Uzmanieties no soda naudas par hipotēkas priekšapmaksu
Tomēr priekšapmaksas sods jūs sāpinās, ja vēlaties refinansēt vai pat pārdot “priekšlaicīgi”. Šī iemesla dēļ ir svarīgi saprast, cik liela ir soda nauda, kā arī to, kad un kādos apstākļos jums tas būs jāmaksā. Tikai tad jūs varat pieņemt apzinātu lēmumu par to, vai hipotēka ar priekšapmaksas sodu ir tiešām tā vērta.
Kas ir hipotēkas priekšapmaksas sods?
Priekšapmaksas sods par hipotēku būtībā iekasē papildu naudu, ja hipotēku nomaksājat pirms termiņa. Tomēr tas, kas tiek uzskatīts par agru, tiks noteikts jūsu aizdevuma dokumentos, tāpēc tas ir rūpīgi jāpārbauda. Ne visas hipotēkas nāk ar tām, un tās noteikti nav vajadzīgas.
Jāsamaksā priekšapmaksas soda nauda, lai māju refinansētu vai pārdotu pirms noteikta laika perioda, parasti no diviem līdz trim gadiem, lai gan dažiem aizdevumiem tie var būt spēkā līdz desmit gadiem. Arī daži priekšapmaksas sodi laika gaitā samazināsies, bet lielākā daļa to nedara.
Turklāt dažus sodus var aktivizēt tikai refinansēšanas, nevis mājas pārdošanas gadījumā. Parasti līgumsodu izsaka procentos no aizdevuma atlikuma vai ar noteiktu procentu skaitu mēnesī. Bet katrā ziņā šie sodi bieži ir lieli, un tie var būt pat sešu mēnešu vērts procenti par aizdevumu.
Priekšapmaksas soda saņemšana
Priekšapmaksas sods ir daļa no aizdevuma paketes, tāpat kā procentu likme un visi punkti, un tāpēc tā tiks noteikta ar noteikumiem aizdevuma dokumentos. Aizdevēji to nevar pievienot vēlāk bez jūsu skaidras atļaujas.
Tomēr daži hipotēku brokeri un aizdevumu speciālisti ir vainīgi par nepilnīgu informācijas atklāšanu, kas nozīmē, ka jums ir jāveic rūpība, pārskatot dokumentus, neatkarīgi no tā, ko jūsu brokeris jums mutiski apliecina. Tas savukārt nozīmē, ka aizdevuma dokumentu parakstīšana var aizņemt ļoti ilgu laiku, ja jūs tos iepriekš neesat pārskatījis.
Neuztraucieties pārskatīt pievienoto ātrāk, nekā jums patīk. Diemžēl daudzi priekšapmaksas sodi ar nedaudz nožēlojamiem līdzekļiem ir padarījuši to cilvēku aizdevumos. Jūs pat varētu vēlēties, lai jurists pirms parakstīšanas pārskata savus dokumentus, jo, tiklīdz jūs esat “piekritis” priekšapmaksas sodam, jūs nevarat atbrīvoties no tā, kamēr beidzas tā derīguma termiņš vai jūs par to samaksājat..
Kad jums varētu palīdzēt priekšapmaksas sods?
Parasti jūsu aizdevuma darbinieks dod priekšroku hipotēkai ar priekšapmaksas sodu, jo viņiem tiek maksāta lielāka komisija. Tomēr tas nebūt nav viss sliktais.
Tas savukārt pieļauj nedaudz zemāku procentu likmi vai zemākas aizdevuma izmaksas ārpus kabatas. Piemēram, ja lielākā daļa no jūsu bezmaksas naudas ir iemaksāta iemaksā, aizdevuma pieņemšana ar priekšapmaksas sodu var būt veids, kā segt hipotēkas un samazināt slēgšanas izmaksas.
Faktiski, tā kā daži priekšapmaksas sodi ir uz īsu laika periodu, piemēram, uz sešiem mēnešiem vai gadu, jūs varat samazināt šīs izmaksas, būtiski neapdraudot jūsu iespējas nākotnē pārdot vai refinansēt māju..
Kad priekšapmaksas soda var jūs sāpināt?
Kaut arī dažiem aizdevumiem ir īstermiņa priekšapmaksas sodi, citi var būt spēkā pat trīs līdz piecus gadus. Bet tāpēc, ka daudzi cilvēki pirms tam refinansē, šādi sodi var padarīt procesu ārkārtīgi dārgu vai pat neiespējamu.
Piemēram, ja procentu likmes jūsu aizdevumam iekrīt trīs gadus, priekšapmaksas sods var liegt jums refinansēt labāku likmi. Bet pieņemsim, ka jūs jau esat ieguvis ārkārtīgi zemu likmi un neuztraucaties par nepieciešamību nākotnē veikt refinansēšanu. Jums joprojām var būt nepieciešams pārdot. Mēs visi zinām, ka plāni mainās, tāpēc, pat ja jums ir nodoms palikt, jūs varētu pārcelt savā darbā vai izvēlēties pārcelties ģimenes locekļa, kas cieš no grūtībām, tuvumā..
Esiet drošs, ja apstākļi, kas nav jūsu pakļauti, liek pārcelties, jūsu aizdevējs nemēdza jums palīdzēt. Dažas priekšapmaksas soda naudas, kas pazīstamas kā “vieglas” priekšapmaksas soda naudas, tiks iedarbinātas tikai tad, ja jūs refinansēsit, nevis pārdodat. Tomēr daudzi priekšapmaksas sodi tiek uzskatīti par “smagiem”, un tos piemēros katrā no šiem gadījumiem.
Cita problēma, kas bieži sastopama, ir tas, vai jūs varat samaksāt papildus savam pamatsummai, nenovērtējot priekšapmaksas sodu. Parasti jums ir atļauts samaksāt 20% no pamatsummas vienā gadā bez maksas.
Tomēr daudzi priekšapmaksas sodi tiek uzskatīti par “pirmā dolāra” sodiem, kas nozīmē, ka pirmais dolārs, kuru maksājat virs nepieciešamās ikmēneša summas, to aktivizēs. Acīmredzot tas ierobežo jums iespēju atmaksāt aizdevumu ātrāk, nekā norādīts aizdevuma dokumentos, pat ja jums ir pieejama nauda.
Citiem vārdiem sakot, jūs varat piesaistīt procentu maksāšanai, kas jums citādi nebūtu jāmaksā. Šī iemesla dēļ, pārskatot aizdevumu, kā arī dienā, kad to parakstāt, ir svarīgi pārliecināties pie sava aizdevuma darbinieka, precīzi, kāds jums ir priekšapmaksas sods..
Kā izvairīties no priekšapmaksas soda maksāšanas
Ja jums ir priekšapmaksas sods, it īpaši “cietais”, un vēlaties pārdot vai refinansēt pirms soda termiņa beigām, jūs, iespējams, nevarat no tā izkļūt. Galu galā jūs parakstījāt līgumu, kurā piekrītat samaksāt. Tāpat kā jūsu aizdevējs nevar vienpusēji izlemt palielināt jūsu procentu likmi, jūs nevarat vienpusēji izlemt nemaksāt priekšapmaksas sodu, kad tas tiek iedarbināts..
Tādēļ jums ir pieejamas tikai dažas iespējas, lai noņemtu esošu priekšapmaksas sodu:
1. Gaidiet soda izbeigšanos
Precīzi noskaidrojiet, kad beidzas jūsu priekšapmaksas soda termiņš, un dažas nedēļas pirms tam sāciet iepirkties refinansēt. Tā kā jūsu pašreizējais aizdevējs, iespējams, nav pārāk ātrs, lai atjauninātu savus ierakstus, var paiet zināms laiks, līdz paziņojuma izmaksas summa atspoguļos to, kas jums patiesībā ir parādā, sans soda sankcijas.
2. Refinansēšana ar to pašu aizdevēju
Tas ne vienmēr ir izdarāms, taču dažreiz, ja mēģināt veikt refinansēšanu pie tā paša aizdevēja, viņi jūs atbrīvos no pašreizējā aizdevuma, nenovērtējot soda naudu. Diemžēl, iespējams, arī par jauno aizdevumu viņi prasīs priekšapmaksas soda naudu.
3. Pārdodiet māju, ja jums ir piemērots “mīksts” priekšapmaksas sods
Sods netiek novērtēts, ja jums ir “mīksts” priekšapmaksas sods un jūs pārdodat savu māju. Tomēr šāda veida sodi nav īpaši izplatīti. Tomēr, ja vēlaties pārdot savu māju, pārbaudiet savus aizdevuma dokumentus, lai redzētu, kāda veida sods jums tiek piemērots, ja tāds ir.
4. Samaksājiet soda naudu
Ja jums patiešām ir jāpārdod vai ja refinansēšana jums ietaupītu daudz naudas, palaidiet numurus, lai redzētu, vai soda samaksa patiešām uzlabotu jūsu situāciju. Vienkārši pārliecinieties, ka precīzi zināt, cik daudz un kad jums jāmaksā, kā norādīts sākotnējos aizdevuma dokumentos. Neuzņemieties, ka jūsu hipotēkas brokeris zinās, kā rīkoties, it īpaši, ja ir pagājuši daži gadi kopš viņš vai viņa slēdza jums hipotēku!
Nobeiguma vārds
Ar hipotēkas priekšapmaksas sodu nav jautri rīkoties, un tas diemžēl nāk par satricinājumu daudziem cilvēkiem, kuriem jāpārdod savas mājas vai viņi vēlas veikt refinansēšanu. Tomēr jums varētu būt jēga, ja jūs mēģināt samazināt savas aizdevuma izmaksas vai iegūt labāku procentu likmi, it īpaši, ja jums ir slikts kredīts. Tikai pārliecinieties, ka saprotat, vai tas ir “ciets” vai “mīksts” sods, kad tas zaudē spēku, cik liels ir sods un vai jūs varat veikt papildu pamatsummas maksājumus, neizraisot to..
Pēc tam, kad esat ieguvis visu informāciju, ieskaitot to, cik daudz jums ietaupīt, uzklikšķinot uz tā, tikai tad jūs varat novērtēt, vai priekšapmaksas sodiem ir jēga un vai tas ir riska vērts. Turklāt, tiklīdz esat ieguvis labu izpratni par ieguvumiem un izlēmuši iekļaut tos aizdevumā vai nē, pārliecinieties, ka aizdevuma dokumenti precīzi atspoguļo jūsu izpratni pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas.
Vai jums ir priekšapmaksas sods par jūsu hipotēkas aizdevumu? Ja tā, vai tas ir bijis vērts riskēt??
