Novecojuši padomi par naudu - 12 finanšu pieņēmumi, kas jums būtu jāpārskata

Mums visiem ir zināmi finanšu pieņēmumi, ko esam uzzinājuši no vecākiem, mentoriem vai kādreiz kaut kur lasām. Bet šie pieņēmumi var vairs nebūt patiesi - vai vismaz tie nav neapšaubāmi patiesi.

Šeit ir 12 finanšu pieņēmumi, kas ir daudz niansētāki nekā vecās skolas tradicionālā gudrība, kā arī padomi, kā zināt, kas ir piemērots jūsu unikālajām finansēm un mērķiem.

1. Vairāk izglītības ir labāka

Šodienas patiesība: Vairāk izglītības dažreiz ir labāka, atkarībā no jūsu sapņu darba un karjeras ceļa.

Koledžas grāds atver durvis, un dažām karjerām nepieciešams maģistra vai cits paaugstināts grāds. Bet augstākā izglītība nav paredzēta visiem, un vairāk grādu iegūšanai ne vienmēr ir finansiāla nozīme.

Studentu aizdevuma parāds tagad ir otrs augstākais parāda veids Amerikas Savienotajās Valstīs pēc hipotēkas parāda. Tas ir pārsniedzis gan auto aizdevumu parādu, gan kredītkaršu parādu, un 2018. gadā ir parādā vairāk nekā 1,52 triljonus USD, saskaņā ar Forbes. Tas iznāk vidēji 37 172 USD apmērā vienam absolventam. Tā ir finanšu epidēmija.

Jauniem pieaugušajiem, kuri nezina, ko viņi vēlas darīt ar savu dzīvi, pirms iestāšanās koledžā, pamatskolas izvēles un mēģinājuma izdomāt, kā samaksāt par koledžas grādu, jāapsver iespēja aizņemt gadu pēc pārtraukuma. Koledža ir kļuvusi ārkārtīgi dārga; vidējās viena gada mācību izmaksas un maksa privātajā koledžā no 2018. līdz 2019. mācību gadam ir USD 35 676, par katru ziņu raksta U.S. News & World Report. Pat ja nākamajos četros gados šīs izmaksas paliks iesaldētas - kas tas nederēs -, četru gadu laikā tā sasniegs USD 142 704.

Kaut arī koledžas grāds ir noderīgs daudzās jomās, maģistra un citi augstākie grādi nav. Tie ir ļoti specifiski līdzekļi mērķa sasniegšanai. Mana sieva gribēja būt, piemēram, skolas konsultants, tāpēc viņa nopelnīja nepieciešamo maģistra grādu skolu konsultēšanā. Jauniem pieaugušajiem vajadzētu iegūt augstāko izglītību tikai tad, kad viņi zina, ko vēlas nopelnīt iztikai, un paaugstināts grāds īpaši palīdz šajā karjeras ceļā..

Pirms izlemjat par izglītības ceļu, daudz meklējiet dvēseli. Pēc tam atrodiet veidus, kā pilnībā samazināt vai izvairīties no studentu aizdevuma parāda.

2. Pirms mājas pirkšanas jums vajadzētu nomaksāt studentu kredītus

Šodienas patiesība: Lēmums iegādāties māju ir atkarīgs no jūsu tirgus, finansēm un plāniem, nevis no viena faktora, piemēram, studentu aizdevuma parāda.

Pēdējo desmit gadu laikā kopējais studentu aizdevumu parāds ir divkāršojies, savukārt jauno pieaugušo māju īpašumtiesību likmes ir strauji kritušās. 2004. gadā mājokļu īpatsvars pieaugušajiem līdz 35 gadu vecumam bija 43,6%. Tas samazinājās līdz 34,3% līdz 2017. gadam, lai gan kopš tā laika tas ir nedaudz palielinājies. Ja studentu parāds ir tik liels, gados jauniem pieaugušajiem var būt grūti kvalificēties hipotēkai. Papildus šķietamai parāda un ienākuma attiecībai studentu aizdevumi ietekmē arī kredītņēmēju kredītreitingus.

Ir daudz labu iemeslu īrēt (vairāk par tiem drīzumā), taču, ja vienīgais iemesls ir studentu aizdevumi, sāciet numurus. Laika gaitā māju īpašumtiesības var ne tikai ietaupīt naudu ikmēneša maksājumā par mājokli, bet arī palīdzēt jums veidot bagātību. Nemeklējiet vairāk kā 2018. gada Hārvardas pētījumu, kurā tika noskaidrots, ka vidēja vecuma māju īpašniekiem vidējā neto vērtība ir 60 reizes augstāka nekā pusmūža īrniekiem..

Dažreiz ir saprātīgāk naudu novirzīt iemaksai, nevis esošo parādu atmaksai. Pēc mājas pirkšanas vienmēr varat izlemt, vai vispirms nomaksāt savus studentu kredītus vai hipotēku, vai arī varat nemaksāt uzreiz, tā vietā ieguldīt naudu citur..

Nav vienotas atbildes par labāko vietu, kur nodot savu naudu, tāpat kā nav vienas atbildes, kas piemērota visiem, vai pirkt vai īrēt māju..

3. Pirkšana vienmēr ir labāka nekā īre

Šodienas patiesība: Dažreiz pirkšanai ir lielāka finansiāla nozīme, taču tā ir atkarīga no dažādiem faktoriem.

Pērkot māju, jūs uzņematies sākotnējos zaudējumus. Tas ir tāpēc, ka gan pircēji, gan pārdevēji tērē tūkstošiem dolāru slēgšanas izmaksām, ieskaitot aizdevēju nodevas, īpašumtiesību nodevas, nekustamā īpašuma aģenta nodevas un pārskaitījuma nodokļus.

Laika gaitā māju īpašnieki parasti ietaupa naudu salīdzinājumā ar īrniekiem - zemāku ikmēneša maksājumu, mājas vērtības palielināšanas un pakāpeniski sarūkošās hipotēkas atlikuma veidā. Tomēr process prasa gadus, un tas, cik daudz gadu tas prasa, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā vietējā tirgus mājas vērtības, īres maksa, procentu likmes un remonta izmaksas. Tas nozīmē, ka māju īpašumtiesībām parasti ir jēga tikai cilvēkiem, kuri vismaz dažus gadus plāno uzturēties vienā mājā.

Turklāt mājas īpašumtiesības dažkārt rada neparedzētas izmaksas. Ir jāmaina jumts, krāsns vai elektroinstalācija. Jūs pamostaties parastajā dienā, un līdz pusdienlaikam jums ir 5000 USD liels rēķins, kas jums nekavējoties jāsamaksā. Papildus atrašanās vietas stabilitātei un palikšanai uz laiku, māju īpašniekiem ir nepieciešama arī finanšu stabilitāte. Viņiem ir vajadzīgs daudz lielāks ārkārtas fonds nekā vidējam īrniekam, lai segtu pēkšņas un negaidītas ar mājām saistītas izmaksas.

Pirms sākat uzsākt māju īpašumtiesības, pieņemot, ka tas ir pareizais finanšu solis, izlasiet par īri salīdzinājumā ar mājas pirkšanu un niansētajiem faktoriem, kas tiek pieņemti lēmumā.

Pieņēmums, ka “labāk pirkt” attiecas ne tikai uz mājokli; tas attiecas arī uz gandrīz visu mūsu dzīvi. Vairumā gadījumu ir daudz jēga īrēt augstākās klases priekšmetus, kurus plānojat izmantot tikai vienu vai divas reizes, piemēram, kāzu kleitu vai augstākās klases rotaslietas. Ja vēlaties nomainīt savu automašīnu ik pēc diviem gadiem, bieži vien ir daudz jēga iznomāt, nevis pirkt. Īrēt dažreiz ir labāk nekā pirkt, un ikviens, kurš jums saka citādi, kaut ko pārdod.

4. Jūsu mājas ir ieguldījums

Šodienas patiesība: Jūsu mājas ir izdevumi, un jums pret to vajadzētu izturēties.

Īres īpašums ir ieguldījums, jo jūs to pērkat, lai radītu naudas plūsmu un atdevi. Primārā dzīvesvieta ir izdevumi; katru mēnesi tā maksā jūsu budžeta rindā “Mājokļi”. Jebkurš pašu kapitāls, kas jums varētu būt, pastāv tikai uz papīra, un tas nav ieguldāms ienākumu vai papildu bagātības gūšanai.

Īpašnieki attaisno mājas iztērēšanu gan pērkot, gan atjaunojot, pārliecinot sevi: “Es netērēju šo naudu; Es to ieguldu! ” Bet šis pieņēmums ir pašaizliedzīgs un maldinošs.

Apsveriet žurnāla Remodeling 2019. gada ziņojumu par vidējo ieguldījumu atdevi kopīgiem mājas uzlabojumiem. Viņi mēra IA kā procentus no renovācijas izmaksām, kas tiek atgūtas, pateicoties augstākam mājas pārdošanas līmenim. Viņu 2019. gada ziņojumā precīzi nulle mājas uzlabojumu deva pozitīvu IA; katrs maksāja vairāk, nekā atdeva augstākās vērtībās.

Jo vairāk iztērēsit mājoklim, jo ​​mazāk varēsit izmantot patiesas investīcijas, piemēram, akcijas, obligācijas un ieguldījumus nekustamajā īpašumā. Ja mājoklis netiek uzlauzts vai nav izdarīts dzīvojamās mājas pārsegs, mājoklis ir izdevumi, nevis ieguldījums.

5. Jums vajadzētu iztērēt mājokli 25% - 30% no jūsu ienākumiem

Šodienas patiesība: Tērējot mazāk, labāk ir jūsu ilgtermiņa bagātībai, taču daži tirgi prasa vairāk. Izlemjot, ko tērēt mājoklim, atcerieties, ka budžeta sastādīšana ir nulles summas spēle.

Ideālā gadījumā 0% no ienākumiem jūs varētu iztērēt mājoklim, uzlaužot māju vai veicot darbu, kas nodrošina bezmaksas mājokli. Tomēr realitāte reti ir ideāla.

Dažos mežonīgi dārgos tirgos, piemēram, Sanfrancisko un Manhetenā, vieni īrnieki, iespējams, nespēj atrast pat istabu, kas ir mazāka par 50% no viņu neto ienākumiem. Mājokļa izmaksas ir problēma jo īpaši jaunākiem pieaugušajiem; USA Today ziņo, ka šodienas 30 gadus veci cilvēki ir iztērējuši vidēji 45% no visiem dzīves laikā gūtajiem ienākumiem īrei.

Tas, ko cilvēki tik bieži ignorē budžeta veidošanā, ir tas, ka tā ir nulles summas spēle. Ja jūs vairāk tērējat mājoklim, jums mazāk jāpavada transporta, pārtikas, izklaides, apģērba un ieguldījumiem bagātības veidošanai. Tas padara mājokli par daļu no lielāka dzīvesveida vienādojuma. Manhattanietis, kurš iztērē 50% no saviem ienākumiem par īri, visticamāk, atsakās no automašīnas, tāpēc tā vietā, lai gadā tērētu 9 576 USD par transportu, piemēram, vidusmēra amerikānis, viņi var tērēt 200 USD sabiedriskajam transportam.

Es gandrīz neko netērēju mājoklim, bet ceļojumiem tērēju daudz vairāk nekā vidējais amerikānis. Nav nekādu maģisku procentu, ko tērēt mājokļiem, tāpēc tā vietā holistiski skatieties uz savu budžetu, vispirms iestatiet uzkrājumu likmi un pēc tam strādājiet atpakaļ, lai izveidotu budžetu, kas balstās uz jūsu prioritātēm.

6. Jums vajadzētu vismaz 20% novietot mājās

Šodienas patiesība: Jūsu nauda citur var kalpot labāk, un mājas īpašumtiesību aizkavēšana, lai ietaupītu augstāku iemaksu, bieži ir neproduktīva.

Ieteicamajam pirmās iemaksas 20% slieksnim ir pamatots iemesls: ja jūs iemaksājat vismaz 20%, jūs varat izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI) maksāšanas, kas faktiski zaudē naudu. Un FHA aizdevumu gadījumā šī hipotēkas apdrošināšana nezūd pat pēc tam, kad esat samaksājis pamatsummu līdz zemākai par 80% no īpašuma vērtības.

Bet tikpat apnicīgi un nelietderīgi kā PMI, dažreiz ir jēga to vienkārši iesūkt un veikt mazāku iemaksu.

Pirmkārt, ja 20% iemaksas sastādīšana prasīs jums vēl četrus gadus, ietaupot naudu, bet jums tagad pietiek ar mazāku iemaksu, šķiet muļķīgi sēdēt un gaidīt, kad esat gatavs ienākt mājoklī tirgus. Turklāt nav teikts, kādas būs mājas cenas pēc četriem gadiem. Ko darīt, ja jūs ņurdējat un ietaupāt vairāk naudas, tikai lai atrastu, ka mājas cenas līdz tam laikam ir par 14% augstākas, un jums joprojām nav pietiekami daudz naudas?

Otrkārt, kā jau minēts iepriekš, jūsu mājas nav ieguldījums. Nauda, ​​ko jūs tajā ieliekat, ir nauda, ​​ko nevar ieguldīt akcijās, obligācijās vai investīciju nekustamajā īpašumā, kas jums var radīt pasīvus ienākumus. Pieņemsim, ka jūs ieguldāt papildu USD 50 000 iemaksā, lai sasniegtu 20% slieksni un izvairītos no 2000 USD gadā PMI un papildu procentiem. Ar ienesīgumu 8% gadā 50 000 USD būtu nopelnījuši 4000 USD gadā, ja jūs to ieguldītu citur. Tātad jūs ieekonomējat 2000 USD gadā, bet citur nopelnāt 4000 USD gadā.

7. Jums mājās vajadzētu uzlikt minimālo vērtību

Šodienas patiesība: Tas ir riskants solis, kam varētu būt būtiskas negatīvas sekas. Esiet piesardzīgs un nepārslogojiet sevi.

Pretējā finanšu gudrības spektra galā citi mājas pircēji uzskata, ka viņiem vajadzētu noteikt minimālo minimumu. Tomēr tas neizdevās tik labi pircējiem 2000. gadu vidū, kuri nopirka ar 1% līdz 3% zemu cenu vai dažos gadījumos naudas nemaz neizmantoja..

Ja mājokļu cenas pazeminās, māju īpašnieki, kuri ļoti maz nolaida kredītus, var atrasties otrādi. Vēl sliktāk, ja gandrīz neko nenovietojat mājās, mājas pircēji var nopirkt vairāk mājas, nekā viņi var atļauties.

Neuzņemieties, ka varat atļauties iegādāties māju tikai tāpēc, ka jums ir ietaupīti 3% no pirkuma cenas. Jums ir nepieciešama arī nauda slēgšanas izmaksām, ārkārtas fonds, pārvākšanās, mēbelēšana un potenciālais remonts. Lai gan ir daudz iespēju, kā iekasēt mājas iemaksu, pārliecinieties, ka jums ir rezervēts pietiekami daudz naudas, lai ērti dzīvotu šajā mājā..

8. Jums vajadzētu atmaksāt hipotēkas ASAP

Šodienas patiesība: Hipotēkas priekšlaicīga atmaksa nozīmē iespēju un riska līdzsvarošanu.

Ir reizes, kad ir absolūti 100% jēgas savlaicīgi nomaksāt hipotēku. Un ir arī citi gadījumi, kad tam nav nekādas jēgas.

Pirmais faktors, kas jāņem vērā, ir tas, par ko jūs maksājat procentus. Piemēram, izmantojot 3,5% procentu likmi, jūs varat efektīvi nopelnīt 3,5% atdevi, savlaicīgi nomaksājot hipotēku. Bet gandrīz noteikti var nopelnīt lielāku atdevi, ieguldot šo naudu citur, piemēram, akciju piedāvātajā vēsturiskajā peļņā no 7% līdz 10%.

Ja jūs maksājat 7% procentus par hipotēku, tas ir cits stāsts. Jūs varat izlemt, ka garantēta 7% atdeve, atmaksājot hipotēku, pārsūdz jums vairāk nekā pakaļdzīšanās iespējamās 7% līdz 10% atdeves citur.

Vēl viens faktors, kas jāņem vērā, ir jūsu vecums. Jo vecāks esat, jo mazāk laika jums jāatgūst no zaudējumiem, un jo jutīgāks esat pret atgriešanās risku. 65 gadu vecumā jūsu riska tolerance ir zemāka, un, nomaksājot hipotēku, tiek garantēta ieguldījumu atdeve, samazinot dzīves izdevumus. Tomēr 25 gadu vecumā kāpēc gan neveicināt šos lielākos ienākumus, agresīvi ieguldot? Jums ir mazāk zaudēt un vairāk laika, lai to atlīdzinātu.

9. Neatliekamās palīdzības fondā jums jāuztur 6–12 mēnešu izdevumi

Šodienas patiesība: Jūsu naudas rezervēm jābūt balstītām uz ienākumu un izdevumu stabilitāti un riska toleranci.

Vidējie ģimenes ienākumi 2017. gadā bija 75 938 USD, liecina ASV tautas skaitīšanas biroja dati. Vai tas nozīmē, ka vidējai ģimenei tik daudz naudas vajadzētu paturēt, sēžot skaidrā naudā? Heck nē.

Nesaprot mani nepareizi; visiem vajadzētu būt ārkārtas fondam. Visām mājsaimniecībām pēkšņi nepieciešama jumta nomaiņa vai negaidīts darba zaudējums, lai būtu viegli pie rokas. Bet tas, cik lielam vajadzētu būt šim naudas spilvenam, katrā mājsaimniecībā atšķiras.

Mājsaimniecībām ar stabiliem 9 līdz 5 ienākumiem un izdevumiem, kas saglabājas samērā konsekventi katru mēnesi, viena vai divu mēnešu izdevumu glabāšana skaidrā naudā varētu būt pietiekama. Paturēt vairāk būtu izšķērdēt iespēju ieguldīt un nopelnīt spēcīgu atdevi. Naudas ienesīgums katru gadu ir negatīvs; tā zaudē naudu inflācijai, vēsturiski zaudējot aptuveni 2% gadā.

Mājsaimniecībām ar neregulāriem ienākumiem vai izdevumiem vajadzētu vairāk glabāt skaidrā naudā kā biezāku buferi, lai novērstu svārstības. Viņiem vairāku nemierīgu mēnešu pēc kārtas risks bieži ir nopietnāks nekā inflācijas radītais risks. Izlasiet stratēģijas ārkārtas fonda izveidošanai, ja jūsu ienākumi ir neregulāri, ja jūsu vajadzības atšķiras no vidējā 9–5 darbinieka vajadzībām..

Visbeidzot, atcerieties, ka mājsaimniecības izdevumiem ideālā gadījumā vajadzētu būt daudz zemākiem par viņu ienākumiem. Ģimenei, kas nopelna 75 938 USD, nevajadzētu tērēt gandrīz tikpat daudz, tāpēc, pat ja viņi gribētu 12 mēnešu izdevumus glabāt ārkārtas fondā, viņu naudas mērķis būtu tālu, tālu zem šī skaita.

10. Jums nevajadzētu apspriest naudu ar draugiem un ģimeni

Šodienas patiesība: Runāšana par savām finanšu stratēģijām un ilgtermiņa mērķiem ir lielisks veids, kā mācīties vienam no otra. Tikai nekļūstiet konkrēts ar precīziem skaitļiem un nekad, nekad, lielieties.

Lai nopelnītu, cik nopelnījāt vai cik iztērējāt automašīnai, ir lipīgi. Vai kopīgojat draugu ar budžeta sastādīšanas padomiem vai nodokļu stratēģijām? Tas ir noderīgi jums abiem.

Ir sena sakāmvārds, kas saka: “Gudri cilvēki mācās no savām kļūdām. Gudri cilvēki mācās no citu kļūdām. ” Ja mēs neapspriežam savu pieredzi un finanšu stratēģijas ar citiem, mēs sev liedzam iespēju mācīties viens no otra kļūdām.

Man šķiet neticami skumji, ka tik daudziem cilvēkiem šķiet, ka viņi to dara tikai finansiāli, ciešot klusumā un izolēti. Tu neesi viens. Vairāki jūsu draugi un ģimenes locekļi pārdzīvo līdzīgas cīņas, taču viņi nevēlas to atzīt vai par to runāt, tāpat kā jūs.

Atveriet durvis, lai pakāpeniski sāktu runāt par naudu. Kopīgojiet vienu no saviem ilgtermiņa mērķiem centieniem, nevis drosmīgi. Pajautājiet cilvēkiem viņu pieredzi un viedokļus. Piemēram, jūs varētu teikt: “Mēs cenšamies palielināt savus tēriņus, lai ietaupītu pietiekami daudz naudas, lai māju iegādātos nākamgad. Liekas, ka jūs esat paveicis labu darbu ar budžeta veidošanu; kur tu varēji samazināt, nezaudējot dzīves kvalitāti? ”

Varat dalīties ar padomiem un idejām un būt atbildīgiem viens otram, kad esat gatavs apspriest naudu ar draugiem un ģimeni. Tikai atcerieties, ka nekad netiesājiet citus un nekad nerādiet sevi finansiāli.

11. Labāk ir norēķināties ar debetkarti nekā ar kredītkarti

Šodienas patiesība: Tāpat kā visus rīkus, kredītkartes var izmantot konstruktīvi vai bezatbildīgi. Jūsu pienākums ir tos izmantot saprātīgi - vai arī zināt sevi pietiekami labi, lai no tiem izvairītos.

Mans draugs Renē ceļo vismaz reizi gadā starptautiskā mērogā un daudzas reizes gadā iekšzemē. Es nekad neesmu zinājis, ka viņa pilnībā samaksās par savu lidojumu un naktsmītnēm. Viņa izmanto ceļojumu atlīdzības kredītkartes tā, kā burvis uzplaukst spēļu kārtis, nodrošinot bezmaksas lidojumus vai uzturēšanos viesnīcā ar ievērojamu veiklību.

Kredītkartes pēc būtības nav ļaunas; tie ir tikai instrumenti. Viņi var nopelnīt jums naudu vai maksāt naudu atkarībā no tā, kā jūs tos izmantojat. Bet, lai arī jums nav nepieciešama Renē prasme no tiem gūt labumu, jums ir nepieciešama disciplīna, lai katru mēnesi pilnībā apmaksātu rēķinu.

Ja ļaujat uzkrāties atlikumam, ir pienācis laiks nospiest pauzes pogu kredītkartes lietošanā. Paņemiet šķēru pāri savām kartēm un dodieties atpakaļ uz rasēšanas dēli, veidojot budžetu. Izmantojiet dažus no slēptajiem debetkaršu plusiem un mīnusiem salīdzinājumā ar kredītkartēm un ievērojiet disciplīnu neatkarīgi no tā, vai tas nozīmē, ka katru mēnesi pilnībā samaksājat bilanci vai nelietojat kredītkarti vispār..

12. Jūsu aktīvu sadalījumam vajadzētu būt 100 mīnus jūsu vecumam

Šodienas patiesība: Jā, jūsu aktīvu sadalījumam vajadzētu mainīties atkarībā no vecuma, bet “Noteikums par 100” ir datēts un vienkāršots. “120. noteikums” ir labāks, ja to joprojām vienkāršo.

“Noteikums par 100” nosaka, ka jums vajadzētu atņemt vecumu no 100, lai noteiktu, cik procentus no jūsu portfeļa jums vajadzētu ieguldīt akcijās. Turpinās noteikums, ka pārējais jāiegulda obligācijās. Tas ir jauki, glīti un vienkārši. Tas ir arī slikts padoms.

Dzīves ilgums šodien ir lielāks nekā pirms paaudzes, un obligāciju ienesīgums ir zemāks. Tas nozīmē, ka ieguldītājiem vajadzētu vairāk ieguldīt akcijās un vēlāk dzīvē nekā pirms paaudzes.

Labāks noteikums būtu 120 mīnus jūsu vecums, lai noteiktu jūsu akciju ekspozīciju, vai 110 mīnus jūsu vecums, ja jūs esat konservatīvāks. Tomēr tas ignorē citas aktīvu klases; Es personīgi investēju nekustamajā īpašumā, lai kalpotu līdzīgam mērķim kā obligācijas savā portfelī. Kļūstot vecākam, periodiski pārvērtējiet savu portfeli, lai atvieglotu ieguldījumus konservatīvākos aktīvos. Bet neesiet pārāk konservatīvs, pretējā gadījumā riskējat ar anēmisku atdevi.

Nobeiguma vārds

Laiki mainās, tāpat kā finanšu gudrība.

Amerikāņi arvien vairāk ir atbildīgi par savām finansēm un pensijas plānošanu, un tas prasa apšaubīt finanšu pieņēmumus, par kuriem zvērēja jūsu vecāki un vecvecāki. Personīgās finanses mūsdienu pasaulē raksturo nianse, nevis akmenī rakstīti noteikumi.

Ja rodas šaubas, lūdziet palīdzību. Atbalstiet idejas apkārt draugiem un ģimenei. Iegūstiet atsauksmes no informētiem vienaudžiem personīgo finanšu Facebook grupās. Nodarbiniet finanšu konsultantu stundu vai divas, lai iegūtu personalizētus padomus. Pajautājiet sev, kas vislabāk atbilst jūsu finansiālajam stāvoklim un mērķiem, un rīkojieties atbilstoši.

Kādus finanšu pieņēmumus jūs pēdējā laikā esat apšaubījis?