Kā kļūt par licencētu biržas mākleri - karjeras izaicinājumi un atlīdzība

Lai kļūtu par veiksmīgu brokeri, ir jāveic vairāki soļi, un ir jāveic ļoti daudz karjeras iespēju. Jūsu ceļš var sākties ar jūsu koledžas izglītību.

Finanšu izglītība

Studentiem, kuri vēlas izpētīt iespēju kļūt par biržas mākleriem, būtu jāapsver iespēja iesaistīties finanšu plānošanā kā absolventiem un, iespējams, turpināt studijas maģistrantūrā. Tas nodrošina lielāko daļu tehnisko zināšanu, kas nepieciešamas, lai sāktu karjeru finanšu plānošanas nozarē, un palīdzēs kvalificēt studentu sēdēt KZP valdes eksāmenā vai nopelnīt citus akreditācijas datus, piemēram, CLU vai ChFC.

Studenti, kuri vēlas kļūt par biržas mākleriem, varētu apsvērt iespēju izvērst uzņēmējdarbību, finanses, ekonomiku vai grāmatvedību, lai iegūtu izpratni par to, kas virza ekonomiku, un par spēkiem, kas ietekmē un nosaka vērtspapīru cenu. Tie, kas ir lielāki grāmatvedībā un kļūst par CPA, var iegūt lielāku pārsvaru pār vienaudžiem.

Pārbaude un fona pārbaudes

Konceptuāli kļūt par biržas mākleri ir diezgan vienkārši (lai arī tas nav viegli). Pirmkārt, darbiniekam jāiziet iepriekšējās darbības pārbaude, kas parasti sastāv no kredīta pārbaudes un kriminālizmeklēšanas. Jebkurš no abiem šīs kategorijas materiāliem, piemēram, bankrots, nodokļu apcietinājums vai nodevas vai notiesāšana par kaut ko, kas nav mazsvarīgs satiksmes noteikumu pārkāpums, visticamāk, diskvalificēs pretendentu.

Pēc tam potenciālajiem brokeriem jāiziet vērtspapīru licencēšanas testi, kas jāsponsorē brokerim-tirgotājam. Dažām perspektīvām tā ir grūtākā procesa daļa.

Eksāmeni

Biržas mākleriem Amerikas Savienotajās Valstīs ir jāiegūst vairākas licences, piemēram, 7. un 63. sērijas licences, pirms viņiem atļauj veikt darījumus ar klientiem. Katra licence tiek iegūta, nokārtojot atbilstošo eksāmenu.

7. sērija. Šis eksāmens ir nepieciešams, lai kļūtu par vispārēju vērtspapīru reģistrētu pārstāvi. Eksāmens ir stingrs sešu stundu ilgs pārbaudījums, kas aptver visu veidu individuālos un iepakotos vērtspapīrus, ieskaitot akcijas, obligācijas, partnerības, UIT, kopieguldījumu fondus un mainīgās rentes, kā arī ētikas un vērtspapīru noteikumus. Tas tiek uzskatīts par visgrūtāko no visiem vērtspapīru eksāmeniem.
63. sērija. 63 attiecas uz likumiem par zilo debesu likumu, un tas jāpieņem, lai veiktu darījumus. Šis tests ir diezgan īss un ievērojami vieglāks nekā 7.
65. sērija. Daudzas firmas pieprasa, lai viņu brokeri kļūst par reģistrētiem investīciju konsultantiem, lai viņi varētu izmantot profesionālas naudas pārvaldības pakalpojumu platformas.
66. sērija. Šis eksāmens ir 63. un 65. sērijas eksāmenu kombinācija.
3. sērija. Tas ir nepieciešams, lai pārdotu preču nākotnes līgumus.
31. sērija. Šis eksāmens ir nepieciešams, lai pārdotu pārvaldītos nākotnes fondus. To bieži iegūst 3. sērijas vietā.

Lielākā daļa firmu arī pieprasa, lai viņu brokeri saņemtu dzīvības apdrošināšanas licenci, lai pārdotu dzīvības apdrošināšanu un mainīgas rentes.

Darba iegūšana kā biržas māklerim

Tie, kas iesaistīsies vērtspapīru nozarē, vispirms sāks pieteikties brokeru sabiedrībās un veikt intervijas darba meklējumos. Ir vairāki dažādi ceļi, kurus šajā biznesā var izvēlēties potenciālie starpnieki - pareizais ir atkarīgs no dažādiem faktoriem, piemēram, brokera personības, biznesa sakariem, pārdošanas prasmēm un tehniskajām iespējām.

Pilna servisa brokeru firmas

Pilna servisa firma vienmēr ir laba vieta, kur sākt, pat tiem, kuri patiesi nevēlas kļūt par pilna servisa brokeriem. Process, kas pretendentiem parasti notiek šajās firmās, ietver:

Sākotnējās standarta intervijas un personības testi, kuru laikā kandidāti tiek pārbaudīti, lai pārliecinātos, ka viņi ir pietiekami ekstraverti, lai gūtu panākumus darbā.
Augstas jaudas, apmaksāta apmācības programma, kas sākas ar dažiem mēnešiem, kas veltīti visu nepieciešamo vērtspapīru un apdrošināšanas eksāmenu studijām un kārtošanai. (Tie, kas pirmo reizi neiztur 7. sērijas eksāmenu, bieži tiek pārtraukti.)
Vairāku nedēļu pārdošanas un produktu apmācība no dažādiem avotiem un pārdevējiem.

Pēc apmācības perioda beigām reps saņems personalizētas vizītkartes un viņiem tiks izsniegts ļoti mazs birojs, lai strādātu, vai, kā tas bieži notiek, rakstāmgalds lielā telpā, ko bieži dēvē par “bullpen”. Tas ļauj jaunajiem brokeriem strādāt kopā, kā arī mācīt un iedrošināt viens otru.

Tieši šajā brīdī sākas reālais potenciālo klientu un klientu atrašanas uzdevums. Lielākajai daļai lielāko pilna servisa firmu ir ļoti augstas pārdošanas kvotas, kuras jāizpilda īsā laika posmā, piemēram, sešos mēnešos. Sagaidāms, ka brokeri plāno klientus, izmantojot šādus līdzekļus:

Aukstā zvana. Saraksti “Nezvani” ir padarījuši šo izpētes veidu par riskantu ierosinājumu. Daudzi brokeri un firmas tagad tikai uzaicina pa tālruni atbildēt uz pastkaršu nosūtīšanu vai atbildes uz internetu, izmantojot potenciālās izredzes.
Tīklošana. Lielākā daļa firmu sagaida, ka brokeri lūgs savus draugus, ģimenes un paziņas uzņēmējdarbībai. Uzņēmējdarbības tīklošana var būt kritiska; tiem, kuriem ir pārtikuši cilvēku tīkli, būs daudz vieglāk sākt darbu šajā biznesā.
Semināri. Šī izmēģinātā un patiesā izredžu radīšanas metode ir strādājusi tūkstošiem brokeru. Tomēr šāda veida izpēte var būt dārga, un tai ir nepieciešama spēja efektīvi organizēt grupas prezentācijas.

Lielākajai daļai firmu līdz izmēģinājuma perioda beigām ir nepieciešams gan minimālais kontu skaits, gan aktīvu līmenis. Tomēr šis periods var ilgt pat divus gadus, un firmas izmaksā brokerim algu ar pabalstiem, kuru pamatā var būt viņu iepriekšējie ienākumi vai noteiktā minimālā summa..

Pēc tam, kad brokeris ir pārdzīvojis sākotnējo izmēģinājuma periodu, alga parasti tiek noņemta un brokerim tiek maksātas komisijas saskaņā ar firmas izmaksu shēmu, kas pieaugs līdz ar brokera produkciju. Izmaksas dažādos uzņēmumos nedaudz atšķiras, bet vienmēr tiek veidotas tā, lai veicinātu lielāku produkciju.

Piemēram, brokeris var saņemt tikai 35% no bruto komisijas maksas par pirmajiem nopelnītajiem 100 000 USD bruto komisiju un pēc tam saņemt 45% komisiju par nākamajiem 100 000 USD utt. Komisija var svārstīties līdz 75% vai 85% no bruto. Kad brokeris sasniegs noteiktu ražošanas līmeni, viņš bieži iegūs savu biroju un, iespējams, pārdošanas palīgu. Bet šīs priekšrocības ir grūti nopelnītas, parasti tas prasa vairākus gadus.

Tiem, kuri piesakās lielākajās pilna servisa firmās, vajadzētu arī saprast, ka šie darba devēji galvenokārt ir ieinteresēti atrast superzvaigžņu miljonu dolāru ražotājus, un būtībā viņu jauno darbinieku vairākums ir jāizveido tā, lai tie būtu rudens graudi..

Tomēr tam nebūt nevajadzētu atturēt potenciālos brokerus no pierakstīšanās kādā no šīm aģentūrām. Mācoties eksāmeniem, viņi joprojām var saņemt minimālu algu, kā arī saņems bezmaksas mācību nodarbības un materiālus. Tie, kas to dara paši, bieži maksās vairākus simtus dolāru par mācību palīglīdzekļiem, kā arī pašu eksāmenu izmaksas.

Turklāt pārdošanas un produktu apmācība, ko nodrošina uzņēmumi, var palīdzēt ātri iepazīstināt jaunos darbiniekus ar nozares jaunākajiem produktiem un pakalpojumiem. Faktiski, ja brokeri neizpildīs šajās firmās noteiktās kvotas un zaudēs darbu, viņi ātri atklās, ka tie ir ievērojami tirgū pieejamāki, nekā bija to uzsākšanas brīdī. Tas ir tāpēc, ka daudzas firmas, kurām nav interese pieņemt darbā nelicencētu personālu, tagad uzskatīs viņus par nodarbinātību.

Brokeru atlaide

Tie, kuriem nepatīk lielais pārdošanas spiediens, kas rodas ar pilna servisa brokeru firmām, iespējams, vairāk mājās strādā pie atlaižu brokera, piemēram, Scottrade, Charles Schwab vai TD Ameritrade. Šīs firmas parasti pieprasa zināmu komisijas maksu, bet neko līdzīgu pilna servisa uzņēmumiem. Jebkura veida aukstā izpēte ir reti nepieciešama. Lielākā daļa brokeru, kas strādā šajās firmās, saņem pastāvīgu pamatalgu un pabalstus, un viņi joprojām var nopelnīt arī papildu komisijas.

Tipisku dienu atlaižu brokera dzīvē veido:

Darījumu veikšana klientiem pa tālruni un klātienē
Atbildēšana uz klientu jautājumiem, kā arī sūdzību un citu jautājumu risināšana
Dažādu administratīvo uzdevumu veikšana, piemēram, klienta dokumentu noformēšana un aizpildīšana, klienta datu organizēšana un analīze, dienas aktivitāšu ziņošana un skaidrā naudā un vērtspapīros, kas tiek noguldīti firmā

Banku brokeri

Darbs bankā var būt lieliska alternatīva tiem, kam nav daudz tīkla. Bankām parasti ir zemākas izmaksas nekā citām pilna servisa firmām, un parasti tās algos tikai licencētus darbiniekus. Bet brokeris pēc tam var piesaistīt bankas klientus un tirgoties viņiem.

Banku brokeriem parasti tiek nodrošināts savs birojs bankas iekšienē, un viņi var nopelnīt labu iztiku, pārliecinot bankas klientus iegādāties fiksētas rentes un citus konservatīvus produktus. Daudzos gadījumos bankai būs arī personīgais baņķieris, kam ir licence pārdot fiksētus gada maksājumus klientiem. Brokeris bieži saņem komisijas naudu, papildus tam, ka pārdošana tiek ieskaitīta viņa ražošanas kvotās.

Šāda veida darba efektīvas darbības atslēga ir nodibināt labas biznesa attiecības ar bankas darbiniekiem (īpaši ar vadītāju) un mudināt viņus regulāri norīkot klientus. Visveiksmīgākajiem banku brokeriem ir efektīva sistēma darbam ar bankas personālu, kā arī ārējie mārketinga kanāli, pie kuriem viņi var vērsties, kad bankas darbinieki tiek nodarbināti ar saviem uzdevumiem..

Neatkarīgie brokeri

Tie, kuri ir izveidojuši biznesa grāmatiņu (vai kuriem ir iespējas to izdarīt, ja nav nepieciešams pilna servisa firmas atbalsts), iespējams, vēlēsies meklēt neatkarīgu brokeru-tirgotāju, piemēram, Raymond James vai LPL Financial. Šīs firmas piedāvā plašāku produktu un pakalpojumu klāstu nekā cita veida uzņēmumi, kā arī daudz lielākas izmaksas - parasti diapazonā no 80% līdz 95%.

Šāda veida vienošanās ir ideāli piemērota tam, kurš ir izveidojis biznesa grāmatu citur, piemēram, bankā vai atlaižu firmā, un tagad ir gatavs patstāvīgi pārvaldīt šo grāmatu. Tā kā izmaksas ir tik daudz lielākas, ir nepieciešams mazāks komisijas naudas ienākums, lai uzturētu tādu pašu dzīves līmeni.

CPA, kuriem ir sava klientu bāze, ir galvenā šāda veida uzņēmumu mērķauditorija, jo viņiem jau ir klientu loks, kas uzticas viņiem lielāko vai lielāko daļu savas finanšu informācijas. CPA, nodokļu sagatavotājiem un grāmatvežiem ir arī būtiska virzība uz pensiju plānu un korporatīvo biznesu. Piemēram, tie, kuriem ir liela mazo biznesa klientu grāmata, iespējams, var veikt dažus nekvalificētus plānus, kas parasti ir ļoti ienesīgi.

Šķēršļi un izaicinājumi

Būt brokerim nav viegls darbs. Tie, kas uzsāk šo biznesu, ceļā uz panākumiem var sagaidīt daudz šķēršļu, tostarp:

Ilgas izpētes stundas. Lielākā daļa brokeru sākotnējo pārdošanas darbu ir piepildīti ar lielu noraidījumu un neapmierinātību. Daļēji tas ir tāpēc, ka finanšu publikācijas brīdina sabiedrību neizmantot brokerus, kuriem ir mazāka par piecu gadu pieredzi. Tāpēc daudziem brokeriem ir jāpaļaujas uz draugu un ģimenes biznesu, lai sāktu. Jaunie mākleri var arī gaidīt, ka daudzas naktis un nedēļas nogales pavadīs, sakārtojot ietvi un mārketingā.
Pastāvīgs pārdošanas spiediens. Lai arī sākotnējās kvotas, ar kurām saskaras brokeri, parasti ir visgrūtāk sasniegt, vairums firmu šīs kvotas pastāvīgi atjauno un sagaida, ka brokeri tās pastāvīgi izmantos..
Būtiska mācīšanās līkne. Brokeriem ātri jāapgūst darījumu un pasūtījumu veikšanas sarežģītība un noteikumi, kas regulē šo procesu. Papildus ikdienas un tirgus un produktu jaunumiem viņiem ir jāaktivizē arī ļoti daudz administratīvo lietu, kas saistītas ar skaidrās naudas, dokumentu un vērtspapīru apstrādi ļoti īsā laikā. Tiem, kas iesaka atsevišķus vērtspapīrus, jāiemācās arī efektīvi izpētīt savus piedāvājumus.
Klientu apkalpošana. Brokeriem neizbēgami būs jāsaskaras ar nelaimīgiem klientiem, kuriem var būt vai nav saprātīgi tas, ko viņi sagaida no saviem ieguldījumiem.
Zems vai nenoteikts ienākums. Lielākā daļa brokeru, kas sāk darbu, var cerēt uz ienākumiem, kas nedarbojas neko par pirmo vai divus ražošanas gadus, kaut arī viņiem var tikt piešķirta pamatalga vai izloze no komisijas maksas. Bet pat tie, kas ir izveidojušies, var sagaidīt, ka viņu ienākumi palielināsies un samazināsies saskaņā ar vairākiem mainīgiem lielumiem, piemēram, patērētāju noskaņojumu, tirgus darbību un viņu pašu izpētes centieniem.
Biznesa izdevumi. Lai arī brokera ienākumi var svārstīties, vairums izdevumu paliek diezgan nemainīgi. Dzīvības, veselības un invaliditātes prēmijas, kā arī kļūdu un izlaidumu apdrošināšanas izmaksas ir standarta izdevumi lielākajai daļai brokeru. Šie izdevumi papildina mārketinga un reklāmas izmaksas, kā arī pieskaitāmās izmaksas, piemēram, īre un komunālie maksājumi. Kompensācija asistentiem un citam personālam ir vēl viens nozīmīgs izdevums, kas jāuzskaita brokera naudas plūsmā.
Tālākizglītība. CE tiek prasīts saglabāt licences katru gadu, un daudzi uzņēmumi arī stingri mudina savus brokerus nopelnīt profesionālus apzīmējumus, piemēram, KZP, lai uzlabotu viņu tirgojamību..

Atlīdzības un ieguvumi

Tie, kas var tikt pāri sākotnējiem šķēršļiem un padarīt to pāri kuprim, var baudīt ļoti atalgojošu karjeru. Dažas no priekšrocībām, kas rodas, kļūstot par brokeri, ir:

Augsti ienākumi. Izveidoti pārstāvji bieži gūst ienākumus no sešiem cipariem, jo īpaši tāpēc, ka viņi veido savas biznesa grāmatas un viņu izmaksas palielinās. Turklāt daudzi produkti, kurus pārdod brokeri, piemēram, kopējie fondi un ikgadējie maksājumi, maksā atlikušos ienākumus, kas laika gaitā uzkrājas, lai nodrošinātu būtisku komisijas naudu..
Administratīvā palīdzība. Veiksmīgi brokeri bieži strādā plīša birojos ar profesionāļu personālu, kas nodarbojas ar biroja administrēšanu un atbilstības jautājumiem. Visizplatītākie pārstāvji vai nu dalās ar kādu no pārdošanas palīgiem, vai arī viņiem ir kāds no viņiem.
Īsas darba dienas. Brokeriem raksturīgās darba dienas garumam ir tendence samazināties, jo palielinās viņu darba laiks biznesā. Garās mārketinga un izpētes stundas galu galā dod vietu sešu stundu darba dienām, kuras bieži beidzas neilgi pēc tam, kad tirgi ir aizvērti un dienas darījumi ir apstrādāti..
Īpašie stimuli. Uzņēmumi parasti piedāvā papildu priekšrocības labākajiem izpildītājiem, piemēram, komisijas prēmijas, dalība nekvalificētos plānos un dažāda veida izdevumu apmaksa, piemēram, biroja izmaksas vai administratīvā palīdzība.

Nobeiguma vārds

Biržas mākleri savā darbā saskaras ar daudzām izaicinājumiem, piemēram, atbilstība, pārdošanas kvotas, biržu tirgi un birokrātija. Bet atlīdzība var būt neapmierinātības un pūļu vērta. Šajā biznesā ir daudz ceļu uz panākumiem, un tiem, kuri cieš neveiksmes vienā uzņēmumā, nevajadzētu vilcināties mēģināt vēlreiz citā vidē. Lai iegūtu papildinformāciju par kļūšanu par biržas mākleri, piesakieties FINRA vietnē.

Vai esat izpētījis iespēju kļūt par biržas mākleri? Kādi ir bijuši jūsu lielākie izaicinājumi?