Vai man ir nepieciešama apdrošināšana pret plūdiem? - Ko tas sedz un politikas izmaksas

Mūsu kaimiņam, kura māja sēdēja tieši upes krastā lejup pa straumi no rezervāta, bija pavisam cita pieredze. Kad apstākļi bija pareizi - liela sniega vētra, kurai sekoja pēkšņa iesildīšanās vai pēc kārtas spēcīgas pavasara lietus, - viss viņa pagalms pārvērtās ezerā. Dažreiz notecēja vairākas dienas. Kad tas beidzot notika, tas bieži bija haoss. Pēc vissliktākajām ūdensplūdēm ūdens noplūdīs viņa īpašumā un applūst galvenais ceļš, īslaicīgi izslēdzot tiešo teritoriju. Par laimi mūsu māja vienmēr atradās labi virs ūdenslīnijas.

Kā bērns, es biju divdomīgs par sava kaimiņa nožēlojamo stāvokli. Viņa īpašums bija jaukāks par mūsējo. Lielu daļu gada viņš varēja skatīties pa aizmugurējo logu uz maigu ūdensceļu, ko ieskauj majestātiski koki. Apkārtni apmeklēja savvaļas dzīvnieki - brieži, tītari, ūdensputni, koijoti un neregulārs upes ūdrs. Bet, kad upe pārņēma savus krastus, es prātoju, kā viņš, iespējams, varētu tikt galā. Pat sausos gados viņa pagrabs, iespējams, pāris reizes applūda, un slapjajiem gadiem bija jābūt nepārtrauktai cīņai.

Tad nezināju par plūdu apdrošināšanu. Tagad, kad es to daru, es ceru, ka manam vecajam kaimiņam tas bija, lai arī viņu, iespējams, neattiecās uz lokālākiem notikumiem, kas skāra tikai viņa māju. Ja jūs dzīvojat plūdu apdraudētā apgabalā vai domājat pārcelties uz tādu, jūs varētu apsvērt iespēju to pievienot savam arsenālā. Lūk, kas jums jāzina par plūdu apdrošināšanu, pirms nosakāt, vai tā ir jēga jūsu mājām.

Kas ir plūdu apdrošināšana?

Plūdu apdrošināšanas polise parasti tiek izsniegta uz viena gada termiņu, kas sedz mājas un īpašuma postījumus plūdu dēļ. Federālā ārkārtas situāciju pārvaldības aģentūra (FEMA) “plūdus” definē kā “vispārējus un īslaicīgus nosacījumus daļējai vai pilnīgai divu vai vairāku akru normāli sausas zemes platības vai divu vai vairāku īpašumu, no kuriem vismaz viens ir apdrošinājuma ņēmējs, daļējai vai pilnīgai appludināšanai. mantu. ”

Vienā FEMA plūdi var būt šādi:

• Iekšzemes vai plūdmaiņu ūdeņu pārplūde
• Neparasta un ātra virszemes ūdeņu uzkrāšanās vai notece no jebkura avota
• Dubļu plūsma
• Zemes sabrukšana vai pazemināšanās ezera vai līdzīgas ūdenstilpes krastā erozijas vai graušanas rezultātā, ko izraisa ūdens viļņi vai straumes, kas pārsniedz paredzēto ciklisko līmeni

Šos apstākļus parasti izraisa ilgtermiņa viļņu darbība, ja tos pasliktina paaugstināts jūras līmenis vai diskrēti, paredzami laika apstākļi, piemēram, viesuļvētras vai pērkona negaiss. Tomēr tos var izraisīt arī retāki vai neparedzami notikumi, piemēram, zemestrīces izraisīts cunami vai aizsprosta sabojāšanās.

Plūdu apdrošināšana nesedz plūdu gadījumus, kas rodas telpās, piemēram, plīstošu cauruļu dēļ. Tomēr tos pilnīgi vai daļēji var segt standarta māju īpašnieku apdrošināšanas polises.

Ņemiet vērā, ka FEMA plūdu definīcija aptver vairāk nekā tikai stāvošu ūdeni zemu esošos apgabalos. Faktiski tas attiecas uz gandrīz visiem plūdu veidiem, kas rodas ārpus mājas - atšķirībā no iekštelpu notikumiem. Pat ja jūs dzīvojat kalna nogāzē un neuzskatāt sevi par tipisku stāvoša ūdens plūdu risku, jūs joprojām varat būt pakļauts dubļu slīdēšanas vai noteces bojājumu riskam..

Plūdu apdrošināšanas polises var attiekties uz riskantiem māju īpašniekiem (ieskaitot dzīvokļu īpašniekus) un uzņēmumu īpašniekiem par strukturāliem zaudējumiem un mājokļa vai ēkas satura zaudēšanu. Plūdu apdrošināšana ir pieejama arī riska īrniekiem, galvenokārt mājokļa saturam.

Kurš piedāvā plūdu apdrošināšanu?

Ir svarīgi ņemt vērā, ka standarta māju īpašnieku apdrošināšana un īrnieku apdrošināšanas polises nesedz zaudējumus, kas radušies plūdu dēļ, kas radušies ārpus mājas (pretstatā plīsuma caurulei mājas iekšienē). Saskaņā ar Nacionālās apdrošināšanas komisāru asociācijas (NAIC) pētījumu 33% amerikāņu māju īpašnieku kļūdaini uzskata, ka viņu mājas apdrošināšanas polises sedz šādus plūdus. Šī izplatītā nepareizā izpratne liek daudziem riskantiem māju īpašniekiem atteikties no plūdu apdrošināšanas.

Kas to piedāvā? Nacionālā plūdu apdrošināšanas programma (NFIP). NFIP tika dibināts 1968. gadā, un šobrīd tas sadarbojas ar apmēram 80 privātām apdrošināšanas sabiedrībām, piemēram, Allstate un Liberty Mutual, lai nodrošinātu plūdu segumu riska māju īpašniekiem un īrniekiem. NFIP apstiprinātās polises var iegādāties tieši no iesaistītajām apdrošināšanas sabiedrībām vai no aģentiem, kas pilnvaroti pārdot savas polises.

Tomēr ne visas ASV bāzētās apdrošināšanas kompānijas piedāvā plūdu apdrošināšanu. Ja jums ir īrnieki vai māju īpašnieki, izmantojot uzņēmumu, kas nepiedalās NFIP, jums jāmeklē cits pakalpojumu sniedzējs.

Turklāt ne visas kopienas ir parakstījušas NFIP palienes pārvaldības prasības, kas regulē zonējumu, ēku celtniecību, infrastruktūras izvietojumu un citus apbūvētās vides aspektus plūdu pakļautajās teritorijās. Ja jūsu novads vai pilsēta nav piekritusi šīm prasībām, iespējams, ka jūsu polisei būs augstāka prēmija, salīdzinot ar līdzīgām politikām iesaistītajās kopienās, vai arī jūs vispār nevarēsit iegūt polisi. Kopš 2014. gada tajā piedalās apmēram 20 000 kopienu, tāpēc jūsu rīcībā ir liela iespēja.

Kā darbojas plūdu apdrošināšana

Plūdu apdrošināšanas pieejamība, izmaksas un segums ir ļoti atkarīgs no ģeogrāfiskās atrašanās vietas. FEMA uztur apmēram 100 000 plūdu risku kartes (pazīstamas arī kā plūdu riska apdrošināšanas kartes vai FIRM), kas aptver ievērojamu ASV sauszemes daļu. Katrā kartē tās pārklājuma zona tiek sadalīta plūdu apdrošināšanas zonās - zonās, kurās plūdu risks ir aptuveni vienāds. Zonu robežas parasti seko pacēluma kontūrām un zemes formām, un visaugstākā riska teritorijas ir atrodamas gar upju krastiem, krastiem un kanjoniem, kā arī zemākā riska apgabali uz augsta, stabila pamata.

Plūdu apdrošināšanas zonas

Pastāv trīs plaši plūdu apdrošināšanas zonu veidi. Pirmie divi ir sadalīti apakšzonās, lai tajās norādītu riska pakāpi:

• Augsta riska zonas vai īpašas plūdu bīstamas zonas. Ja jūsu īpašums atrodas īpašā plūdu bīstamības apgabalā un jums ir dzīvojamo māju vai komerciālā hipotēka no federāli licencēta un apdrošināta hipotēkas izsniedzēja, jums ir jāveic plūdu apdrošināšana. Īrnieki tiek stingri aicināti veikt plūdu apdrošināšanu, bet tie nav obligāti. Īpašās plūdu bīstamības zonas tiek definētas kā tādas, kurām plūdu iespējamība attiecīgajā gadā ir 1% vai lielāka. Viņu ārējās robežas dažreiz sauc par bāzes plūdu līmeņa paaugstināšanos, un pamatplūdi attiecas uz tā dēvētajiem 100 gadu plūdiem vai vissliktākajiem plūdiem, kas šajā vietā varētu būt gaidāmi 100 gadu laikā. Plūdu riska kartēs īpašās plūdu bīstamības zonas tiek apzīmētas ar burtu un ciparu kombinācijām, kas sākas ar burtiem “A” vai “V.”
• Vidēja līdz zema riska zonas. Šīm teritorijām ir zemāks plūdu risks: no 0,2% līdz 1% vidēja riska un mazāk nekā 0,2% no zema riska attiecīgajā gadā. Tomēr daļēji tāpēc, ka tie aptver daudz vairāk zemes, viņi joprojām ir atbildīgi par vairāk nekā 20% no visiem NFIP plūdu pieprasījumiem un saskaņā ar NFIP viņi saņem apmēram vienu trešdaļu no visas izplatītās palīdzības katastrofu gadījumos. Nevienam, kas dzīvo, strādā vai kam pieder īpašums šajās teritorijās, nav nepieciešama plūdu apdrošināšana, lai gan NFIP to iesaka. Plūdu riska kartēs vidēja līdz zema riska zonas tiek apzīmētas ar burtiem “X” (ēnots vai bez ēnas), “B” un “C.” Šajā plašajā riska kategorijā “B” apzīmē visaugstāko risku, “X” apzīmē vidējā līmeņa risku un “C” apzīmē zemāko risku.
• Nenoteiktas riska zonas. Šīs teritorijas nav imūnas pret plūdiem, taču tās nav oficiāli novērtētas attiecībā uz plūdu draudiem. Plūdu riska kartēs tie ir atzīmēti ar “D”. Lai gan NFIP šajās teritorijās tieši neiesaka vai nepieprasa plūdu apdrošināšanu, tā tomēr apdrošina īpašumus tajās.

Pirmais solis, lai noteiktu, vai jums vajadzētu saņemt plūdu apdrošināšanas segumu un cik tas varētu maksāt, ir iepazīties ar jūsu apgabala plūdu riska karti un uzzināt, kādās zonās un apakšzonās jūs dzīvojat vai kuras īpašumā jums ir. Lai atrastu savu karti, meklējiet FEMA Plūdu apdrošināšanas risku kartes datu bāze pēc adreses, sabiedrības nosaukuma vai platuma un garuma koordinātas.

Kā tiek noteiktas plūdu apdrošināšanas polises izmaksas

Plūdu apdrošināšana ir neparasta ar to, ka prēmijas nosaka un nosaka NFIP, pamatojoties uz apdrošinājuma ņēmēju plūdu riska novērtējumu, seguma limitiem, atskaitījumiem un segto konstrukciju vecumu un materiālajām sastāvdaļām. Prēmijas dažādiem apdrošinātājiem neatšķiras, tāpēc nav nepieciešams iepirkties, lai iegūtu labāku darījumu.

Tomēr NFIP laiku pa laikam izmaina savas riska novērtēšanas metodes, kas var ietekmēt jūsu mājas uztverto risku. Un laiku pa laikam programma var paaugstināt likmes, lai ņemtu vērā inflāciju.

Faktori, kas var samazināt jūsu plūdu apdrošināšanas prēmijas

Vispārējie faktori, kas var samazināt jūsu plūdu apdrošināšanas izmaksas, ir šādi:

• Vēlamā riska politika. Lai pretendētu uz vēlamās riska politikas likmi, apdrošinātajam īpašumam jāatrodas ārpus īpašās plūdu bīstamības zonas (B, C un X zonas) un tam jābūt labvēlīgam zaudējumu pagātnei, kas nozīmē, ka tam nav bijusi būtisku zaudējumu atlīdzināšanas prasība. Vēlamā riska politika apzīmē zemākā riska īpašības apgabalos, kas ir uzskaitīti plūdu riskam. Viņu prēmijas parasti ir par 5% līdz 10% zemākas nekā standarta zema riska polises.
• Plūdu apdrošināšana grupā. Šis apdrošināšanas veids, kas apzīmēts ar Plūdu apdrošināšanas sertifikātu, tiek izsniegts tikai pēc tam, kad ir paziņots par prezidenta katastrofu, kuru parasti izsniedz pēc laikapstākļiem vai citas dabas katastrofas, kas izraisa plaša mēroga plūdus. Saskaņā ar NFIP, īpašumu īpašnieki var saņemt plūdu apdrošināšanas sertifikātus neatkarīgi no tā, vai viņi dzīvo īpašā plūdu bīstamības zonā vai arī viņu hipotēkas izsniedzējam ir jāveic plūdu apdrošināšana. Lai arī saņēmēji var tehniski atteikties no grupas plūdu apdrošināšanas polisēm, kuras apzīmētas ar viņu sertifikātiem, tie, kas atsakās, var tikt diskvalificēti no turpmākas palīdzības sniegšanas katastrofu gadījumos - tātad, ja jūs izvēlēsities nepieņemt savu grupas polisi, jūs varētu saskarties ar milzīgām izmaksām gadījumā, ja turpmāko plūdu rezultātā tiek sagatavota katastrofas deklarācija, kas attiecas uz jūsu īpašumu. Grupas plūdu apdrošināšanas polisēm ir speciāli trīs gadu termiņi un stipri subsidētas prēmijas - bieži vien mazāk nekā 50% no standarta individuālās plūdu apdrošināšanas polises izmaksām tajā pašā apgabalā. Iedzīvotājiem, kuriem ir nepieciešama plūdu apdrošināšana vai kuri tos vēlas turpināt pēc grupas polises trīs gadu termiņa beigām, ir jāiegādājas standarta polise un jāmaksā pilnas prēmijas..
• Sabiedrības vērtēšanas sistēmas dalība. NFIP kopienas, kas pārsniedz minimālos standartus plūdu aizsardzībai un postījumu mazināšanai, var nopelnīt kredītus, izmantojot Kopienas reitinga sistēmu, kas ir federāla stimulēšanas programma. Sabiedrības nopelna kredītus, investējot māju īpašnieku izglītības iniciatīvās, stingros būvnormatīvos un papildu aizsardzības pret plūdiem pasākumos. Kredīti aptuveni nozīmē prēmijas atlaides apdrošinātājiem šajās kopienās. Šīs atlaides var svārstīties līdz 10% vidēja līdz zema riska īpašībām (kas nav SFHA), kuras jau neatbilst preferenciālā riska politikas prēmijām, un līdz 45% paaugstināta riska īpašībām. Dalība kopienas vērtēšanas sistēmā neietekmē vēlamo riska politiku.
• Plūdu kartes vecvectēvi. Atsevišķos gadījumos nekustamā īpašuma īpašnieki, kuru plūdu riska kartes ir mainītas, lai atspoguļotu paaugstinātu risku, var būt spējīgas ieslodzīt zemākās prēmijas, kas maksātas pirms izmaiņām. Atsevišķi ēkām, kas būvētas paaugstināta riska apgabalos pirms plūdu riska kartēšanas, var pretendēt uz subsidētām prēmijām, it īpaši, ja tām ir vēsturiska vērtība, lai gan NFIP nav teikts, cik daudz subsīdijas var samazināt prēmijas..
• Plūdu aizsardzības sistēmas. Par zemākām piemaksām var pretendēt uz īpašībām paaugstināta riska teritorijās, kuras aizsargā liela mēroga pretplūdu aizsardzības sistēmas, piemēram, gludi gar Misisipi upes zemāko daļu. Prēmijas samazinājums ir aptuveni vienāds ar atšķirību starp augsta un vidēja riska politiku, lai gan precīzi samazinājumu var ietekmēt atsevišķi apstākļi (piemēram, precīzi pārklātas konstrukcijas paaugstinājums un tas, vai liegums kādreiz nav izdevies). Kvalificētās pretplūdu aizsardzības sistēmas ir jānovērtē tā, lai tās aizsargātu no 100 gadu vai labākiem plūdiem. Kā reālas pasaules piemērs, pēc PBS domām, līmeņu sistēma, kas konstruēta, lai aizstātu to, kas neizdevās viesuļvētras Katrīna laikā, ir novērtēta kā tāda, kas iztur 100 gadu plūdus.

Plūdu apdrošināšanas polises veidi: segumi un izmaksas

Atkarībā no jūsu atrašanās vietas, plūdu riska, neatkarīgi no tā, vai apdrošināt savu dzīvesvietu vai uzņēmējdarbību, kā arī no tā, vai jums pieder vai īrējat, jūs varat izvēlēties no vairākiem plūdu apdrošināšanas polišu veidiem: tikai dzīvojamo māju (personīgais īpašums), dzīvojamās ēkas un tās saturs, komerciālais saturs (biznesa aprīkojums un inventārs), kā arī komerciālā ēka un tās saturs.

Ja zemāk ir norādītas izmaksas par politikas veidiem, tās attiecas uz rezidentiem un uzņēmumu īpašniekiem vidēja līdz zema riska plūdu zonās, kuri pretendē uz Ieteicamā riska politikas prēmiju grafiku un izvēlas atskaitāmu summu USD 1000 apmērā. Citiem vārdiem sakot, šīs ir prēmijas par pieejamo mazākā riska polisi.

Rajonos ar paaugstinātu un nenoteiktu risku prēmijas ir ļoti atkarīgas no individuāliem apstākļiem, piemēram, piemēram, uz jūsu īpašuma esošo ēku augstuma, tuvējā reljefa iezīmēm un nesenās plūdu vēstures. Attiecīgi prēmijas ir ļoti dažādas, un tās ir grūti aprēķināt. Tomēr īpaši paaugstināta riska apgabalos tās varētu būt ievērojami lielākas par zemāk norādītajām prēmijām. Ja jūs dzīvojat paaugstināta vai nenoteikta riska apgabalā, jums vajadzētu runāt ar licencētu aģentu, zinot par jūsu apstākļiem.

Tikai satura politika (personiskā īpašuma segums)

Tā kā tā nesedz īpašuma galvenās ēkas vai saimniecības ēku bojājumus, kā arī saistītās tīrīšanas un remonta izmaksas, plūdu apdrošināšanas polise nav ideāla māju īpašniekiem un komerciālā īpašuma īpašniekiem. Tas ir labāk piemērots īres īpašuma iemītniekiem un uzņēmumu īpašniekiem, kuri nomā telpas komercēkā.

Dzīvojamo māju seguma ierobežojumi (gan īrniekiem, gan māju īpašniekiem) svārstās no USD 8000 līdz USD 100 000. Nerezidentu seguma ierobežojumi svārstās no USD 50 000 līdz USD 500 000. Ņemiet vērā, ka ir ievērojami lētāk apdrošināt tikai virszemes saturu.

• Kas ir pārklāts. Pārklājumā parasti ietilpst personiskās mantas, piemēram, elektronika, apģērbs, mēbeles un transportlīdzekļi bez motora, piemēram, velosipēdi, ja tos glabā iekšā. Tajā ietilpst arī nestrukturālas logu procedūras un aizkari, portatīvie un logu gaisa kondicionētāji, pārnēsājamās virtuves ierīces, piemēram, mikroviļņu krāsnis, neatlaidīgi paklāji un grīdsegas, mazgātāji un žāvētāji, saldētavas un tajos esošais ēdiens, kā arī pirmie 2500 USD vērtīgas preces, piemēram, oriģināls mākslas darbs un dizainera apģērbs.
• Kas nav pārklāts. Nepārklāti priekšmeti parasti ietver automašīnas un automašīnu detaļas, kā arī priekšmetus, kas izvietoti ārpus segtās teritorijas, piemēram, ārēju novietni bez atsevišķas polises vai pagrabu, ja nav zem zemes pārklājuma. Neietver arī valūtu, vērtslietas (piemēram, rotaslietas un mākslas darbus), kas pārsniedz USD 2500 robežu, kā arī pelējumu, pelējuma un ilgtermiņa mitruma radītos zaudējumus. Pagaidu mājokļa un pārvietošanas izdevumi arī netiek segti, bet parasti tie tiek iekļauti īrnieku vai māju īpašnieku politikā.
• Dzīvojamo māju politikas izmaksas. Par USD 8000 seguma limitu gada prēmijas ir USD 57 par virszemes saturu un USD 79 par saturu virs un zem zemes. Par 50 000 USD seguma limitu (vidējā summa) prēmijas virs un virs / zem zemes ir attiecīgi 153 USD un 207 USD. Prēmijas par USD 100 000 virs un virs / zem zemes ir attiecīgi USD 221 un USD 271.
• Nerezidentu politikas izmaksas. Par 50 000 USD polisēm prēmijas virs un virs / zem zemes ir attiecīgi 195 USD un 398 USD. Par segumu 250 000 USD (vidējā seguma robeža) atbilstošās prēmijas ir 524 USD un 1 163 USD. Par 500 000 USD segumu attiecīgās prēmijas ir USD 948 un 2,123 USD.

Būvniecības un satura politika

Politika, kas attiecas uz ēkām, kā arī to saturu, ir visaptverošāka, tādējādi labāk piemērota māju īpašniekiem un komerciālo īpašumu īpašniekiem. Dzīvojamo māju seguma ierobežojumi vienas līdz četru ģimeņu mājām svārstās no USD 8000 līdz USD 100 000 saturam un no USD 20 000 līdz USD 250 000 būvēm..

Dzīvojamo ēku, kurās ir vairāk nekā četras vienības, uzskata par “vispārējiem īpašumiem”. Šo īpašību satura diapazons arī svārstās no USD 8000 līdz USD 100 000, savukārt struktūras pārklājuma robežas palielinās no USD 50 000 līdz USD 500 000. Gan komerciālo ēku, kurās atrodas uzņēmumi, gan satura, gan struktūras pārklājuma ierobežojumi svārstās no USD 50 000 līdz USD 500 000.

• Kas ir pārklāts. Papildus visam, uz ko attiecas tikai satura politika, segtie priekšmeti parasti raksturo pašu ēku, ieskaitot pamatus un pamatu sienas; elektriskās un santehnikas sistēmas; HVAC aprīkojums, ieskaitot centrālo gaisa kondicionēšanu un apkuri; ūdens sildītāji un krāsnis; ledusskapji, plītis, trauku mazgājamās mašīnas un citas virtuves ierīces; pastāvīgie paklāji (nevis paklāji); iebūvēti sienas paneļi, skapji, grāmatu skapji un izklaides centri; Logu žalūzijas; atsevišķas garāžas, nepārsniedzot 10% no īpašuma kopējā uzbūvētā kvadrātveida materiāla; un pēcplūdu gružu izvešana. Savrupmājām, piemēram, viesu mājām un nojumēm, ir nepieciešama atsevišķa politika, pat ja tās atrodas vienā un tajā pašā zonētajā īpašumā.
• Kas nav pārklāts. Papildus izņēmumiem saskaņā ar tikai satura politiku, neaptvertie posteņi un zaudējumi parasti ietver finansiālus zaudējumus, kas saistīti ar uzņēmējdarbības pārtraukšanu, nespēju nokļūt darbā vai segtā īpašuma lietošanas zaudēšanu. Neattiecas arī uz ārējām konstrukcijām bez atsevišķām plūdu apdrošināšanas polisēm, ārējo infrastruktūru, piemēram, septiskajām sistēmām, celiņiem, atsevišķiem klājiem, iekšpagalmiem un zāliena mēbelēm..
• Dzīvojamo māju politikas izmaksas. Par 20 000 USD strukturālo / 8 000 USD satura politiku ikgadējās prēmijas ir 129 USD dzīvojamajām būvēm bez pagrabiem un 176 USD struktūrām ar pagrabstāviem vai citiem zemes dzīļu iežogojumiem. Par 125 000 USD / 50 000 USD polisēm prēmijas par pagrabiem un pagrabiem ir attiecīgi 334 USD un 368 USD. Par 250 000 USD / 100 000 USD segumu attiecīgās prēmijas ir 414 USD un 460 USD.
• Nerezidentu politikas izmaksas. Par 50 000 USD / 50 000 USD polisēm prēmijas par pagrabiem un pagrabiem ir attiecīgi 643 USD un 1,016 USD. Par 250 000 USD / 250 000 USD segumu attiecīgās prēmijas ir 1,186 USD un 3,129 USD. Par 500 000 USD / 500 000 USD segumu attiecīgās prēmijas ir 2 880 USD un 4 807 USD.

Īpaši apsvērumi pagrabiem un teritorijām zem pirmā stāva

Tā kā pagrabi, pastaigu pagrabi un zemāka līmeņa robotu laukumi atrodas daļēji vai pilnībā zem zemes, tie ir daudz pakļauti plūdiem un ūdens postījumiem. Papildus vienkāršam faktam, ka pagraba nodrošināšana var palielināt jūsu plūdu apdrošināšanas prēmiju, uz to un citām zemes dzīlēm var attiekties daži ierobežojumi.

Lai gan jums ir jārunā ar savu apdrošināšanas aģentu vai uzņēmuma pārstāvi, lai iegūtu pilnīgu pārskatu par jūsu polises izņēmumiem un seguma ierobežojumiem, plūdu apdrošināšana (neatkarīgi no polises veida) parasti neaptver šādus elementus pagrabos, pastaigu pagrabos, zemāka līmeņa robotu vietas, un citas jūsu zemes zemes daļas:

• Sienas un griesti
• Paklāji, grīdsegas un citi grīdas segumi (ieskaitot flīzes)
• Grāmatu skapji, paneļi un citi sienas rotājumi
• Personīgākais īpašums, ieskaitot mēbeles, elektroniku, apģērbu un virtuves piederumus
• Ledusskapji un pārtika iekšā

Vienumi, kurus parasti sedz pagrabos un līdzīgās telpās, ietver:

• Smagas ierīces (izņemot ledusskapjus), ieskaitot saldētavas un pārtiku iekšpusē, mazgātājus un žāvētājus, krāsnis, ūdens sildītājus un trauku mazgājamās mašīnas
• Degvielas tvertnes un ar tām saistītais aprīkojums
• Elektrības rozetes, slēdži un ar tiem saistītais aprīkojums
• Izolācija
• Ūdens sistēmas
• Pamati, pamatu sienas un stiprinājumu sistēmas

Īpaši svarīgi ir saprast šos ierobežojumus un apsvērumus, ja jūsu galvenā dzīves telpa atrodas daļēji zem zemes, piemēram, pagraba dzīvokļa vai dalīta līmeņa mājas gadījumā.

Gaidīšanas periods

Plūdu apdrošināšanas polises parasti stājas spēkā 30 dienas pēc izdošanas datuma. Citiem vārdiem sakot, jūs nevarat iesniegt prasību par notikumu, kas notiek mazāk nekā mēnesi pēc jūsu politikas pirkšanas.

Šim 30 dienu gaidīšanas perioda noteikumam ir daži izņēmumi:

• Nesenās apdegumu rētas federālajā zemē. Aptvertie īpašumi atrodas federāli piederošā vai pārvaldītā zemē, kuru ir sabojājis ugunsgrēks, kas notika pirms mazāk nekā 60 dienām un tagad ir applūdis..
• Stingras hipotēku aizdevēja prasības. Apdrošinātais īpašums atrodas ārpus īpašas plūdu bīstamības zonas, taču jūsu hipotēkas aizdevējs joprojām prasa plūdu apdrošināšanu pirms vai pēc aizdevuma slēgšanas. Tā kā tas var izraisīt motivācijas zaudēšanu, jūsu politika parasti sedz prasības, kas iesniegtas 30 dienu laikā pēc tās izdošanas.
• Hipotēkas SFHA. Apdrošinātais īpašums atrodas īpašā plūdu bīstamības zonā, un jūs saņemat plūdu apdrošināšanu kā jaunas, pagarinātas vai atjaunotas hipotēkas prasību. Atkal, ņemot vērā šādas politikas paātrināto raksturu, tā parasti sedz prasības, kas iesniegtas 30 dienu laikā pēc izdošanas.
• Plūdu riska kartes pārskatīšana. Jūsu plūdu riska karte ir pārskatīta, un jūsu īpašums tagad atrodas īpašā plūdu bīstamības zonā. Šajā gadījumā jums jāiegādājas sava politika 13 mēnešu laikā pēc kartes pārskatīšanas, lai varētu saņemt atbrīvojumu no gaidīšanas perioda.

Nobeiguma vārds

Daudziem cilvēkiem ir mīlestības un naida attiecības ar dzīvesvietu. Daudzos gadījumos šo sarežģīto sajūtu var izsekot ģeogrāfijai, ģeoloģijai vai klimatam. Piekrastes kaliforniešiem klišeja iet uz priekšu, zemestrīces, sausums, ugunsgrēki un dubļu slīdēšana ir pieņemama tirdzniecība mēreniem laikapstākļiem un nelīdzens skaistumam. Vidusrietumu un līdzenumu štatu iedzīvotāji līdzsvaro zemās dzīves izmaksas un draudzīgās kopienas ar aukstajām ziemām un spēcīgajām pērkona lietusgāzēm.

Cilvēki, kas dzīvo tiešā ūdens tuvumā, netālu no upēm vai negaisa skartiem okeāniem, apņemas potenciāli katastrofālu plūdu risku apmaiņā pret piekļuvi ūdenim pēc pieprasījuma un lielisku skatu. Jūsu sēta varētu būt pārsteigumu pilna, daži patīkami un daži ne tik daudz. Jūsu pienākums ir vienādi sagatavoties un svinēt.

Vai jums ir plūdu apdrošināšanas polise??