Kā kļūt par sertificētu hipotēku plānošanas speciālistu (CMPS)

Tāpēc aizdevumu darbiniekiem bija jāizdomā jauni veidi, kā apkalpot klientus, un joprojām gūt peļņu. Viena no iespējām, kuru viņi varētu apsvērt, ir kļūt par sertificētu hipotēku plānošanas speciālistu (CMPS).

Kas ir sertificēts hipotēku plānošanas speciālists?

Šo pilnvaru piedāvā CMPS institūts, kas atrodas Ann Arborā, Mičiganā. Hipotēku kreditēšanas speciālistu un finanšu plānotāju grupa apvienojās, lai izveidotu šo apzīmējumu, cenšoties izglītot hipotēku iniciatorus par mājokļa aizdevumu ietekmi uz pārējo klienta finansiālo stāvokli..

Kaut arī finanšu plānotājiem parasti ir samērā laba izpratne par hipotēkām un to, kā viņi strādā klienta finanšu kontekstā, vidējais aizdevuma izsniedzējs parasti ir apmācīts tikai pašmāju aizdevumu mehānikā un bieži vien nav informēts par mājas īpatnībām. aizdevums iekļaujas pārējā klienta finansiālajā situācijā. Tāpēc CMPS ir apmācīts, lai varētu novērst šo plaisu un piedāvāt paaugstinātu servisa un analīzes līmeni potenciālajiem klientiem un klientiem, kuri meklē mājokļa kredītus.

Mācību programma

CMPS norādes izglītības elements sastāv no 15 stundām bakalaura līmeņa kursa darba. Šo tēmu apgūšana dod saņēmējam skaidru izpratni par to, kā mājokļa aizdevums atbilst citiem klienta finanšu plāna elementiem..

Piecas galvenās pētījumu jomas ir:

Procentu likmju un finanšu tirgu analīze
Parādu un naudas plūsmu analīze
Nekustamā īpašuma attīstības plānošana un analīze
Nodokļu uzlikšana hipotēkām un nekustamajam īpašumam
Atbilstības un ētikas jautājumi

Pabeidzot kursa darbu, studentiem jānokārto gala eksāmens, kas sastāv no 100 jautājumiem ar atbilžu variantiem. Viņiem šajā pārbaudījumā jānovērtē vismaz 80%, lai saņemtu atzīmi par nokārtošanu. Kad pārbaude ir nokārtota, sertifikāts tiek piešķirts studentam.

Ētikas kodekss

CMPS izraudzītajiem arī jāievēro stingrs profesionālās ētikas kodekss. CMPS institūts pieprasa, lai visi sertificētāji ievērotu šādus norādījumus:

Interešu konflikts. Jebkurš un visi iespējamie interešu konflikti ar klienta interesēm ir jāpadara beznosacījumu.
Kompensācijas atklāšana. CMPS jāpieņem jebkāda papildu atlīdzība vai kompensācija, kas saņemta par papildu produktu vai pakalpojumu, piemēram, apdrošināšanas un ieguldījumu produktu, sniegšanu. Klientam skaidri jāparāda arī visa kompensācija, kas tiek izmaksāta saņēmējam.
Konfidencialitāte. Visa klienta informācija ir stingri konfidenciāla.
Godīgums. Jebkāda veida pārspīlēšana, viltošana vai cita veida dezinformācija ir stingri aizliegta.
Pienācīga pārbaude. Pilnvarotajiem ir jāpieliek visas pūles, lai klientiem vienmēr nodrošinātu labākos iespējamos produktus un pakalpojumus.
Vērtētāji. Designāti nevar strukturēt to, ko viņi maksā vērtētājam, atbilstoši īpašuma novērtējuma summai.
Veikto pienākumu apjoms. Ieceltie nevar veikt uzdevumus, kuru veikšanai viņi nav apmācīti vai licencēti, piemēram, likumus, nodokļu konsultācijas vai ieguldījumu pārvaldību.
Nediskriminācija. Pilnvarotie nekādā veidā nevar diskriminēt klientus vecuma, rases, dzimuma, reliģijas, tautības, politisko uzskatu vai citu šādu personisko īpašību dēļ.
Objektivitāte. Pilnvarotajiem ir jāsniedz objektīvs padoms klientiem, pat ja tas kaitē saņēmējam.
Profesionalitāte. Pilnvarotajiem ir aizliegts izvirzīt nepatiesas apsūdzības citiem dalībniekiem, konkurentiem vai CMPS valdei vai institūtam..
Nodošana. Pilnvarotie nevar ne kompensēt citiem saņemtos nosūtījumus, ne saņemt kompensāciju par nosūtījumiem citiem biznesa partneriem.

Ja netiek ievērots šis kods, tā saņēmējam var piemērot disciplināro atbildību.

Papildu prasības

Kandidātiem, kas nokārto eksāmenu, ir jāsamaksā sākotnējā maksa USD 700 vērtībā, lai saņemtu norīkojumu (tas ietver visu sākotnējo kursa darbu un eksāmenus), un atzīmes saglabāšanas izmaksas ir USD 700 gadā pēc tam. Tiem, kas to dara, katru gadu ir arī jāpabeidz vismaz četras tālākizglītības stundas (CE) un pēc tam jānokārto attiecīgais eksāmens, lai saglabātu pašreizējo zināšanu bāzi nozarē. Tas ir papildinājums visām CE prasībām, kuras valsts pilnvarojusi uzturēt aktīvu viņu hipotēku licencēšanu.

Tomēr ikgadējā atjaunošanas maksa sedz gan papildu CE izmaksas, gan arī nodrošina astoņas apstiprinātas CE stundas pilnvarotajiem, izmantojot CMPS vietni. Prasību saraksts, lai nopelnītu CMPS apzīmējumu, arī nav tik stingrs kā prestižākiem apzīmējumiem, piemēram, Sertificētam finanšu plānotājam, kurš pieprasa kandidātiem četru gadu koledžas grādu un vismaz trīs gadu atbilstošu pieredzi finanšu nozarē. CMPS akreditācijas dokumentam nav šādas darba vai izglītības prasības.

Kāpēc nopelnīt šo apzīmējumu??

Kredīta izsniedzējiem, kuri vēlas atšķirties no konkurences, nopietni jāapsver iespēja nopelnīt šo akreditācijas rakstu. CMPS apzīmējums aizdevumu profesionāļiem piedāvā daudzas priekšrocības, tostarp:

Kompetence. CMPS zīme piedāvā reālu pierādījumu tam, ka pilnvarotajam ir zināšanas un apmācība, lai palīdzētu klientiem sasniegt savus mērķus.
Vērtība. Aizdevumu speciālisti, kas apzīmē CMPS, ir pievilcīgāki darba devējiem, un viņiem var tikt pieprasīta lielāka kompensācija.
Atbildība. CMPS pilnvarotajiem ir saistošs stingrs ētikas kodekss, kuru ievieš CMPS institūts. Šo papildu atbildību var uzskatīt par ieguvumu potenciālajiem klientiem un klientiem.
Pārredzamība. Klienti un potenciālie klienti var uzzināt CMPS institūtā, lai iegūtu informatīvu pamatojumu par saņēmēju.
Profesionālie resursi. Dalībniekiem ir pieejami mācību moduļi, kas CMPS vietnē aptver ļoti dažādas tēmas. Viņi var saņemt apmācību katru dienu vai katru nedēļu, kā arī palīdzību pārdošanas, mārketinga, atbilstības un citos galvenajos jautājumos, kas ietekmē viņu biznesu un nozari.
Palielināti ienākumi. CMPS ieceltie dalībnieki bieži var attaisnot augstāku maksu par iniciēšanu nekā viņu konkurenti vērtības dēļ, ko viņi var piedāvāt saviem klientiem. CMPS institūts arī apmāca savus studentus, kā efektīvi plānot investīciju īpašuma aizdevumus un ienesīgus komerciālus darījumus.

Nobeiguma vārds

Kopš darbības uzsākšanas 2005. gadā CMPS nosaukums ir bijis galvenais finanšu akreditācijas dokuments hipotēku nozarē. Interesenti var arī piedalīties hipotēku apmācības programmā, ko piedāvā institūts, kas izmanto patentētu programmatūras programmu, lai palīdzētu viņiem veidot savu biznesu.