Naudas psiholoģija - kā jūsu smadzenēs tiek ieprogrammēti taupīšanas un tērēšanas paradumi

Kaut arī daudzi cilvēki uzskata, ka naudas apstrādes ieradumus veido vecāki vai aprūpētāji, pašreizējie pētījumi pierāda, ka mūsu ieradumi nav balstīti tikai uz kondicionēšanas un naudas pārvaldības mācībām, kuras mēs apguvām kā bērni. Tajās pašās ģimenēs ir tērētāji un krājēji, bērni, kuri uzauguši nabadzībā un joprojām izkopj lielu bagātību, un mantinieki, kas izplauc ģimenes laimi.

Ja tas nav tas, kā jūs esat audzināts, tad ko dara veidot veidu, kā skatāties naudu? Eksperti atklāj, ka smadzeņu ķīmijai ir milzīga loma jūsu finanšu ieradumos.

Smadzeņu darbība

Pētījumā, kuru veica Riks, Kideris un Lūvenšteins, publicēts žurnālā Patērētāju pētījumu žurnāls, dalībnieku smadzenes tika noskenētas, kad viņi izlikās, ka pieņem lēmumus par pirkšanu. Pētnieki novēroja aktivitātes smadzeņu apgabalā, ko sauc par insulu, un tas tiek stimulēts, piedzīvojot kaut ko nepatīkamu. Jo vairāk stimulācijas tiek veikts insulā, jo mazāka ir iespēja, ka turpināsit darīt to, ko darāt. Runājot par naudu, izolācijas stimulēšana var apturēt jūsu tēriņus.

No otras puses, ietaupot - vai nu iepērkot skaidru naudu bankā, vai piedzīvojot ievērojamus ietaupījumus uz produktu vai pakalpojumu - noguldītājiem tiek sagādāts liels prieks. Laba darījuma uzvara liek visiem justies labi, bet krājēji vēl vairāk izjūt steigu, jo tas atvieglo nepatiku, kas saistīta ar nepieciešamību tērēt.

Meirs Statmans, uzvedības ekonomists no Santa Klāras universitātes, izmanto šo analoģiju: Ja jūs ejat ēst restorānā, kas parasti maksā 70 USD par šķīvi, un maltīti saņemat tikai par 7 USD, tā jums garšos labāk. Bet, ja jūs ēdat tajā pašā restorānā, nezinot izmaksas, jūs tikpat nebaudīsit savu ēdienu. Zinot kopējo ietaupīto summu, noguldītājiem ir milzīgs prieks.

Pētnieki secināja, ka cilvēki, kuriem smadzenēs ir vairāk aktivitātes ar izolāciju, biežāk ir glābēji, un tie, kuriem ir mazāk, parasti ir tērētāji. Un tā kā mums ir tendence šķībi aplūkot galējības, tērētāji vēlāk var nonākt finansiālās grūtībās, bet krājēji to var ļoti žēl. Atzīšana, kurš jūs esat, var palīdzēt sasniegt veselīgāku līdzsvaru.

Spenderi

Agrīnā eksperimentā ar bērniem, ko parasti sauca par 60. gadu eksperimentu ar zefīriem, Stenfordas pētnieki bērnudārza bērniem pasniedza labumu paplāti, kurā bija zefīri, kliņģeri un cepumi. Pētnieki lika bērniem izvēlēties vienu kārumu, un, ja viņi to tūlīt apēda, viņi vairs nesaņems, bet, ja viņi gaidīs tikai dažas minūtes, saņems vēl vienu. Ja viņi uz dažiem mirkļiem varētu aizkavēt iepriecināšanu, viņi divkāršotu savas konfektes. Viņi novēroja bērnus, līdz viņi bija pieauguši, un uzzināja, ka tie, kuri varēja aizkavēt gandarījumu, dzīvē guvuši daudz lielākus panākumus nekā tie, kuri vēlējās tūlītēju iepriecināšanu.

Ja jūs esat padevējs, jūs nevarat aizkavēt gandarījumu. Ar skaidru naudu priekšā, tāpat kā zefīrs, jūs nevarat pretoties vēlmei to tūlīt pat saņemt, pat ja vēlāk būtu vairāk. Tāpēc jums nav daudz uzkrājumu bankā, bet tas jūs arī netraucē. Jūs esat priecīgs veikt pirkumus un baudīt tos momentā. Tas ir izstrādāts pietiekami labi, lai pietiekami ilgi, tāpēc jūs vienkārši pieturēties pie ieraduma. Bet, ja jūs esat sapratuši, ka jūs tiecaties pēc ārkārtas tēriņiem, tad jūs, iespējams, domājat atbrīvoties vai ierobežot ieradumu.

Šie septiņi veidi, kā nomierināt savus impulsus, palīdzēs samazināt tēriņus:

1. Nekad nelietojiet kredītkartes vai citas kredītlīnijas. Izmantojot skaidru naudu, jūs piespiedat sevi apsvērt, cik daudz jūs tērējat.
2. Pats izņemiet skaidru naudu no sava bankas konta, lai jūs varētu redzēt sarūkošo līdzsvaru.
3. Maksājiet, kā jums iet. Nelietojiet cilni bārā un nemaksājiet visu par romantisku nedēļas nogales atpūtu. Maksājiet par visu tā, kā nāk, un jūs labāk sapratīsit, kā visa šī nauda vienkārši “atbrīvojas no jums”.
4. Esiet vokāls par saviem ietaupījumu mērķiem. Ja jūs pastāstīsit tuviem draugiem un ģimenes locekļiem, cik daudz jūs plānojat ietaupīt, un līdz kuram datumam, viņi sauks jūs pie atbildības. Jūs pat varat izmantot personiskos mērķu noteikšanas rīkus, piemēram, stickK, lai novietotu naudu rindā, lai sasniegtu savus ilgtermiņa finanšu mērķus.
5. Apbalvojiet sevi kad jūs sasniedzat savus ietaupījumu mērķus, bet tikai tērējot atbildīgu procentu no ietaupītā. Tas var palīdzēt novērst taupīgu nogurumu.
6. Apstājies un pajautā sev pirms katra pirkuma neatkarīgi no tā, vai jūs patiesi vajag prece. Ziniet atšķirību starp vajadzībām un vēlmēm.
7. Skatieties nākotnē, lai cik tas būtu neērti. Uzdodiet sev jautājumus, piemēram, cik daudz naudas jums vajadzēs, lai aizietu pensijā, vai to, kā jūs samaksāsit par bērna izglītību koledžā.

Krājēji

Citā slavenā eksperimentā pieaugušajiem bija izvēle nekavējoties saņemt 50 USD vai gaidīt gadu un saņemt 100 USD. Lielākā daļa dalībnieku pārsteidza pētniekus, paņemot USD 50. Tūlītēja iepriecināšana šķita vērtīgāka nekā ienākumu divkāršošana pēc kavēšanās. Krājēji ir reti tie, kas upurē lielu gandarījumu, lai pārliecinātos, ka saņemsiet pilnus 100 USD, kad tie būs pieejami.

Dažreiz jūs izturaties no lietām, kas jums patiešām vajadzīgas, piemēram, laba medicīniskā aprūpe, izmantojot veselības apdrošināšanas polisi vai siltu mēteli, jo nauda bankā ir daudz apmierinošāka nekā jebkas, ko jūs kādreiz varētu iegādāties. Jums reti ir kredītkartes atlikums, un pat par vidējo algu jūs apbrīnojat citus ar milzīgo ligzdas olu, ko gadu gaitā esat uzbūvējuši, kamēr viņi paņēma tikai vienu zefīru un tūlītējos 50 ASV dolārus..

Lai gan daudzi cilvēki priecājas par lietu iegādi, krājēji to nejūt. Tā vietā jums nepatīk iepirkšanās, un, maksājot, jūs jūtat patiesas emocionālas sāpes. Bet kas liek ķeksēt un sagādā prieku kā noguldītājam? Vai jūs izlaižat dažus dzīves vienkāršos, lētos priekus? Vai jūs upurējat pārāk daudz un apdraudat savu veselību?

Pētnieki skaidro, ka noguldītājus virza divi galvenie motivatori: sāpes un prieks. Un, ja jūs neizjūtat pietiekami daudz prieka, jūs esat pelnījuši, lai atslābtu siksnas un baudītu tikai nedaudz laika.

1. Kad ir laiks kaut kam patīkamam, piemēram, brīvdienām, attālināt sevi norēķinoties ar kredītkarti. Jūs jau esat iestatījis savu budžetu, un jums ir nauda tā segšanai, tāpēc tagad varat pārdomāt izdevumus un atpūsties.
2. Esiet vokāls par saviem tēriņu mērķiem. Kad plānojat veikt aizraujošu pirkumu, pat ja tas izklausās pēc garlaicīgas nepieciešamības, pastāstiet visiem, kurus jūs zināt, un iestatiet datumu, līdz kuram noslēgt darījumu.
3. Izturieties pret pirkumiem kā atlīdzību kaut kam, ko jūs esat labi paveicis, tāpēc viņi jūsu prātā iegūs lielāku vērtību.
4. Padomājiet par savu nākotni: Vai tiešām vēlaties nožēlot par lietām, ko nedarījāt, jo neiztērējat naudu baudīšanai?

Nobeiguma vārds

Galu galā mēs esam tie, kas atbild par mūsu finanšu tagadni un nākotni. Man šķiet dīvaini, ka mūs vada kāds mūsu smadzeņu aspekts, kuru mēs pat pilnībā nesaprotam. Bet par laimi, šīs zināšanas vienkārši varētu būt vajadzīgas, lai pārvarētu mūsu sliktos ieradumus - vai tas nozīmē pārmērīgus tēriņus vai taupību - un pilnvērtīgi, atbildīgi nodzīvojam savu dzīvi.

Kā ar tevi? Vai jūs esat tērētājs vai taupītājs? Ja jums tiktu dots kaut kas jums patīk un jūs teiktu, ka, ja stundu pakārtosit, jūs iegūtu dubultā, vai jūs varētu to izdarīt? Es labprāt šeit sāktu diskusiju un nonāktu pie šīs lietas!