Cik māju es varu atļauties? - Mājas pieejamības kalkulators

Kad esat apmetušies savās jaunajās, skaistajās mājās, jūs atklājat, ka nevarat atpūsties un izbaudīt to. Jūs esat pārāk aizņemts, cenšoties veikt šos augstos ikmēneša maksājumus. Jums nav atlicis naudas izklaidei, un jūs pastāvīgi uztraucaties par visu rēķinu apmaksu. Tad romantika kļūst skāba.

Lai izvairītos no pieķeršanās šāda veida sliktām attiecībām, jums ir jāplāno uz priekšu. Pirms sākat iepirkties, izdomājiet, cik daudz māju jūs varat atļauties. Tad pārliecinieties, ka nepārstājat savu mājas pirkšanas budžetu, atsakoties apskatīt jebko, kas atrodas ārpus jūsu cenu diapazona. Tādā veidā jūs neriskēsit tikt nolauzts no kājām pie mājas, kas tikai salauzīs jūsu sirdi.

Pārmērīgas mājas pirkšanas briesmas

Kad jūs pērkat vairāk mājas, nekā varat atļauties, jūs ne tikai pakļaujat savu finansiālo nākotni riskam. Jūs upurējat arī savu laimi šeit un tagad. Šeit ir dažas no problēmām, kas rodas, pārdodot māju ar augstu cenu:

• Būt nabaga nabagam. Tā kā esat nabadzīgs, tas nozīmē, ka jūs tik daudz savu ienākumu veltāt ikmēneša maksājumam par māju, ka nekas cits neatliek. Jūs ieskauj krāšņa masīvkoka un marmora, bet jūs esat salauzts. Dzīves prieks izsmalcinātajā četru guļamistabu kolonijā ātri zūd, kad nekad nevarat atļauties to pamest, jo pat filma vai vakariņas ārpus jūsu budžeta ir pārāk lielas.
• Dzīvot uz robežas. Kad jūs katru mēnesi plānojat veikt hipotēkas maksājumus, jūsu budžetā nav vietas. Ja ciešat no pēkšņa ienākumu krituma - teiksim, tāpēc, ka samazinās jūsu darba laiks -, jūs vispār nevarēsit atļauties maksājumus. Tas pats varētu notikt, ja jūsu izdevumi palielinās veselības problēmu vai vienkāršas vecās inflācijas dēļ. Tas nozīmē, ka tikai viena neliela neveiksme varētu jums maksāt jūsu mājās.
• Maksājumu pieauguma risks. Risks, ka jūs nevarēsit samaksāt hipotēkas maksājumu, ir vēl lielāks, ja jums ir regulējama procentu likmes hipotēka (ARM). ARM piedāvā zemu sākotnējo likmi, tāpēc izskatās, ka ikmēneša maksājumam jābūt viegli pārvaldāmam. Tomēr šī zemā likme ir laba tikai dažus gadus. Pēc tam jūsu maksājums palielinās līdz līmenim, kas balstīts uz pašreizējām procentu likmēm. Ja nevarat atļauties jauno, augstāko maksājumu, jums ir jāpārfinansē vai jāzaudē māja. Tas notika ar daudziem pircējiem 2008. gada hipotēku krīzē.
• Naudas stress. Ja jums veicas, šādas problēmas neradīsies. Bet pat ja viņi to nedara, tikai zinot, ka viņi var būt pastāvīgs stresa avots. Katru dienu dzīvojot ar šāda veida stresu, var tikt nodarīts kaitējums jūsu veselībai un attiecībām. Tas var izraisīt zaudētu miegu, paaugstinātu asinsspiedienu un pat sirds slimības un insultu. Tas var arī padarīt jūs nomāktu un aizkaitināmu ar draugiem un ģimeni.
• Upurējot uzkrājumus. Kad katrs rezerves penss dodas uz jūsu hipotēku, tas jums neko neatstāj ietaupījumiem. Jūs vairs nevarat atļauties atvēlēt naudu pensijai vai ietaupīt sava bērna izglītībai koledžā. Lai šobrīd varētu ērti dzīvot mājās, jūs riskējat ar visu savu finanšu un savu bērnu nākotni.

Nosakot, ko varat atļauties

Ir vilinoši uzskatīt, ka vienkāršākais veids, kā noskaidrot, cik daudz mājas jūs varat atļauties, ir pajautājiet savam hipotēkas aizdevējam. Galu galā, jūs skaitlis, viņi ir eksperti. Ja viņi saka, ka jūs pretendējat uz 300 000 USD aizdevumu, tas nozīmē, ka varat atļauties hipotēku USD 300 000 vērtībā.

Diemžēl hipotēku aizdevēji nav tie labākie cilvēki, kuriem jautāt. Viņi nopelna naudu, veicot aizdevumus, tāpēc viņu interesēs ir panākt, lai jūs ņemtu pēc iespējas lielāku aizdevumu. Lai to izdarītu, viņi var žonglēt visa veida skaitļus - procentus, punktus, ienākumus -, lai nākt klajā ar ikmēneša maksājumu vienkārši iekļaujas jūsu budžetā. Ja jums katru mēnesi jāveic maksājumi par mājas maksājumiem, labi, tā nav viņu problēma, ja vien jūs to maksājat.

Tas nenozīmē, ka visi hipotēku aizdevēji ir negodīgi. Lielākā daļa no tām negrasās jūs pievilināt aizdevumā, kuru nevarat atļauties - vismaz ne ar nolūku. Bet viņiem joprojām ir visi iemesli, lai mudinātu jūs aizņemties, cik vien iespējams. Viņi vienkārši nezina tik daudz par jūsu finansiālo stāvokli kā jūs.

Tāpēc ir vērts vēlreiz pārbaudīt bankas skaitļus, pats veicot matemātiku. Apskatiet savas finanses, sasmalciniet skaitļus un nāciet klajā ar maksājumu, kas viegli iederas jūsu budžetā - ne ar vienu jūs necietīsit.

Sākot precīzi noteikt, cik daudz mājas jūs varat atļauties, svarīgs pirmais solis ir procentu likmes. Puspunkta starpība var būt atšķirība starp pieejamu un nepieejamu. Dodieties uz Kreditēšanas koku, un dažu minūšu laikā varat iegūt labu pašreizējo likmju aprēķinu.

Parāda un ienākumu attiecība

Visi aizdevēji izmanto vienu un to pašu pamata formulu, lai noskaidrotu, cik daudz mājas jūs varat atļauties. To sauc par parāda un ienākuma attiecību jeb DTI. Tas ir procents no jūsu ikmēneša ienākumiem, kas attiecas uz visu parādu samaksu, ieskaitot hipotēku.

Šeit ir piemērs. Lou un Kristija mēneša ienākumi kopā ir 7400 USD. No tā viņi maksā:

• Studentu aizdevums Lou: 600 USD mēnesī
• Studentu aizdevums Kristīnei: USD 600 mēnesī
• Automašīnas aizdevums: USD 300 mēnesī
• Minimālie maksājumi ar Lou kredītkarti: 200 USD mēnesī
• Minimālie maksājumi ar Christy kredītkarti: USD 150 mēnesī
• Kopējie parāda maksājumi: 1850 USD mēnesī

Tomēr, ja viņi pievieno ikmēneša hipotēkas maksājumu 1500 USD apmērā, viņu kopējais parāda maksājums palielinās līdz 3 350 USD. Tas palielinātu viņu DTI līdz vairāk nekā 45%. Citiem vārdiem sakot, gandrīz puse no viņu ienākumiem katru mēnesi tiktu novirzīti parādiem. Lielākā daļa banku piekristu, ka tas ir pārāk daudz, tāpēc Lou un Christy droši vien nevarētu pretendēt uz šo hipotēkas aizdevumu. Sadalot viņu kopējo parādu ar 7400 USD ienākumiem, viņu DTI šobrīd ir 25%.

Tomēr, ja viņi nomaksā dažus no citiem parādiem, lietas izskatās gaišākas. Piemēram, ja viņi varētu nomaksāt kādu no saviem studentu kredītiem, kopējais parāds samazinātos līdz 2750 USD mēnesī par 37% DTI. Atsevišķu studentu aizdevumu nomaksa samazinātu viņu parādu līdz 2 150 USD mēnesī un DTI līdz 29%. Tā ir summa, kuru apstiprinātu vairums banku.

Atrodiet pieejamu maksājumu

Lai noskaidrotu, cik daudz mājas jūs varat atļauties, bankas aprēķina jūsu DTI divos dažādos veidos. Pirmkārt, viņi aplūko to, ko viņi sauc par “priekšējās daļas attiecību”. Tā ir jūsu ienākumu summa, ko ikmēneša maksājums par mājokli - pamatsumma, procenti, nodokļi un apdrošināšana - aizņemtos pats par sevi.

Parasti tiek pieņemts, ka maksājums nedrīkst pārsniegt 28% no jūsu kopējiem ienākumiem. Piemēram, paskatieties uz Lou un Kristī. Viņu ikmēneša ienākumi ir USD 7400, un 28% no tiem ir USD 2 072. Tas ir maksimums, ko viņi varētu iztērēt maksājumam par māju, ja viņiem nebūtu citu parādu.

Tomēr Lou un Kristijam ir citi parādi, kas arī ņem vērā viņu ienākumus. Lai tos uzskaitītu, bankas izmanto “back-end ratio”. Šī ir jūsu ienākumu summa, kas iet uz visiem parādiem kopā.

Lielākā daļa banku apgalvo, ka šai summai nevajadzētu pārsniegt 36% no jūsu kopējiem ienākumiem. Lou un Christy gadījumā šī summa būtu USD 2664 mēnesī. Tomēr citi viņu parādi viņiem jau maksā 1850 USD mēnesī. Tas viņiem mēnesī ļauj tērēt tikai hipotēku 814 USD apmērā.

Viņiem par laimi ir nepilnības. Bankas bieži ir gatavas “kvalificētām hipotēkām” pagarināt līdz 43% fona. Tās ir hipotēkas, kas atbilst noteiktiem noteikumiem, kas atvieglo to apmaksu. Piemēram, tās nevar būt hipotēkas ar parastu aizdevumu vai aizdevumi, kuru periods ir tikai ar procentiem.

Izmantojot šo noteikumu, Lou un Kristijs varēja samaksāt līdz USD 3 182 mēnesī par visiem saviem parādiem. Atskaitot 1850 dolārus, ko viņi tagad maksā, kas viņiem mēnesī maksā USD 1332 maksājumus par māju.

Faktori, kas jāņem vērā

Pat ja jūs varat pretendēt uz aizdevumu, kas dod jums 43% DTI, tas nenozīmē, ka tā ir laba ideja. Ja jūs lielu daļu no jūsu ikmēneša ienākumiem veltīsit parādiem, jums būs palikuši tikai 57% visu citu vajadzību segšanai. Pirms lēmuma pieņemšanas jums ir jāizdomā, vai ar to pietiek, lai dzīvotu.

Lai noteiktu, ko varat atļauties, ņemiet vērā šādus faktorus:

1. Mēneša ienākumi. Pirmais, kas jums jāzina, ir tieši tas, cik daudz naudas jūs ienesat mēnesī. Tas ietver jūsu algu un citus ienākumu avotus, piemēram, ieguldījumus. Jūsu kopējie ienākumi ir pamats, lai aprēķinātu, cik daudz jūs varat atļauties maksāt par mājokli katru mēnesi.
2. Parādu maksājumi. Ja jums jau ir parādi, tad daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem jau tiek aprēķināta. Noskaidrojiet, cik daudz jums mēnesī jāpavada, lai apkalpotu jebkurus citus parādus, piemēram, studentu kredītus, auto aizdevumus vai kredītkaršu parādu..
3. Citi izdevumi. Protams, parāda maksājumi nav jūsu vienīgie izdevumi. Jums jāsedz arī citas vajadzības, piemēram, pārtika, komunālie pakalpojumi, bērnu aprūpe un transportēšana. Aizdevēji, apdomājot jūs par aizdevumu, parasti nejautā par šiem izdevumiem. Viņi nezina, vai jūs tērējat daudz, lai nosūtītu savus bērnus uz privāto skolu, vai arī daudz ietaupot, dzīvojot bez automašīnas. Tas ir kaut kas, kas jums pašiem būs jāizdomā. Apskatiet savu mājsaimniecības budžetu un izrēķiniet, cik liela daļa no jūsu ikmēneša izdevumiem tiek novirzīti vajadzībām, kuras nevarat samazināt. Ja jums nav budžeta, šis ir piemērots laiks, lai to izveidotu, jo jums tas, iespējams, būs nepieciešams kā māju īpašniekam.
4. Uzkrājumi. Pēdējie ikmēneša izdevumi ir nauda, ​​kuru vēlaties ietaupīt. Piemēram, ja jūs rezervējat USD 250 mēnesī, lai ietaupītu pensijai vai finansētu koledžas uzkrājumu plānu saviem bērniem, tas ir vēl viens jūsu ienākumu lielums, kuru jūs nevarat nodot mājoklim..
5. Pieejamie fondi. Mājas pieejamība nav tikai ikmēneša maksājumu apmaksa. Jums arī ir jābūt pietiekami daudz naudas kasē, lai segtu iemaksu un slēgšanas izmaksas. Priekšapmaksātā summa ietekmēs arī ikmēneša maksājumus. Ja jūs varat atļauties lielu iemaksu, jums nevajadzēs aizņemties tik daudz par hipotēku, kas samazinās jūsu ikmēneša maksājumus. No otras puses, ja ietaupītā summa nav pietiekama, lai iemaksātu vismaz 20%, jums, iespējams, būs jāmaksā par privāto hipotēku apdrošināšanu (PMI). Tas ikmēneša maksājumam pievienos no USD 50 līdz USD 200. Apskatiet visus pieejamos līdzekļus, piemēram, uzkrājumus un ieguldījumus, un izdomājiet, cik daudz jūs varat nopelnīt, lai iegādātos māju.
6. Kredītreitings. Visbeidzot, jums ir jāņem vērā jūsu kredītreitings. Ja jums ir ļoti labs vai lielisks kredīts - tas ir, FICO vērtējums vismaz 750 -, jūs pretendējat uz vislabākajām hipotēkas procentu likmēm, kas jūsu ikmēneša maksājumus uzturēs zemus. No otras puses, ja jums ir taisnīgs un slikts kredīts - ne labāks par 700 -, jūs, visticamāk, maksāsit augstākas likmes, paaugstinot maksājumus. Ja nezināt, cik labs ir jūsu kredīts, ir vairāki veidi, kā bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu. Es parasti izmantoju Credit Karma, lai katru mēnesi iegūtu savu kredītreitingu.

Tiešsaistes kalkulatori

Kā redzat, ir daudz faktoru, kas ietekmē jūsu ikmēneša maksājumus par māju. Mēģināt tos visus saskaitīt un izdomāt, ko varat atļauties, var būt neticami sarežģīti. Kādā procesa brīdī ir vilinoši pamest rokas un galu galā izlemt iet kopā ar bankas tāmi.

Par laimi, jums visu šo matemātiku nav jādara pašam. Tiešsaistē ir daudz pieejamu kalkulatoru, kas to var izdarīt jūsu vietā. Jums atliek tikai ievietot informāciju par sevi, piemēram, par jūsu ienākumiem, parādiem un iemaksu. Tad kalkulators saspiež numurus un pasaka, cik daudz mājas jūs varat atļauties.

Viens no maniem iecienītākajiem kalkulatoriem ir no Zillow. Zillow pieejamo cenu kalkulatoram ir divas versijas:

1. Ātrajā un vienkāršajā versijā tiek prasīti trīs skaitļi - ienākumi, parādi un pirmā iemaksa - un izspiež maksimālo mājas cenu.
2. Lai iegūtu precīzāku aprēķinu, varat noklikšķināt uz “uzlabots” un ievadīt sīkāku informāciju par aizdevuma noteikumiem. Atšķirībā no citiem kalkulatoriem, šis ļauj arī pielāgot mērķa DTI. Tā vietā, lai paļautos uz standarta skaitli 36%, jūs varat iestatīt DTI neatkarīgi no jūsu ienākumu daļas, kuru ērti tērējat mājoklim. Jo zemāks ir šis skaitlis, jo pārliecinātāks varat būt, ka jūsu jaunā māja viegli iederēsies jūsu budžetā.

Gatavošanās pirkt

Dažos gadījumos, redzot, cik daudz mājas jūs varat atļauties, ir rupjš pamošanās. Tas var būt pat nomācošs, ja to kopsumma ir tik zema, ka jūsu reģionā nav nekas, kas iekļaujas jūsu cenu diapazonā.

Par laimi, šai problēmai ir dažādi veidi. Ja sakārtojat savu finanšu māju kārtībā, pirms sākat mājas medības, varat savu budžetu palielināt, lai segtu daudz vairāk māju. Šeit ir daži veicamie soļi.

1. Izveidojiet ārkārtas situāciju fondu

Vispirms pārliecinieties, ka esat izveidojis ārkārtas fondu. Mājas īpašums ir dārgs - un neparedzams. Jūs nekad nezināt, kad jūsu jumts sāks noplūst vai ūdens sildītājs atteiksies no spoka. Bez naudas spilvena jums būs jāpaļaujas uz kredītu, lai samaksātu par šādiem lieliem remontiem, kas radīs lielāku slodzi jūsu budžetam.

Ārkārtas palīdzības fonds var būt arī milzīga palīdzība, ja pēkšņi zaudējat darbu vai tiek samazinātas stundas. Iegādājoties daudz naudas, jūs joprojām varēsit veikt maksājumus, tāpēc nezaudēsit māju, kuru tik grūti strādājāt, lai iegādātos.

Eksperti saka, ka ārkārtas fondā vajadzētu būt pietiekami daudz naudas, lai segtu vismaz sešu mēnešu iztikas izdevumus. Ja jums to nav tik daudz, jūs vēl neesat gatavs iegādāties māju. Katru mēnesi sāciet nedaudz atcelt, lai izveidotu ligzdas olu, un gaidiet, līdz tā sasniedz pilnu izmēru, lai sāktu iepirkties mājās.

2. Veiciet iemaksu

Līdz ar ārkārtas uzkrājumiem jums ir jāekonomē arī iemaksa - jo lielāks, jo labāk. Jo vairāk naudas varēsit nokārtot, jo mazāk būs jātērē ikmēneša maksājumi.

Ideālā gadījumā jūs vēlaties norakstīt vismaz 20% no mājas izmaksām, lai jums nebūtu jāmaksā PMI. Tātad, ja vēlaties iegādāties māju 200 000 USD vērtībā, jums jācenšas iegūt 40 000 USD jūsu iemaksai.

Ja jūs vēl neesat tuvu šai summai, jums jāsāk visas iespējamās rezerves naudas ieskaitīšana mājas fondā. Sāciet katru mēnesi nokavēt daļu no jūsu algas čeka - pirms jūs to pat naudas saņemat - un ievietojiet to fondā. Papildus tam ietaupiet visus papildu naudas plūsmas gadījumus, kas nepieciešami, piemēram: nodokļu atmaksu, prēmiju par sniegumu, pat naudas atmaksas ietaupījumus no kredītkartes. Jūs varat ietaupīt vēl vairāk, izmantojot lietotni Acorns. Tas noapaļo katru jūsu veikto pirkumu, ieguldot starpību. Laika gaitā tas viss saskaitās.

3. Notīriet savu kredītu

Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo labākus nosacījumus jūs varat saņemt uz hipotēku. Ja jūsu kredīts ir tikai tā, tā palielināšana labā vai ļoti labā diapazonā var palīdzēt jums iegūt aizdevumu, kuru varat atļauties.

Ir vairāki veidi, kā uzlabot savu kredītreitingu:

• Maksājiet rēķinus savlaicīgi. Lielākais kredīta rezultāta faktors ir tas, vai rēķinus apmaksājat savlaicīgi. Tikai dažu novēlotu maksājumu veikšana var nopietni izjaukt rezultātu. Lai pārliecinātos, ka tas nenotiek ar jums, savā tiešsaistes bankas kontā iestatiet atgādinājumus par maksājumiem. Banka jums nosūtīs paziņojumu, ja rēķins būs jāsamaksā dažu dienu laikā. Vai, vēl vienkāršāk, izmantojiet automātisko rēķina apmaksas plānu, lai samaksātu rēķinu, tiklīdz to saņemat.
• Nomaksāt parādu. Liela parāda slodze kaitē jūsu kredītreitingam. Tas ir tāpēc, ka jo vairāk parāda jūs jau nesat, jo lielāka iespējamība, ka jums būs grūtības samaksāt jaunus parādus. Vecu parādu apmaksa vai to atlikuma samaksa uzlabos jūsu kredītreitingu. Kā bonuss tas atbrīvos arī papildu naudu jūsu mājas maksājumam.
• Paaugstiniet savus kredītlimitus. Kaut arī aizņemoties vairāk naudas, tiek ietekmēta jūsu kredītvērtējuma likme spējīgs aizņemties vairāk naudas tam palīdz. Pieņemsim, ka jums ir maksimāla kredītkarte ar USD 1 000 ierobežojumu. Ja limitu palielinat līdz 3000 USD, kopējais parāds nav mainījies, bet tagad jūs izmantojat tikai 33% no jūsu pieejamā kredīta. Tas nozīmē, ka jūs vairs neatrodaties tuvu finansiālajai robežai, tāpēc jūsu rezultāts uzlabojas.
• Biežāk maksājiet rēķinus. Pat ja katru mēnesi rēķini tiek apmaksāti pilnā apjomā, kredītvēstures pārskatā netiek uzrādīts atlikums 0 ASV dolāru apmērā. Tā vietā tiek teikts, ka esat parādā summu no pēdējā mēneša rēķina. Tātad, ja jūs iekasējat 1000 USD mēnesī un samaksājat to visu, joprojām izskatās, ka jums ir parāds 1000 USD. Tomēr, ja priekšlaicīgi samaksājat pusi no rēķina, rēķina summa, kad jūs to saņemsit, būs tikai 500 USD. Izskatās, ka parāds ir pārgriezts uz pusēm - un tas jums nemaksās ne santīma papildus.

4. Apmaksājiet citus parādus

Kā jūs varat redzēt no Lou un Christy, jo vairāk parādu jums ir, jo grūtāk ir atļauties hipotēku. Apmaksājot vecos parādus, piemēram, studentu aizdevumu vai automašīnu aizdevumu, jūsu ikmēneša maksājumam bez maksas paliek vairāk naudas. Tas arī uzlabo jūsu iespējas kvalificēties aizdevumam ar labiem noteikumiem.

Ir vairākas dažādas metodes, kā samaksāt vecos parādus:

• Parādu sniega bumba. Izmantojot šo metodi, jūs katru mēnesi atliekat noteiktu summu un visu to novirzīsit uz savu mazāko aizdevuma atlikumu. Vispirms koncentrējoties uz savu mazāko parādu, jūs varat to ātri atmaksāt, paaugstinot jūsu morāli. Kad tas ir pagājis, jūs varat katru mēnesi ņemt visu naudu, kuru izmantojāt, lai novirzītu šo parādu, un aizmest to pie nākamā mazākā parāda. Laika gaitā summa, kuru jūs iemaksājāt savam parādam, augs un augs, un jūsu parādi pazudīs pa vienam.
• Parādu lavīna. Šī metode darbojas līdzīgi kā parāda sniega bumba, taču vispirms jākoncentrējas uz savu augstāko procentu aizdevumu. Parāds ar augstiem procentiem katru mēnesi izmaksā visvairāk naudas, tāpēc vispirms to nomaksājot, jūs varat ātrāk notriekt kopējo parādu.
• Parādu sniegpārsla. Ja jums budžetā nav pietiekami daudz vietas, lai katru mēnesi iemaksātu fiksētu summu parāda nomaksai, jūs joprojām varat samazināt savus parādus, izmantojot parāda sniegpārslašanu. Tas nozīmē, ka katru mēnesi jāņem vērā nelielas summas, kuras varat atcelt, sākot ar nodokļu atmaksu līdz USD 10 kupona ietaupījumiem, un novirzot tās uz savu parādu. Laika gaitā pat nelieli maksājumi, piemēram, šie, veidojas. Jūs varat arī apvienot sniegpārslašanu ar sniegapika vai lavīnas metodi, pievienojot šīm mazajām summām papildus parastajam ikmēneša maksājumam.
• Refinansēšana. Ja jums ir parāds ar augstiem procentiem, jūs varat to nomaksāt ātrāk, refinansējot to ar zemāku likmi. Piemēram, jūs varat izmantot bilances pārskaitījumu vai personīgo aizdevumu no SoFi, lai iegūtu augstas procentu kredītkartes parādu, jūs varat pazemināt studentu aizdevumu procentu likmes, izmantojot LendKey, vai izmantot parāda konsolidācijas aizdevumu. Tērējot mazāk procentiem, lielāka daļa no jūsu ikmēneša maksājuma tiek novirzīta pamatsummai, tāpēc jūsu parāds samazinās ātrāk. Tomēr par parāda refinansēšanu ir jāmaksā, tāpēc to, iespējams, nav vērts darīt, ja ikmēneša uzkrājumi ir mazi.

Ja jums izdodas atmaksāties visiem savus vecos parādus, jūs varat konvertēt savu parāda sniega bumbiņu uz uzkrājošu sniega bumbiņu. Vienkārši ņemiet ikmēneša summu, kuru esat izmantojis, lai samaksātu parādu, un sāciet to ietaupīt, lai iemaksātu. Varat sākt skatīties, kā sarūk jūsu parāds, līdz tam, kā jūsu iemaksa pieaug katru mēnesi.

5. Meklējiet īpašos piedāvājumus

Ja jums ir ierobežots budžets, apsveriet programmas, kas var palīdzēt jums iegūt labu hipotēkas darījumu. Daudzas štatu valdības piedāvā īpašas atlaides pirmreizējiem māju pircējiem. Varat arī saņemt darījumus, pamatojoties uz jūsu ienākumiem, darbu vai dzīvesvietu. Apmeklējiet vietni HSH.com, lai atrastu programmas jūsu valstī.

Ir arī programmas, kas var palīdzēt jums atļauties iemaksu. Piemēram, Nacionālais mājas pircēju fonds piešķir dotācijas pircējiem ar zemiem un vidējiem ienākumiem, izmantojot savas iemaksas palīdzības programmu. Atsevišķas valstis piedāvā arī programmas, lai palīdzētu pircējiem veikt iemaksas. Lai to atrastu, meklējiet “pirmās iemaksas palīdzību” ar savas valsts vārdu.

Nobeiguma vārds

Mājokļu pircēju prasība ir - nepārslogojiet sevi. Varbūt jūs varētu iegādāties šo “sapņu māju”, ja jūs iztukšojat savu krājkontu un izspiedat no mēneša budžeta katru pēdējo santīmu. Bet, ja jūsu finanses mainās, šis sapnis var pārvērsties murgā.

Ir saprātīgāk savā budžetā atstāt nedaudz elpas. Tādā veidā, ja pārtikas vai degvielas cenas palielināsies, jūsu budžets netiks izstiepts līdz robežai. Ja jums rodas lieli izdevumi, piemēram, krāsns nomaiņa, jums būs nauda, ​​lai par to samaksātu. Un, ja jūs zaudējat darbu vai daļu no ienākumiem, jūs noteikti nezaudēsit arī savu māju.

Pareiza mājas atrašana, tāpat kā īstā dzīvesbiedra atrašana prasa laiku. To ir viegli pavedināt ar labu izskatu un ignorēt visus trūkumus, kas ar tiem saistīti. Bet ir vērts sarūpēt mājas, kas derētu gan jums, gan jūsu budžetam. Māja, kuru varat atļauties, ir māja, ar kuru jūs patiešām varat dzīvot laimīgi.

Vai jūs kādreiz esat kritis par mājokli, kas nav pieņemams? Vai arī jūs kaut ko izturējāties savā cenu diapazonā?