvāt lielu atdevi, kas pielāgota ar inflāciju, vienlaikus nodrošinot arī jautru un interesantu hobiju.

10. Kļūsti par mākslas patronu.
Stratēģiska fotogrāfijas, gleznu, skulptūru un citas mākslas iegāde bieži var dot ienesīgumu veicinošu atdevi, lai gan noteikti ne vienmēr. Mans ieteikums būtu atrast labāko no abām pasaulēm, vērtīgu tēlotājas mākslas darbu, kuru jūs patiesi novērtējat un kuru nesteidzos pārdot.

Nobeiguma vārds

Patīk vai nē, inflācija ir reāla. Ignorējot ietekmi, ko inflācija var un būs jūsu ilgtermiņa uzkrājumiem, iespējams, ir viena no lielākajām kļūdām, ko pieļauj daudzi investori. Inflācijas kaitīgo cēloņu un seku izpratne ir pirmais solis, lai pieņemtu ilgtermiņa lēmumus risku mazināšanai. Bet nākamais solis ir rīcība. Apsveriet iepriekš minētos desmit padomus, kas palīdzēs jums pārvarēt postošās sekas, ko inflācija var radīt jūsu turpmākajai pensijai.

Kādas darbības jūs veicat, lai nodrošinātu, ka jūsu portfelis atgriežas ārpus inflācijas? Dalieties ar labākajiem padomiem zemāk esošajos komentāros!