Aizdevuma piesaiste - iemeslu un risku izpratne

Kamēr aizdevumu darbinieki cīnās par jūsu biznesu, viņi nav vienīgie, kas ņem vērā jūsu solīto kredītu. Ja jūs esat finansiāli atbildīgais ģimenes locekļu vai draugu lokā, pastāv iespēja, ka kāds lūgs jums piešķirt aizdevumu.

Kosignēšana ir izplatīta prakse kreditēšanas pasaulē, un tā dod jums iespēju palīdzēt citai personai. Pirms labprāt piekrītat izskatīt aizdevumu, nopietni apsveriet riskus un ieguvumus, lai noteiktu, vai tā ir laba ideja.

Kas ir cosigner?

Kreditors ir persona, kas piekrīt samaksāt aizņēmēja parādu, ja viņš / viņa neizpilda aizdevumu. Personai, kurai lūgts piešķirt aizdevumu, parasti ir labs kredītreitings un ilga kredītvēsture, kas ievērojami uzlabo galvenā aizņēmēja apstiprināšanas iespējas.

Kosmētikai ir vērtīga loma kreditēšanas pasaulē, un bez kosmētiķiem daudziem cilvēkiem būtu grūti iegūt pirmo reizi kredītus. Bet, neraugoties uz šī noteikuma lietderību, kosmētiķi pārvietojas bīstamos ūdeņos.

Iemesli kredīta piešķiršanai

Kosignēšana ne vienmēr ir briesmīga ideja. Patiesībā ir pāris pamatoti iemesli, kādēļ aizdevums tiek pielīdzināts:

1. Tas palīdz pretendentam iegūt finansējumu
Iegādājoties jaunu transportlīdzekli vai apmeklējot koledžu, cilvēkiem ir normāli ņemt aizdevumu. Atņemiet aizdevumu pieejamību, un iespējas ir ierobežotas.

Kredītu un aizdevumu noraidīšana ir realitāte cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi. Bet dažreiz kreditori un aizdevēji pārskatīs pieteikumu, ja būs pasūtītājs. Izmantojot izdevību un pieskaņojoties, kāds var dot iespēju iegūt uzticamu transportu, apmeklēt skolu vai pāriet drošā sabiedrībā.

2. Tas palīdz pieteikuma iesniedzējam iegūt kredītu
Kredīta iegūšana ir nepieciešama, lai izveidotu kredītu, taču diemžēl cilvēkiem, kuriem nav kredītvēstures, ir grūti kvalificēties jauniem kontiem. Kā kredīta piesaistītājam jums ir jāpalīdz citai personai izveidot vai izveidot labāku kredītreitingu un kredītvēsturi.

Iemesli nepiešķirt aizdevumu

Diemžēl aizdevuma piesaistes riski ievērojami pārsniedz ieguvumus. Pirms piekrītat kosignam, izprotiet iespējamās briesmas:

1. Tas palielina jūsu parāda un ienākuma attiecību
Jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir parāda procentuālā attiecība pret jūsu ienākumiem. Lai aprēķinātu parāda un ienākumu attiecību (DTI), sadaliet ikmēneša parāda maksājumus ar mēneša ienākumiem. Piemēram, kādam, kurš nopelna 6000 USD mēnesī un kura parāda maksājumi ir 4500 USD, parāda un ienākuma attiecība ir 75%.

Diemžēl daudzi cilvēki nespēj saprast, kā mājokļa pielāgošana ietekmē viņu pašu parāda un ienākumu attiecību. Būt par mājokļa īpašnieku nav vārdiska vienošanās, kuru aizdevēji aizmirst, kad galvenais pretendents iegūst aizdevumu. Jūs kā kredīta devējs esat piesaistīts aizdevumam. Jums jāapmeklē aizdevuma slēgšana un jāparaksta aizdevuma dokumenti.

Aizdevums parādās jūsu kredīta pārskatā, un ikmēneša aizdevuma maksājuma faktori tiek aprēķināti jūsu parāda un ienākumu attiecībā neatkarīgi no tā, vai galvenais pretendents veic maksājumu katru mēnesi. Tā kā jūs esat atbildīgs par šo bilanci saistību neizpildes gadījumā, tas, ka esat mājokļa devējs, var samazināt jūsu iespējas saņemt jaunu kredītu.

Bet tas nav vienīgais, kas saistīts ar augstāku parāda un ienākumu attiecību. Aizdevuma piesaiste var arī pazemināt jūsu kredītreitingu, jo summas, kuras esat parādā, veido 30% no jūsu FICO rādītāja. Tādējādi, jo vairāk jums ir parādu, jo zemāks ir jūsu kredītreitings. Ideālā gadījumā jūsu parāda un ienākumu attiecībai nevajadzētu būt lielākai par 36%, jo jūsu kredītreitings samazināsies, tuvojoties vai pārsniedzot šo procentu..

2. Jūs nevarat noņemt sevi kā kosmētiķi
Kosignēšana nav kaut kas tāds, par ko jūs piekrītat tikai dažus mēnešus. Kad esat uzņēmies šo atbildību un parakstījis aizdevuma dokumentus, jūs esat saistīts ar parādu tik ilgi, cik tas ir parādā. Jūs nevarat atjaunot vai lūgt aizdevēju noņemt jūsu vārdu no aizdevuma.

Tomēr dažos gadījumos aizdevējs aizdevuma līgumā var iekļaut nosacījumu par līguma atdošanu, kas atceļ jūs par mājokļa izdevēju, tiklīdz galvenais pretendents pierāda savlaicīgumu. Šīs klauzulas ir kopīgas studentu aizdevumiem, taču jūs varat izmantot izdevību un pieprasīt šo noteikumu no jebkura aizdevēja.

Pretējā gadījumā vienīgais veids, kā noņemt jūsu vārdu par mājokļa izdevēju, ir primārais pieteikuma iesniedzējs refinansēt aizdevumu un pārkvalificēties pats..

3. Jūs varētu sagraut savu kredītu
Palīdzot mīļotajam vai draugam, nav nekas nepareizs, taču emocijām nevajadzētu vadīt jūsu lēmumu. Ir iemesls, kāpēc šī persona pati nevar pretendēt uz aizdevumu. Tas ir saprotams, ja viņam vai viņai nav iepriekšējas kredītvēstures. Tomēr, ja persona, kas pieprasa mājokli, agrāk nav izpildījusi aizņēmumus vai nokavējusi rēķinus, rīkojieties piesardzīgi. Vēsture var atkārtoties, un tādā gadījumā jūsu rezultāts cietīs.

Atcerieties, ka šis aizdevums parādās jūsu kredītkartē. Tādējādi pārskatā tiek atzīmēts jebkurš kavēts maksājums vai izlaists maksājums. Nopietni apsveriet, vai saskaņošana ir vērts finanšu un kredīta risks.

Kad jēga ir kosignēšana??

Lai gan nav pietiekama finansiāla iemesla, lai piešķirtu aizdevumu, tā piešķiršana galu galā ir personīgs lēmums. Dažās situācijās tas ir līdzeklis, lai panāktu lielāku galu, un jūsu personīgie iemesli, kāpēc jūs plānojat, var būt lielāki par finanšu riskiem. Piemēram, jūs, iespējams, pasūtīsit kredītkartes pieteikumu vai dzīvokļa nomu savam bērnam, lai palīdzētu viņam ātrāk kļūt finansiāli neatkarīgam.

Kosignēšanai var būt jēga arī tad, ja tuvākajā laikā neplānojat kaut ko finansēt. Tā kā šis aizdevums paaugstina jūsu parāda un ienākumu attiecību, jums var būt grūtības pretendēt uz jūsu hipotēku vai auto aizdevumu līdz parāda samaksa.

Tomēr, lai to izdarītu, ir jēga, godīgi pārbaudiet savu finansiālo stāvokli, lai redzētu, vai jūs varat atļauties maksājumus saistību neizpildes gadījumā. Ja nevarat, neuzņemieties risku.

Nobeiguma vārds

Kāds, kam nepieciešams mājkalpotājs, var lūgt un lūgt jūsu palīdzību. Un, ja jūs ar cieņu atsakāties sniegt palīdzīgu roku, viņi, iespējams, mēģinās likt justies vainīgam. Tomēr galu galā tas ir jūsu kredīts uz līnijas. Jūs esat pavadījis gadus, veidojot izcilu kredītvēsturi, un ir nepieciešami tikai daži izlaisti vai nokavēti maksājumi, lai atsauktu smago darbu un samazinātu jūsu iespējas pretendēt uz zemām likmēm - vai pat saņemtu finansējumu.

Vai jūs kādreiz esat piešķīris aizdevumu??