8 veidi, kā mazāk samaksāt nodokļos un ietaupīt naudu

Lai arī nodokļu atlaides un nodokļu atskaitījumi ir vienkārši veidi, kā samazināt nodokļu rēķinu, tie mēdz nākt un iet, kad Kongress veic izmaiņas nodokļu likumos. Šeit ir daži veidi, kā samazināt nodokļu rēķinu, kas gadu no gada paliek aktuāls, liedzot likumdošanas darbībām.

Kā maksāt mazāk nodokļos (juridiski)

1. Ieguldiet 401 (k), 403 (b) vai 457 plānā

Jo mazāki ienākumi, jo zemāki būs nodokļi. Bet jums nav jāpelna mazāk naudas, lai samazinātu nodokļu rēķinu.

Koriģētais bruto ienākums (AGI) ir ar nodokli apliekamā ienākuma aprēķināšanas bāze. Jo augstāks ir jūsu AGI, jo vairāk jūs varat sagaidīt parādā. Atslēgas vārds šeit ir “koriģēts”, kas norāda uz to, ka ir daži veidi, kā samazināt bruto ienākumus. Viena metode ir veikt pirmsnodokļu iemaksas 401 (k) pensijas plānā, 403 b) pensijas plānā vai 457 plānā..

Jo vairāk jūs iegūsit kontu pirms nodokļu nomaksas, jo vairāk varēsit samazināt AGI un summu, kas jums būs jāmaksā nodokļos. 2020. gadā maksimālais 401 (k) ieguldījums ir 19 500 USD. Ja esat vecāks par 50 gadiem, jūs varat veikt papildu iemaksu 6500 USD apjomā, tādējādi kopējais 401 (k) iemaksu limits tiek sasniegts USD 26 000 apmērā. 403 (b) un 457 plānu ierobežojumi ir vienādi.

Nodokļu ieguvumi no ieguldījuma šajos plānos ir divkārši. Pirmkārt, jūs pazemināt ar nodokli apliekamo ienākumu par gadu, kurā veicat iemaksu. Otrkārt, jums nav jāmaksā ienākuma nodokļi par ieguldījumu atdevi jūsu pensijas plānā, līdz jūs tos atsaucat pensijā; sākot ar gadu, kurā aprit 70 ½, jums jāsāk veikt minimālo sadalījumu. Tādējādi jūsu nauda var augt bez nodokļiem, līdz jums tā būs nepieciešama pensijai.

Pro padoms: Ja jūsu darba devējs piedāvā 401 (k), pārbaudiet Blooom, tiešsaistes robo-konsultants, kurš analizē jūsu pensionēšanās kontus. Vienkārši savienojiet kontu un ātri varēsit redzēt, kā jums veicas, ieskaitot risku, diversifikāciju un maksājamās nodevas. Turklāt jūs atradīsit pareizos līdzekļus, lai ieguldītu jūsu situācijā. Reģistrējieties bezmaksas Blooom analīzei.

2. Veiciet studentu kredīta maksājumus

Aptuveni 65% koledžu senioru, kas 2018. gadā absolvēja valsts un privātas bezpeļņas koledžas, bija studentu aizdevuma parāds, liecina koledžas piekļuves un veiksmes institūts. Lai gan vienmēr ir ieteicams darīt visu, ko varat samaksāt par koledžu, bez studentu aizdevuma parāda, ja jums tomēr ir nepieciešams ņemt studējošo kredītus, jūsu samaksātie procenti jums nāks par labu nodokļu maksāšanas laikā..

Jūs varat atskaitīt līdz 2500 USD gadā samaksātos studentu aizdevuma procentus kā “virs līnijas” atskaitījumu, kas nozīmē, ka varat to pieprasīt pat tad, ja nedetalizējat savus atskaitījumus. Tomēr, ja nopelnāt pārāk daudz, jūsu atskaitīšana var būt ierobežota vai arī tā tiks atcelta. 2019. gadam atskaitīšana pakāpeniski tiek pārtraukta, ja modificētā AGI ir no 70 000 līdz 85 000 USD (no 140 000 līdz 170 000 USD, ja esat precējies, iesniedzot kopīgi). Jūs nevarat pieprasīt atskaitījumu, ja modificētais AGI ir USD 85 000 vai vairāk (USD 170 000 vai vairāk par kopīgu atgriešanos) vai ja esat precējies un iesniedzat dokumentus atsevišķi no sava laulātā. Modificētais AGI ir līdzīgs AGI ar papildu atskaitījumiem, piemēram, IRA iemaksām, kvalificētiem mācību izdevumiem un studentu aizdevuma procentiem.

Kādam, kurš ietilpst 22% nodokļu kategorijā, pieprasot pilnīgu 2500 USD atskaitījumu, viņu nodokļu rēķins varētu samazināties pat par 550 USD.

3. Nopirkt māju

Ja apsverat mājas pirkšanu, šis pirkums var ietaupīt naudu no jūsu nodokļiem, jo ​​hipotēkas procenti un īpašuma nodokļi ir atskaitāmi.

Par nodokļu gadu no 2018. līdz 2025. gadam jūs varat atskaitīt procentus par hipotēkas parādu līdz USD 750 000 (USD 375 000 precētiem pāriem, kas iesniedz atsevišķi).

Varat arī atskaitīt līdz 10 000 USD valsts un vietējos nodokļus, ieskaitot īpašuma nodokļus un valsts ienākuma vai pārdošanas nodokļus. Šis ierobežojums samazinās līdz USD 5000 precētiem pāriem, kuri iesniedz pieteikumus atsevišķi.

Bet šiem ierobežojumiem nebūs nozīmes, ja vien jūs nedalīsit atskaitījumus A sarakstā. Atgādinām, ka jūs varat pieprasīt standarta atskaitījumu vai detalizētus atskaitījumus, atkarībā no tā, kurš dod lielākas nodokļu priekšrocības. Par 2019. gadu standarta atskaitījums ir USD 12 200 vientuļiem iesniedzējiem un USD 24 400 precētiem pāriem. Ja jums nav pietiekami detalizētu atskaitījumu, lai pārsniegtu standarta atskaitījumus par jūsu iesniegšanas statusu, mājas pirkšana vispār neietekmēs jūsu nodokļu rēķinu..

4. Atlasiet pareizo aizpildīšanas statusu

Jūsu iesniegtais statuss būtiski ietekmē nodokļu situāciju, jo tas nosaka gan jūsu nodokļu likmi, gan standarta atskaitījuma summu.

Piemēram, par 2019. taksācijas gadu standarta atskaitījums ir 12 200 USD par vienu reģistrētāju, bet 18 350 USD nodokļu maksātājam, kurš apgalvo, ka mājsaimniecības galva iesniedzis statusu. Nodokļu paketes mājsaimniecību vadītājiem ir arī dāsnākas nekā tām, kas attiecas uz vienreizējiem iesniedzējiem.

Atkarībā no situācijas jums var būt iespēja izvēlēties starp diviem dažādiem pieteikuma statusiem.

Šeit ir pieci pieejamie iesniegšanas statusi:

• Viens. Šis statuss ir nodokļu maksātājiem, kuri nav precējušies vai kuri ir šķīrušies vai likumīgi šķirti saskaņā ar valsts likumiem.
• Precējies, iesniedzot kopīgi. Precētie nodokļu maksātāji var iesniegt kopīgu deklarāciju ar savu dzīvesbiedru. Ja jūsu laulātais nomira taksācijas gada laikā, iespējams, jūs varēsit iesniegt kopīgu deklarāciju par šo gadu.
• Precējies, iesniedzot atsevišķi. Precējies pāris var izvēlēties iesniegt divas atsevišķas nodokļu deklarācijas. Tomēr, izvēloties šo reģistrācijas statusu, nodokļu rēķins tiek samazināts reti.
• Mājsaimniecības vadītājs. Šis statuss parasti attiecas uz neprecētiem nodokļu maksātājiem, kuri maksā vairāk nekā pusi no mājas uzturēšanas izdevumiem sev un citai kvalificētai personai, piemēram, apgādājamam bērnam vai vecākiem.
• Atraitņa kvalifikācija ar apgādībā esošu bērnu. Šis statuss ir pieejams nodokļu maksātājiem, kuru dzīvesbiedrs nomira taksācijas gada laikā vai divus iepriekšējos taksācijas gadus un kuriem ir apgādājams bērns.

Uz šiem reģistrācijas statusiem attiecas papildu nosacījumi, tāpēc, lai uzzinātu visus noteikumus, izlasiet 501. publikāciju. Ja esat tiesīgs saņemt vairāk nekā vienu pieteikuma statusu, iespējams, vēlēsities sagatavot atgriešanos abos virzienos un redzēt, kurš no tiem rada zemāku nodokļu rēķinu..

5. Atgriezties skolā

Vai jūs vienmēr esat vēlējies pabeigt koledžas grādu, apmeklēt kursus, kas varētu uzlabot jūsu karjeras iespējas, vai izpētīt akadēmisko interesi? Izņemot kursu katalogu un reģistrējoties nodarbībai, jūs varētu samazināt nodokļu rēķinu.

Daudziem izglītības izdevumiem ir tiesības uz nodokļu atvieglojumiem, ieskaitot American Opportunity Tax Credit (AOTC) un Mūžizglītības kredītu. AOTC ir pieejama tikai pirmos četrus bakalaura izglītības gadus, un jums ir jāreģistrējas vismaz uz pusslodzi grāda iegūšanas programmā. Ja jūs kvalificējaties, AOTC ir vērts līdz USD 2500 vienam studentam. Ja kredīts parāda summu, kurai esat parādā, līdz nullei, tiek atmaksāti līdz 40% no visiem atlikušajiem kredītiem (līdz 1000 USD)..

Mūža mācību kredīts ir daudz plašāks. Gadu skaits, uz kuru jūs varat pretendēt, nav ierobežots, un jums nav jāreģistrējas grāda programmā vai jāuzņem nodarbība, kas uzlabo jūsu darba prasmes. Mūža mācību kredīta vērtība ir līdz 2000 USD par vienu nodokļu deklarāciju.

Pilnus noteikumus un nodokļu atvieglojumu ierobežojumus izglītībai skatiet IRS publikācijā 970.

6. Saglabājiet ziedojumu kvītis

Jūs varat pieprasīt atskaitījumu par ziedojumiem labdarības organizācijām, kuras atzīst IRS, tāpēc vienmēr saņemiet kvīti, kad dodat, lai jūs varētu atlīdzināt par jūsu dāsnumu nodokļu maksāšanas laikā. Dokumentācijas prasības labdarības ziedojumiem atšķiras atkarībā no dolāra summas un no tā, vai jūs ziedojat skaidru naudu vai citu mantu.

Dokumentācijas prasības ir šādas:

• Naudas ziedojums zem 250 USD: Bankas ieraksts, piemēram, atcelts čeks, bankas izraksts vai kredītkartes izraksts, kurā norādīts labdarības organizācijas nosaukums un iemaksas datums un summa.
• Naudas ziedojums 250 USD vai vairāk: Organizācijas rakstisks vienlaicīgs apstiprinājums. Šajā apstiprinājumā jāiekļauj organizācijas nosaukums, iemaksātās naudas summa un paziņojums, ka apmaiņā pret jūsu ieguldījumu no organizācijas neesat saņēmis preces vai pakalpojumus..
• Quid Pro Quo iemaksas 75 USD vai vairāk: Ja veicat labdarības organizācijai maksājumu, kas daļēji ir ziedojums un daļēji par precēm vai pakalpojumiem, ko sniedz organizācija, jums jāsaņem organizācijas rakstisks apstiprinājums. Kvīzā jums jāinformē, ka ienākuma nodokļa vajadzībām atskaitāmā summa ir ierobežota ar vērtību, kas iemaksāta labdarības preču vai pakalpojumu tirgus vērtībā. Piemēram, ja jūs pērkat labdarības pasākuma biļeti par 100 USD un pasākumā sniegtās maltītes vērtība ir 30 USD, jūsu atskaitāmā iemaksa būtu 70 USD..
• Ziedojumi īpašumiem: Par īpašumu, kura summa ir mazāka par 250 USD, saņemiet organizācijas kvīti vai veiciet ticamus ierakstus. Par bezskaidras naudas iemaksām, kuru vērtība ir USD 250 vai vairāk, jums ir nepieciešams vienlaicīgs rakstisks organizācijas apstiprinājums. Ziedojumiem, kuru summa ir USD 5000 vai vairāk, papildus rakstiskam apliecinājumam ir jāiegūst novērtējums.
• Transportlīdzekļu ziedojumi: Ja ziedojat automašīnu labdarībai, tiek piemērotas papildu ziņošanas prasības un ierobežojumi. Lai iegūtu papildinformāciju, skatiet instrukcijas veidlapai 1098-C.

Saglabājiet visus šo ziedojumu ieņēmumus. Ja jūsu kopējās labdarības iemaksas un citi detalizētie atskaitījumi - ieskaitot medicīniskos izdevumus, hipotēkas procentus un valsts un vietējos nodokļus - pārsniedz jūsu pieejamo standarta atskaitījumu, jūs varat slēgt zemāku nodokļu rēķinu.

7. Divreiz pārbaudiet veco atgriešanos

Gatavojot nodokļu deklarāciju šogad, vai jūs sapratāt, ka esat pazaudējis dažus atskaitījumus vai kredītus iepriekšējos gados? Ja kopš tā gada deklarācijas iesniegšanas ir pagājuši mazāk nekā trīs gadi, jums ir iespēja iesniegt grozītu deklarāciju, lai pieprasītu šo nodokļu atlaidi.

Lai mainītu atgriešanos un pieprasītu naudas atmaksu, jums būs jāaizpilda 1040X veidlapa. Paturiet prātā, ka IRS ir tendence cieši pārbaudīt grozīto informāciju, tāpēc pirms iesniedzat to IRS, pārliecinieties, vai jūsu informācija ir pareiza un pilnīga..

8. Lūdziet profesionāli sagatavot nodokļus

Ja jūsu nodokļu situācija ir vienkārša, iesniedziet pats vai izmantojiet bezmaksas nodokļu sagatavošanas programmatūru no jebkura H&R bloks vai TurboTax var ietaupīt daudz naudas. Bet sarežģītākām nodokļu deklarācijām eksperts, iespējams, varēs noteikt nodokļu ietaupīšanas iespējas, kuras esat aizmirsis.

Daži nodokļu atvieglojumi pat piedāvā garantiju, ka gadījumā, ja izrādās, ka esat samaksājis vairāk, nekā vajadzētu, varat saņemt nodokļu atmaksu no nodokļu maksātāja.

Kvalificēts nodokļu speciālists, piemēram, CPA vai reģistrēts aģents, var iekasēt maksu vairāk nekā no sagatavotāja, kurš nav akreditēts, taču viņiem jāievēro ētikas kodekss un katru gadu jāiegūst noteikts skaits tālākizglītības stundu. Tas nozīmē, ka viņi seko līdzi mainīgajiem nodokļu likumiem, kā rezultātā jums varētu būt lielāka atmaksa. Jūs varat atrast kvalificētu nodokļu speciālistu savā reģionā, meklējot IRS datu sagatavotāju akreditācijas datu bāzē.

Pro padoms: Papildus nodokļu programmatūras nodrošināšanai tiešsaistē, abi H&R bloks un TurboTax dod jums iespēju strādāt ar CPA vai reģistrētajiem aģentiem klātienē vai caur viņu mobilo lietotni.

Nobeiguma vārds

Pirms sākat nodokļu deklarēšanu, pārbaudiet, vai nav jaunu atskaitījumu vai kredītu, kas varētu attiekties uz jums, un pārskatiet instrukcijas 1040 veidlapai. Ja jūs nolemjat maksāt savus nodokļus, daudzās nodokļu sagatavošanas programmatūras programmās ir sarunvalodas jautājumi, kas sniedz informāciju par jūsu atgriešanās, lai palīdzētu jums noteikt iespējamās nodokļu ietaupīšanas iespējas.

Neatkarīgi no tā, kurš sagatavo jūsu atgriešanos, viskritiskākais solis ir veltīt laiku tam, lai to rūpīgi pārskatītu pirms parakstīšanas un iesniegšanas IRS. Vēlreiz pārbaudot atgriešanos, jūs pārliecināsities, ka izmantojat visus iespējamos atskaitījumus un izvairāties no dārgām kļūdām nodokļu deklarācijā.

Vai šogad izmantosit kādu no šiem nodokļu ietaupīšanas pasākumiem? Vai jums ir kādi citi ieteikumi, kā ietaupīt naudu no nodokļiem?