Kas ir labs kredītreitings - izpratne par kredītreitingiem un diapazoniem

Vairumā gadījumu vienkāršākais veids, kā noteikt jūsu kredīta stāvokli, ir jūsu kredītreitings, skaitliskā vērtība, kas atspoguļo jūsu parāda matemātisko analīzi, maksājuma vēsturi, apgrūtinājumu vai citu spriedumu esamību un citus statistikas datus. iekasē kredītbiroji. Citiem vārdiem sakot, jūsu kredītreitings ir kompakta, vienkāršota visas jūsu kredītvēstures versija, visu apkopojot vienā sakoptā trīsciparu skaitlī..

Ja neesat pārliecināts, kāds ir jūsu kredītreitings, varat to bez maksas pārbaudīt, izmantojot vietni Credit Sesame.

Kāpēc jums ir nepieciešams labs kredīts?

Labu kredītu nozīmi nevar nenovērtēt. Sākot ar palīdzību aizdevuma iegūšanā un līdz kvalifikācijas iegūšanai lieliskam darbam, labs kredīts vienkārši padara dzīvi vieglāku un lētāku.

Aizdevēju, darba devēju, apdrošināšanas aģentu un daudzu citu cilvēku un organizāciju acīs jūsu kredīta stāvoklis parāda, cik atbildīga un pat ētiska esat. Piemēram, aizdevēji aplūko jūsu kredītreitingu, lai noteiktu ne tikai jūsu iespējas, bet arī vēlmi atmaksāt aizdevumu. Apdrošināšanas kompānijas uzskata personu ar labu kredītreitingu kā uzticamu personu, kurai ir mazāka iespējamība izdarīt krāpšanu apdrošināšanas jomā. Pat daudzi darba devēji veic kredītpārbaudi, lai noteiktu, vai kandidāts, visticamāk, būs atbildīgs darbinieks. (Tomēr jāņem vērā, ka darba devējiem ir pieeja tikai modificētai jūsu kredītvēstures pārskata versijai, kurā nav ietverta personiskā informācija, ieskaitot jūsu konta numurus un dzimšanas gadu.)

Slikts kredīts var liegt jums iespēju iegādāties māju, strādāt noteiktās nozarēs, kā arī maksās jums pakete ar augstākām procentu likmēm un maksām. Tomēr, ja saprotat, kas kaitē jūsu kredītreitingam, varat pielikt pūles, lai labotu sliktos ieradumus un uzlabotu savu kredītreitingu.

Pro padoms: Parasti komunālo rēķinu norēķinu vēsture netiek ņemta vērā jūsu kredītvērtējumā. Kad jūs reģistrēsities bezmaksas kontam vietnē Experian Boost, viņi sāks izmantot šos savlaicīgos maksājumus. Galarezultāts būs lielāks kredītreitings, ja šie maksājumi tiks veikti laikā.

Trīs galvenās kredīta aģentūras

Experian, Equifax un TransUnion

Ir trīs galvenās kredīta aģentūras, kas lielākajai daļai ieinteresēto pušu sniedz informāciju par patēriņa kredītiem (ieskaitot kredītpunktus): Equifax, Experian un Transunion. Katra pārskatu aģentūra apkopo informāciju par jūsu kredītvēsturi no dažādiem avotiem, tostarp aizdevējiem, namīpašniekiem un darba devējiem, kā arī no citiem avotiem. Tie ietver publiskos ierakstus, pašreizējos un iepriekšējos aizdevumus, jūsu maksājumu vēsturi un citus datus. Pēc tam viņi novērtē jūsu sniegumu, izmantojot patentētu vērtēšanas sistēmu, lai iegūtu kredītpunktu.

Tā kā katra aģentūra var piekļūt atšķirīgai informācijai un tai ir sava formula jūsu kredītspējas aprēķināšanai, nav nekas neparasts, ka kādam ir trīs dažādi kredītreitingi.

Izpratne par kredīta rādītājiem

Jūsu kredītreitings ir trīsciparu skaitlis, kas norāda jūsu kredīta stāvokli. Ja zināt savu rezultātu, varat uzzināt, kā aizdevēji, apdrošināšanas aģentūras un ieinteresētie darba devēji skata jūsu kredītu:

Lielisks kredīts: kredīta rādītājs virs 800

Ja jūsu kredītreitings pārsniedz 800, jums ir ārkārtīgi ilga kredītvēsture, kuru neatšķir tādas lietas kā kavēti maksājumi, iekasēšanas konti, apgrūtinājumi, spriedumi vai bankroti. Jums ir ne tikai vairākas izveidotas kredītlīnijas, bet arī jums ir vai ir bijusi pieredze ar vairākiem dažādiem kredīta veidiem, ieskaitot iemaksu aizdevumus un apgrozības kredītlīnijas. Jums parasti ir stabila darba vēsture, parasti vienā uzņēmumā.

Vienkārši sakot, jūs esat A + aizņēmējs visu lielo un mazo aizdevēju acīs, un jums nebūs problēmu ar izvēlētā aizdevuma nodrošināšanu. Esiet gatavs saņemt vislabākās procentu likmes, atmaksas termiņus un zemākās pieejamās maksas. Apdrošināšanas kompānijas mīl tādus cilvēkus kā jūs, jo viņi ir pārliecināti, ka prēmijas samaksāsit savlaicīgi un praktiski neradīs apdrošināšanas krāpšanas risku. Turklāt potenciālie darba devēji jūs mīl, jo jūs esat pierādījis, ka personiskā un finansiālā atbildība jums ir ārkārtīgi svarīga.

Ļoti labs kredīts: kredītreitings no 750 līdz 800

Ja jūsu kredītreitings ir no 750 līdz 800, jums ir gara un atšķirīga kredītvēsture, kas parāda atbildīgu maksājumu vēsturi un spēju atbildīgi rīkoties ar vairākiem kredīta veidiem. Faktiski lielākoties jūs tiek uzskatīti par tādiem pašiem standartiem kā kredītņēmēji ar izcilu kredītvēsturi, izņemot to, ka jums var būt augstāka parāda un ienākumu attiecība..

Aizdevēju, apdrošināšanas kompāniju un darba devēju acīs jūs esat tikpat labs kā ikviens, kam ir lielisks kredīts, un lielākoties saņemsit tādu pašu ārstēšanu ar sarkano paklāju. Visbeidzot, ja jums ir ļoti labs kredīts, jūs varēsit saņemt dažus no labākajiem piedāvājumiem pilsētā.

Labs kredīts: kredītreitings no 700 līdz 750

Labs kredīts nozīmē, ka esat izveidojis stabilu kredītvēsturi, smagi strādājot, lai uzturētu savus kontus labā stāvoklī - tomēr kaut kur pagātnē var būt novēlots maksājums vai divi. Lietas notiek dažreiz, bet tās nav nekas, ar ko jūs nevarat rīkoties. Jums, iespējams, bija ziņojums par kolekciju kontu, bet jūs to esat samaksājis. Un jūs zināt, ka jums ir kāds papildu kredītkaršu parāds, taču esat izdarījis soļus, lai to kontrolētu.

Parasti aizdevējiem nebūs problēmu aizdot naudu kādam no jums. Jūsu labais kredītreitings nolaidīs jūs par konkurētspējīgām procentu likmēm un zemām iniciācijas maksām, lai gan noteikti nav tik labs, kā jūs būtu varējis iegūt ar vēl dažiem punktiem. Jums arī nebūs problēmu iegūt apdrošināšanas polisi gandrīz jebkurai vajadzībai, taču jums jārēķinās, ka jūsu prēmijas būs nedaudz augstākas nekā tām, kurām ir teicami vai pat ļoti labi kredīti.

Turklāt jūsu labajam kredītam nevajadzētu negatīvi ietekmēt jūsu spēju pieņemt darbā.

Patiess kredīts: kredītreitings no 650 līdz 700

Patiess kredīts nozīmē, ka iepriekš esat piedzīvojis dažus ātruma traucējumus. Kavēti maksājumi, iekasēšanas konti un, iespējams, pat novecojis publisks ieraksts norāda jūsu kredītvēsturi. Vai arī, iespējams, jums vienkārši ir par daudz parādu.

Neatkarīgi no iemesla, kāpēc rezultāts ir zemāks par zvaigznīti, jums būs grūtāk atrast aizdevēju, kurš vēlas apkalpot aizdevumu, it īpaši, ja zemais kredītreitings ir lēnu maksājumu rezultāts. Jūs parādīsit lielāku aizņēmēja saistību neizpildes risku, un tāpēc pirms aizdevuma piedāvājuma pagarināšanas jums var būt nepieciešams nodrošināt aizdevumu ar pirmā iemaksa vai ar materiālo personisko mantu (citādi zināmu kā “nodrošinājumu”)..

Turklāt nenodrošinātu apgrozības kredītu būs ļoti grūti iegūt. Apdrošināšanas kompānijas parasti mēdz noteikt apdrošināšanas polises cilvēkiem, kas ietilpst jūsu kredītkategorijā, jo iespējams, ka prēmijas nebūs jāmaksā vai risks, kas lielāks par vidējo, kas saistīts ar krāpšanos ar apdrošināšanu. Arī dažas darba vietas, iespējams, nav pieejamas pretendentiem ar godīgu kredītu, piemēram, darbavietas finanšu nozarē.

Patiess kredīts nozīmē, ka jums ir jāveic kāds darbs, lai atgūtu sevi labā finansiālā stāvoklī. Obligāti jāveic tūlīt, lai novērstu jebkādu papildu kaitējumu jūsu kredīta ziņojumam un atgrieztos pie laba finansiālā stāvokļa. Samazinot kredītkaršu parādu, nodrošinot, ka rēķini tiek samaksāti savlaicīgi katru mēnesi, un nomaksājot visas atvērtās inkasācijas, jūsu kredītreitings nākamo trīs līdz sešu mēnešu laikā mainīsies pietiekami, lai jūs atkal nonāktu laba kredītreitinga valstībā..

Slikts kredīts: kredītreitings no 600 līdz 650

Slikta kredītvēsture nav patīkama pieredze. Iepriekš jums ir bijušas vairākas kredīta problēmas, kas, iespējams, ir saistītas ar maksājumu vēsturi vienā vai vairākos kontos. Jums, visticamāk, arī ir bijis konts vai divi kolekcijās, un jums, iespējams, bija bankrota pieteikums.

Būs ārkārtīgi grūti atrast aizdevējus, kas vēlas jums aizdot bez ievērojama pirmā iemaksa vai nodrošinājuma, lai nodrošinātu aizdevumu pret saistību neizpildi. Apdrošināšanas aģentūras joprojām parakstīs jums apdrošināšanas polises, taču produkti būs ierobežoti, un klientiem, kuriem ir labāki rādītāji, tie maksās ievērojami vairāk nekā tie paši produkti. Jums var būt arī augstākas automašīnas apdrošināšanas izmaksas.

Daži darba devēji - it īpaši finanšu, aizsardzības, ķīmijas un farmācijas nozarē - jūs nenodarbinās, ja neesat izveidojis vai uzturējis stabilu kredītu. Viņi var uzskatīt, ka jūs rada darbinieku zādzības vai krāpšanas risku, kas pārsniedz vidējo, un tas pat varētu apgrūtināt amata maiņu vai paaugstināšanu amatā ar jūsu pašreizējo darba devēju.

Ja jums ir slikta kredītvēsture, ir pienācis laiks sakrustot piedurknes un uzzināt patiesību par pašreizējo finansiālo stāvokli. Lai gan jūsu pašreizējā pozīcija, iespējams, nav jūsu pašu vaina - pateicoties darba zaudēšanai, slimībai vai citiem neparedzētiem gadījumiem -, jūs esat atbildīgs par nepieciešamās darbības veikšanu, lai mainītu pašreizējo kursu. Cītīgi apskatiet, kur atrodaties savā dzīvē, un veiciet nepieciešamos pasākumus, lai mainītu tendences, kas noveda pie sliktā rezultāta iegūšanas.

Ļoti slikts kredīts: kredīta rādītāji zem 600

Ja jums ir ļoti slikta kredītvēsture, jūs vairāk nekā iespējams nokavējat vairāk nekā vienu kontu. Jums ir aktīvi iekasēšanas konti, un, iespējams, jūsu failā ir vismaz viens spriedums, atkārtota iegūšana vai bankrots. Ja jums ir kredītkartes, tās tiek maksimāli izmantotas vai tiek izslēgtas, lai nemaksātu.

Tas ir tik slikti, cik tas kļūst, jo tas daudz negatīvi ietekmēs jūsu dzīvi. Aizdevēji, izņemot tos, kas specializējas kreditēšanā aizņēmējiem ar sliktu kredītu, neapstiprinās jūs nevienam aizdevuma produktam, pat ja jūs varat sniegt ievērojamu iemaksu vai nodrošinājumu, un apdrošināšanas aģentūras, iespējams, atteiksies no jums, pamatojoties uz jūsu riskiem pozēt. Bieži vien darba devēji, kas pārbauda jūsu kredītpunktus, jūs nenoalgo, neatkarīgi no tā, vai ir kāds cits dzīvotspējīgs kandidāts.

Slikts kredīts neatkarīgi no tā, cik slikts tas ir, joprojām ir pagaidu nosacījums. Kavēti maksājumi pazudīs no jūsu ierakstiem pēc 7 gadiem, un publiskie dokumenti tiks dzēsti pēc 10 gadiem.

Lai gan var būt grūti būt pacietīgam, zināt, ka laiks, kas saistīts ar sliktu kredītu, ir jūsu pusē. Tagad ir laiks sākt izdarīt labu finanšu izvēli: savlaicīgi apmaksāt kontus, apmaksāt iekasēšanas kontus un atturēties no papildu parāda uzņemšanās. Tikai dažu gadu laikā jūs varat atvadīties no sliktā kredītreitinga un sveicināties finanšu iespēju pasaulē.

Nobeiguma vārds

Jūsu kredītreitings ir ārkārtīgi svarīga visa jūsu kredītvēstures daļa, taču tas ir tikai viens pīrāga gabals. Aizdevēji, apdrošināšanas kompānijas un daži darba devēji, nosakot jūsu vērtīgumu, pievērsīs lielu uzmanību jūsu kredīta veselībai.

Tomēr arī citi faktori nonāk lēmumu pieņemšanas procesā. Ja jums ir labs vai lielisks kredīts, pārliecinieties, ka esat veicis nepieciešamos pasākumus, lai to aizsargātu, katru mēnesi atmaksājot aizdevumus, atturoties no lielāka parāda iegūšanas, nekā nepieciešams, un savlaicīgi samaksājot pārējos rēķinus, lai izvairītos no iekasēšanas kontiem..

Ja jums ir slikta kredītvēsture, neceriet izmisumam - sniegparādiet parādus, mēģiniet nomaksāt iekasēšanas kontus un katru mēnesi sāciet samaksāt visus savus kontus savlaicīgi..

Ko jūs ieteiktu uzlabot kredītreitingu??