6 padomi, kā saņemt apstiprinājumu mājas hipotēkas aizdevumam
Sevis izglītošana ir galvenais, un ir vairāki veidi, kā izvairīties no šīm sāpēm un vilšanās, piesakoties hipotēkas aizdevumam.
Jūsu hipotēkas kredīta apstiprināšana
Mājas pirkšana jau rada stresu, un slikta sagatavotība saasina satraukumu. Kāpēc izzināt sevi? Uzziniet, kā domāt kā aizdevējam, un izglītojiet sevi par labākajiem veidiem, kā saņemt hipotēkas aizdevumu:
1. Ziniet savu kredītreitingu
Burtiski nepieciešamas dažas minūtes, lai izvilktu kredītreitingu un pasūtītu kredītreitingu. Bet pārsteidzoši, ka daži nākamie māju pircēji pirms mājokļa aizdevuma pieteikuma iesniegšanas nekad nepārskata savus rādītājus un kredītvēsturi, pieņemot, ka viņu vērtējums ir pietiekami augsts, lai kvalificētos. Un daudzi nekad neapsver identitātes zādzības iespēju. Tomēr zems kredītreitings un krāpšanās ar kredītiem var apturēt hipotēkas pieteikuma beigšanos. Jūs varat reģistrēties Kredīts Karma un saņemiet kredītreitingu minūtēs.
Kredīta rādītājiem un kredīta aktivitātei ir liela ietekme uz hipotēkas apstiprināšanu. Saskaņā ar Mājas aizdevumu mācību centru, lielai daļai aizdevēju ir nepieciešams minimālais kredītreitings 680 (FHA hipotēku kredītiem - 620) - un, ja jūsu rādītājs nokrītas zem 680, aizdevēji var noraidīt jūsu parasto hipotēkas aizdevuma pieprasījumu..
Hipotēkas apstiprināšanu var apturēt ne tikai augstākas kredītreitingu prasības, bet arī vairāki nokavēti maksājumi, bieža kavēšanās un cita kredītvēsture, kas ierobežo kredītiestādes. Maksājiet rēķinus savlaicīgi, samaziniet parādus un sekojiet līdzi savam kredīta ziņojumam. Lai saglabātu labu kredītreitingu, ir svarīgi iepriekš notīrīt kredītvēsturi un novērst kļūdas kredītvēsturei.
2. Ietaupiet naudu
Bieži mainās prasības hipotēkas aizdevuma saņemšanai, un, ja tuvākajā laikā apsverat iespēju pieteikties uz mājokļa kredītu, esiet gatavs sačakarēt skaidru naudu. Ieiešana aizdevēja birojā, kurā nav naudas, ir ātrs veids, kā noraidīt mājokļa aizdevuma pieteikumu. Hipotēku aizdevēji ir piesardzīgi. Lai gan viņi savulaik apstiprināja hipotēku aizdevumus ar nulles likmi, tagad viņiem ir nepieciešama pirmā iemaksa.
Pirmo iemaksu minimums ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, piemēram, aizdevuma veida un aizdevēja. Katrs aizdevējs nosaka savus pirmā iemaksu kritērijus, taču vidēji jums būs nepieciešami vismaz 3,5% pirmā iemaksa. Mērķis ir lielāks iemaksa, ja jums ir līdzekļi. 20% pirmā iemaksa ne tikai samazina jūsu hipotēkas atlikumu, bet arī atvieglo privāto hipotēku apdrošināšanu vai PMI. Aizdevēji piešķir šo papildu apdrošināšanu īpašumiem bez 20% pašu kapitāla, un PMI samaksa palielina ikmēneša hipotēkas maksājumu. Atbrīvojieties no PMI maksājumiem un varēsiet baudīt zemākus, pieejamākus hipotēkas maksājumus.
Tomēr iemaksas nav vienīgie izdevumi, par kuriem jums jāuztraucas. Hipotēkas iegūšana ietver arī slēgšanas izmaksas, mājas pārbaudes, mājas novērtēšanu, nosaukuma meklēšanu, maksu par kredītvēsturi, pieteikuma maksu un citus izdevumus. Noslēguma izmaksas ir aptuveni 3% līdz 5% no hipotēkas atlikuma - tiek samaksāts jūsu aizdevējam, pirms jūs varat noslēgt darījumu.
Pro padomi: Ja plānojat iegādāties jaunu māju, labāk ir glabāt skaidrā naudā iemaksu un slēgšanas izmaksas kontā, kas ir viegli pieejams, kad esat gatavs iegādāties. Mēs iesakām: Naudas bankas krājkonstruktors konts, kas nopelna 2,20%. Kad jūsu konts ir atvērts, apskatiet savu budžetu (kuru var iestatīt, izmantojot Tillers), lai uzzinātu, cik daudz jūs varat ērti ietaupīt katru mēnesi.
3. Palieciet pie sava darba
Es pazīstu kādu, kurš atteicās no darba septiņas dienas pirms tam, kad viņa un viņas vīrs bija slēdzis savu hipotēkas aizdevumu. Man nav ne jausmas, kāpēc, un diemžēl viņiem tas neizrādījās labi. Viņi nespēja aizvērt savas jaunās mājas, un viņi zaudēja daudz.
Izšķiroša nozīme ir saziņai ar savu darba devēju, kamēr notiek mājas pirkšanas process. Jebkādas izmaiņas jūsu nodarbinātības vai ienākumu statusā var apturēt vai ievērojami aizkavēt hipotēkas procesu.
Aizdevēji apstiprina jūsu mājokļa aizdevumu, pamatojoties uz jūsu pieteikumā sniegto informāciju. Veicot darbu ar zemāk apmaksātu darbu vai atsakoties no darba, lai kļūtu par pašnodarbinātu personu, plāni tiek uzvilkti, un aizdevējiem ir jāpārvērtē jūsu finanses, lai redzētu, vai jūs joprojām varat saņemt aizdevumu.
4. Maksājiet parādu un izvairieties no jaunu parādu rašanās
Lai kvalificētos hipotēkas aizdevumam, kredītkartēs nav nepieciešama nulles bilance. Tomēr, jo mazāk jūs esat parādā saviem kreditoriem, jo labāk. Jūsu parādi nosaka, vai jūs varat saņemt hipotēku, kā arī to, cik daudz jūs varat iegūt no aizdevēja. Pirms hipotēkas apstiprināšanas aizdevēji novērtē jūsu parāda un ienākumu attiecību. Ja jums ir augsta parāda attiecība, jo jums ir daudz kredītkaršu parādu, aizdevējs var noraidīt jūsu pieprasījumu vai piedāvāt zemāku hipotēku. Tas ir tāpēc, ka visi jūsu ikmēneša parāda maksājumi, ieskaitot hipotēku, nedrīkst pārsniegt 36% no jūsu ikmēneša bruto ienākumiem. Tomēr, nomaksājot patērētāja parādu pirms pieteikuma aizpildīšanas, tiek pazemināta parāda un ienākumu attiecība un tas var palīdzēt jums iegūt labāku hipotēkas likmi..
Bet pat tad, ja esat apstiprināts hipotēkai ar patēriņa parādu, hipotēkas procesa laikā ir svarīgi izvairīties no jauna parāda. Pirms aizvēršanas aizdevēji atkārtoti pārbauda jūsu kredītu, un, ja kredītvēstures pārskatā tiek atklāti papildu vai jauni parādi, tas var apturēt hipotēkas slēgšanu.
Parasti izvairieties no lielākiem pirkumiem, līdz esat noslēdzis hipotēkas aizdevumu. Tas var ietvert jaunas automašīnas finansēšanu, sadzīves tehnikas iegādi ar savu kredītkarti vai kādam piešķirta aizdevuma piešķiršanu.
Pro padoms: Ja jums šobrīd ir ievērojama parāda summa, ieteicams apsvērt personīgo aizdevumu, izmantojot Uzticami. Tas var palīdzēt samazināt procentu likmi un apvienot parādu vienā ikmēneša maksājumā.
5. Saņemiet iepriekš apstiprinātu hipotēku
Saņemt iepriekšēju apstiprinājumu hipotēkas aizdevumam pirms māju apskatīšanas ir emocionāli un finansiāli atbildīgi. No vienas puses, jūs zināt, ko varat tērēt pirms solīšanas par īpašumiem. Un, no otras puses, jūs izvairāties iemīlēties mājā, kuru nevarat atļauties.
Iepriekšējas apstiprināšanas process ir diezgan vienkāršs: sazinieties ar hipotēku aizdevēju (vai vairākiem aizdevējiem vienlaikus) AizdevumsTree), iesniedziet savu finanšu un personisko informāciju un gaidiet atbildi. Iepriekšējs apstiprinājums ietver visu, sākot no tā, cik daudz jūs varat atļauties, līdz procentu likmei, ko maksāsit par aizdevumu. Aizdevējs izdrukā iepriekšējas apstiprināšanas vēstuli jūsu ierakstiem, un līdzekļi ir pieejami, tiklīdz pārdevējs pieņem jūsu cenu. Lai gan tas ne vienmēr ir tik vienkārši, tomēr tā var būt.
6. Ziniet, ko varat atļauties
No personīgās pieredzes es zinu, ka aizdevēji iepriekš apstiprina pretendentus vairāk, nekā viņi var atļauties. Saņēmuši iepriekšēju apstiprinājuma vēstuli no mūsu aizdevēja, mans vīrs un es domājām, vai viņi ir izlasījuši pareizās nodokļu deklarācijas. Mēs novērtējām aizdevēja dāsnumu, bet galu galā izlēmām par mājām, kas ērti iederas mūsu budžeta ietvaros.
Neļauj aizdevējiem diktēt, cik daudz jums vajadzētu tērēt hipotēkas aizdevumam. Aizdevēji nosaka iepriekšējas apstiprināšanas summas, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un kredīta ziņojumu, un tie neietekmē to, cik daudz jūs iztērējat dienas aprūpes, apdrošināšanas, pārtikas preču vai degvielām. Nevis iegādājieties dārgāku māju, jo aizdevējs saka, ka varat, esiet gudrs un paturiet mājokļa izdevumus savu iespēju robežās.
Nobeiguma vārds
Ja neatbilstat hipotēkas aizdevuma kvalifikācijai, nekautrējieties. Tā vietā ļaujiet tai būt motivācijai uzlabot savus kredītus un finanses. Daudzi cilvēki ir izvirzījušies augstāk par kredītproblēmām, bankrotiem, tirgus slēgšanu un pārņemšanu, īpaši lai iegādātos savu pirmo māju. Tikai pārliecinieties, ka īstenojat reālistisku plānu un pieturieties pie tā.
Cik ilgs laiks jums bija nepieciešams, lai realizētu savu sapni par mājas īpašumtiesībām? Kādas darbības esat veicis, ja šobrīd strādājat pie šī mērķa sasniegšanas?
