Kā bankrots ietekmē jūsu kredītvērtējumu?

Atkarībā no tā, kāda veida bankrotu jūs iesniedzat, 7. nodaļa pret 13. nodaļu, jūsu kredītreitings samazināsies jebkur no 160 līdz 220 punktiem. Tas ir pietiekami, lai labu kredītreitingu samazinātu līdz taisnīgam vai sliktam. Tā kā vairums aizdevēju izlemj pagarināt jūsu kredītus, pamatojoties uz jūsu kredītreitingu, bankrota gadījumā būs daudz grūtāk kvalificēties auto vai mājas aizdevumam vai kredītkartēm..

Primārais līdzeklis pret to ir laiks, lai gan ir arī citi pasākumi, kurus varat veikt, lai pozitīvi uzlabotu kredītreitingu un novērtētu to. Galu galā, ja jūs labi pārvaldīsit savus jaunos parādus, jūsu rezultāts pakāpeniski palielināsies, un laika gaitā jūs varēsit veiksmīgi vadīt savu finansiālo dzīvi, pat ja bankrots vēl nav atteicies no jūsu ziņojuma.

Cik ilgi bankrots paliek jūsu kredītkartē

13. nodaļa Bankrots

Paša bankrota un ar bankrotu saistītie parādi jūsu kredītkartē tiks parādīti atšķirīgi. Pabeigtā 13. nodaļas bankrota procedūra jūsu ziņojumā paliks ne ilgāk kā septiņus gadus, un arī atbrīvotie parādi paliks pārskatā līdz septiņiem gadiem pēc to izpildes. Tā kā daudzi parādi paliks aktīvi 13. nodaļas bankrota gadījumā līdz trīs līdz piecu gadu maksājuma plāna beigām, atbrīvotie parādi faktiski varēja palikt pārskatā ilgāk nekā pati bankrota gadījumā..

7. nodaļa Bankrots

Pabeigtā 7. nodaļas bankrota procedūra paliks jūsu kredītvēsture līdz pat desmit gadiem. Turklāt, tā kā visi parādi, kas saistīti ar 7. nodaļas bankrotu, tiek dzēsti dažu mēnešu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas, viņiem vajadzētu atskaitīties no pārskata dažus gadus pirms pašas bankrota. Kopumā pēc 7 gadiem kredīta pārskats neizpilda parādu.

Būtībā, tā kā jūsu ziņojuma vienumi, kas saistīti ar bankrotu, noveco, tie mazāk un mazāk ietekmēs jūsu kredītreitingu. Starp citu, tas var ietekmēt bankrota iesniegšanas savlaicīgumu, nevis ļaut iekasēšanas kontiem uzkavēties un pēc tam iesniegt vēlāk.

Kredīta rādītāju pārvaldīšana un uzlabošana pēc bankrota

1. Pārbaudiet savu kredītreitingu

Tas ir svarīgi visi regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi, taču tas vissvarīgākais ir tiem, kas nesen ir iesnieguši bankrotu. Saglabājiet to bankrotu sarakstā iekļauto parādu sarakstu un dažus mēnešus pēc parādu dzēšanas pārbaudiet to statusu. Ja iesniedzāt 7. nodaļu, šiem parādiem vajadzētu būt 0 USD atlikumam, un tos vairs nevajadzētu uzskaitīt kā nokavētus. Ja par kaut ko netiek ziņots pareizi, palūdziet kredīta pārskata izsniedzējam veikt izmaiņas un sazinieties ar sākotnējo aizdevēju.

2. Pēc iespējas ātrāk atjaunojiet kredītu

Atkarībā no tā, vai jūs iesniedzat 7. vai 13. nodaļu, bankrots tiks izslēgts no jūsu ziņojuma desmit vai septiņu gadu laikā. Tomēr, ja neviens no jūsu kontiem nav vecāks par desmit gadiem, bankrots var faktiski likt jūs tajā pašā vietā kā 18 gadus vecs, kam nav kredītvēstures. Pretējā gadījumā tas var radīt virtuālu “caurumu” jūsu pārskatā vai ilgu laika periodu, kurā šķiet, ka jums vispār nav kredīta.

Tāpēc ir svarīgi pieteikties kredītam drīz pēc bankrota izbeigšanas, lai atjaunotu kredītvēsturi un atjaunotu rezultātu. Neskatoties uz kļūdainu kredīta ziņojumu, ir daži veidi, kā sākt šo procesu:

• Nodrošinātas kredītkartes. Nodrošinātai kredītkartei ir jāpiešķir kredītkaršu sabiedrībai vienreizēja naudas summa, kuru tā patur kā nodrošinājumu. Pēc tam jums tiek izsniegta kredītkarte ar limitu, kas vienāds ar jūsu piegādāto nodrošinājumu. Šajās kartēs bieži tiek iekasēta maksa, tāpēc uzmanīgi pārskatiet informāciju un piemērošanu, lai pārliecinātos, ka jūs neiztērēsit vairāk, nekā karte ir jums vērts. Šīs kartes ir daudz vieglāk iegūt nekā citas kredītkartes, jo aizdevējs neuzņemas risku pagarināt jūsu kredītkartes.
• Veikalu kredītkartes. Veikalu kredītkartēm bieži ir zemākas prasības, lai kvalificētos, kaut arī tām ir raksturīgas augstas procentu likmes un nodevas. Kā vienmēr, ir vērts rūpīgi izlasīt informāciju un piemērošanu.
• Automašīnu aizdevumi. Automašīnu aizdevumus parasti ir vieglāk saņemt nekā cita veida aizdevumus, it īpaši, ja jūs piedāvājat ievērojamu iemaksu. Ja jums ir nepieciešams iegādāties automašīnu un jūs varat ietaupīt naudu iemaksai, sāciet iepirkties sešu mēnešu laikā pēc bankrota pabeigšanas.

3. Veiciet mājas darbus, izmantojot kredītkaršu piedāvājumus

Viena lieta, kas mulsina daudzus cilvēkus, kuri iesniedz bankrotu, ir tas, ka viņi saņem vairākus kredītkaršu piedāvājumus tūlīt pēc viņu bankrota pabeigšanas. Jūs domājat, ka jauns bankrots būs spēcīgs atturošais līdzeklis aizdevējiem.

Tomēr bankas zina, ka vairākus gadus vairs nevarēsit iesniegt prasību, tāpēc jūs faktiski esat lielāks risks nekā bijāt iepriekš. Pārliecinieties, ka izlasiet visu jauno parādu smalko druku, jo daudzi uzņēmumi apzināti laupās par cilvēkiem, kuri nesen ir iesnieguši bankrotu, piedāvājot jaunas kredītlīnijas, kas pildītas ar maksām, minimālajiem maksājumiem un ārkārtīgi augstām procentu likmēm..

Laika gaitā pārskati no šiem parādiem sāks paaugstināt jūsu kredītreitingu, ja vien jūs izmantojat kredītkartes un saprātīgi atlīdzināsit, samaksājot līdz noteiktajam datumam un pilnībā katru mēnesi. Sākotnēji vienīgie aizdevēji, kas pagarinās jūsu kredītus, iespējams, būs mazās bankas un krājaizdevu sabiedrības. Bet dažu gadu laikā jūs, iespējams, varēsit saņemt apstiprinājumu nacionālajās bankās, kas ir svarīgi, jo lieli kredīta ziņojuma nosaukumi var potenciāli ietekmēt nākotnes kredīt lēmumus, piemēram, mājas hipotēku jūsu labā.

Laika pāreja vien palielinās jūsu punktu skaitu. Plus, ja vien jūsu ziņojums ir piepildīts tikai ar A + atzīmēm, jums dažu gadu laikā vajadzētu būt pienācīgam kredītreitingam, un līdz tam brīdim, kad bankrots pārtrauks jūsu ziņojumu, būs pat labs vērtējums..

4. Saglabājiet aktīvos savus vecākos kontus

Tā kā daudziem cilvēkiem, kuri iepriekš pasludina bankrotu, bija labs kredīts, vecāki ziņojuma posteņi var palīdzēt iegūt kredītreitingu pat tad, ja viņi vēlāk pasludina bankrotu. Bankrota pasludināšana parasti neietekmē koeficientu “kredītvēstures ilgums”, kas veido apmēram 15% no jūsu rādītāja. Citiem vārdiem sakot, saglabājiet šos vecākos kontus aktīvus un piesardzīgus, kad vien iespējams, lai saglabātu kredītvēstures garumu.

5. Nepiesakieties daudziem kontiem

Apmēram 10% no jūsu kredītreitinga tiek noteikts pēc tā, vai nesen esat pieteicies jauniem kontiem. Lai gan, lai sāktu atjaunot rezultātu, jums būs jāpiesakās jaunam kredītam, saglabājiet kontu minimumu un laika gaitā sadaliet pieteikumus..

Tas jo īpaši attiecas uz lielu aizdevumu, piemēram, hipotēku vai automašīnu. Kredītreitingu kompānijas to uzskata par sliktu zīmi, ja jūs vienlaikus piesakāties daudz jaunu kredītu. Vēl viens iemesls ierobežot pieteikto kredītkontu skaitu ir tāds, ka jūs varat efektīvi un atbildīgi pārvaldīt tos, kas jums ir.

Nobeiguma vārds

Kaut arī jūsu kredītziņojuma bankrots sākotnēji ievērojami samazinās jūsu punktu skaitu, laika gaitā tas kļūs mazāk svarīgs, it īpaši, ja pēc iespējas ātrāk sāksit izveidot jaunus kredītus un labus finanšu ieradumus. Faktiski cilvēki, kuri ir atbildīgi par parādiem un aktīvi uzrauga savu kredītvēsturi, divu līdz četru gadu laikā pēc bankrota pabeigšanas varēs pieteikties lielākajai daļai parāda un pretendēt uz to..

Citiem vārdiem sakot, viņi var pieteikties uz hipotēkām, aizdevumiem automašīnām un jaunām kredītkartēm tāpat kā jebkurš cits ar līdzīgu kredītreitingu neatkarīgi no bankrota. Atcerieties, ka bankrots galu galā atstās jūsu ziņojumu, tāpat kā visi jūsu vecie parādi. Ja jums ir ļoti slikta kredītreitinga dēļ vairākiem neatbildētiem maksājumiem, kontiem krājumos vai samazinātiem limitiem, bankrota pieteikums faktiski var būt mazāk kaitīgs jūsu kredītam nekā palikšana pašreizējā situācijā.

Vai jūs kādreiz esat iesniedzis bankrota pieteikumu? Cik lielu ietekmi tas atstāja uz jūsu kredītreitingu, un kādas bija dažas no darbībām, kuras veicāt, lai atgrieztos uz ceļa?