Universāla pārskatīšana un noklusējuma likmes atklāšana

Piemēram, pieņemsim, ka jums ir kredītkarte ASV bankā un esat sasniedzis savu kredītlimitu. ASV banka var ne tikai palielināt kredītkartes procentu likmi, bet arī tad, ja jums ir kredītkarte citā bankâ € œ, teiksim, Vašingtonas Mutualà ¢ â'¬â €? Viņi var sajaukties ar savus nosacījumus, palielinot procentu likmes un samazinot kredītlimitu, kaut arī jūs, iespējams, pat neizmantojat šo karti!

Tas nešķiet taisnīgi, vai ne? Bet tas ir pilnīgi likumīgi.

Šo praksi parasti sauc par “vispārēju pārskatu”. Un arvien vairāk aizdevēju izmanto šo triku, lai piepildītu kabatas uz neapzinātas sabiedrības rēķina.

Jums, iespējams, nav kavētu maksājumu ar kredītkarti, kas paaugstina jūsu likmes. Faktiski, iespējams, nevienā kredītkartē nav kavētu maksājumu. Tomēr jūsu aizdevējs var vienkārši nolemt, ka tāpēc, ka jūs izmantojāt citas kredītkartes, jūs kaut kā kļuvāt par lielāku kredītrisku tiem, tāpēc viņi var gandrīz trīskāršot jūsu procentu likmi..

Pasākumi, lai novērstu negatīvu vispārēja pārskata rezultātu

Ja jūsu kredītkartes aizdevējs veic vispārēju pārskatu par jums, un jūs viņu negatīvi ietekmē viņu lēmumsà ¢ â'¬â €, lūk, ko darīt:

1. darbība: Nekavējoties sazinieties ar savu aizdevēju un noskaidrojiet, kāpēc aizdevējs uzskata, ka esat lielāks kredītrisks… un pēc tam labojiet to, ja tas ir labojams. Tas varētu būt tik vienkārši, kā sniegt viņiem atjauninātu informāciju par ienākumiem.

2. darbība: Ja aizdevēja atbildes nesaskan ar jums, sāciet intervēt jaunus aizdevējus. Zvaniet un pieprasiet kredītkaršu pieteikumus. Varat izmantot šo kredītkaršu salīdzināšanas darblapu, lai salīdzinātu katru programmu.

3. solis: Kad esat izveidojis savu sarakstu un atradis aizdevēju, kurš norādīs jums pieņemamus noteikumus un likmes, sazinieties ar sākotnējo aizdevēju un pasakiet viņiem, ka apsverat konta slēgšanu.

Atcerieties, ka pirms sākat šo kaķu un peļu spēli, turiet “plānu B”. Tikai pārliecinieties, ka “Plāns B” neizmanto to pašu vai sliktāko praksi kā jūsu sākotnējais aizdevējs.

Universāla noklusējuma procentu likmes atklāšana

Kādreiz, kad pārvaldījāt savu kredīt kontu, izdarījāt kaut ko nepareizu, tika aktivizēta jūsu noklusējuma likme. Dažiem kredītkaršu izsniedzējiem tas joprojām ir. Tomēr šķiet, ka arvien vairāk aizdevēju paplašina definīciju, ko viņiem nozīmē saistību neizpilde.

Šeit ir Vašingtonas savstarpēja vispārēja noklusējuma atklāšana no 2007. gada jūnija.

“Mēs jebkurā laikā varam mainīt GPL [līdz 31.99%], maksas un citus jūsu konta nosacījumus. Faktori, kurus mēs varam apsvērt, nosakot, vai un kā mainīt jūsu nosacījumus, ietilpst saistību nepildīšanas biežums un smagums un citi norādes par risku kontos Vašingtonas savstarpējo atbildību un / vai citos kreditoros. ”

Labi!

Vašingtonas savstarpējo interesi neveic tikai tad, ja jūs noklusējat savu aizdevumu ar viņiem ... bet viņi vēro visus jūsu kontus ar visiem jūsu kreditoriem â € œ, kas tikai gaida, kad jūs izdarīsit vienu niecīgu kļūdu, lai viņi varētu zeķēt jūs ar augstākām procentu likmēm.

Īpašā valoda iepriekš ir norādīta kartei, kas piedāvā 0% ievada likmi un 9,9% parasto kursu. Iedomājieties, ka aiziet no 0% līdz 32% pēc viena nokavēta maksājuma. Tā ir tāda veida katastrofa, no kuras vēlaties izvairīties.

Sliktākā puse ir tā, ka lielāko daļu laika viņi palielina jūsu GPL ne tikai par jauniem pirkumiem, bet arī par visu jūsu atlikumu.

Patiešām nav neviena cita biznesa, kas atbrīvotos no šī satura. Piemēram, iedomājieties, ja jūs apmeklētu vietējo lielveikalu, lai iepirktos pārtikas preces. Tajā pašā lielveikalā, uz kuru esat devies gadus. Kad jūs nonākat pie kases līnijas, viņi redz, ka esat iegādājies daudz pārtikas preču citā lielveikalā visā pilsētā un norēķinu kontā ir mazāk naudas nekā parasti. Tāpēc viņi nolemj iekasēt no jums vairāk maksu par jūsu pārtikas precēm nekā viņi pārējie klienti.

Jūs nekandidējat par ita € â? Bet tas būtībā ir tas, ko kredītkaršu firmas tagad var likumīgi darīt. Viņi var paaugstināt jūsu procentu likmes, jo ir palielinājusies aktivitāte ar citiem aizdevējiem.

Darbības, kas jāveic, kad aizdevējs paplašina noklusējuma procentu likmes definīciju

1. darbība: Paziņojiet Labāka biznesa birojam, ka jums nepatīk vispārējas pārskatīšanas prakse. Ja pietiekami daudz cilvēku sūdzas, tad ar to var kaut ko darīt.

2. darbība: Uzrakstiet savus Kongresa vadītājus un pasakiet viņiem, cik ļoti jūs nicināt šo zemu apsīkto taktiku.

3. solis: Atrodiet aizdevēju, kura līgumā nav universālas pārskatīšanas klauzulas (piemēram, Citibank nesen pārtrauca savu vispārējo pārskatīšanas politiku līdz šim). Ja ir noklusējuma likme, tā ir jāatklāj, un viņiem jums jāpasaka, kas to izraisa. Blakus procentu likmei meklējiet zvaigznīti (*) un atrodiet atbilstošo smalko nospiedumu, lai redzētu, kāda ir politika.

4. darbība: Uzrakstiet vēstuli savam vispārējam kredītdevējam, norādot, ka jūs apsvērsit konta slēgšanu 30 dienu laikā (esiet gatavs sekot līdzi). Ja iespējams, izvairieties no konta slēgšanas. Labāka stratēģija varētu būt bilances pārsūtīšana uz jaunu karti, kurā nav nekā universāla, un nelietojiet universālo pārskata karti, kamēr tā paliek atvērta.

5. darbība: Zvaniet pa tālruni aizdevējam nedēļu pirms jūsu noteiktā 30 dienu termiņa beigām un pārbaudiet, vai viņi vēlas pārrunāt savus noteikumus.

6. solis: Tagad, kad esat informēts par vispārēju pārskatīšanu un vispārēju noklusējumu, sāciet lasīt smalko druku.

Aizdevēju saistību neizpildes definīcija

Tātad, visu to apkopojot, bankas un aizdevēji tagad definē “saistību neizpildi”, iekļaujot:

* Nespēja veikt maksājumu citam kreditoram
* Maksājuma veikšana, kas nav izpildīts jūsu finanšu iestādē (piemēram, čeka vai NSF atdošana)
* Konta slēgšana
* Nokavētā maksājuma laiks (ko tas nozīmē?)
* Maksājot ar nokavēšanos tikai vienu reizi
* Izmaiņas jūsu kredītvēsturē
* Jūsu kopējā nenomaksātā parāda pieaugums
* Jūsu kredītlīniju izmantošanas pieaugums
* Jūsu konts ir pārsniegts

Izskatās, ka pat ja jūs darāt visu pareizi, viņi joprojām var paaugstināt jūsu procentu likmes! Sods par kāda no šiem noteikumiem pārkāpumu? Jūsu procentu likmes var sasniegt pat 32%.

Ja tie ir noteikumi, tad labi. Bet mums ir jāzina noteikumi pirms mēs sākam spēlēt spēli. Diemžēl tas nozīmē, ka mums var nākties izkāpt palielināmos stiklus un izlasīt šo niecīgo druku ar mūsu rīcībā esošajām juridiskajām vārdnīcām.

Aizdevēji ir pazeminājuši savas ētikas robežas. Mūsu pienākums ir izlasīt smalko druku un spēlēt viņu spēli.

Stefana raksts par dzīvi pēc bankrota