Studiju kredīta izmaksu noteikšana - riski, kas jāņem vērā

Tā kā studentu aizdevumi ir kļuvuši par dzīves faktu, daudziem vecākiem tagad ir aktuāls jautājums: vai man būtu jāpiešķir studentu aizdevumi studentiem? Koledžas studentiem bieži ir maza kredītvēsture, un viņi vēršas pie vecākiem, radiem vai pat draugiem, lai viņi varētu saņemt vislabvēlīgākās aizdevuma likmes..

Tomēr, pirms jūs piekrītat piešķirt studentu aizdevumu saviem bērniem vai kādam citam, ir jāņem vērā daži svarīgi apsvērumi.

Studentu aizdevumu piesaiste: būtisks risks

Kosignēt vienmēr ir riskanti, jo jūs esat kopīgi atbildīgs par visu studentu aizdevuma parāda summu. Citiem vārdiem sakot, jūs esat 100% atbildīgs par aizdevumu, kuru pieņemat, pat ja jūsu dēls vai meita patiesībā iegūst naudu, lai dotos uz skolu. Ja jūsu dēls vai meita kāda iemesla dēļ nevar samaksāt vai nemaksā, rēķins tiks uzlikts jums.

Piešķirot studentu aizdevumu, jūs uzņematies pat vairāk risks nekā jūs, garantējot cita veida parādus, jo likumi atšķirīgi izturas pret studentu aizdevumiem:

• Studentu kredītus nevar atbrīvot no bankrota. Izņemot ļoti īpašus apstākļus, nav iespējams atbrīvoties no studentu aizdevuma parāda, izņemot to samaksu.
• Studentu aizdevumu aizdevēji var izkopt sociālo drošību. Tas var apdraudēt jūsu aiziešanas pensijā drošību.
• Aizdevēji var izmantot nodokļu atmaksu. Šī nauda tiek ņemta tieši no jūsu nodokļu atmaksas čeka par neizpildītiem valdības aizdevumiem.
• Aizdevēji arvien vairāk izmanto privātos parādu piedzinējus. Parādu piedzinēji var jūs izsekot, izmantojot publiskos ierakstus, un bieži vien ir ļoti agresīvi iekasēšanas centienos.
• Federālajiem studentu kredītiem nav noilguma. Atšķirībā no citiem parādiem, kuri zaudē spēku pēc septiņiem gadiem, parādu piedzinēji var bezgalīgi tiesāties ar jums par nesamaksātiem studentu kredītiem.

Šo īpašo noteikumu dēļ parādu piedzinēji atgūst apmēram USD 0,80 par dolāru par nokavēto studentu aizdevuma parādu, salīdzinot ar USD 0,20 par nenomaksātajām kredītkartēm..

Kas jāņem vērā, pirms jūs sākat

Īpašajiem parādu piedziņas noteikumiem vajadzētu dot pauzi, ja apsverat studentu aizdevumu plānošanu, jo parāds varētu apgrūtināt jūs visu atlikušo dzīvi.

1. Jūsu bērni, iespējams, nevarēs samaksāt. Pat ja jūsu bērni ir ar vislabākajiem nodomiem, daži studenti vienkārši nespēj iegūt darbu, kas viņiem maksā pietiekami daudz, lai viņi varētu atmaksāt savus aizdevumus. Pirms studenta aizdevuma piešķiršanas apsveriet, vai pakāpe, ko iegūst jūsu bērns, varētu faktiski izraisīt karjeru, kas viņam vai viņai dos ienākumus aizdevuma atmaksai..
2. Ja kaut kas notiks ar jūsu bērniem, jūs varētu palikt ar rēķinu. Nevienam no vecākiem nepatīk domāt par to, kas notiek ar viņu bērniem, diemžēl notiek nelaimes gadījumi un slimības. Ja jūsu bērns ir smagi invalīds vai cieš no priekšlaicīgas nāves, jums par visu pārējo varētu palikt nesamaksāts studentu parāds..
3. Jūsu pensija ir apdraudēta. Vēlēšanās palīdzēt saviem bērniem ir cēls, taču nav aizdevumu, lai jūs iegūtu pensijā. Jums ir jārūpējas arī par savu nākotni, un tas nozīmē, ka pensijas uzkrājumos ir jāievieto ievērojama naudas summa.
4. Studentu aizdevuma piešķiršana prasa ilgas saistības. Ar pabeigušajām maksājumu programmām un ilgajiem atmaksas periodiem nav nekas neparasts, ka cilvēki nes studentu aizdevuma atlikumu gadu desmitiem ilgi. Tas nozīmē, ka studentu aizdevuma piesaiste varētu būt jūsu saistības no 25 līdz 30 gadiem.
5. Studentu aizdevuma piešķiršana var radīt nesaskaņas ģimenē. Kaut arī jūs varētu vēlēties palīdzēt saviem bērniem, jūs arī uzvedat stresu attiecībām, sajaucot savu naudu. Kas notiks ar jūsu attiecībām, ja bērni neatmaksās aizdevumu, kā solīts?
6. Cosigning var sabojāt jūsu kredītu. Ja jūsu bērns kavējas veikt maksājumus, tas var parādīties jūsu kredītkartē un sabojāt jūsu kredītreitingu. Pat ja jūsu bērns maksājumus veiks savlaicīgi, nepieciešamie ikmēneša maksājumi parādīsies jūsu kredītkartes pārskatā kā saistības. Tas var ietekmēt jūsu parāda un ienākumu attiecību un parāda un kredīta attiecību, un, kad kreditori redz jūs parādā šo naudu, jums var kļūt grūtāk iegūt hipotēku vai automašīnas aizdevumu, ja jums tāda nepieciešama..

Pirms aizdevuma piešķiršanas pārliecinieties, ka saprotat visu šo problēmu sekas. Jums vajadzētu sēdēt kopā ar savu bērnu un nopietni diskutēt par pieņemtā lēmuma nozīmīgumu. Daudzi studenti pilnībā neizprot parādu nastu, ko viņi uzņem, dodoties uz koledžu, un jums ir jāpieņem kopīgs ģimenes lēmums, lai jūsu dēls vai meita būtu patiesi gatava uzņemties atbildību, kas saistīta ar grāda iegūšanu un parādsaistībām..

Apsveriet studentu aizdevuma veidu

Vēl viens pēdējais jautājums, kas jums jāuzdod pirms aizdevuma piešķiršanas, ir: “Kāda veida aizdevumu ņem mans bērns?” Lai pretendētu uz federālajiem studentu aizdevumiem, studentiem parasti nav nepieciešami dizaineri, jo šie aizdevumu veidi ir īpaši vērsti uz koledžas bērniem. Tomēr daudzos gadījumos jūsu bērnam jums būs nepieciešams privāts aizdevums.

Privātajiem aizdevumiem var būt augstākas procentu likmes nekā federālajiem studentu aizdevumiem. Viņiem var būt arī ierobežotas atmaksas iespējas, un tie, iespējams, nepiedāvā elastību, lai varētu atlikt maksājumu, ievietot aizdevumus ar iecietību vai veikt maksājumus, pamatojoties uz ikmēneša ienākumiem. Ja jūsu bērns ņem privātos aizdevumus, pārliecinieties, ka esat izpētījis visas citas iespējas federālās palīdzības saņemšanai, un pārliecinieties, ka jums ir pilnīga informācija par aizdevēju un aizdevuma noteikumiem. Ja jūs parakstāties, jūs uzņematies atbildību par šo privāto parādu. Tāpēc ir īpaši svarīgi veikt nepieciešamos pētījumus.

Nobeiguma vārds

Lai arī var šķist, ka vecāku vēlme pieskaņot studentiem aizdevumus saviem bērniem, jums jāpārliecinās, ka arī jūs pats veicat gudru izvēli - īpaši ņemot vērā vecāka gadagājuma cilvēkus, kad vairs nevarat strādāt. Ja jūs nolemjat, ka mājokļa pielāgošana jums nav piemērota, ir daudz veidu, kā palīdzēt savam bērnam, tostarp palīdzot izpētīt aizdevuma alternatīvas, stipendijas un citas finansiālas palīdzības iespējas. Nekad neizjūtiet spiedienu pieņemt lēmumu, kas ir tik svarīgs jūsu finansiālajai nākotnei, ja vien jūs neesat gatavs pieņemt, ka apstākļi var izraisīt rēķina apmaksu.

Vai jūs kādreiz esat piešķīris studentu aizdevumu saviem bērniem?